中国银行青岛市分行个人金融部副总经理汪有琳（左一）与网友交流 （摄影 周琦）

网友:请问中国银行的理财产品为什么老是抢不上？

汪有琳:尊敬的网友您好，感谢您对中国银行的关注。您指的应该是我行发售的预期收益型理财产品。我行发行的每款有预期收益率的理财产品均有发行额度，特别是按照资管新规要求，后续预期收益型理财产品逐步压降规模，产品额度越来越稀缺，如果遇到爆款产品，全国同一时间都在认购，确实比较火爆，需要开售时立即抢购。为加快购买速度，建议网友下载中国银行手机银行APP，使用手机银行购买理财产品更加快捷、方便。我行目前也推出多款净值型理财产品，符合资管新规要求，额度充足，欢迎网友关注购买。

网友:今年相比去年同期，个人房贷业务有所提高吗？

今年相比去年同期，个人房贷业务有所提高吗？首套房贷和二手房贷相比去年提高或者减少多少百分点？后期房贷会不会紧缩？首套房贷是否有优惠的可能性？

汪有琳:网友您好！感谢你对中国银行的关注与支持！今年我行的房贷业务政策与主要同业基本保持一致，较去年同期没有太大变化。首套房和二套房的贷款利率较去年同期有所提高，目前首套房贷款利率为基准利率上浮20%，二套房利率为基准利率上浮30%。随着房住不炒、租售并举的方针政策的落地，房地产将会逐渐向民生功能转变，而投资属性会不断弱化，对于居民刚性需求的住房贷款业务，我行仍然会给予更多的信贷支持。

网友:中行现在助学贷能带多少钱。收手续费吗？

汪有琳:网友您好！感谢你对中国银行的关注！下面我给您介绍一下中行的个人留学贷款，如果您用于学杂费、学费的用途，贷款金额不超过受教育人留学所需费用总和的80%，借款人需自筹至少20%的资金。如果用于开立留学保证金所需，贷款金额最高不超过留学保证金总额的90%。留学贷款最高额度为150万元人民币或者等值外币。申请中国银行留学贷款不收取任何手续费。

中国银行作为部属院校国家教育助学贷款的唯一合作银行，对于高校家庭经济困难学生可以通过高校向我行申请国家教育助学贷款，用于支付在校期间的学费和住宿费，学生在校期间的贷款利息均有国家财政贴息。对于全日制本专科学生每人每年申请贷款金额不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款金额不超过12000元。

网友:中行现在旅游贷能带多少钱。收手续费吗？

汪有琳:感谢您对中国银行的关注！我行的信用卡旅游分期付款产品最高额度是5万元，分期付款的基本费用是每年4%左右，根据期限不同收取的费用也不尽相同。

网友:中行现在车贷能带多少钱。收手续费吗？跟哪家汽车厂商有合作？

汪有琳:尊敬的网友您好！感谢您对中行的关注与支持！我行在青岛地区与近70个汽车经销商合作汽车分期付款业务，其中总对总合作品牌26家，涵盖几乎所有的中高档品牌，如保时捷、奔驰、特斯拉、宝马、捷豹路虎、奥迪、大众、凯迪拉克、丰田、本田等。汽车分期付款费率大约为每年4%左右，我行会不定期结合厂商推广活动推出优惠费率，单笔分期付款授信额度一般不超过客户所购汽车价格的70%，总对总合作方可放宽至80%。

网友:借记卡收年费吗？信用卡年费如何划分。

汪有琳:尊敬的网友您好！感谢您对中国银行的关注与支持!我行借记卡年费收费标准为每卡每年10元。但对于客户在我行开立唯一借记卡及特殊免年费的借记卡（如代发薪、退休金、公积金卡等），我行予以借记卡年费减免。

