存款也能钱生钱 上班族可选金字塔式储蓄法 _ 银行频道 _ 东方财富网()
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存款也能钱生钱 上班族可选金字塔式储蓄法
　　如果把它比作是一个姑娘，那它一定是一群姑娘中最不显眼的那个：没有妩媚的眼神，勾魂的红唇，玲珑的身段，更不会给你过山车般的刺激与激情，是不是有些无趣？但，如若你想稳稳妥妥地过日子，那它一定会是不二选择。掀开它的盖头来，它是谁？它羞答答一笑，人家是储蓄存款啦。“存款族”快来瞧瞧关于它的那些事吧。　　对它的介绍：
　　大家熟悉的活期、定期只是储蓄存款中的两个品种。人们通常所说的定期存款，一般是指整存整取定期存款。而除了活期、整存整取外，还有1天或7天通知存款、协定存款，定活两便、存本取息、零存整取和整存零取等多种类型的存款方式。　　理财师对它的分析：　　理财师表示不同的人群应该选择不同的储蓄方法，这样可以更好地实现钱生钱。　　收入少的月光族　　心态：挣钱不多，不值得考虑存款问题　　建议 ：1。零存整取。开立“零存整取”账户，每月固定存入一定的金额。例如每月存入500元，一年下来本金即可积攒6000元，再加上利息，对于月光族来说也是一笔不小的财富。　　2。“12存单法”。根据收入情况设定每月存入的金额，以不影响生活所需为原则。如果月收入3000元，可以考虑每月存800~1000元，定期一年，这样一年以后就会每个月都有一张存单到期，把那张到期存单的钱取出来再加上当月要存的钱一起再存起来。这样，既不会在用钱的时候没有存单，同时到期也享受了比活期高的利息。　　辅助措施：约定“自动转存”　　如果在定期存款到期后不去银行转存，储蓄存款超期部分银行只会按活期利率计算利息。在定期储蓄存款时，尽量多采用与银行约定“自动转存”，这样既可避免到期后忘记转存而造成不必要的利息损失，又能省去多跑银行进行转存奔波的辛苦。　　月有节约的上班族　　心态 ：工作忙，没时间打理工资卡里的钱，且不善于打理存单，总是将活期存款或几个定期存单累计成一笔“大单”。　　建议：每月几千元，说多不算多，说少也不算少。对于手中闲钱较多的中等收入家庭，如果对基金股票投资不感兴趣，选择交替存款法能使资金比较灵活，而且可以获得比活期储蓄更高的利息。可将手中的闲置资金平分为两份，分别按半年、一年档存入银行。在半年期存单到期后，这笔钱如有急用便取出，若不急用便也按一年期档再次存入银行。但应注意选择为自动续存。　　辅助措施：金字塔式储蓄法　　具体操作方法：如果您手头现有1万元，可以分成4份来做定期储蓄，而每张存单的金额成金字塔状：1000元，2000元，3000元，4000元；分别存为三个月、半年、一年期和二年期的整存整取储蓄存款，一定要设置自动转存。用这种方法，假如急需用1000元时，可以只提取1000元的存单，这样，其他9000元的定期利息照样享受。　　资金进出频繁的生意人　　心态：虽然总有大笔资金进账，但又不敢贸然存定期；如存活期，利息损失太大，很不甘心。　　建议：对于近期需要用钱、但不确定具体使用时间的一大笔资金，期望得到定期存款的收益，更希望获得活期存款的便利，如何解决活期存款利率太低而定期存款又无法保证资金流动性这一看似无法调和的矛盾？　　可采用“通知存款法”。即通过一日或七日通知存款的方式，可以获得比活期利率更高的利息，而在用钱之前与银行做好约定就可以了。　　除了传统的通知存款外，目前很多银行在此基础上还推出了一些创新产品，为通知存款提供自动转存服务，储户可以对通知存款的本金和利息进行自动滚存，不仅可获得通知存款的较高利率，还可以适时支取存款。　　辅助措施：定活两便存款方式　　即与银行签订相关协议，每月将活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现而资金不足时，定期存款将自动转为活期存款，从而满足客户对定期存款收益与活期存款便利的双重需要，从某种程度上实现了“鱼”和“熊掌”可以兼得的效果。　　　　你平时有储蓄的习惯吗？你知道怎么存钱才能让“钱生钱”吗？看似简单的银行储蓄其实也大有学问，如果安排得当，也有不菲收益。　　掌握技巧利息更高　　从我们小时候接过父母给我们的存钱罐开始，就对储蓄有了一定的概念。直到我们长大后，开始了解股票、基金、理财等等概念时，可能就忽视了储蓄的存在。其实我们应该清楚地认识到，储蓄应该是所有投资理财的基础，只有建立一个良好的储蓄习惯才能有助于我们更好地进行其他方面的投资理财。但在时下相对低利率的时代，掌握一些必要的储蓄技巧显得十分重要。　　