老李：笔尖，这么实在的一个东西，为什么口碑却这么差，大家都说保险是骗人的？

笔尖：因为很多人以为买了保险就会赔，结果却被保险公司拒赔了。对他们而言，保险就是骗人的。

老李：为什么这么多人会被拒赔？

笔尖：保险是一种很复杂的产品，一份保险合同里会明确规定这份保险什么赔，什么不赔，怎么赔，然而很多人都搞不清楚。

拒赔最常见的5大原因，你中招了吗？

我们知道重疾险，医疗险和寿险都有健康告知。保险公司会根据被保险人的健康状况来决定是否承保。

然而实际上很多人由于代理人的不负责任，投保人的疏忽以及故意隐瞒病情等原因并没有如实告知保险公司。

根据《保险法》规定，投保人没有进行如实告知，保险公司有权拒赔。

原因二：不属于保障范围

一张保单不是什么都赔，只有属于保障责任，保险公司才会理赔，然而很多人根本不清楚他买的保险到底保什么。

比如有些人买了寿险和却以疾病住院申请理赔；买了重疾险却以意外摔伤住院申请理赔等等

寿险保障的是生死责任，意外险保障的是意外事故，重疾险保障的是重大疾病。

出险事故根本就不属于保障范围，保险公司自然是拒赔的。

既要看保什么，也要看不保什么。而免责条款指的就是合同中不承担给付保险金责任的款项。

比如重疾险通常会在免责条款中写出不保故意犯罪，吸毒，驾等；而医疗险一般不保既往症，遗传病等。

不同的险种和产品免责条款都是不同的，我们在选产品也要着重关注。如下图是一款百万医疗险的部分责任免除条款：

原因四：没有达到理赔标准

没有达到保障范围本质上也是不属于保障责任。

笔尖在重疾险赔付方式是说过重疾险并不是严格意义上的确诊即赔，理赔还需要达到合同中所描述的条件。

比如某款重疾险中对慢性呼吸性衰竭的规定：

合同明确写明要同时满足4个条件才能获得理赔。

当然我们没有必要过于担心保险公司提高理赔标准来给投保人挖坑。

因为最常见25种重大疾病都是保监会规定的，并且这25种重大疾病发病率就涵盖了所有重疾发病率的95%。

所以赔不赔还是要以合同理赔条款为准。

等待期指的是合同生效后，即使发生保险合同事故，也不会获得赔偿的一段时间。

等待期是防止投保人明知道保险事故将要发生，而马上投保的行为。

一般来说，重大疾病保险的等待期为90-180天，医疗险的等待期为30天，寿险为180天。

只有过了等待期再发生保险事故才能获得赔付。

除了以上5大因素，还有一些其他的原因，比如没有按时缴纳保费，缺少必要理赔材料，超过索赔时效合同本身无效等。

可以看出保险是一种很复杂的产品，但是保险是不会骗人的，所有的赔与不赔都在条款之中明确写明。

每一款保险产品也都在保监会是有备案信息，真要属于保险责任，保险公司是不会拒赔的。

所以买保险时关注健康告知，保障范围，免责条款，理赔标准，等待期这几个点，想不赔都难。