以下文章来源于奶爸保服务号 ，作者奶爸保

在这个容易焦虑的时代，尤其是在看病的问题上，有时不仅需要为自己担忧，还要为自己的孩子操碎了心。

就拿前段时间热播的电视剧《三十而已》来说，顾佳和许幻山的儿子生病时，他俩围着孩子连轴转的片段，就足以映射父母普遍以孩子为中心的现状。

在这点上，身为人父的奶爸也深有体会。

" 如何全方位保护好孩子 "、" 如何让孩子健康平安成长 "，是每一个家长都会思考的问题。

加之现在的生活水平不断提升，大家的保险意识越来越强，有了孩子之后，都会考虑给孩子配置保险。

保险就跟奶粉一样，基本上成为孩子的必备品。

那么，今天奶爸就跟大家谈谈给孩子配备保险的问题。

为什么要给孩子买重疾险

如何正确为孩子配置保险

自古至今，绝大多数家庭都非常重视新生命的到来。

" 捧在手里怕摔了，含在嘴里怕化了 "，就是这些家庭的真实写照。

然而，让新手父母们最为头疼的莫过于 " 孩子生病 " 这件事。

虽然孩子生病大多数都是感冒发烧，得大病的概率并不是很高，但也不可忽视。

加之儿童的身体机能发育不完全，身体免疫力较为低下，且抵御疾病的能力非常弱。

一旦发生重疾或特疾，就会导致巨额的医疗费用，对于一个家庭而言这是一份沉重的负担。

数据显示，少儿恶性肿瘤是仅次于意外伤害威胁儿童生命的第二大杀手，近十年来，其发病率以每年 2.8% 的速度上升。

而位列少儿恶性肿瘤榜首的白血病，每年有上万个新发病例。

由此，奶爸专门查阅了中国红十字基金会发布的《中国儿童大病救助与慈善参与现状报告》。

同时，还咨询了几位儿科医生的意见，总结了相对高发的 16 种儿童重疾病种：

（十六种儿童高发重大疾病）

此外，给孩子配置重疾险还有以下原因：

现在市面上的少儿重疾险的价格相比于大人要便宜许多，而且是年龄越小越划算，越小越便宜。

因此，给孩子购买重疾险越早越好。

如果等孩子到了二三十岁再考虑购买一份重疾险，相比之下保费高很多。

但如果在孩子年纪还小时便把重疾险配置好，在某种程度上是给他的未来减负。

3、以身作则，为孩子树立良好的习惯

父母为孩子购买保险是出于对孩子长远未来的保障问题考虑。

通过提前为孩子购买保险、做好保障，可以让孩子学习到父母身上这种未雨绸缪的好习惯。

如何正确给孩子配置保险

很多家庭在给孩子配置保险的过程中，容易陷入误区。

某些家长出于为孩子着想的目的，秉着 " 一定要给孩子最好的保障，价格高保障一定好 " 的观念给孩子购入保险。

但实际上，好与不好都是相对的。

无论是为自己还是为家人和孩子配置保险，价格高未必是最适合自己的。

那么，在给孩子配置保险时，我们应该考虑什么呢？

孩子的出生，自然而然就成为家庭重心。

奶爸见过太多家长花重金给自己的孩子买保险，而自己的保障只有医保的案例。

但其实对于每一个家庭来讲，父母才是孩子的最大保障，如果自己生病都没钱医治，又拿什么来保护孩子呢？

因此，正确的做法是尽最大的可能保障大人，后再考虑孩子的保障问题。

2、结合实际情况选择相适应的产品

保险只是一个保障工具，并非是越贵越好，而是适合自己的才是最好的。

配置一款保险产品，不仅需要考虑产品的基本保障内容、看清产品条款，还要结合家庭情况、身体条件和预算来进行具体情况具体分析。

国人喜欢理财，喜欢未雨绸缪。

现在市面上推出了不少的理财保险带有教育金、养老金等的功能。

许多家长出于为孩子未来经济压力考虑，会在孩子年纪还小时为其购买教育金、养老金。

虽然出发点是好的，但奶爸并不提倡 " 先理财，后保障 " 的做法。

因为一旦孩子罹患重疾，此类理财保险是不具备重疾险的理赔功能的。

但如果全家人的基本保障均已足够，还有一笔长期不用的闲钱，可以考虑为孩子购买理财险进行复利增值。

4、保障期限不一定要终身

许多家长在孩子的保障上往往采取的是 " 一步到位 " 的办法，即保障范围最全、保额最高、保障期限最长。

但实际上，保险是个逐步配置的过程。

孩子的保险不一定要选择终身的保障，尤其在预算有限的时候，更加没必要。

再者，保险产品更新迭代的速度非常快。

等孩子长大后，继续为自己配置一款保全范围更广、保费更低的保险也是可以的。