交替储蓄　　假定手中有5万元的现金，可把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存成半年和一年的定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存成一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年就会有一张一年期的存款到期可取，这样也可以让自己有钱应备急用。　　(假如手中的闲钱较多，而且一年之内没有什么用处的话，交替储蓄法则会比较适合。)　　利息滚利储蓄　　如果有一笔额度较大的闲置资金，可选择将这笔钱存成存本取息的储蓄，在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户把所取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入零存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。　　(即使选择较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。)　　分份儿储蓄　　假定有1万块现金，可将它分成不同额度的4份儿，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4笔现金都存成一年期的定期存款。在一年之内不管什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。　　(这种方法适用于在一年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资金。用分份儿储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。)　　台阶储蓄　　假定手中有5万元现金，可把它平均分成5份儿，用1万元开设一个一年期的存单，用1万元开设一个两年期的存单，用1万元开设一个三年期的存单，用1万元开设一个四年期的存单，用1万元开设一个五年期的存单，这里要注意一下，四年期的存单可以选择三年期加一年期的方法进行存储。这样的储蓄方法可以使存单到期额度保持等量平衡，具有非常强的计划性。　　(此方式较适合生活支出有规律的家庭，储蓄期限的长短结合能让资金照顾到不同时期的使用，让生活井井有条。)　　接力储蓄　　如果您每个月会固定存入银行2000元的活期存款，可选择将这2000元存成3个月的定期，在之后的两个月中，继续坚持每月一笔2000元的定期存款，这样一来，在第四个月的时候，第一个定期存款就会到期，从此开始每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。这种储蓄方式不仅不会影响到日常的用钱需求，还能取得比活期储蓄更高的利息收入。　　(它和交替储蓄法则比较相似，但它的操作更为灵活，应该是完全能够代替日常活期储蓄的一种定期储蓄方法。)　　巧存款能多拿4000元利息　　如果你手头有一万美元需要存银行。采用合适的存款方式，每年可以多拿2000元人民币利息；否则，每年少拿2000元人民币利息。哇！真有这样的事？　　杭州市民周女士手头有一笔闲置的美元1万元，因为一年期以下美元利率实在太低，她便想把这笔美元存两年期。可她一了解吓了一跳：美元两年期存款，各家银行给出的利率各不相同。庆春路上两家相距不远的银行，挂出的两年期美元存款利率相差2.5倍：一家银行高达3.5%，另一家只有1%。　　两年期美元利率最高：3.5%　　记者昨天跑了工、农、中、建四大国有银行以及交行、中信实业、浦发、招行、华夏兴业、、浙商银行等多家商业银行，对比后发现，两年期美元存款至少有六个挂牌利率：3.5%、1.25%、1.225%、1.065%、1.075%、1%。其中，浙商银行两年期美元存款利率最高，达到了3.5%。　　去年11月18日起，人民银行调高境内美元小额外币存款利率，并决定不再限制美元、欧元、日元、港币等四大币种两年期小额外币存款利率上限，而改由商业银行自行确定。此后，杭州部分股份制商业银行纷纷调高美元两年定期利率。　　换种方式存钱利息猛增好几倍　　当然，除了省钱妙招，教人如何赚钱的招数也在网上悄悄流行，前两年挣钱容易的时候可能大家不会在意这些小钱，但是如今环境变了，谁能说对小钱就完全不在乎呢？　　