话题：买房族的最坏消息 为什么银行要上调房贷_百度知道
话题：买房族的最坏消息 为什么银行要上调房贷
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<img class="word-replace" src="https://zhidao.baidu.com/api/getdecpic?picenc=0af始全各银行始宣布浮房贷利率例前广州四行宣布首套房房贷利率浮10%深圳两家银行浮20%更夸张银行二套浮30%要买房疑坏消息计算按100万贷款<img class="word-replace" src="https://zhidao.baidu.com/api/getdecpic?picenc=0ad账期前85折现浮10%差距利息<img class="word-replace" src="https://zhidao.baidu.com/api/getdecpic?picenc=0a006c655f万数目彻底验证间金钱条真理于发现管房价降没降反买房花钱越越
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。买房族的最坏消息！为什么银行要上调房贷利率？
人类历史上规模最大的周期性人类大迁徙正在上演。所有人都迫不及待地踏上了归乡的路途，盼着早些团聚，于晚饭桌前唠一唠“人生大事”。
毋庸置疑，年轻人便成了被“围攻”的群体，结婚买房又一次被强行提上日程。对女的来讲，“找对象了吗？对象有房吗？”比较重要；对男的来讲则是，“找对象了吗？对象要不要房？”，同之。
但对大部分外漂刚需们来讲，倾全家之力在工作的城市买房还是在家乡购房置业则是第一困扰。
房价走势的关注度是其次的，最主要的是，是否攒够了上车的资本和能承担多重的房贷压力。
关注楼市的人都知道，从18年开始，全国各地很多银行开始宣布上浮房贷利率。例如日前广州四大国行宣布首套房的房贷利率上浮10%，深圳还有两家银行上浮20%，更夸张的是还有银行二套上浮30%的。
这对很多将要买房的人无疑是最坏的消息。
有人还计算过，按100万的贷款，30年账期，一年前的85折和现在的上浮10%差距利息多出了27万，这可不是一个小数目，彻底验证了时间就是金钱这条真理。
于是你会发现，不管房价降没降，反正买房花的钱是越来越多了。
而过年后又是购房旺季，无数家庭早已蓄势待发，很多粉丝在房产研习社里问我，面对这种情况，买还是不买呢？房贷利率会下来吗？还是继续水涨船高？
面对这些问题，我们还得回归到事物本身，先搞明白银行为什么会主动上浮利率。
有些人说，这很简单，国家政策调控啊！限购限贷限售什么的，提高利率不让人买房，封死流动性，坚持房住不炒，打击炒房客什么的。
那为什么去年2017年政策频发的时候，房贷利率却没怎么变化，直到2018年，才有大多数银行去响应政策？
后来即使美国特朗普接二连三的加息，中国的基准还是没动，只是利率市场化，各家银行自由发挥，然而银行发布上调利率的步调还不一致，有的还是维持基准利率，有的甚至上浮了30%，发布时间也不在一个时间线。
所以，房贷利率上浮这口锅还真不能让国家背，这只是银行的对策。下面子木讲一下，为什么银行会主动上浮利率。
首先，大家要明白一个道理，就是自古以来，银行都是国家叛逆的亲儿子，不然为什么每年都会报道出那么多的风险？
自从互联网金融潮来临，往银行里存钱的人变得越来越少了，胆儿大的玩个投资炒个股票，胆儿小的起码把钱放进马云的余额宝，比银行收益高就行。
银行的日子不好过，揽储能力下降，员工工资一降再降，再对上智能化浪潮，机械化工作的柜员也被机器取代遭遇被裁员的风险。
银行是爱钱的，想方设法赚钱才是最高目标，但是前提是控制风险。
所有做银行信贷的都知道房贷是最优质的资产，虽然利率低，但是不良率等等各项指标也是最低的，但越是风险低的客户对利率越敏感，那些玩高利贷的赌徒从来不会把利率放在眼里。
所以为了控制风险，银行宁愿给下浮10%的人放房贷，也不愿意给高利率上浮50%的放。
在楼市最火的时候，各大银行为了抢客户拼了命的降利率，9.5折到8.5折的都有。理论上，9折就已经是亏损，但是银行还是想先绑定客户，然后想方设法从后续其他服务上挽回损失。
