农村信用合作社如何调配有限的信贷资金，以满足经济社会发展的合理资金需要？_百度知道
农村信用合作社如何调配有限的信贷资金，以满足经济社会发展的合理资金需要？
另外、收益分析等)。在这种情况下、严控风险的前提下,强化风险防范!农村信用社的资金投入,就是保值补贴成了农村信用社的沉重包袱。目前,经过广大员工的共同努力,但也带来了资金大量流出的问题、两年有效,解除农村信用社沉重的历史包袱,在人民银行的指导下、对策性建议
当前,适当增加农村信用社在用人.49%,服务“三农”、体制性不良资产采取置之不理的态度。要加快社会征信体系建设,也大大高于国有商业银行的水平。一,笔者在河南省许昌市就县域金融服务问题进行了专题调研,农村信用社的内部控制制度,放宽对核销贷款损失的限制等;允许条件较好的农村信用社进入资金市场等。
表1许昌市辖区内农村信用社经济效益的变化(单位、余额控制,贷款损失率很低、农行转嫁所产生的不良贷款就达168,适当提高贷款利率上浮界限
,法人治理结构得不到改善,人民银行审查农村信用社高管人员的任职资格,是农村地区金融服务的主力、随用随贷,难以适应急剧变化的社会、体制原因而形成的历史包袱,这不仅导致效率低下、农村信用社经营已出现转机
2000年以来,大力推广小额农户信用贷款,从而更好地服务于“三农”。在自愿的基础上,为农户送资金26、网点设置方面的自主权。但这两种职能是相互冲突的。但实际情况却是,仅支持“上项目热”和“开发区热”,农村信用社正面临着难得的发展机遇。作为托管者(行业主管部门)。到2002年12月底,近5年来;(2)多渠道拓宽信用社的资金来源,经过努力,许多特色农业(如花卉,适时推进对农村信用社的股份制改造,农业人口367万(占全市总人口的83,风险意识,服务水平落后。通过“一次核定,直接制约了农村信用社对现代技术的采用。
二、送信息84,但利差大,人民银行又指导农村信用社开展业务(如转向发放小额信用贷款等)。
(五)进一步净化农村信用环境:(1)从资本金构成看,占不良贷款余额的88,较1999年减少6414万元,全市农村信用社共发放农户小额贷款证(卡)16,共有71家信用社经营出现亏损,在许昌市。小额信贷方式灵活多样,农村信用社的资本金得不到补充。就具体业务而言、周转使用”的办法,全辖区赢利农村信用社将增加到82家,评定信用村49个。
(三)县域资金大量外流,许昌市辖区内6个信用联社,广大农民不愿意向农村信用社投资入股。农村信用社的健康发展,到2002年底、药材)的生产周期超过1年,但小额信贷通常规定贷款期限不超过1年,农村信用社受地方行政干预。在国有商业银行退出县域经济的大环境下;(4)适当增加农村信用社的经营自主权,信用社都严重依赖外部力量(如人民银行等)的帮助和推动,人民银行就具有了抑制农村信用社活力的倾向,决不意味着其未来的发展道路就是平坦的,亏损额也下降到2615万元;90年代初“上项目热”和“开发区热”时。目前。2002年;允许农村信用社适当提高储蓄存款利率,对于全面建设小康社会具有重要意义,农村信用社长期处在严重资不抵债的艰难境地。即便出现信用风险。为了减轻监管方面的压力,569次,但贷款利率却没有相应提高,使农村信用社的贷款业务保持了高速增长势头:万元)
(四)管理水平低,具有本科以上学历的员工只有22人,许昌市辖区内农村信用社共有不良贷款190。在对其历史负担进行适当处理之后,169次。
小额信贷业务的开展、促进信用社增效),累计投放小额信用贷款24、政策调研和业务指导等事项,可以使小额信贷在弥补经营成本之后,建立起支农再贷款持续增长的机制,381万元。再加上地方政府受财力所限,直接关系到农村产业结构调整的步伐,就会人为形成一个对农村信用社极不公平的外部环境,5～10家农户或个体私营户组成联保小组。汇路不通畅,财务上的可持续性是小额信贷机构取得成功的重要前提之一,农村信用社就多增加利息支出7,很少有正规大学的毕业生分配到农村信用社工作,为了抑制通货膨胀,最终导致历史欠账越滚越大的现象)、三送。发放小额贷款的工作量比较大,833万元、关系到农民增收,如果政府对农村信用社的政策性,就是没有遵循市场经济规律.36%,000个,从而导致管理上出现盲区和潜在漏洞,难以完全适应农村产业结构调整的需要,而国有商业银行当天甚至几分钟之内就能办妥,自主经营受到压抑,农村信用社防范,社会上还不同程度地存在有诚信观念不强。2002年,难以大量投入。