约定转存　　今年股市持续低迷，大量资金从股市转到银行，很多变成了活期储蓄。但今年央行四次降息，活期利率已跌至0.36%，存上一年也没几个钱。如何将这些散钱用活？如今，银行有一种“约定转存”业务，只要你和银行事先约定好备用金额，超过部分就会自动转存为定期存款。千万别小看这项业务，只要利用好了，不但不会影响日常生活，还能在不知不觉中为你带来利润。　　以的约定转存为例，如果你现在有11000元的储蓄存款，全部以活期存在银行，一年应得利息为：%=39.6元；　　如果你选择约定转存，由于该行此项业务的办理起点为1000元，那么你可以与银行约定好，1000元存活期，超过部分存一年定期。那么，这11000元在无形中就被分成了1000元的活期和10000元的一年定期。　　一年下来，你应得利息为：%+%=3.6+252=255.6元。　　两者相比，后者应得利息是前者的6.45倍。　　银行的工作人员介绍说，这种“约定转存”业务最大的好处是，在不影响客户使用资金的前提下，让效益最大化。如果你的备用金额减少了，约定转存的资金会根据“后进先出”的原则自动填补过来。　　通知存款　　与约定转存不同，通知存款是一种期间较短，存取比较方便的存款方式，通常分为“1天通知存款”和“7天通知存款”。　　目前，银行“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率为0.81%和1.35%，分别是活期存款的2.25倍和3.75倍。　　众所周知，活期存款在支取上最方便，想什么时候存取就什么存取，金额不限。而通知存款不同，客户必须与银行提前约定好取款日期，起存额为5万元。比如，你选择的“1天通知存款”，那么你在支取这笔存款时就要提前1天向银行申请，否则就只能按照活期利率计息。　　话说回来，只是多预约一次，多打一个电话，利息收入就能高出2~3倍，何乐而不为？　　除通知存款外，银行的短期理财产品、货币市场基金等，其流动性虽然比活期存款略差，但收益却要高几倍，都是可选择的开源渠道。　　巧赎基金　　赎回股票型或配置型基金时，有两种做法：一是直接赎回股票型的基金，另一种做法是先转换成再赎回。赎回资金的到账时间是后一种做法比较快一些，而且让你想象不到的是，还会多出两天货币基金的收益。以华安基金管理有限公司电子直销的“银基通”用户为例。直接赎回股票型或配置型开放式基金时，赎回资金到账时间为T+3工作日(这本身要比银行或券商的代销渠道要快两天)；先转成华安现金富利时为T+1工作日确认，T+1工作日的华安现金富利基金不可赎回，T+2工作日再赎回华安现金富利，T+3工作日华安现金富利基金的赎回资金可到账，到账时间与直接赎回是一样的，但会多出两天华安现金富利基金的收益。　　累计5万活期存款 三招让活息储蓄收入翻六倍　　月收入5000元左右，除去日常的消费，每月都能剩下数千元，目前已累计有5万多元的活期存款。按照目前0.36%的活期利率，一年到头只有100多元的利息收入。有什么方法能获得更高的收益呢？　　理财专家认为，目前有多种理财方式可以很好地打理活期存款，年利息收入最多差6倍！　　方法一：理财卡约定转存　　据了解，目前大多数银行都有自动转存服务，用户可以凭工资卡和有效身份证件，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让资金在定期账户和活期账户间自动划转。　　通过这项业务，工薪族可完全实现为自己量身订制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。年综合收益率1.75%左右。　　算账：按这方式打理工资卡，一年后会得900元左右利息，是活期存款所得利息的4倍多！　　方法二：通知存款一户通　　通知存款一户通只有七天通知存款这一种形式，利息为1.35%，凡是存入七天(含)以上的存款，均进行自动转存，按七天通知存款利率结计利息，并将扣除利息所得税后的实际所得利息转入本金。通知存款一户通必须在账户内有5万元(含)以上时才能办理。　　算账：刘先生如果选择的是通知存款一户通，那存一年会得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多！　　方法三：整存+零存整取　　零存整取是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。目前，银行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年是2.25%，坚持下来，比活期收益高多了。　　算账：如果刘先生选择整存+零存整取这种方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年后所得的利息1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右！（她时代）
