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什么是合规的互联网理财平台？教你6招轻松辨别！
　&& 从日国家监管发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》开始，P2P网贷行业大洗牌，过滤掉了许多问题平台。2017年更是进入到了行业合规元年，合规已经成为互联网理财的固有名词，那么合规的导向是什么?下面新联在线小编分享一些干货告诉你：
　　1、明定位
　　什么是平台，简言之，就是以互联网为载体的借贷信息中介，为借款人与贷款人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
　　2、重透明
　　对于借款人，在实现借款之前，互联网理财平台将会了解他们的身份信息、银行信用报告、抵押物具体信息等，来确定是否在互联网平台上发布资金需求，一旦达到借贷标准，互联网理财平台将向贷款人披露资金需求者及项目的具体信息，最后由贷款人决定是否出借，在借贷成功后，平台将不定时对抵押物进行核实审查，并将抵押物具体情况向借款人实时公开。
　　3、有门槛
　　从事P2P的平台应当在领取营业执照后向工商登记注册地的地方金融监管部门备案登记。平台的评估分类、备案信息和分类将会在相关官方网站上公示。
　　P2P网贷平台完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可，否则不得开展网络借贷信息中介业务。目前很多平台也是因为被ICP挡在了门外，才会被整改、取缔。
　　4、合理收益
　　虽然P2P是一个高收益的行业，但是“高”也是有一定的高度，一般互联网理财平台的年化收益在8-15%之间，新联在线100元起投，多种期限平台标可选，预期年化收益最高12.8%，支持随时转让。如果有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
　　5、不碰钱
　　根据《 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二十八条以及《中国银监会办公厅关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知(银监办发〔2017〕21 号)》中的相关规定，网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与贷款人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为贷款人与借款人的资金存管机构，使贷款人的资金安全得到一定的保障。
　　6、小额标
　　《 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确强调网络借贷金额应当以小额为主，控制同一借款人在本机构的单笔借款上限和借款余额上限，防范信贷集中风险。新联在线秉承小额分散、规范透明的经营理念，坚持走推动金融改革创新的普惠金融之路，倾力为广大投资人提供了一个安全、诚信的投资理财渠道。
　　以上就是新联在线小编对“怎么判断合规的互联网理财平台”的相关介绍，如需了解更多筛选平台技巧，请关注新联在线投资攻略栏目，涵盖P2P、基金、银行理财、股票、信托等测评和攻略，为您提供专业的投资理财信息，方便您选择投资。如何判断P2P理财平台是否合规&&
P2P投资者最疑惑也最想获得答案的问题就是如何选择P2P平台，如何有效避开P2P理财平台的陷阱？如何让我们的理财安全又安心？那么，作为P2P理财业内人士，以为有必要为投资者提醒几个注意事项！
1.平台证照是否弄虚作假。
注册平台账号之前，首先查看P2P网贷机构经营主体的营业执照，组织机构代码证和税务登记证、开户许可证以及网站的运营许可证（ICP&证或&ICP&备案）是否真实。
2.平台是否自行担保。
再次强调P2P网贷机构不得对投资人承诺保本保息。
3.平台有无资金存管。
P2P平台没有将资金存管，就存在较大的挪用资金风险。
4.平台利息是否超高。
从过往的情况来看，一些“跑路”的P2P网贷机构，大都以预期年化收益率超过15%甚至18%来you惑投资人。近两年来，一些P2P平台不再是发利率奖励+投标奖励，而是升级成名义利率+各种红包+各种返现，将实际年化率提高到20%以上甚至更好。这样的机构跑路的可能性非常之大，千万不要贪心。
5.平台是否发大量秒标快速圈钱。
“秒标”是指投资后即刻返还本金和利息的营销奖励模式，因为时间短、收益高和回款快，一度成为新平台吸引投资者的营销利器,如果一个平台常发秒标，可能是跑路前兆。
6.平台对借款人或资金流向是否清晰披露。
正规的P2P网贷机构，能让投资人看到资金流向，关注到项目进展，乃至逾期情况。举个栗子：如果想投资信域金融平台，首先要看平台的外观、各项资质信息，标的信息披露是否完全等等，对于投资P2P理财，不懂得理财可以学，多关注理财方面的论坛等，要懂得如何选择安全透明的理财平台，谨慎识别P2P平台的陷阱，不要贪心！
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被转藏 : 0次如何判断P2P平台合规? 详细教程在这儿了!__理财频道 - 融360
如何判断P2P平台合规? 详细教程在这儿了!
