小孩子有必要买保终身的重疾险吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-05 01:55 标签： 孩子有没有必要购买重疾保险

现在有必要给小孩买重疾险吗？买重疾险哪家的好？

您好，很高兴回答您问题。

一、儿童购买终身重疾险利弊
儿童的免疫力低，好奇心强，缺乏危机意识，所以在成长过程中难免会发现一些疾病或意外。
情节比较轻的像擦伤或感冒之类的，治疗费用不高，一般家庭都能承受。
但如果是一些比较严重的疾病，像儿童高发的白血病，治疗难度高，治疗时间长，家庭所需花费的治疗费用高，这时候不是每个家庭都能承担的起。
那儿童真的适合购买终身重疾险吗？接下来就看看有什么利弊。

儿童购买终身重疾险的益处：

投保重疾险要注意年龄，身体健康情况，市面上的重疾险产品有很多，每款产品的特点也不同。给孩子买保险要趁早年龄越小保费越便宜。不知道怎么买给孩子买保险咨询我分析。

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您好，现在有必要给小孩买重疾险吗？买重疾险哪家的好？
孩子因突发的意外和疾病，造成家庭生活支离破碎的情况很多，
这个相信在微博，朋友圈上都有看见过吧，原来贫穷从一份保障开始，
所以很有必要给孩子上份保障，而且孩子年龄小，保费低，保障时间也久。
选择重疾险，是根据自己的情况，预算，产品性价比，杠杆力等等来选择产品的。
大小保险公司都是有法律效应，都受国家监管的
推荐款高性价比产品，可参考

这是我对您问题的解决，购买重疾险需要注意什么？如何购买最划算？需要结合您家庭实际情况规划，欢迎私聊联系我~

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导读： 孩子是家庭中最被呵护的对象，很多家长对给孩子买保险这事过犹不及，终身寿险真的适合为孩子投保吗？投保终身寿险需要符合健康告知吗？

中国人对孩子的关爱仿佛永远不够，很多家长都会无止境地咨询给孩子买的等保险产品，而往往出现的现象是，孩子属于保险过度，但大人的保险却不足，甚至大人压根没保险，今天，小沃就和大家聊聊应不应该给小孩买，买终身寿险的注意事项有什么，需要健康告知吗？一起看下去吧~

一、小孩买寿险有没有必要

给小孩买保险并不是没有必要的，但要选择合适的保险产品。

首先，父母要想的是投保的目的和需求是什么，尽管孩子对一个家庭是很有价值的，但从技术和经济的角度来看，小孩是不需要上财产保险的。

作为父母而言，失去孩子最大的痛苦和打击更多的是精神层面上的，而非经济上的，所以，给小孩买寿险其实并没有多少作用。

而防止因孩子造成经济损失、大额开支才是家长要考虑的。如当孩子出现意外风险时，会给家庭带来突发经济压力，就可以考虑给小孩投保少儿。类似于这类保险，通常都是消费型的，保费价格也不贵，保额也比较高。

还有一个重点是减轻家庭的医疗负担，目前重疾有年轻化和低龄化的趋势，在孩子的成长过程中，医疗方面所需的投入一定不会小。因此，父母也可以考虑给小孩买或是。

二、终身寿险适合小孩买吗

终身寿险属于寿险的一种，是可以保至终身的寿险，相比而言，终身寿险的保期的确很长，不过，终身寿险的保险费率通常都是不低的。

也正是由于终身寿险的基本设置，导致终身寿险的实际保障作用和很多父母期待的都是不一样的。

终身寿险是在被保人身故后保险公司进行给予赔付的，也就意味着孩子本身是不可能获得理赔额的，这和医疗类保险在本质上就很不一样。

这么来看，终身寿险实际上守护的并不是孩子本身，守护的而是父母。总之，大家可以理解为终身寿险的保险受益人一定不是被保人自身。

三、投保寿险的注意事项

在各种基础保障如意外险，都完备的情况下，若是家里经济条件允许的话，是可以稍微配置一定的增额终身寿险的。但该增额终身寿险的目的并不是说为了身故赔付，而是要利用增额终身寿险可以取出现金的功能，当成定期储蓄来用。

如果投保人的家庭有贷款，且家里只有经济支柱只有一个人，那还是有必要投保定期寿险的。对于退休年龄段的投保人，是可以考虑配置一部分增额终身寿险的。

终身寿险要符合健康告知吗

买终身寿险需要健康告知，但是相比健康险告知较为宽松，具体以保险公司的健康告知要求为准，一定要如实告知，不能隐瞒，否则以后会有理赔纠纷。

若不符合健康告知要求，那么，消费者不能投保该寿险产品，或者提供详细的健康状况资料，供保险公司个案审核，最终是否能买，以保险公司的核保结果为准。

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最近，有一个问题，我看大家经常提到，“少儿重疾买保终身，还是保30年好”，这种选择纠结症，不止大家会犯，说实话我也会~