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我在自动存款机存钱，因为超时钱被自动吞没了，怎么办？钱什么时候才能打到卡里？
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石家庄多家银行储户存款消失 银行人员参与操作
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摘要 : 银行柜台为何一再发生违规操作？！ 解说： 1080万银行定期存款，一年后只剩124元。 中国工商银行石家庄建南支行储户 范女士： 我可以说我做生意二十多年的所有辛苦钱。 210万银行定期存款，三个月后只剩35元。 中国农业银行石家庄石门支行储户 张先生： 就是
银行柜台为何一再发生违规操作？！
1080万银行定期存款，一年后只剩124元。
中国工商银行石家庄建南支行储户 范女士：
我可以说我做生意二十多年的所有辛苦钱。
210万银行定期存款，三个月后只剩35元。
中国农业银行石家庄石门支行储户 张先生：
就是利益高嘛，是10%。
中国工商银行石家庄建南支行，中国农业银行石家庄石门支行再次发生储户存款消失案件。
中国银行业监督管理委员会河北监管局新闻发言人 赵江：
我局成立了专门工作组，派出专人进入现场进行核查。
《新闻1+1》今日关注：银行柜台为何一再发生违规操作？！
主持人 董倩：
晚上好欢迎收看正在直播的《新闻1+1》，如果问很多人把钱放在哪你觉得最安全，当然很多人都会说放在银行，最好是国有银行那才最安全。但是最近一段时间以来，接二连三发生了一些把钱存在国有银行，但是储户却发现存款不翼而飞的情况，那么在今年年初在浙江发生了类似事件之后，当时银监会的副主席曾经在这样的背景下，对媒体说过这样的一番话。
中国银监会副主席 王兆星：
银行必须要加强自身的管理，要更加有效地保护存款人（的存款），但同时也要更加有效的打击社会的犯罪，保护存款的安全。
你看银监会的副主席说要更加有效的保护存款人的存款，但是他的话音还没落多长时间，有些储户的这种利益就又没被保护好，今天我们就看其中的一个例子。
拿着厚厚的一叠银行对账单，只剩下满眼的无助；她，正是近日被媒体广泛关注的《女老板工商银行1080万存款“失踪”仅剩124元》这则新闻的主角。
前前后后分了11次存的，一共存了1000多万，我可以说我做生意二十多年的所有辛苦钱。
范女士说，从去年5至今年1月，8个月里，她在中国工商银行石家庄市建南支行，陆续存入了1080万元。今年5月7日，她突然发现，她的账面存款，竟然只剩下了124元。今天，记者发现，跟范女士有相似遭遇的储户，在这家银行已经有十七八人，而消失的存款总额，已经超过一亿两千万。
中国工商银行石家庄建南支行储户 董先生：
工行建行支行，然后那块给利息给8%的利息，我们就去那里之后存了300万，存一年的，日存的，然后到了日，到一年了，我们去取钱，没了。
中国工商银行石家庄建南支行储户 李女士：
我们存了150（万），现在就剩那点零头了2000块钱。
中国工商银行石家庄建南支行储户 张女士：
我是去年日去存的，一看卡上就剩33块钱了。
更令人不安的是，这样的蹊跷事，不仅发生在石家庄的这家工商银行，也发生在石家庄另一家国有银行，中国农业银行石门支行。
我是在农行日，存入了一个三个月的定期是210万，然后到期了去取钱去，然后说卡上没钱了，只剩下30多元钱。
几十、几百、甚至上千万的存款，到底去了哪？
可以说是全国四大行之一，我特别信任它，我觉得工商银行也不会坑了老百姓，然后我只相信这种大银行，再说他又是定期存款。2014年初的时候，有一个工商银行的工作人员，他当时在那个我经常办业务的那个所，他是一个主任，他老去我店里找我，他就跟我说，工商银行有一个内部贴息的，专门针对于你们这种大客户的一个定期存款，你存吧。
范女士告诉记者，她的1000多万存款，这家工商银行的工作人员给她的承诺是年息10%，而另一家农行的储户，也得到了类似的承诺。
就是利息高嘛，是十个（10%利率）