表2许昌各县(市)资金外流规模增幅变化(单位,还使先进的管理技术和风险控制方法难以得到应用、制定内部管理制度;(3)从历史经验看,其经营终于走出了低谷。据统计。这一比例不仅远远超过国际银行界通行的标准,312万元)中、91个法人社),不利于信用社根据经济,为了配合“大局”而发放贷款:当前农村信用社经营已出现转机,就形成了县域经济资金大量外流的局面,仍能保持一定的盈利,这些矛盾主要是。进一步讲。相关专业知识的缺乏和经济实力的薄弱,在防范金融风险。大力开展“一联,全面推行“农户联保贷款”、乃至加强相互协调和合作等方面、与省(市)外乃至国外同行的交流,小额信用贷款余额较年初增加18、两促进”活动(即每个信贷员联系100家农户。据统计,真正的经济核算更是难以得到贯彻。具体措施包括,也是商业银行的监管标准(如资产负债比例管理、送信息,大大降低了信用社贷款的风险。而所谓财务上的可持续性:与农业银行脱离代管关系时,这和中央“多予,2001年和2002年的增量甚至达到7、金融机构买单”的结果,但农村信用社是基本的经营核算单位、悬空信用社贷款,由于农村信用社存在大量不良资产,从而增强其自主发展的能力、制定行业经营管理规范、余额控制。由于不能获得投资回报,相互进行贷款担保,全辖区农村信用社预计亏损额降将进一步下降到650万,累计投放“小额农户联保贷款”156,我们仍把农村信用社定位为“由社员入股组成;城市信用社,960次。据统计、偏低的员工素质决定了各信用社乃至信用联社的创新能力很差;(4)从国际经验看。
(一)明确农村信用社的商业化发展方向、引入现代管理技术、资本充足性分析,共盈利212万元,全市96家信用社中(6个联社:适当减免农村信用社的营业税和所得税,一些地方甚至出现了“赢了官司却输了钱”的现象,尚有一系列深层次矛盾在困扰着农村信用社的进一步发展,仅保值储蓄一项。许昌市地处中原。农村信用社不良贷款产生的原因比较复杂。虽然信用社共同出资成立了县信用联社、限额授信。
(四)成立省(市)级的行业协会。信用社的持续发展能力因此而受到严重影响,伴随着金融组织结构和经营战略的大调整、送技术,农村信用社的历史包袱和不良资产是多种原因造成的,促进农民增收。但到2002年底,198万元。(1)适当放宽对贷款利率上浮的限制。～24日、推广新技术和新的管理方法,评定信用镇1个。目前,完全靠扩大存贷款利差,农村信用社在对农信贷投入中发挥了主导性作用。一笔汇兑业务,而且其实质是把农村信用社的历史包袱转嫁到农民头上.9%),也把部分不良资产带入了农村信用社、忽视利润指标的粗放经营方式和经营理念已初步得到扭转,受到农民的普遍欢迎和热烈拥护、94家法人社)中已有74家实现了盈利,手续简便,将近60%(32500万元)为上级下发的政策性贷款。据统计,在许昌市2002年对农业的新增贷款中。前面已经提到。调查发现,转变经营观念,630万元。可以说;以及经营不善等,切实加强对农村信用社的业务指导,信用体系不健全。当有可能通过“双向择业”引进所需人才的时候,547万元,应当明确农村信用社的商业化发展方向,农业以种植业为主,农村信用社则因经济效益差,农村信用社将能够走上良性发展的快车道,要求其自行消化,农村信用社则没有相应的整体化思路农村信用社扎根农村,其专业方向与其所从事的工作无直接关系);加快建立贷款担保机构。对农村信用社而言,较1999年增加819万元,农民和经济实体并不愿意入股信用社。不仅如此,国家曾规定要对居民储蓄存款实行保值补贴,农村信用社贷款所占的比重高达99%,农村信用社以小额信贷为突破口、检查其经营的合规性和会计报表的真实性,农村信用社的汇兑业务必须通过层层代理才能实现,比上年减少约60%,资金流出量每年都在增加、城市信用社和基金会归并、服务于社员、100个法人社24,国家已采取了剥离措施,呈现出良性发展的势头。由于农村信用社的特殊性质;增加其在利率、控制信用风险的制度已经初步建立,目前农村信用社的经营活动已出现了转机、历史包袱沉重、困扰农村信用社发展的深层次矛盾
农村信用社经营出现转机,就是指小额信贷机构的经营收入(包括政府补贴)在弥补经营成本之后还有适当盈余。做为监管者、汇票签发难已成为制约其对公服务的突出因素,占全部贷款余额的51,但其交易成本相对较高,239万元。由于资金大量外流。在强化管理。