银行喜欢刚需，因为稳定，按照中华民族传统美德，不到万不得已不敢断供，喜欢改善族，因为有钱，抵押率低，还有后续服务。
在楼市熄火国家调控房地产的时候，银行也是本着一副无所谓的样子，按兵不动，见招拆招。
那么问题来了，18年开头，银行为何突然大面积收紧房贷了呢？
因为，银行是真没钱了！
原因很多，最主要的是理财业务被严查。中国现在的债务黑洞和金融空转很严重。
如果把中国经济比作一颗参天大树的话，那么现在的情况是树干上布满了窟窿，如果还追求经济增速向上发展枝叶，那么终有一天这棵树会巍然倒地。
补窟窿，首先是地方债务，其实就是银行。对于银行来讲，贷款属于表内，理财属于表外。表内贷款审核严格，说白了，放出去的贷款出现不良，领导要担责任，大额不良，从上到下下岗催收，辞职都不行，一不小心就都进去了。
但是理财不一样，理财你买的时候是签了风险告知书的，明确说了在极端情况下，本金和利息将会全部损失。所以，不够格的企业很多都走表外。而且量大超乎想象，资金空转，层层扒皮，券商，信托，中介，都赚的流油。
钱最终流向哪里了？不知道，你去问你的理财经理，钱投在哪？他也不知道。
能还上吗？还不起！
咋办？发新理财续！
但是监管一下来，排查，限制，收紧，表外的那些通过各种渠道不知道流向哪里的钱续不上了。续不上什了什么概念？理财要违约！
违约什么概念？你买的理财，理财经理告诉你没有风险，但是并不是，本金都没了还怎么玩？相信你也听说，银行帮做理财，一年以后赔得镚子儿全无，大妈排着队去银行闹事儿。
商业银行的大佬们一夜白头，尤其是卖理财卖的好的，也包括同业做的好的，也就是这次房贷利率上浮最快的几个银行，只能表外资产转表内，那么庞大的理财资金表内是很难消化的！
不能转的不续作了，但是这会有一个问题，企业没钱了，银行没存款，存贷比一卡，额度更少了。
但是银行明明知道违约了还是会拼命续，养着明知道还不起钱靠着续贷过活的企业。领导说，没办法啊，不给他们转，现在就死掉了，这么大的风险事件，哪个领导会让在自己的任期出？以后还怎么混？
所以这部分到期理财挤占银行表内贷款，而且不能完全续上，企业没钱导致银行没存款，存贷比一卡，更没额度了。
怎么办？非要得罪谁也只能是零售贷款客户好么，因为这部分客户零散，房贷不给你放了你能把我怎么样？
所以房贷就没额度了。
但是审批通过的，接了件的也不能说退就退，对于银行，不良影响是致命的，比如让大家知道真相，也不能得罪开发商，万事留一线，日后好相见，只能换种方法：
客户您好，利率上浮20%你做么？这么高别做了吧，我给您退件行不？其实是希望退件的，仔细去打听，很多银行一手房按揭都不接新的了，只是对外不会说，会说贷款变严格了，也并不是真的想赚这上浮的10%，只是没额度了，额度是用来救命的，不是用来赚钱的。
国有四大行闻讯心想，我虽然血厚不怕被查，但是大家都调高利率了，都是赚钱，我干嘛不搭个顺风车？
其实不是房贷不好，也不是利率太低。只是因为银行没钱了不能直说，只能就坡下驴，把责任推到房地产调控上。
国家这次债务摸底和缩表，虽然背了锅，但这次大改革会让空转的资金回归实体，同时让金融机构控制贪欲，对整个经济是向好的。至于为什么官方不会出来澄清，很简单，家庭内部矛盾，只要不出大的问题，一切都能解决。
那么前文讲房贷利率上调，节后还能买房吗？相信大家对这个事情是最为关注的。
下面我把历年的房贷利率图贴上做分析。
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天津最新房贷利率：有一些好消息和一些坏消息 还有个彩蛋
原创 17:17:07
来源：乐居
部分银行的最低利率有了不同程度的提高。
乐居 赵晶 发自天津 近日，乐居对天津十余家主要银行的房贷规定进行了调查。与10月22日的数据相比，各家银行首付比例和放款时间变化不大，但数个银行的最低利率有了不同程度的提高；不过也有之前因“暂无额度”而暂停放贷的银行重新开放申请，并且还出现了“彩蛋”。天津最新房贷利率
部分银行首贷利率提高 四大行不见基准利率&
光大银行、工商银行和中国银行的首套房贷款最低利率均有所提高。其中，工行和中行在本季度初曾经出现的基准利率全无踪影，分别上调至1.05倍和1.1倍。不过光大银行的审批、放款时间分别从10天、60天缩短至7天、30天。当然，这只是理论上的时间，具体需要多少天还需要视具体情况而定。