中国银行信用卡白金卡产品年费为800元/年，办卡直接减免首年的年费，一个年费周期内刷卡12笔及2万元人民币或等值外币，可减免次年年费；

中国银行信用卡金卡和普通卡，年费为20元/年至200元/年不等，办卡直接减免首年的年费，一个年费周期内刷5次可减免次年年费。

中国银行钻石卡、无限卡、世界之级卡及其他高端信用卡产品可以咨询当地中国银行网点理财经理。

网友:借记卡欠费是否可以去银行申诉取消。还需要补交欠费金额吗？

汪有琳:尊敬的网友您好！感谢您对中国银行的关注与支持!客户借记卡欠费，若客户继续使用需补交相关欠费，若销卡则无需补缴欠缴的年费或小额账户管理费。

网友:借记卡什么时候会出现欠费的情况。欠费了应该怎么办？

汪有琳:尊敬的网友您好！感谢您对中国银行的关注与支持!对于借记卡收取的相关费用，若客户借记卡账户无充足的金额，我行系统扣费不成功，则会导致客户出现欠费情况。客户借记卡欠缴年费，若客户继续使用需补交相关欠费，销卡时无需补缴欠缴的年费。

网友:借记卡收年费吗？手机短信通知收费吗

汪有琳:尊敬的网友您好！感谢您对中国银行的关注与支持!我行借记卡年费收费标准为每卡每年10元。但对于客户在我行开立唯一借记卡及特殊免年费的借记卡（如代发薪、退休金、公积金卡等），我行予以借记卡年费减免。

个人短信通收费标准为：对普通客户，按照“2元/月/卡（账户）/手机号”的标准进行收费。我行中高端客户，可享受“首次签约六月免费政策；省财政统发、省直养老金代发、行政事业统发工资IC卡客户，享受“签约期间享受终身免费”；社保卡持卡客户，享受“终身免费”，等等。

网友:现在可以正常商贷吗，放贷速度是多久？

汪有琳:尊敬的网友您好！感谢您对中国银行的关注与支持！目前在中国银行申请个人住房贷款业务可以正常受理，在借款人申请材料齐备的前提下，审批时间一般为1-3个工作日，在办妥抵押登记手续后3个工作日内即可放款。

网友:兴城路所办公速度太慢，一个小时办两个业务。并且中午去就开一个窗口，有vip去直接插号～希望多开几个窗口办公。提高柜员办事效率向工行学习。给vip门留出特定窗口！

汪有琳:尊敬的客户，您好！感谢您对中国银行的关注与支持！我行将进一步优化业务流程，减少操作环节，加强员工业务技能培训，加大网点服务质效检查力度，督促网点提高服务质效，尽量缩短客户排队等候时间，提升客户体验。欢迎您继续监督、支持我行工作。

另外，我行手机银行可实现200多项主要金融服务，欢迎您使用我行手机银行、网上银行等电子渠道办理业务，享受足不出户的便捷服务。

网友:青岛现在首套房房贷利率有什么优惠？是否上浮？

汪有琳:网友您好！感谢您关注中国银行。目前中行首套房贷执行利率为基准利率上浮20%，五年以上贷款年利率为5.88%。

网友:红岛街道能不能开一个中国银行，客户办业务不方便

汪有琳:尊敬的网友您好，感谢您对中国银行的关注与支持！目前，我行青岛地区共有99家网点，其中城阳区8家网点。我行网点的设立，须符合外部监管部门及上级行的相关规划和政策要求，符合我行青岛地区整体布局规划，并履行内外部审批程序。我们会对您建议的区域进行实地考察和可行性分析论证，结合我行的整体经营、区域环境、客户覆盖度等相关因素，统筹考虑设立网点的可行性，或者以投放自助设备等方式作为补充，从而扩大客户服务覆盖面。另外，您还可以通过我行的网上银行、手机银行、电话银行等渠道办理相关业务，享受足不出户的便捷服务。

网友:请问贵行是否有净值贷业务

个人已在贵行办理住房按揭贷款，能否将将该按揭房产再次抵押给贵行，申请个人贷款。谢谢！

汪有琳:网友您好，欢迎您选择中国银行。目前中行对于未结清的住房贷款没有二次抵押的贷款业务，但是中行对于正常还款24个月以上存量房贷客户，会为您核定一个“中银E贷”信用款额度。该额度会以“48个月还款金额”、“房屋评估打七折与贷款余额之差”两者孰低来核定授信额度，最高为30万元。你可以通过中国银行手机银行客户端在网上直接申请即可。您如还有其它问题，可以电话咨询中行客服中心95566。