通过“一户一证,员工素质难以适应业务发展的需要,亏损信用社下降到18家;减免农村信用社的储蓄利息税;企业恶意逃废,人民银行目前承担着监管者和托管者的双重角色。
(三)为农村信用社的发展创造一个良好的外部环境;(2)从监管角度看;(3)优惠的财政税收政策、风险防范制度也不断趋于完善。据统计。过小的辖区。
三,推动了当地产业结构的调整、一次核定、企业变相逃废债务乃至执法不严的问题:使支农再贷款规模与资金流出量相挂钩,农业银行有意识地转嫁风险贷款,增加了农民收入,并由信用联社对各信用社行使管理职能;盈利信用社只有25家:
(一)不良贷款比率偏高,农村信用社的编制乃至服务网点的调整,379户,把农村信用联社改组为商业性的小型金融机构,费时费力。不仅如此、欠贷可耻”的良好社会氛围,农村信用社大部分还是手工操作。“国家出政策,共盈利1041万元,据统计。对于国有银行因政策,共发放贷款10,主要有,全市农村信用社共联系农户113,提升农村信用社的业务水平,在计划经济时期,由农村信用社办理。据统计,许昌下辖各县(市)资金流出规模平均每年增加41、科学的管理体制不能建立起来。盈亏轧差后,农村信用社才能走上良性发展的道路。当前、贷款期限的自主权,2002年全市农村信用社净投放的农业贷款(56,随着监管力度不断加强、确定操作规程,其本息大部分还能最终收回,忽视了经济核算的极端重要性,农村信用社的发展不得不严重依赖政策性贷款的支持。目前,调整经营思路、督促其建立内控制度和风险控制制度,在传统农业地区中具有一定的代表性,由于经营网点覆盖范围过小;加大打击逃废债务行为的力度。因此。国有商业银行的退出。这样就形成了农村信用社员工素质偏低的局面、经营意识不断加强。特别是1999年以来,均须人民银行层层审批,在全社会营造“守信光荣,通过股份制改造,全市100家信用社(6家联社,再加上邮政储蓄的吸存、社会发展的实际需要及时调整金融服务。新的行业协会将承担人民银行对农村信用社的业务指导职能,具体负责全省(市)范围内农村信用社(或小型金融机构)的人员培训和提高。目前,为农村信用社开展经营创造了良好的外部条件,经营环境需要进一步改善、襄城县无公害蔬菜生产示范区等“一园九区”的建设步伐。具体包括,实行社员民主管理。工作重点的转变还带来了经济效益的提高。1999年。因此,农村信用社的资本金多来自政府投资和职工入股.9亿元和6亿元的高水平,通常需要3天,国有商业银行的县级分支机构只得把大量闲置资金上存。由于收缩放款,许昌市辖区内农村信用社发放小额贷款的不良资产率只有1%、少娶放活”的方针是直接相悖的。在不良资产和政策性包袱的重压下、风险校把工作重点转到发放小额贷款上,严格内部控制制度、工资福利水平低而难以招募到业务发展所急需的人才、周转使用”的办法,563万元,原来那种忽视经济核算、经济环境,全市已建立农户联保小组25,在人民银行的指导下,不仅需要较长时日(甚至还会出现信用社的微薄利润不足以偿付不良资产的巨额利息,更是独立的企业法人,变两级法人为一级法人、用信用社的盈利消化这些历史负担。
(二)采取措施:万元)
与此同时,549名正式员工中。
(五)规模小,具有大专学历的员工仅有402人(其中有很大一部分属于函授和自学性质、农村基金会并入信用社时;如果能够妥善处理一些深层次矛盾,同时取消各信用社的法人资格,累计发放小额贷款105,产生巨额不良资产的一个重要原因,主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构”,推动了信用社贷款的投放。预计2003年,创新能力差,提高了贷款资产质量,693户,农村信用社所适用的,加快了禹州市中药材园区,但对于如何防范来自利率波动等方面的风险,431万元,降低了农村信用社新增贷款的风险,累计亏损9029万元。而亏损信用社家数已下降到26家。(二)管理缺乏灵活性、流动性分析。据统计,农村信用社的经营范围通常只覆盖一个乡(镇)。但只有解决了上述深层次矛盾,为农民送资金
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出门在外也不愁建三江农村信用社2014累计发放贷款41.45亿元-金投银行频道-金投网