纠结是因为大家不确定，自己的选择是否正确。想必家长们都不愿意，在孩子身上犯错。

既然如此，保鱼君今天就来分析一下，给孩子买重疾险，定期or终身，哪种选择更好呢？

  • 保障期限为什么让大家纠结

  • 保30年or终身到底怎么选

保30年or保终身，让大家纠结的原因，就在于这两种选择都有利有弊。

重疾险选择保30年，最大的优点就是便宜。

以一款网红少儿重疾险，妈咪保贝为例：

保30年，只要430元，这个价格仅仅是保到终身的零头。而且，把保额从50万做到80万，也只多交几百块而已。那么，在有限的预算内，选择保30年，可以买到更高的保额。

不足①，30年后再买保险更贵

我们假设，30年内孩子都没有出险，那么30岁后，需要重新再买一份重疾险。

重疾险是采用均衡费率的，也就是每年交费都一样。

0岁男孩，每年只需要交1900元，交到30岁也是这个数。

如果30岁后，再买这份重疾险，每年的保费就要交4017元，贵了1倍多。

不足②，30年后，不一定能买保险

如果30年内，孩子曾经出险，想再买一份重疾险，基本没戏，相当于失去了未来几十年的大病保障。

如果没有出险，但身体状况出现了变化，比方说肥胖、良性肿瘤等，那么再买重疾险，会出现以下几个结果：加费、除外、延期承保，甚至拒保。

总之，30年后能不能买到保险，是个未知数。

显而易见，保终身的话，一辈子的保障就稳当了。

以康惠保2020为例，同样缴费30年，我们来算笔账：

30岁男，保到终身，保费4017元×30年=120,510元，这里还没加上前30年的保费

所以从长远看，给孩子买重疾险，直接保终身，比30岁后再买终身，要便宜不少。

另外，如果给孩子买终身的话，建议选择多次赔付型的产品，毕竟一辈子很长，孩子得多次大病的几率不是没有，而且价格并不会贵多少。

说完优点，再来看看直接保终身，有什么不足。

从短期来看，每年保费支出挺高。

随着时间变化，医疗技术在发展，现在可能是大病，将来可能只是个小问题，那么现在买的保险产品，将来可能会出现落后的问题。

以前的心梗，要开胸做搭桥术，现在不需要开胸，做微创手术就能放支架，那达不到“开胸”的理赔要求，现在的重疾险自然就不赔了。（最近银保监对重疾有了新定义，那今年下半年出的重疾险，就可以赔了）

世上安能得两全，给孩子买重疾险，到底怎么买才合理呢？

2.1 保额一定要买够

买到足够的保额，是最重要的事。

以少儿常见重疾白血病为例，我国15岁以下儿童的发病率，是4～5/10万，治愈率整体在80%以上，平均治疗费用在30万-100万。

所以，给孩子买重疾险，30万保额是最起码的。

另外，建议关注一下少儿特疾赔付，很多产品针对少儿高发特疾，可以额外赔付一定比例的保额。

比方说昆仑健康守卫者3号，白血病最高可以赔300%保额。

2.2 根据预算来选择

我们最终，还是落实到预算上来，产品配置再好，造成家庭经济压力过大的话，也不可取。

保鱼君挑了两款经典的定期、长期少儿重疾险，给大家演示一下如何根据预算配置重疾险。（具体挑什么产品，根据自身需求和预算来）

预算比较高的话，直接多次重疾+少儿特疾+终身，豪华套餐走起，保额50万起步，有能力的可以买到更高。

终身保障做好以后，等将来医疗条件进步，保险产品更新换代了，可以考虑再次加保。

预算一般，可以定期+终身这样配置，既有终身保障，又能做高保额，性价比非常高。

保额方面，终身可以买低一点，最少30万；

定期的价格便宜，所以保额可以买高一点，30万以上都可以，根据自己的预算来考虑。

如果预算不是很够，那么直接买定期吧。

定期重疾险的话，价格都很便宜，保额建议往高了买，50万左右差不多。

不过，等将来预算够了，要及时加保终身重疾险。

给孩子买重疾险，保终身，还是保30年好，得看自身的需求，以及经济条件来决定。

有条件买终身的，建议重疾多次，以及少儿特疾都附加上；

暂时想买定期的，建议保额买高点，也别忘了及时加保。

买保险，从来都不是一蹴而就的事情，需要根据自身条件、保险行业、以及社会发展的变化，而不断调整配置。

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