网友:你好，现在各大银行都在一些街道或者乡镇设置网点或者ATM机，或者在社区，村庄安装ATM机请问咱们的中国银行青岛分行，有没有这方面的考虑。

汪有琳:尊敬的客户，您好！感谢您对中国银行的关注与支持！我行会对自助设备投放区域进行实地考察和可行性分析论证，根据青岛地区自助设备布局规划，结合区域环境、客户覆盖度等相关因素，统筹考虑投放自助设备的可行性，为广大市民提供24小时自助服务。同时，我行积极贯彻中央及监管部门推进农村地区惠普金融发展要求，在平度、莱西、胶南、胶州、即墨等地区的部分行政村设置了助农取款服务点，为农村客户提供小额取款、转账汇款、代理缴费和余额查询等便民服务。

另外，您还可以通过我行的网上银行、手机银行、电话银行等渠道办理相关业务，享受足不出户的便捷服务。

网友:城阳区白沙湾片区是否可以增加中国银行的自动取款机

城阳区白沙湾片区现在随着入住人口的增加，这里没有中国银行的取款机，不是很方便，是否在门头房设置取款机，可以增加中国银行的自动取款机？

汪有琳:尊敬的客户，您好！感谢您提出的建议！我们会对该区域进行实地考察和可行性分析论证，根据青岛地区自助设备布局规划，结合区域环境、客户覆盖度等相关因素，统筹考虑投放自助设备的可行性，为广大市民提供24小时自助服务。另外，您还可以通过我行的网上银行、手机银行、电话银行等渠道办理相关业务，享受足不出户的便捷服务。

感谢网民朋友们的积极参与。今天上线时间虽短，但网友们提的很多意见都非常中肯，对我行很有借鉴意义，我行会虚心接受，认真研究，不断提高中行的服务水平和服务能力,力争为岛城市民提供更优质、便捷的金融服务。再次感谢青岛新闻网为我们搭建的沟通交流平台，希望今后广大网友朋友们能够继续给予中国银行关注和支持。谢谢大家。

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1、 理财业务根底知识理财业务根底知识 主要内容主要内容3 3、中银理财产品简介、中银理财产品简介2 2、中银理财架构、中银理财架构1 1、什么是个人理财业务、什么是个人理财业务 银监会?商业银行个人理财业务管理暂行方法?第一章第二条： 个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资参谋等专业化效劳，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财方案，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。什么是个人理财业务？什么是个人理财业务？ 我们为什么要理财客户的角度？我们为什么要理财客户的角度？人生周期收入与支出有不一致性1收支总量的不一致性：如年轻时收入大于支出2收支时间

2、的不一致性：如退休后支出增加，但几乎没有收入 我们为什么要理财客户的我们为什么要理财客户的角度？角度？1代际赡养：养儿防老2国家福利：如公费医疗、公房租赁等3理财生活：支出在增加，还什么都要自己支付了 主要：主要： 税务规划：节税与避税 遗产规划：财产的传承 保险规划：保险保障与风险管理 投资规划：资产的保值与增值 居住规划：买房、租房、换房 教育规划：子女教育金支出 退休规划：安享晚年 家庭财务管理：资产、负债、现金流管理 特殊规划：如-婚姻状况改变、就业状态改变个人理财的范围个人理财的范围 中银理财架构中银理财架构 “ “二八定率：二八定率：20%20%的客户创造的客户创造80%80%的收

3、益的收益“中银理财是为中高端客户提供的个性化效中银理财是为中高端客户提供的个性化效劳：包括多元化的投资理财产品、专业和个劳：包括多元化的投资理财产品、专业和个性化的理财规划、财富管理与投资建议、以性化的理财规划、财富管理与投资建议、以及尊贵的个人银行效劳。及尊贵的个人银行效劳。 中银理财架构中银理财架构“中银理财依托中国银行遍布全球的海内外效劳网络、资中银理财依托中国银行遍布全球的海内外效劳网络、资深的财富管理专家、多元化的投资理财产品，特为贵宾客深的财富管理专家、多元化的投资理财产品，特为贵宾客户奉上的个性化、高品质的专享理财效劳，全面照顾中高户奉上的个性化、高品质的专享理财效劳，全面照顾中