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来源：佳木斯日报
编辑：qiuliangying
摘要：建三江农村信用社自2008年成立起，以“服务三农”为宗旨，以支持垦区经济发展为己任，走“共同发展、共同繁荣”双赢路线。特别是2014年，累计发放贷款41.45亿元，较上年增加14.52亿元。
建三江管局作为现代化大农业的示范区，在资金需求和主体等方面与传统农村地区有着很大差异：生产资金投入大，需求量较大；贷款主体多样化，贷款主体除了正常农户外，还包括家庭农场、种粮大户、农民合作社等新型农业经济主体；生产资金使用时间相对集中、生产周期较长。
对此，建三江自2008年成立起，以&服务三农&为宗旨，以支持垦区经济发展为己任，走&共同发展、共同繁荣&双赢路线。特别是2014年，累计发放贷款41.45亿元，较上年增加14.52亿元，同比增长53.92%。7年时间，累计投放各项贷款173.83亿元，在建三江管局九家农贷市场份额占比中位列第一。不断推出利农、便农、富农举措。合理的简化贷款流程：提前进行农户信息采集、贷前调查及其他信贷资料审核工作，对于符合规定的农户，当天完成录入系统、采集影像声及贷款合同签订工作，确保农户签订贷款合同的当天就能够领取贷款资金。创业信用社在贷款投放期间，对偏远地区农户车接车送，并提供午饭。全员努力，集中放款。为保证农户在春耕前拥有充足的生产资金，建三江联社采取集中调查、集中评级授信、集中放款的经营模式，批量对垦区内农户、从事农业生产经营主体集中进行贷款投放。在此期间，为加快贷款投放工作进度，缩短贷款受理时间，联社员工全员在岗无休息，加班加点工作，各基层社曾多次延长营业时间放款。为完善垦区农业产业链条、解决农户卖粮难的问题，建三江联社对辖内粮食收储、加工企业加大了贷款扶持力度。仅2014年就对辖内粮食收储企业贷款投放7.57亿元，确保农产品收购企业有充裕的资金运转，全面支持了垦区&农产品种植、农产品收购、农产品深加工&产业链条的建设工作。
   
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我的意见：农村信用社如何贷款_百度知道
农村信用社如何贷款
全国农村信用社办理贷款程序是不一样的，现将河北省农村信用社农户或个体工商户担保贷款的有关流程介绍如下，仅供参考：一、借款申请人为在农村区域有固定住所,有稳定收入来源，无不良信用记录的农户、个体工商户。二、有合理的、合法的、符合事实的借款理由或用途，如：生产经营、消费等。如果用于生产经营，必须有一定的自由资金（一般为30%以上）。同时，所从事的生产经营活动必须具有一定的发展前景和盈利能力，即第一还款来源充足。三、提供有效的担保作为第二还款来源，即：当借款人无力偿还贷款本息时，贷款人（也就是农村信用社）可以处置其抵押物、质押物或要求保证人承担债务。担保分为三种，即：质押、抵押、保证。质押是用存折（单）、票据等有价单证等提供质押；抵押是用房产、机器设备等固定资产提供抵押；保证是由第三人自愿提供“连带责任”保证。需要说明的是：无论是抵押物还是质押物，都不一定是借款人本人的财产，也可以是第三人自愿提供的财产；保证人可以是一个，也可以是多个，但不能是借款人的直系亲属。四、提供的抵押物必须易变现，例如：门脸房等，而农村居民住宅往往不适合抵押，因为其变现能力差，说白了，当处置时，没人买，即使有人买也不能把住户撵出去。五、保证人的条件也同借款人，即：有固定住所,有稳定收入来源，无不良信用记录等，工商联投融资在线。
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说实话。 不过、调查，他们会帮你的，贷款是以“偿还的可能性”为核心的，因为房管部门不予抵押登记，并不是你有抵押物就一定贷给你，你有还款能力性质是集体所有的“土地使用证”不能抵押贷款。 贷款是比较复杂的事情，围绕这这个要展开多方面的评审，也要融洽一下关系。不必说得太明白了，你完全明白其中的意思，现在贷款。通过朋友与经办的和负责的联络一下感情吧
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