贷款再出借赚取利息差 宁海不少白领被银行告
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编辑：陈晰 &&&&
昨天（6月24日），宁海法院发布了近两年宁海金融借款案件的审理情况，2015年受理的案件总数已占去年全年总数的3/4，而且数字还在攀升中。
股市、楼市大热的时候，民间资本总是特别活跃。昨天（6月24日），宁海法院发布了近两年宁海金融借款案件的审理情况，2015年受理的案件总数已占去年全年总数的3/4，而且数字还在攀升中。其中一个值得关注的现象是，有不少高收入的白领人群，利用“白领通”赚利息差，结果成了被告。有人急得心脏病发作最近的一起案子，被告是宁海某学校的王老师（化名），年近50岁。王老师的爱人在公司上班，孩子还在读书，夫妻俩收入稳定，在宁海算小康之家。几年前，王老师和身边的很多同事，办理了宁波银行的一项信用授信业务———“白领通”，额度为10万元，借款利率是每月0.75%。但对王老师来说，家里很少有要大量用钱的时候，即使有，夫妻俩的收入和积蓄也足够应付，因此这张卡并没有实际用处。不过，就因为王老师经济条件不错，不时有亲戚朋友跑来借钱周转，承诺的月利率都是2%以上。虽然利息很诱人，但王老师一下子也拿不出十几二十万元的现钱，被借的次数多了，他渐渐有了想法。何不先把“白领通”里的钱贷出来，然后再借给别人呢，还能赚其中的利息差价，借给亲戚朋友应该是稳定又安全。2014年10月，王某将贷出来的10万元钱借给了一个朋友，月利息为2%。刚开始几个月，朋友都按时将2000元的利息交给他。可是，再后来就联系不上。无奈之下，王老师向妻子坦白了这个事情，妻子一听气得心脏病发作住进了医院。今年4月底是还贷的最后期限，这头银行一直催王老师还款，而那头妻子又生病住院了，王老师心力交瘁，后悔莫及。5月底，银行见催讨无果便将他告上了宁海法院。后此案经过法院的调解已结案，银行考虑到王老师的实际困难，同意其分期还款，每个月还3000元，至2016年底前全部还清所有款项。有人为此丢了“饭碗”宁海法院的法官说，近年来，宁海法院受理的金融借款合同纠纷案件日益增多，2014年全年受案量为422件，2015年至今，已达304件。其中像本案中被告身份是教师、医生、企事业机关单位工作人员等的白领人群也逐年增多，单单因无法及时归还宁波银行“白领通”贷款而产生纠纷的，2013年有15件，2014年至今已有30件。“白领通”针对的人群都是工作稳定且有着相对较高的固定收入，本来发生无力还贷的风险很小，但被起诉的被告大部分是为了赚利息差，把钱借给了亲友做生意，甚至是炒股，一旦借款人无力还款落跑，风险就转嫁到借款的“白领”身上。其中甚至有人因为贷款的数额太大，还不起而跑路，结果丢了饭碗。目前，宁海法院审理案件被告最后都跟宁波银行达成了调解协议，同意分期偿还贷款。转贷获利5万以上可构罪法官说，从银行贷款再转贷的行为，法律是不允许的。根据《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：1.个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的；2.单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；3.虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。本案中因王某违法所得数额未达标准，故没有被刑事起诉。
（原标题：宁海不少白领被银行告了）
来源：东南商报 &&&&
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2013年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（ 。A.等额本息
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2013年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（ 。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次性还本付息法D.组合还款法请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！
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来源：信息时报作者：闫晓光 　　时报讯 （记者 闫晓光 通讯员 陆丹） 套取银行6000万贷款后，又高息转贷给其他公司，从中赚取利息差172万余元。日前，曾为广州市万德福宝石公司、广州市万德福投资公司的法定代表人吕某被白云区法院以高利转贷罪判处有期徒刑3年、缓刑4年。而对于公诉机关关于吕某非法吸收公众存款6千余万的指控，法院未予认定。
