扫扫二维码，随身浏览文档
手机或平板扫扫即可继续访问
经济论文—高房价下的房贷政策与商业银行信用风险规避对策分析
举报该文档为侵权文档。
举报该文档含有违规或不良信息。
反馈该文档无法正常浏览。
举报该文档为重复文档。
推荐理由：
将文档分享至：
分享完整地址
文档地址：
粘贴到BBS或博客
flash地址：
支持嵌入FLASH地址的网站使用
html代码：
&embed src='/DocinViewer-4.swf' width='100%' height='600' type=application/x-shockwave-flash ALLOWFULLSCREEN='true' ALLOWSCRIPTACCESS='always'&&/embed&
450px*300px480px*400px650px*490px
支持嵌入HTML代码的网站使用
您的内容已经提交成功
您所提交的内容需要审核后才能发布，请您等待！
3秒自动关闭窗口信贷额度偏紧，房贷执行利率将上浮,威海家装网,威海家装,威海建材,威海装修,威海设计师
当前位置：
&威海家装网 -
来源:经济参考报
】&&&&&&&&&
信贷额度偏紧，房贷执行利率将上浮
房贷利率告别折扣时代，银行 “挑客户”、手续繁、审批慢甚至部分银行暂停房贷业务
&&&& &时下，想在首次置业时获得房贷利率优惠已经越来越难。记者日前在广州采访时发现，尽管有部分银行声称尚能有条件提供一定的利率优惠，但实际申请过程却繁琐而漫长，一些股份制银行甚至暂停了房贷业务。
　　业内分析人士称，房贷告别“折扣时代”已是大势所趋，对于想圆住房梦的“刚需族”来说，面临的真正障碍是房价能否与收入相匹配，只要房价是合理稳定的，房贷利率将不再是牵肠挂肚的问题。　　优惠“可望而不可即”
　　“我的首套住房八五折贷款申请已经提交近5个月了，却没有一点动静，按揭公司说早就把材料递交上去了，但银行迟迟都没批下来。卖家已经等得不耐烦了，天天催，再等下去，交易恐怕就要泡汤了。”广州市民孙女士焦急地说。
　　办理按揭业务的人士告诉记者，时下，与孙女士有相同遭遇的购房者比比皆是。银行对房贷业务的收紧导致房贷优惠申请难、审批慢，建议尽快以基准利率重新申请，或者尝试转向其他银行。
　　记者了解到，本周广州地区的一些银行已经陆续调整房贷政策：中行本周开始将首套房贷利率调整至基准利率；工行首套房贷利率在政策规定的浮动范围内确定利率浮动水平，一般不低于基准利率的0.85倍；农行首套房贷利率根据客户情况差异化定价，最低八五折；交行、招行首套房贷利率最低八五折。
　　而上述银行首套房贷款的首付比例均为30%，二套住房贷款的首付比例不低于60%；二套房贷利率则暂时维持原政策，不低于基准利率的1.1倍。
　　然而，通过采访广州一些中介机构和购房者反馈的信息显示，尽管银行声称对首套房贷尚有一定的优惠政策，但实际执行过程中普遍存在“挑客户”、手续繁、审批慢的问题。这意味着，对于普通购房者来说，首套房贷的优惠实际已经“可望而不可即”。
　　“我申请房贷的那家银行只对存款规模达到50万以上的贵宾客户提供八五折优惠。普通客户想尽快放款，就要购买一定数额的理财产品。即便这样，从审批到放款，最少也需要四个月左右的时间。”广州购房者陈先生说。
　　为何不再是“香饽饽”
　　曾经是商业银行竞相角逐的住房贷款市场，如今为何备受冷落？业内分析人士称，受国家房产调控政策影响以及银行自身业务结构调整等多因素，不少银行已经开始重新规划房贷业务在整体业务构成中的占比。
　　广证恒生证券咨询有限公司地产行业分析师认为，“国五条”的出台显示中央对房地产调控政策不会放松。目前房价仍然偏高，伴随而来的房贷风险也随之加大。出于风险和收益平衡的考虑，银行对房贷采取谨慎态度，上调首套房贷利率也是情理之中。
　　随着商业银行业务多元化发展，对业务的调整空间更宽，价格方面的掌控能力更强。目前，小微企业的资金需求量大，贷款利率上浮空间大，已经形成了与住房按揭贷款的竞争格局，在一定程度上也会推升住房按揭贷款利率。
　　根据申银万国的研究报告测算，目前的贷款利率市场化竞争已经基本成型，小微企业贷款的风险-收益比迅速降低，导致原来低于基准利率的按揭贷款对于银行缺乏吸引力，银行自然会选择回报更高的产品。