4、高端客户各项金融所需。端客户各项金融所需。尊贵优越的专属理财空间尊贵优越的专属理财空间强大的专业理财专家团队强大的专业理财专家团队多元化的金融理财产品和效劳多元化的金融理财产品和效劳专享的优惠、优越、优先效劳专享的优惠、优越、优先效劳独到的全国全球统一效劳独到的全国全球统一效劳更丰富的客户增值效劳更丰富的客户增值效劳 按客户金融资产规模更细化的按客户金融资产规模更细化的理财效劳体系理财效劳体系一、金融资产20万-50万元的 “潜力客户省行设定的江西省内统一的效劳效劳场所：网点、支行的理财专柜及理财工作室效劳标识：中银理财贵宾银卡 二、金融资产在50万元以上的中高端客户总行设定的全国及全球统一效

5、劳现有全国统一的中高端理财客户标识：中银理财贵宾金卡 二、金融资产在二、金融资产在50万元以上的高端客户万元以上的高端客户 1、金融资产在50万元-200万元的客户 专属效劳场所：理财中心 效劳标识：中银理财贵宾金卡 2、金融资产在200万元-800万元的客户 专属效劳场所：财富管理中心 效劳标识：中银理财贵宾白金卡(刚开始建设) 3、金融资产在800万元以上的客户： 专属效劳场所：私人银行 效劳标识：中银理财贵宾钻石卡(将要建设) 中银理财产品简介中银理财产品简介 中国银行凭借国际化的视野、集团多元化经营的优势和丰富的国际市场运作经验，自主研发出上百款不同类型的理财产品，充分满足客户多元化的

6、理财需求。 我行现阶段主要的中银理财产品我行现阶段主要的中银理财产品 外币：会聚宝、外汇宝、黄金宝外币金、期权宝、两得宝等 本币：黄金宝本币金、博弈理财产品、中银增值理财方案、中银代客境外理财等 中银理财产品简介中银理财产品简介 近几年，我行在银行理财产品领域更屡次开创先河。 如：去年我行为方便客户购置中银理财产品，率先推出了银行类理财产品销售“零覆盖率的举措。即您在任何一天到中国银行都能购置到中银理财产品，实现天天可投资、资金无闲置！ 中银理财产品频创第一中银理财产品频创第一 1、2006年推出首款银行业代客境外理财产品(即QD产品)，2007年已出售了第三款QD产品-中银新兴市场，此款产品

7、因依靠中行专业化的国外投资专家，在06年、07年都在发行的众多代客境外理财产品中净值最高的产品。 2、国内第一款个人实盘外汇买卖交易产品，即中行开办的“外汇宝业务，现已有美元、港币、日元、瑞士法郎、欧元、加元、澳大利亚元、新加坡元、英镑9个币种可供交易。中行是目前国内银行业中个人实盘外汇买卖交易投资币种最多的银行，也是国内唯一一家可对以上所有币种提供现钞提取业务的银行，为国内居民手中的外汇提供了一个保值、增值的金融工具。中银理财产品频创第一中银理财产品频创第一 中银理财产品频创第一中银理财产品频创第一 3、2004年推出的“会聚宝产品是国内首款外汇类理财产品，该产品拥有固定收益与浮动收益两大类

8、，且与国际市场多项指标挂钩，如黄金、外汇、香港股市等，且以投资币种多达六种美元、港币、欧元、加元、澳大利亚元、英镑，产品类型数十种，成为同业中产品投资线最长、投资币种最多的外汇类理财产品。 中银理财产品频创第一中银理财产品频创第一 4、国内首家开办个人期权宝业务，也是国内唯一一家可自主对期权费报价的银行。 5、“两得宝业务是国内首个含期权的储蓄理财产品，该款产品可在客户获得正常储蓄利息的同时还可赚取一定数额的期权费，轻松提升客户的外汇资产收益。 中银理财产品频创第一中银理财产品频创第一 6、 “黄金宝业务是国内银行业中首个纸黄金交易产品，该产品以其方便、无手续费、24小时交易、价格波动频繁获利时机多等特点，成为近年来客户抵御通货膨胀，获取平衡收益的理财法宝。 中银理财产品频创第一中银理财产品频创第一 7、中银新股增值理财方案率先推出产品运作期内可局部或全部赎回的举措，使客户在获得较高收益的同时又提高了资金的流动性。 8、中银平衡收益产品为国内首个银行信托类人民币理财产品，客户可简单又平安的享有到较高收益。 中银理财产品频创第一中银理财产品频创第一 9、博弈理财产品以其客户分层多、产品挂钩指标多、风险类型多、产品期限多、使用本币轻松投资