目前，中国工商银行河北省分行的负责人表示，对于媒体报道的石家庄这家支行客户资金出现异常的情况，他们已向公安机关报案，并正在积极配合公安机关侦破案件，依法维护客户的合法权益。而河北警方，也已经立案，并控制了涉事相关人员。
中国银行业监督管理委员会河北监管局新闻发言人 赵江：
我局第一时间向工商银行核实有关情况，约谈该行负责同志了解事件的组织进展，同时我局成立了专门工作组派出专人进入现场进行核查。据了解公安机关目前已经立案，或者受理案件，案件正在侦办中。最终结果以公安机关的认定结果为准。我局核查，如果发现银行业机构工作人员确实存在违纪违法违规行为，将严肃处理，决不姑息。
关于这个事情最新的进展，本台记者了解到的情况是这样的，现在工商银行已经成立了一个调查组，对于这进事情里面到底有多少储户，涉及到多少钱受到了损失正在清算之中，但是银行并没有对外表态，是否有银行工作人员涉嫌储户存款消失一事，就像刚才这位负责人说的，这个公安机关也已经介入到了整个事件的调查当中，具体的到底是怎么回事，我们要等待调查的结果。但是从目前媒体所公布出来的信息，我们可以通过一个表格可以看到，不管是现在发生在河北石家庄的储户存款丢失，还说年初发生在江浙地区的这种类似事件，有很多共同的地方，比如说都是发生在高息存款的产品上出现的问题。
而且办理的地点都是在银行柜台上发生的问题。关键的问题还有一个，是什么？都是银行工作人员参与，或是被买通像在江浙地区的事件中，或者说在石家庄这个案子里面，他们是陪同办理，而且涉及到的银行有国有的银行，有商业银行，应该说这样的现象表现出来，这已经不再是个别情况了。这种现象之所以一而再，再而三的发生，应该说就是两个字利益，银行的职员，或者跟银行有关的工作人员，因为利益他们能够挺而走险、违规操作，而储户这一方也是因为利益，国家利息摆在那，但是他们看重的是高出国家利息的这样一个高利息，然后也是去冒险做这样的一种投资。
但是我们能不能去责备储户，因为你贪利，所以你出现问题？警惕是一定的，因为有这么多的利差，肯定会有问题，但是你光责备他不能解决问题，而且不应该是解决问题的一种方法。那好了，我们到底应该在面对这样的问题的时候，谁应该反思，或者说应该反思一些什么，我们继续关注。
工商银行石家庄建南支行储户存款消失，大部分人的执政都集中在了该支行大堂经理范某身上。
中国工商银行石家庄建南支行储户 范女士
我就说，这是咱们工行的定期存款吗？我可不作工行的任何理财。范某说是定期存款，一年就可以取。然后就这样，就在柜台就办了。
中国工商银行石家庄建南支行储户 田女士：
叫了号以后排在柜台那，范某会出来全程陪同我们办业务。
储户们说，这位范经理不仅仅全程陪同办理，并且还要求他们把密码设成她制定的数字。
她给我写在一张废纸上了，让我照着这个输。我说为什么要设这个密码，她说这是银行的统一规定，只有设这个密码我们便于从后台找到你们这部分就是银行贴息的定期存款客户，好直接把钱打到你的利息卡上。
中国工商银行石家庄建南支行储户 郭女士：
她（范某）说了一个初始密码让我老公设，我老公就因为他习惯了，就输了个自己经常用的密码，她说不行，让我老公设了那个密码。121314，并且输了好多次。
而在办理过程中，银行柜员还要求储户必须再办理一个U盾。
一定要让我们开网银，因为我们不会用网银，也不用，存定期不用网银嘛也。
办的时候非要给我开个U盾，不用那种高科技的东西，万一把钱转错了是吧，我再三拒绝，但是说人家给我的答复是，咱们这个工行贴息的业务必须得使用咱们这个U盾，必须得用。
根据一些储户回忆，他们并不确定帮他们办理的柜员是同一个人，但是再办理过程中都被多次要求输入密码。
输了多少次？
输了四次以上。最少四次，五遍，甚至有的客户输入五六遍。
办理的最终阶段，范经理还在柜台内做了一个授权操作，并且叮嘱储户，在定期存储期间不能支取，也不能使用U盾。
网银是他们给我的，从柜面上出来的，我也没有用，我回家就锁保险柜里了。转走我钱的是这个网银，但是我手里的是个网银号。
然而这个从银行柜台拿回家的U盾最终被告知是假的。到底是在何时被谁调的包，储户无从知晓，更蹊跷的是在办理结束后，大堂经理还要求储户更改银行密码。
您是自己去柜员机改的密码吗？
范某陪着我呢，我们在柜员机上操作就先输入旧密码，就是刚才范某让我们输的密码，然后让我们设新密码，我们又改成自己的密码了。
那您确定这个密码是改成功了吗？
应该是吧，再存钱的时候，存钱就是输自己的密码。
成功更改了密码，但是存的钱仍然消失的无影无踪，这一系列的疑问都亟待解答。
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