如何判断P2P平台合规? 详细教程在这儿了!
网贷平台如果能够实现合规化运营，发展的前景将不可限量。
　　本文系融360专栏作者&互金投资手记&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。
　　网络借贷信息中介平台简称P2P、P2B等，自2007年出现在国内，至今已有9年的时间，2013年至2015年期间处于野蛮生长的状态，日，正式的监管意见已经出台，行业已进入正式监管、整改、合规的时代。
　　合法的法律主体，有法定的监管机构和监管依据。个人认为，网贷平台如果能够实现合规化运营，发展的前景将不可限量。
　　其实，互金投资手记认为合规化运营有4个关键点：
　　一、银行级资金存管
　　二、标准化的风控制度
　　三、完善的信息披露机制
　　四、安全的信息存储空间
　　那么下面，我将就这四点进行详细的分析，期间会举到一些例子，例子只做参考，不带有宣传性质，希望大家能清楚的了解。
　　接下来进入干货时间：
　　一、银行级资金存管
　　（1）背景
　　目前，网贷平台一般与第三方支付机构开展资金存管合作。如汇付天下、易宝支付，这两家机构占据了大部分的市场份额。但暂行办法第28条规定：网络信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。目前民生银行与积木盒子签订存管协议；你我贷与招商银行上海分行签订存管协议；好车贷与徽商银行签订存管协议，但真正进行银行资金存管的平台只是少数，大部分仍是第三方支付机构，甚至无资金存管。
　　（2）第三方支付平台存管模型
　　（3）银行级资金存管模型
　　下面以好车贷和中海基金为例：
　　上图为例，好车贷与徽商银行进行资金存管。在真实的存管下，平台无法触碰到借贷双方的资金。徽商银行账户内的余额表示可以提取的资金，而不存在限制体现、无法体现的情形。在极端情况下，若好车贷平台倒闭，资金所有人还可以通过徽商银行提取现有资金。
　　以上图为例，该账户是个人在中海基金公司的资金账户，从账户中可以看出，购买的基金有通过官网直销，也有通过陆金所、金斧子平台购买。众所周知，公募基金的资金是由商业银行作为托管机构。因此，在陆金所、金斧子平台的倒闭的情况下，通过两家平台购买的基金还可以通过基金公司官网进行赎回等操作，不受代销平台倒闭的影响。
　　（4）银行资金存管的作用
　　①规避资金池风险，防止平台挪用、占用资金、诈骗、跑路情形。
　　②对交易资金进行监控，避免出现通过平台进行洗钱等违法犯罪的行为。
　　③明确资金流向，针对对违法犯罪、涉诉等情况均有路径可查
　　（5）存管困境
　　①在资金存管的情况下，如果平台出现借款人逾期风险，平台无实力垫付，存在不理性的投资者要求银行兜底的可能性。
　　②传统银行的存管系统无法适应网贷平台的业务需求，系统开发难度系数大，成本高，盈利少。
　　③银行提供资金存管服务，要收取一定的存管费，直接转嫁到借款人身上，直接加重借款的借贷成本。
　　④银行的合作条件非常严格，不仅对注册资本有很高的门槛限制，还会考察平台的背景、风控能力、交易数据。网贷平台全行业的实现存管很难。
　　二、标准的风控制度
　　（1）背景
　　互联网金融的本质还是金融，是传统金融行业的有效补充。网贷平台的风控理念与传统金融行业存在差异，但都需要标准的风控制度。传统金融机构的风控经验对网贷平台有借鉴意义，但不能完全照搬。网贷平台要开发出自己独特的风控制度，并严格按照风控制度对借款人进行风险定价，同时将借款人提供的信息在项目中予以公示，披露平台给予的信用评价，供投资人自主判断、自主选择。如果平台尽到尽职披露的义务，在我个人看来，平台的风控严谨而务实。
　　举例说明：
　　①拍拍贷--纯线上
　　■魔镜个人等级信用系统
　　魔镜系统是拍拍贷自主开发、具有自主知识产权的风险评估系统，其核心是一系列基于大数据的风控模型，风控模型根据借款人提供的及网络检索的资料，会给出一个风险评分，以反映对逾期率的预测。每一个评分区间会以一个字母评级的形式展示给借入者和借出者。从AAA到F，风险依次上升。
　　■魔镜等级的作用
