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四川首家小额贷款公司只贷不存 两年赚68万
日07:12 　
四川新闻网-成都商报　
上周，小额贷款公司在浙江的试点申请甫一拉开帷幕，便迎来了多家企业对仅有的16个名额的激烈争夺。在银根紧缩之际，监管层规范暗流涌动的民间资本输血中小企业的意图，引起了各方高度关注，也让地下金融看到了“名正言顺”的机会。
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此时，在千里之遥的四川，全国首批“只贷不存”试点之一的广元全力小额贷款有限公司已经走过两年多的风雨。在经历了股东内讧、大股东更替之后，全力如今被公认“发展得比较健康”，累计实现盈利109万元。不过，记者从广元市利州区融资办了解到，全力公司即将迎来自己的竞争对手———广元融利小额贷款有限公司，该公司计划在8月8日前正式成立。
转制为村镇银行的未来并不具有足够吸引力，全力公司希望能向城市商业银行发展，但现在看来，前途也许存在着变数。
两年过去，这家全国首批、四川惟一的小额贷款公司走过了怎样的路？在国家目前紧缩银根的大背景下，它将面临的是更大的机遇还是更大的挑战？7月17日，本报记者赶赴广元进行了调查。
走家串户 全力支农
7月17日一大早，全力公司的信贷部主任何敏、信贷员刘勇、办公室主任段春便开车面包车下乡去了，与他们同行的还有负责工作指导的人民银行广元中心支行的一位处长。对于全力这样的小额贷款公司来说，客户多，每户金额小，而且广泛分布在农村，主动上门了解客户情况对他们来说是家常便饭。
在大石镇红岩村一家名叫阳光山庄的农家乐里，老板娘王德珍热情招呼大家坐下。这家农家乐是村上的“标杆”，去年一年就赚了10万元左右。从开始修房子、买设备，王德珍就成了全力公司的客户，一来二去早与何敏成了熟人。
汶川大地震前，准备再扩建一间会议室的王德珍第三次找全力公司贷款两万元。“做生意总是有需要周转的时候，找他们借钱方便，利息也不高。”王德珍从来都是按时还款，已经是全力的优质客户。
全力公司的另一位客户、养殖大户王小勇则说得更直接：“到其他地方贷款要求人不说，短时间内也办不下来，在他们那里半天就可以拿到钱。”凭借全力公司的资金周转，王小勇去年赚到了钱，今年又扩大了养殖规模。
跑完了王德珍家，刘勇拿出一张红岩村贷款客户的名单，一一给他们打电话，不过不凑巧，几乎都不在家。何敏说，跑农户很累，无形中增加了成本，利率也相对比较低，但是他们不得不这样做———全力公司的经营方式就是送贷上门、上门收款，这也是他们最大的优势。
记者在全力公司内看到，农业贷款基准年利率是17.082%，比同期个体工商户和微小企业贷款利率低近10个百分点。按照当初成立小额贷款公司的初衷，支持三农是首要目的，所以尽管利润不高，但全力公司不能偏离总体方针。
根据统计，截至今年6月末，全力公司发放贷款578户，金额5047万元，其中农户446户，占总户数的58.92%，金额占贷款发放总额的27.52%。
出乎意料 全力差点分崩离析
何敏告诉记者，公司总经理赵琼平时也会经常登门拜访客户，她对贷款发放情况“倒背如流”。而在此时，赵琼正在北京参加由央行组织召开的小额贷款试点经验交流会，同时全国7家首批“只贷不存”的小额贷款试点公司及一些地方后来组建的小额贷款公司高层尽数到场。
毫无疑问，赵琼是全力公司成立的关键人物。2006年4月全力公司成立的时候，拥有多年银行信贷工作经验的赵琼出任董事长。今年4月12日，四川开元集团入股全力，公司实收资本由1000万元增加至3000万元，开元集团成为大股东，该集团董事长赵思俭出任董事长，赵琼任总经理。
广元当地一位熟悉全力公司的人士称，开元集团的入股无疑是看中了其未来转制为正规金融机构的可能，而公司资本的扩大无疑给全力目前的发展注入了强劲动力。
根据全力公司的一份汇报材料，截至今年6月底，公司累计实现贷款利息收入276万元，经营利润109万元，上缴税收后实现净利润68万元。
“应该说，全力公司现在发展得比较健康。”人民银行广元中心支行行长赵明光在接受记者采访时说，当时他们认为全力在一段时间内能持平就不错了，现在的成绩有些出乎意料。
之所以“出乎意料”，还因为在2007年，公司原来的几位股东因为出资矛盾和内部管理的问题，经历了短暂停业、股东“撕破脸皮”对簿公堂的巨大波折，那一次全力公司几乎分崩离析。
从一开始就负责监管小额贷款公司试点工作的广元市利州区融资办主任杨忠银认为，全力公司的发展一波三折，不过总算挺了过来，现在可以说是“开了一朵花”。“当时为了试验这个试点的可复制性，政府没有给任何优惠政策，是全国惟一一家要缴税的小额贷款试点公司。在大力支持三农的情况下，全力公司实现盈利可以说是成功的。”