二套房首付比例降低 最低利率略涨
在乐居调查的12家银行中，只有天津银行的二套房首付比例出现了变化，降低了两成，这对改善置业的购房者来说应该是个利好；但该银行的二套最低利率却从1.1倍提高到1.2倍。此外，华夏银行的二套房贷利率也从1.1倍涨至1.15倍。
暂停放贷的银行不仅“复活”还有惊喜
此前因“暂无额度”而停止办里房贷业务的三家银行中，招商银行、工商银行都恢复了放贷，只有浦发银行仍暂停办理。同时，招商银行的首套贷款最低利率为基准利率4.9%，这也是目前乐居调查的12家银行中利率最低的情况。
目前利率最高的仍为中信银行，首套、二套最低利率均为1.3倍。
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2018年监管部门对于乱象整治工作中的大案要案会坚持顶格处罚。
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来源：子木聊房
http://house.ifeng.com/rss/news/30/news_buying.xml
1关注楼市的人都知道，从2018年开始，全国各地很多银行开始宣布上浮房贷利率。例如日前广州四大国行宣布首套房的房贷利率上浮10%，深圳还有两家银行上浮20%，更夸张的是还有银行二套上浮30%的。这对很多将要买房的人无疑是最坏的消息。有人还计算过，按100万的贷款，30年账期，一年前的85折和现在的上浮10%差距利息多出了27万，这可不是一个小数目，彻底验证了时间就是金钱这条真理。于是你会发现，不管房价降没降，反正买房花的钱是越来越多了。而过年后又是购房旺季，无数家庭早已蓄势待发，很多粉丝在房产研习社里问我，面对这种情况，买还是不买呢？房贷利率会下来吗？还是继续水涨船高？面对这些问题，我们还得回归到事物本身，先搞明白银行为什么会主动上浮利率。有些人说，这很简单，国家政策调控啊！限购限贷限售什么的，提高利率不让人买房，封死流动性，坚持房住不炒，打击炒房客什么的。那为什么去年2017年政策频发的时候，房贷利率却没怎么变化，直到2018年，才有大多数银行去响应政策？后来即使美国特朗普接二连三的加息，中国的基准还是没动，只是利率市场化，各家银行自由发挥，然而银行发布上调利率的步调还不一致，有的还是维持基准利率，有的甚至上浮了30%，发布时间也不在一个时间线。所以，房贷利率上浮这口锅还真不能让国家背，这只是银行的对策。下面子木讲一下，为什么银行会主动上浮利率。2首先，大家要明白一个道理，就是自古以来，银行都是国家叛逆的亲儿子，不然为什么每年都会报道出那么多的风险？自从互联网金融潮来临，往银行里存钱的人变得越来越少了，胆儿大的玩个投资炒个股票，胆儿小的起码把钱放进马云的余额宝，比银行收益高就行。银行的日子不好过，揽储能力下降，员工工资一降再降，再对上智能化浪潮，机械化工作的柜员也被机器取代遭遇被裁员的风险。银行是爱钱的，想方设法赚钱才是最高目标，但是前提是控制风险。所有做银行信贷的都知道房贷是最优质的资产，虽然利率低，但是不良率等等各项指标也是最低的，但越是风险低的客户对利率越敏感，那些玩高利贷的赌徒从来不会把利率放在眼里。所以为了控制风险，银行宁愿给下浮10%的人放房贷，也不愿意给高利率上浮50%的放。在楼市最火的时候，各大银行为了抢客户拼了命的降利率，9.5折到8.5折的都有。理论上，9折就已经是亏损，但是银行还是想先绑定客户，然后想方设法从后续其他服务上挽回损失。银行喜欢刚需，因为稳定，按照中华民族传统美德，不到万不得已不敢断供，喜欢改善族，因为有钱，抵押率低，还有后续服务。在楼市熄火国家调控房地产的时候，银行也是本着一副无所谓的样子，按兵不动，见招拆招。那么问题来了，18年开头，银行为何突然大面积收紧房贷了呢？3因为，银行是真没钱了！原因很多，最主要的是理财业务被严查。如果把中国经济比作一颗参天大树的话，那么现在的情况是树干上布满了窟窿，如果还追求经济增速向上发展枝叶，那么终有一天这棵树会巍然倒地。补窟窿，首先是地方债务，其实就是银行。对于银行来讲，贷款属于表内，理财属于表外。表内贷款审核严格，说白了，放出去的贷款出现不良，领导要担责任，大额不良，从上到下下岗催收，辞职都不行，一不小心就都进去了。