不同产品的特点和定位都不同，下面奶爸就和大家一起来看看具体产品的保障情况：

（五款热门少儿重疾险对比）

保障期灵活：可以选 20/25/30 年、至 70/80 岁 / 终身，偏好长期保障或短期保障的人群都可以满足。

基础保障非常全面：涵盖轻症、中症、重疾保障。

还涵盖 18 种特疾，赔付 100% 保额，也就是 50 万元；罕见疾病有 5 种，赔付 200% 保额，即 100 万，值得一提的是高发重疾没有赔付年龄限制。

同时，妈咪保贝的保费相比于其他几款产品都要低。

可以附加多次赔付，还有忠诚客户权益，这两点对于少儿重疾来说非常人性化。

但值得注意的是，妈咪保贝于今年的 7 月份对保额进行了下调。

虽然在保额方面做了调整，但此次调整对大部分人来说影响并不大。

整体而言，妈咪保贝依旧是个性价比超高的少儿重疾险。

开心小保贝是今年五月份爱心人寿新推出的一款多次赔付不分组的少儿重疾险。

保费和其他几个产品相比，相差并不是很大，也比较便宜。

同时该产品的的保障也比较全面。

特别是在保单前 10 年，如患重疾，可以额外赔 50% 基本保额。

再者，这款产品的重疾可以不分组赔付 3 次。

不分组的多次赔付重疾险，多次获赔的概率是最高的。

守护神是爱心人寿推出的一款多次赔付不分组的少儿重疾险。

它的保障期较为灵活，可以保 20/30 年或保至 25/30/60 岁 / 终身。

同时，保障范围也比较全面，涵盖了轻症、中症、重疾保障，还可附加特疾、罕见疾病保障。

不过有一点需要注意的是，少儿特疾以及罕见疾病保障只有在 25 岁前才有效。

在这点上，复星妈咪保贝比较有优势，其少儿特疾和罕疾的保障是没有时间限制的。

嘉贝保的保障期较为灵活，且它的等待期与其他四款产品相比较短，只需 90 天。

而且这款产品可以附加重疾多次赔，进一步提升了重疾保障。

如果在保单的前 10 年 /20 年不幸患重疾，可额外获得 60% 赔付。

假设是在保单前 10 年出险，且在 20 岁前，患的是少儿罕疾，最终的赔付保额高达 360%。

不过这款产品在少儿特疾保障方面和爱心守护神相似，均有时间限制。

横琴嘉贝保少儿特疾保障时间只有在 20 岁前才有效。

5、瑞泰晴天保保超越版

晴天保保超越版的特疾从原来的 15 种升级到 22 种，且赔付额基本都是 2-3 倍，不限年龄。

而且这款产品的亮点在于它的重症保额每两年增长 20%，最高增长至 200% 保额。

也就是说，如果买的 50 万保额，最高能涨到 100 万元，且保费保持不变。

另外，这款产品在保单的前 6 年且年龄在 30 岁前，如患特疾，保险公司赔付 200% 基本保额。

同样已为人父的奶爸，非常能理解大家对孩子的关心和爱护。

为人父母，我们都不是超人，也没有三头六臂来应对天灾人祸的发生，只能提前做好准备为孩子保驾护航，才不至于在风险来临之时乱了阵脚。

此外，奶爸还要建议大家在给孩子投保之前，一定要先把自己的保障做好。

因为，只有把自己保障好，才能做孩子的超人。

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大病众筹平台刚刚出现在我们生活之中时，在朋友圈我们看到有轻松筹的时候，不管多少也会捐一些钱，但是我们的朋友圈里面轻松筹出现的频率越来越多了，大多数人们也少不了麻木之心，捐钱的人没有那么多了，当然很多人规定的金额也是筹不到的。

要是他们在以前的时候买了一份重疾险产品，那么治疗费用就不用这么费劲了，也不用向亲戚朋友们借钱倒短了，拿着这笔理赔金就可以放心的治疗，所以说配置一份重疾险是十分重要的。

可是重疾险要怎么去购买呢？保额怎么买？100万够吗？重疾险方面又有哪些是值得去投资的呢？学姐就在今天把答案给朋友们说一下~

阅读正式文章以前，我就先把市面上比较热门的重疾险想屁的对比图给大家展示出来：

一、重疾险怎么买？100万保额够吗？

重疾险最大的作用就是保障大病，只要在保障期内，跟当时合同约定的疾病以及理赔条件相同，这笔钱会很快得到的，因为保险公司是一次性赔付的，这笔钱可以随意支配，这笔钱可以用于看病治病，或还车贷、房贷花出去。关于买重疾险的建议有什么呢？