赵明光说，小额贷款公司试点的初衷是为完善农村金融体系做一些探索和尝试，现在这个目标不能说没有达到，也不能说完全达到。全力公司支持三农的效果明显，为当地经济社会发展做出了一定贡献，但是从总量上看，还没有达到理想的程度，“我们这个地方经济欠发达，也制约了公司发展。”
盈利最少 同行认可其运作模式
在广元各界看来，全力公司以钱生钱的生意已经走上了正轨，小额贷款试点初步成功。人民银行广元中心支行办公楼的墙上，在今年工作目标中明确写到，争取使小额贷款公司在全国首家转制成为乡镇银行。不过到现在，未来的路却显现出隐忧。
全力公司总经理赵琼在北京的经验交流会上表示，今年央行和银监会发布的关于小额贷款公司的新政策，降低了小额贷款试点公司的准入条件，规定凡是符合申请设立条件的出资人都可以组建小额贷款公司，这让全力公司的惟一性将被打破，刚刚进入的大股东不得不担心公司的发展前景。
另一方面，全力公司此前一直致力于转制成为村镇银行的目标似乎也面临变数。新政策规定，单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%，这与村镇银行的条件一样，赵琼认为“改制为村镇银行并没有太大的发展前途”。所以，全力公司希望“以支持地震在后重建为契机，改造成为地方性商业银行”。
“全国所有的小额贷款公司都享受了当地政府的优惠政策，几乎都免税，我们的盈利是最少的，人家最多的盈利有上千万。”在北京和同行们一比，赵琼多少有些无奈。
虽然赚钱少，但是完全市场化运作的模式得到了同行们的认可，也总结了许多在西部欠发达地区以小额贷款公司支持农业发展的经验。赵琼告诉记者，她在会上提出的问题，成为了各家小额贷款公司讨论的焦点。央行接下来将对首批七家小额贷款试点公司进行全面普查、找问题，为今后的政策制定提供依据。
路在何方 向地方性银行发展
全力公司究竟未来向哪个方向发展，广元负责指导工作的人民银行和政府都没有做出明确回答。不过，赵琼担心的惟一性被打破却即将成为现实。
杨忠银透露，广元融利小额贷款有限公司将在8月8日前正式成立，注册资本为5000万元。“在当初全力公司成立的时候，政府设计的思路就是要体现可复制性，利州区的融资缺口达6亿元，一家公司无法完全满足，而且引入竞争可以摸索新的经验。”
对此，赵琼表示，引入竞争可能反而是个好事，在巨大的市场里，企业可以通过竞争完善自己。赵琼说这话是有底气的。根据统计，今年1~6月，全力公司共实现净利润27.5万元，而从成立以来的累计净利润为68万元。赵琼认为，今年银根紧缩让全力公司的市场无形中扩大了，更多想贷款又贷不到的微小企业成为了他们的客户，另一方面，开元集团的增资入股，更激发了全力公司的活力。
对于公司的未来，赵琼有许多设想，她满怀信心的表示，发展成为地方性商业银行的目标仍旧不变，这是“事业的主方向”。实际上，全力公司眼前就迎来了机会。赵琼透露，地震后的灾后重建对资金需求巨大，在广元市在后重建的报告中明确提到，要筹建地方性商业银行，广元又是地震重灾区中惟一一个没有自己商业银行的城市，“这是一个契机”。本报记者 吴宇宸
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网上无抵押小额贷款骗子多,公安部门为什么不采取封锁小额贷款网站呢当前位置： >
四川农村信用社农户小额信用贷款办理流程
日 14:20　 中国易贷网
四川农村信用社农户小额信用贷款办理流程
农户小额信用贷款是农村信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵担保的贷款。
农户小额信用贷款实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。
适用对象范围
具有农村户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农户。
业务办理流程
(1)农户信用等级评定。主要根据农户基本情况、资产负债状况、生产经营状况、信誉程度等指标进行测评。农户信用等级分为优秀、较好、一般三个档次。
(2)核定农户信用额度。根据农户信用等级评定结果、农户资金需求情况及信用额度申请，由农村信用社核定相应等级的信用贷款限额。
(3)发放贷款证。以户为单位，一户一证。
(4)借款申请。农户申请贷款时，持农户贷款证、有效身份证(或户口簿)，便可申请办理信用额度内的贷款。
(5)贷款发放。农村信用社接到农户借款申请后，由信贷专柜人员(或门柜人员)审查后签订合同，填制借款借据，农户可按规定支用贷款。
(6)按期还款。借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。
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编辑：杨晓雪
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