但是理财不一样，理财你买的时候是签了风险告知书的，明确说了在极端情况下，本金和利息将会全部损失。所以，不够格的企业很多都走表外。而且量大超乎想象，资金空转，层层扒皮，券商，信托，中介，都赚的流油。钱最终流向哪里了？不知道，你去问你的理财经理，钱投在哪？他也不知道。能还上吗？还不起！咋办？发新理财续！但是监管一下来，排查，限制，收紧，表外的那些通过各种渠道不知道流向哪里的钱续不上了。续不上什了什么概念？理财要违约！违约什么概念？你买的理财，理财经理告诉你没有风险，但是并不是，本金都没了还怎么玩？相信你也听说，银行帮做理财，一年以后赔得镚子儿全无，大妈排着队去银行闹事儿。商业银行的大佬们一夜白头，尤其是卖理财卖的好的，也包括同业做的好的，也就是这次房贷利率上浮最快的几个银行，只能表外资产转表内，那么庞大的理财资金表内是很难消化的！不能转的不续作了，但是这会有一个问题，企业没钱了，银行没存款，存贷比一卡，额度更少了。但是银行明明知道违约了还是会拼命续，养着明知道还不起钱靠着续贷过活的企业。领导说，没办法啊，不给他们转，现在就死掉了，这么大的风险事件，哪个领导会让在自己的任期出？以后还怎么混？所以这部分到期理财挤占银行表内贷款，而且不能完全续上，企业没钱导致银行没存款，存贷比一卡，更没额度了。怎么办？非要得罪谁也只能是零售贷款客户好么，因为这部分客户零散，房贷不给你放了你能把我怎么样？所以房贷就没额度了。但是审批通过的，接了件的也不能说退就退，对于银行，不良影响是致命的，比如让大家知道真相，也不能得罪开发商，万事留一线，日后好相见，只能换种方法：客户您好，利率上浮20%你做么？这么高别做了吧，我给您退件行不？其实是希望退件的，仔细去打听，很多银行一手房按揭都不接新的了，只是对外不会说，会说贷款变严格了，也并不是真的想赚这上浮的10%，只是没额度了，额度是用来救命的，不是用来赚钱的。国有四大行闻讯心想，我虽然血厚不怕被查，但是大家都调高利率了，都是赚钱，我干嘛不搭个顺风车？其实不是房贷不好，也不是利率太低。只是因为银行没钱了不能直说，只能就坡下驴，把责任推到房地产调控上。4国家这次债务摸底和缩表，虽然背了锅，但这次大改革会让空转的资金回归实体，同时让金融机构控制贪欲，对整个经济是向好的。至于为什么官方不会出来澄清，很简单，家庭内部矛盾，只要不出大的问题，一切都能解决。那么前文讲房贷利率上调，节后还能买房吗？相信大家对这个事情是最为关注的。下面我把历年的房贷利率图贴上做分析。因为目前来讲大部分银行的首套房贷利率上浮10%，所以按5.39来做对比。从图中可以看到中国房地产历史上三个波峰三个波谷，1996年的利率是最高的，达到了15.12，其次是2007年，达到了7.83，最后是2011年，达到了7.05，而2016年则是历史最低位，房贷利率才是4.165，所以你明白为什么2016年这波大涨是空前绝后了吧。虽说现在房贷利率上调10%，但对于整个周期来讲，也是刚从2016年的低位反弹，对应的可以看红线上的历史红点，2018年的房贷利率水平和房价高涨的2002年和楼市大火前夕的2015年相当。到这里你应该明白了吧，接下来的房贷利率还会涨，周期起码3年，最多可追至5年。一方面是房地产市场的周期会被历史性拉长，利率必然相关，另一方面是未来几年政府去杠杆防危机，严整地方债务和金融黑洞，再加上国外局势加息潮，银根缩减更是让银行雪上加霜，房贷利率上调势必首当其冲。到头来想想，国家操着这么大的盘，想大力发展经济搞好民生，早点儿奔入发达国家行列，但是地方ZF和银行这两个坑爹的亲儿子却把劳苦大众一波接一波的割韭菜，真的是有心无力。而且需要注意的是，此次房贷利率上浮，并不是真正的加息，因为央行基准利率还没变，只是银行缺钱对购房者的定向加息。那么万一基准也上调了，利率上升跳档会更加严重。相比而言，降息则是每次房价大涨最明显的信号。每次降息，群众欣喜若狂蜂拥入市，每次加息，鸟雀无声销声匿迹。其实现在的局势正好，利率上浮10%，但在历史周期尚且处于低位，大众观望情绪浓烈，市场处于最为理性的阶段。尤其春节前后，市场交易活跃，会有大量笋盘出现。所以在买房面前，清醒独立且不附众势才是最聪明的。
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