目前一般城市的重疾平均治疗费用是30万，这个调查结果是数据统计得出的结论，因此重疾险的保额至少要30万起步，而且这仅仅是治疗费用，对于后续的康复费用、生病期间自己和家人的误工费等等这些钱是没有来源的，所以还得自己出钱，所以重疾险的保额差不多是30-50万的治疗备用金和3－5年的收入补偿。

城市发展的不同，对重疾险中的要求也不同，像一般城市大人的治疗备用金要考虑30万，而一线城市就要考虑50万，小孩子需要考虑通货膨胀，在治疗准备金单也要50万，再加上重大疾病这一方面所需要治疗康复的时间就需要3~5年，康复期间无法工作，收入必然会大幅度减少，因此3~5年收入补偿也应该覆盖得到。

综上所述，重疾险保额买100万的是很充分了，当然，假如你的预算还比较足够的话，购买超过100万的保额也是完全可以实行的。

但是关于保额买多少还是有一些门道的，下面的这些项目还需要主要关注的：

一旦买了重疾险，有可能是在以后的十几年或者是几十年里面，每一年里面都要向保险公司交一笔保费，因此这笔保费的预算不能过高，也不能过低。

一般都是以一年收入10%来具体作为保费的预算的，剩下的钱可以用来买房、买车、日常支出等等。

3. 保障期限首选保终身

保障期限这一方面重疾险一般分为70岁、80岁或者是保终身，保终身的重疾险实际上会比保至70岁、80岁的重疾险价格方面要贵一些，可是患有重疾的可能性年龄越大的可能性越大，当保障期限到期之后，随后的保障就没有了，在最容易患病的时保障却没有了。

虽然保终身的重疾险在价格方面不如定期的有优势但可以保障一辈子，不用担心后期没有保障。

因此，在经济实力允许的情况下，请优先选择保终身的重疾险，当然，如果预算不够，保定期的重疾险也是不错的选择，待经济实力有了一定的改善，再来把保终身的重疾险带回家。

在保障期限方面，你不清楚怎么选择，这篇文章你可以去阅读一下：

4. 缴费期限看经济条件

重疾险缴费的时候，每一年缴费的标准都是一样的，选择缴费期限长的，那么每一年交的保费就会相对来说少一些，没有那么大的经济压力了，保费豁免，这个条款就更容易触发了，针对于收入稳定以及水平一般的人来说，是比较适合的。

而缴费期限越短，每年交的保费就越多，但总算下来，保费会少一些，适合于现在经济条件还算不错，而未来收入方面不稳定的人群。

总的来说，充足的保额是买重疾险时最应该选择的，保费要合理支出，而保障期限尽量选择保终身的，缴费期限要根据自己的经济条件来选择。学姐也给大家整理了目前市面上优秀的十款重疾险榜单，方便挑选：

二、有哪些值得买的重疾险？

为了节省大家的精力和时间，我从市面上众多重疾险中，筛选出了三款保障内容全面、性价比高的重疾险：

1. 凡尔赛1号重疾险

凡尔赛1号所包含的保障内容非常全面，其中不仅有重疾、中轻症，还有恶性肿瘤多次赔、身故保障等内容。

凡尔赛1号度重疾的保障力度还都不小，最高可获得基本保额的180%的赔付，但前提是必须满足在60前首次患重疾的，如果第一次确诊重疾的时间是60-64岁，尽可能高的程度赔付基本保额的130%。

不同人群的需求，凡尔赛1号两个版本都可以满足，70岁版本中症赔付比例为50%，轻症赔付比例为30%，责任方面是可以自选的。

必须选的责任在终身版本中有中症和轻症，赔付的比例对应的是60%、30%，并且在第一次确诊为中症或者是轻症的，而且年龄小于60周岁，那么可以获得额外的15%的保额，中症和轻症的在赔付次数方面可以共享，灵活多变！

此外，恶性肿瘤三次赔也是凡尔赛1号这款保险里面包含的，每次间隔期限为三年，而且赔付方面上可以赔付基本保额的100%，恶性肿瘤保障方面也特别的实用。

凡尔赛一号不仅保障全面，赔付比例高，还有其他很多优点！在健康告知方面也很宽松：

2. 达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版涵盖了重疾、中症、轻症、晚期重度恶性肿瘤关爱金、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔、身故保障，保障很全面。