　　指控一：　　转贷银行贷款赚百万　　判决：　　犯高利转贷罪判３年　　根据公诉机关的指控：1997年12月至1998年4月间，吕某以其实际经营的万德福宝石公司、万德福投资公司的名义，以虚假的购销合同、订货单作为贷款申请，向某银行营业部贷款6000万元，在款项到位后，他又将钱转贷给广州市国投公司，由于国投给他的利息比银行的贷款利息要高很多，他从中赚得高达172.2万元的利息差。　　法院审理认为，吕某无视国家法律，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额巨大，扰乱国家金融管理秩序，其行为已构成高利转贷罪，处有期徒刑3年，缓刑4年，并处罚金300万元。　　指控二：　　非法吸收公众存款６千万　　判决：　　法律出台前行为不属犯罪　　公诉机关还指控，年间，吕某以属下上述两家公司的名义，与他人签订《短期投资协议》，约定对方不承担任何经营风险及责任，并由吕的两家公司支付固定高额回报的形式，变相吸收大哥大公司200万元、国信公司3900万元、亚加达学校1960万元、霍东英5万元、以及变相吸收国信公司员工、大哥大公司及其上级部门员工等个人的存款。检察机关认为吕的行为已经犯了非法吸收公众存款罪。　　但法院审理认为，吕并不构成该罪。非法吸收公众存款罪是日增设的罪名。本案中，吕非法吸收存款的行为发生在1994年至1998年间，在日之前的行为，法律并没有规定为犯罪，不能对此进行定罪处罚。　　而且，该罪要求罪犯向众多的、不特定的个人单位吸收存款，在日后，吕只是在一定的范围内，向几家曾经打过交道的公司借了数额比较大的款项，不符合该罪的构成要件，因此也不构成犯罪。不想可银行贷款，还有别的地方吗？_百度知道
不想可银行贷款，还有别的地方吗？
提问者采纳
融资金额，还有一些小额信贷公司。 你可根据你的目的、保险公司等均提供融资服务、资产管理公司，也还可以考虑 “人人贷” 这样的网络平台 个人建议不要去找私人的地下钱庄借高利贷、信托、时间来进行选择、金融租赁公司目前除了银行外，典当行也可提供融资。 如果金额不大。 另外，不知道为什么不考虑银行？
正常情况下如果不考虑某个银行很正常、地方融资平台
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东北的是吧，现在贷款的途径很多，如果很急，可以选择当地的民间公司，或者相对正规的类似于平安易贷、宜信小贷等公司申请，比较快，利息比银行高一点。短期用用还是可以的。建议你考虑这方面的公司
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银行日赚6亿堪称印钞机 存贷款利差成暴利来源
08:25来源： 广州日报
据《法制日报》报道，一场关于银行暴利的讨论近日再度升级。中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰近日公开表示：“银行和实体经济一个利厚一个利薄的问题，已经到了非常严峻的程度。我算了一下，银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业，而且高于石油和烟草，我们都说烟草是最暴利的，石油勘探开采也很暴利，而现在银行业比这两个行业利润还要高。” 　银行暴利由来已久，但是如今被公开指出其利润超过了烟草石油等垄断行业，这一结论依然在社会各界引起了轩然大波。
大利差盘剥
我国的16家上市银行，去年前三个季度的净利差收入超过1.2万亿元，占营业总收入80%。
手续费繁多
2003年银行收费项目仅300多种，现在《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)中列出的收费项目多达3000种，7年时间增加了10倍。
“整个银行业这些年数字确实非常靓丽。企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，有时候自己都不好意思公布。”
——某大型银行负责人
吃利差：银行营收七成来自利差
从已公布业绩的几家上市银行来看，去年其利润增长都在40%至50%，创历史新高。
中国的银行确实很赚钱。在去年，受国际金融危机的影响，中国的实体经济遇到了困难，增速逐步放缓，而从已经公布业绩的几家上市银行来看，其利润增长都在40%至50%，已经创出了历史新高。