　　“近年来，小微企业贷款的收益率在逐年提高，银行有更多的议价空间。相比之下，住房贷款的收益率就低得多，而且资金回笼时间长。在信贷额度有限的情况下，从收益最大化的角度出发，银行自然会多留额度出来给收益更高的业务品种。”房地产分析人士称。
　　此外，对近期央行收紧信贷的担忧，也使得不少银行预先留出一定的额度，短期内不急于放贷。目前，货币政策已趋于稳健，一般而言，房贷执行利率下限由监管部门规定，而上浮比例则受货币松紧情况即信贷额度影响。
　　“信贷额度对按揭贷款利率影响显著，当信贷额度宽松时，房贷执行利率会降低，信贷额度偏紧时，房贷执行利率将上浮，不会按照利率下限执行。”广证恒生证券咨询有限公司地产行业分析师说。
　　房价稳定才能不“牵肠挂肚”
　　“其实，人们买房特别是首次置业者考虑更多的并不是房贷利率，而是房价是否合理。就像我，跑遍了整个广州去看房，首先考虑到因素是能否承担起首付，能否按时支付月供才是关键。”正准备买房结婚的广州市民刘先生告诉记者。
　　业内分析人士称，调整房贷利率是银行从风险和收益平衡出发，采取的谨慎举措。但利率调整只是治标之策，想要治本还有赖于房地产市场的健康发展。只有当房价与国民收入相匹配的时候，房贷业务才能再次成为银行的一项稳定收益产品。那时，银行自然会根据市场信号作出反应，而房贷利率也就不再是牵肠挂肚的问题了。
　　在银行方面，为了防止房贷风险，不能一味地依靠利率杠杆，而要根据贷款人的真实收入情况，审慎发放贷款，建议将纳税证明作为收入依据，严格按照实际收入的一定比例发放贷款。
　　广州某股份制银行信贷部负责人坦言，房贷一旦给了没有还款能力的人，银行将面临巨大的违约风险，美国的次贷危机就是证明。为了防范风险，银行应根据贷款人可靠的收入证明来决定是否放款，而且必须严格控制 每 月 还 款 额 度 不 能 超 过 收 入 的50%或更低。
　　“如果通过纳税证明来核实收入，我们就可根据客户资质来灵活调整利率，既能避免误伤低风险的贷款人，又可将高风险的贷款申请者区分开来。”该负责人说。
装修精品案例
洪福花园王女士雅居设计师:
未经版权所有人明确的书面许可，不得以任何方式或媒体翻印或转载本网站的部分或全部内容。
鲁ICP备号 　业务咨询：当前位置： >
年初商业银行额度偏紧 首套房贷款利率少优惠
来源： 北方网　&&
随着媒体近日纷纷报道了外地部分城市有银行暂停了首套房贷业务的消息，房贷市场政策的变化异常令人关注。记者昨日对本市房贷市场进行调查发现，本市多家银行房贷业务正常进行，只是大多数银行的首套房贷款利率维持在基准利率的水平，只有个别银行声称能给予符合条件的优质客户9折利率。
　　随着媒体近日纷纷报道了外地部分城市有银行暂停了首套房贷业务的消息，房贷市场政策的变化异常令人关注。记者昨日对本市房贷市场进行调查发现，本市多家银行房贷业务正常进行，只是大多数银行的首套房贷款利率维持在基准利率的水平，只有个别银行声称能给予符合条件的优质客户9折利率。
　　近日，有媒体报道称，部分股份制银行于春节前下发通知，要求暂停办理房地产夹层融资业务和地产供应链金融业务，并要求涉房相关贷款确保总量不增加。记者昨日在我市交通银行、招商银行、光大银行、浦发银行、兴业银行和中信银行的基层网点咨询房贷业务时，得到的回答是&房贷业务一切正常&。只有个别银行人员表示，近期可能申请房贷进度比较缓慢。民生银行、浙商银行等股份制银行和一些外地城市商业银行的工作人员则表示，银行最近几年就没有受理过房贷业务，因为他们主推的是个人消费贷款或中小企业的经营贷款业务。按照以往惯例，春节过后银行房贷额度紧张情况会有所缓解，然而业内人士分析指出，受&存贷比&政策以及银行存款&搬家&比较明显的影响，年初各商业银行整体贷款额度偏紧，贷款资金先流向利率上浮的高利润贷款项目。而预计今年整体情况，房贷业务的额度都会偏紧，首套房贷款利率优惠也受到影响。
　　记者走访和平、南开区等多处热销新房售楼处得知各家合作银行给贷款人的首套房贷利率基本为基准利率，只有个别银行能给出9折利率。
责任编辑： 江腾勇
投诉电话：010--
投诉邮箱：
中国消费网新闻热线：010--
地址：北京市海淀区阜成路北三街8号 邮 编：100048
中国消费网互联网新闻信息服务许可证： 京ICP备号 京公网安备90