购买了达尔文5号焕新版之后，得了重大疾病可以获得高比例的赔付60岁前首次确诊重疾，除了赔付100%基本保额，另外还有80%的额外赔付。若是首次确诊为晚期重度恶性肿瘤，能够额外赔付30%基本保障，重疾保障十分周全。

达尔文5号焕新版的中轻症赔付比例很高，中症60岁之前最高赔付基本保额是75%，而轻症60岁之前最高赔付比例是45%。

而达尔文5号焕新版的恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例也是很高的，总共赔付的额度可以达到基本保额的150%。

但是达尔文5号焕新版里面还存在着不足的地方，如果不关注，一不小心就会少赔钱：

惠康保旗舰版2.0保障全面，包括重疾、中症、轻症、前症保障，恶性肿瘤二次赔，身故保障，这些保障方面都到位的。

重疾险额外赔付比例对于康惠保旗舰版2.0来说是较高水平的，年龄小于60岁，并且第一次确诊为重疾，就可以获得额外赔付60%的基本保额，就等于最高可以赔付基本保额的160%。

前症保障一般是康惠保旗舰版2.0独有的，前症是指病情比较轻微的重疾前兆，可赔付15%基本保额，包括像结节、息肉、乳腺增生等，要把重疾“扼杀”在摇篮里，就要早发现早治疗。

除了上面所提到的一些保障方式，康惠保旗舰版2.0的中症赔付也达到了60%基本保额，轻症赔付能够达到30%基本保额，与其他赔付比例相比，这个赔付比例是比较高的。

虽然康惠保旗舰版2.0是康惠保2.0的升级版，但在这两点上仍存在缺陷：

总之，以上所提到的三款重疾险各有特色，大家首先要总结自身的需求和实际情况，再去选择合适自己的重疾险。

以上就是我对 "孩子重疾险保额有必要配置一百万吗"的图文回答，望采纳！

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我们先来看看它能保障哪些内容？

由图我们可以知道产品最高保额竟然达到了70万，这是很多不敢比的。保终身，更是一大亮点，非常优秀了，除了等待期180天，没啥好挑剔的。

保30年，前10年重疾额外赔50%;

保至70岁或终身，前30年额外赔50%。

二、(可选)重疾多次赔付

第二次赔120%，第三次赔130%，第四次赔150%。间隔期1年。

不分组，没有三同条款。(大部分多次赔付的重疾要么分组，要么不分组有“三同条款”，会给理赔造成障碍。)

看某产品“三同条款”“如果被保险人因同一病因、同次医疗行为或同次意外事故，初次患本合同所定义的两种或两种以上的重大疾病并在本公司认可的医疗机构内被专科医生初次确诊，我们仅按一种重大疾病给付重大疾病保险金。”

举个例子，肝癌客户，赔付恶性肿瘤1年后，需要肝移植，肝移植属于重大器官移植术，这种情况属于同一病因，上面有“三同条款”的产品就没法赔。但是大黄蜂5号可以赔。

三、保障期限灵活，有保30年/保至70周岁/保终身选项

目前产品不多，有保30年选项的更是没几个，对于预算有限的人群，保障30年是非常好的选择，性价比也非常高。大黄蜂5号的保障期限选项多，能满足不同的需要。

四、少儿特疾终身额外赔付

保30年版本：20种特定疾病，赔付200%，10种罕见疾病，赔付300% 。

保至70岁/终身版本：20种特定疾病，前30年赔付250%，30年后赔付200%;10种罕见疾病，终身赔付300% 。

目前少儿特疾终身额外赔付的还有妈咪宝贝。虽然大部分少儿特疾是少儿阶段高发，但有个别病种，比如白血病，成年后也高发。少儿特疾做到终身额外赔付是非常大的优势点。

保障比较足，有额外赔，多次赔的情况下，保费并不贵。并且保30年最长20年交费，保至70岁/终身最长30年交费。性价比非常高。

这款产品有哪些不足之处？

北京人寿是新公司，知名度小

2018年2月成立，成立3年多，目前分支机构也不多，有北京、天津、河北、江苏，目前知名度小，靠产品打造知名度，比如北京人寿的养老年金“京福颐年”，市场表现也比较好。是一家蛮不错的公司，就是知名度比不上康泰、众安这种大公司啦，但是业界口碑还是杠杠滴！

目前针对少儿的重疾产品实在太少，妈咪宝贝又调整了交费年限，保30年最长10年交费，保终身最长20年交费。所以，大黄蜂5号一推出，就备受瞩目，因为市场太需要新的产品。大黄蜂5号总体保障比较全面，额外赔和多次赔付非常给力，保费并不贵。是非常推荐的一款产品。

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