一家大型银行的负责人在去年年底颇为“含蓄”地公开表示，“整个银行业这些年数字确实非常靓丽，尤其像今年，整个企业的资金需求，企业经营压力很大，中国银行业一枝独秀、利润很高，不良率很低，大家有一点为富不仁的感觉，企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，有时候自己都不好意思公布。”
陈永杰分析认为，银行暴利“最基本的因素，就是存贷款利差比较大。这个存贷款利差就是银行的主要经营收入，也是利润的主要来源。我们国家的16家上市银行，去年前三个季度的净利差收入超过1.2万亿元，占营业总收入80%，其中五大国有银行为71.7%，股份制商业银行为90%以上。也就是说，银行的营业收入当中百分之七八十都是来自于存贷款利差。这个利差是由国家规定的，国家给银行较高的利差，银行就可以赚更多的钱。”
记者了解到，目前银行存款一年定期利率为3.5%，根据国家统计局公布的数据显示，2011年CPI总水平比上年上涨5.4%，也就是在银行存钱储户实际上是亏本的。而一年至三年贷款利率为6.65%，五年以后的贷款利率更是高达7.05%。
一家大型国有银行的工作人员告诉记者，对于储户，银行让对方承受实际存款利息亏损；对于贷款客户，银行享受了较高的收益。“储户除非不选择存款而转向投资，并没有其他选择。因为，我国所有的商业银行，都执行相同的存款基准利率。对于贷款客户也是一样，如果他不通过银行贷款，其他途径融资的难度更大利率更高。”
增收费：收费项目7年增加10倍
正是传统的“吃利差”和新增加的“手续费”的双重驱动，形成了中国银行业的暴利。
“对于银行业的暴利而言，除了存贷款利差之外，名目繁多的手续费也是重要来源。”中国消费者协会副会长、中国人民大学法学院教授刘俊海告诉记者。
去年8月，12家上市银行公布了2011年的上半年业绩，共实现净利润4244.47亿元，其中手续费及佣金净收入就有2057.43亿元，几乎占到了净利润的半壁江山。
武汉大学法学教授孟勤国曾向媒体披露了一份其领衔撰写的《银行卡收费不当问题调查研究》。这份调研报告指出，日出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确银行收费项目仅300多种，而现在《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)中列出的收费项目已多达3000种，7年时间增加了10倍。
对于银行业的收费问题，上述国有大型银行的工作人员认为，目前，国内很多银行的利润来源都在于存款和贷款的利差，这可能会被资本市场认为是较为低端的盈利模式。
这名工作人员称，以手续费及佣金为主的中间业务收入的增长，是国际银行业发展的普遍规律，国外银行的中间业务收入一般占营业收入的40%至50%，而中国银行业的这一数据长期以来只占15%左右。手续费的增长表明我国的银行业已经向成功转型迈进了。
地位垄断利润激增
由于金融改革还没有达到充分竞争的程度，消费者和金融机构的地位不平等，而由此造成的市场竞争的不充分，使得一方面银行拥有绝对的定价权，另一方面消费者难以维护自身的权益。
目前，业内人士普遍认为，当前，银行业利润激增源于垄断，其金融意义上的技术含量甚为微弱。一名消费者更是对此痛批，中国银行业所谓的转型背后，是对消费者“强取豪夺”技术含量的与日俱增。
“几大银行占有市场太大”
“银行暴利形成的根本原因在于其垄断地位。”刘俊海说。正是由于金融改革还没有达到充分竞争的程度，消费者和金融机构的地位不平等，而由此造成的市场竞争的不充分，使得一方面银行拥有绝对的定价权，另一方面消费者难以维护自身的权益。
针对银行垄断的批评，中国建设银行副行长陈佐夫曾经反驳称，中国银行业不存在垄断现象。他认为，“银行业除了四大银行以外，还有几十家股份制银行，上百家地方性商业银行，还有一大批外资银行。你可以选择任何一家银行，一点问题都没有。”
对银行进行反垄断审查
中央财经大学金融学院教授郭田勇则将中国银行业的垄断称之为“相对性垄断”。“首先，我国的银行市场准入并没有完全放开，银行业不是说谁想开就能开的，牌照并没有放开，准入门槛非常高；其次，几大国有银行在市场上占的比例非常高，达到70%、80%，而且几大国有银行在调整银行收费价格的时候，相互之间一沟通，消费者只能是被绑架，只能接受被动服务，因为这几大国有银行占有的市场范围太大了。” 　“这里的银行至少有上千家。”身处美国的刘俊海建议，应该适时地依法对银行业进行反垄断审查了。“我国已经有了自己的反垄断法，监管部门如发改委、银监会等，应该在适当的时候依据反垄断法对一些银行及其商业行为进行审查。”(编辑： 李子)我要评论
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