中文域名（中国消费网.中国，中国消费网.cn）
Copyright & 中国消费网 版权所有商业银行额度仍偏紧 房贷对银行已无诱惑力
经济参考报
在房地产“限购”政策逐步调整甚至取消的同时，“限贷”政策的变化成为关注的焦点。然而，自央行5月12日“窗口指导”维稳楼市后，商业银行在房贷上的谨慎程度并没有松懈，总体额度仍然偏紧，利率鲜有优惠。笔者认为，商业银行不愿放松房贷，是出于政策和业务方面的现实考虑。从宏观经济政策方面来看，国务院总理李克强曾经多次表示，房地产调控要以全体人民住有所居为目标，要针对不同城市情况分类调控，抑制投机投资性需求，促进房地产市场持续健康发展。在此大政策环境下，放松房贷，使得房价重回上升甚至暴涨轨道，不符合广大人民群众的根本利益。央行的“窗口指导”曾经引发房地产市场的无限遐想，但重点提及的是合理配置信贷资源，尤其是优先满足首套房贷款需求，而非市场期盼的定向宽松政策。银监会也曾多次在指导商业银行保证刚需房贷的同时，提醒银行房地产行业的风险。银监会主席尚福林在上半年全国银行业监督管理工作会议暨经济金融形势分析会议上表示，部分地区已经出现房企甚至业主违约，一些中小房企的资金链紧张，三四线城市相关信贷风险需要高度关注。5月底，银监会相关领导也曾经表态，对于银行房地产贷款监管没有丝毫松动，包括土地、房地产开发贷款和个人购房贷款，没有讨价还价的余地。这说明，银行如果过分放松房贷也得不到监管机构的认可。银行不肯放松房贷，最大的原因可能是来自于从自身现实利益的考虑。无论外界环境如何，银行必须根据自身业务情况和商业利益来决定是否放贷。从安全性的角度来说，目前房地产行业处于低迷期，房价逐步下行使得楼市风险已经凸显出来，在这个时候继续发放更多房贷，对商业银行的风险控制提出更多挑战。从流动性的角度来说，个人购房贷款占房地产贷款的80%以上，个人购房贷款一般期限在10年至30年，流动性非常之差。同时，目前银行通过存款几乎吸收不来资金，大多是通过理财产品和同业拆借吸收资金，而这两类负债期限大多在1年以内，这就造成房贷出现严重的资金来源与运用的期限错配现象。在银行流动性管理挑战增大的条件下，这是一个越来越高的风险点。从盈利性的角度来说，银行发放住房贷款的盈利性在逐步下降，甚至在仅仅能够保本的水平。在利率市场化和互联网金融的冲击下，银行资金来源成本较大幅度地在增加。即使首套房贷维持基准利率，银行盈利水平也仅为微利，银行下调房贷利率动力明显不足。目前5年期以上房贷基准利率为6.55%，而5年期的存款利率已“一浮到顶”至5.225%，二者十分接近。存贷差是银行的主要盈利来源，房贷的存贷差相对较狭小，对银行不具诱惑力。央行影响信贷量主要是通过三大政策工具：利率、公开市场业务和存款准备金率，而监管部门的主要职责是监督银行业务是否合规合法，而不是直接干预银行贷款的是否放贷，期限多少，利率高低等等。是否放松房贷还要从银行自身的业务经营实际出发。从银行自身看，在房地产低迷或说是房贷下行之时，松绑房贷，无异于将信贷资金往风险巨大的火坑里扔，房地产运行有其自身的规律，银行松绑房贷不仅救不了楼市，而且会给自己带来严重的影响，即使能够阻止房价下行于一时，但可能进一步推高房地产市场泡沫风险，是毁人不利己之举。
正文已结束，您可以按alt+4进行评论
读完这篇文章后，您心情如何？
【腾讯儿童公益】
均价：6400元/平方米
特色：现房出售 生态宜居
起价：4700元/平米
特色：低密居所
均价：6300元/平方米
特色：生态宜居
均价：8600元/平方米
特色：品质学区
Copyright & 1998 - 2015 Tencent. All Rights Reserved国内房贷政策偏紧商业银行资产业务收紧 在这种情况下商业银行应发展什么业务_百度知道
国内房贷政策偏紧商业银行资产业务收紧 在这种情况下商业银行应发展什么业务
提问者采纳
短期小额资金贷款，现在很多人都短期内缺少资金周转，因为银行长期大额贷款利率太高。
提问者评价
O(∩_∩)O谢谢
其他类似问题
您可能关注的推广回答者：回答者：
房贷政策的相关知识
按默认排序
其他3条回答
我只是个打酱油的
=。=·····
果然有····
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