　　根据长期的历史数据，不同信用等级的标，目标逾期率分别为：
　　AAA : &0.1% AA : &0.5%
　　A : &0.5% B :& 1%
　　C : &2% D : &4%
　　E :& 8% F : &10%
　　平台可以根据信用等级或目标逾期率决定是否通过审核。通过审核，在单个项目中予以公示，供投资人自主判断
　　②积木盒子--线下+线下
　　■360度实地尽调
　　积木盒子建立了专业尽调团队，对融资企业及合作渠道进行360度实地尽职调查，调查报告是由实地调查数据、人民银行征信系统数据、公安部居民身份系统数据、税务系统数据、海关系统数据、工商局系统数据、车辆管理系统数据、房屋管理系统数据及尽调人员现场调查情况等组成，实现立体化多层级的数据采集并交叉检验，为风险把控提供可信依据。
　　三、完善的信息披露机制
　　（1）信息披露的项目
　　①借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估结果及可能产生的风险后果、未到期项目资金运用情况
　　②平台运营公司的基本信息（如营业执照、电信业务经营许可执照、ICP经营许可证、税务登记证
　　③公司高级管理人员信息（法定代表人、董事长、总经理、财务、风控、IT、运营部门负责人）的职业经历
　　④平台数据（累计交易数据、待收金额、逾期金额、坏账率）
　　（2）借款项目基本信息（以网贷网为例）
　　（3）公司基本情况介绍（以拍拍贷为例）
　　（4）平台高管基本信息（以宜人贷为例）
　　（5）平台运营数据（以诺诺镑客为例）
　　（6）平台坏账逾期数据（以ppmoney为例）
　　四、安全信息存储空间
　　（1）信息安全保护的重点
　　（2）CA机构数字签名证书（以黄金理财平台黄金钱包为例）
　　（3）电子合同存储及数据提取（以弘信宝为例）
　　（4）保障措施
　　①平台要加强IT的技术能力，保障平台系统不被黑客、病毒等攻击、保障平台系统能够承受高负荷运转的情况。
　　②平台要审慎严格地选择合作第三方，保证平台借贷双方及自身数据不被泄露。
　　③平台形成的电子合同、电子签章、来往邮件，要通过打印、备份等形式保存。
　　总结：互金投资手记认为，网络借贷信息中介平台还有很大发展前景，但发展的前景是建立在合规化的基础上。上述四点是平台运营必须做的，也是事关平台稳定的前提。
　　公众号：互金投资手记
　　想知道P2P投资必备知识，请到微信号：融360财秘（rong360licai）回复【P2P】可获取【P2P投资攻略】。
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如何判断P2P网贷平台是否合规？
钱来也理财
2017年是互联网金融走向规范的一年，在严格的监管下，只有合法合规的企业才能从大浪淘沙中脱颖而出，违规操作的平台必然会被清理出局。但我们如何判断平台是否合规呢？其实，平台合规化运营有四个参考维度：一、银行级资金存管银行存管是平台合规首要门槛。P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上，平台不接触资金。这样就从根本上杜绝平台非法集资、“资金池”、携款跑路等风险。二、严谨的风控制度P2P平台的风控水平决定了投资人的投资资金是否安全，只有风控措施严谨的平台才能取得投资者的关注和青睐，因此严谨的风控不仅是P2P平台正常运营的保障，更是对广大投资人资金安全的负责。三、完善的信息披露机制完善的信息披露有利于投资者识别平台的各种信息。投资者选择平台时可查看平台披露的借款方信息、信用额度、经营现状、资金用途、还款来源及抵质押物是否容易变现等，便于投资者自行作出正确的判断。四、安全的信息存储空间P2P网贷是基于互联网之上的金融模式，平台想要稳健发展，必须保证平台借贷双方和自身数据不被泄露，这样就需要加强平台的IT技术能力，保障平台系统不被黑客、病毒等攻击，还要保障平台系统能够高负荷运转。以上四点是平台合规运营必须要做的，也是事关平台稳定发展的前提。P2P网贷平台想要有大的发展前景，必须建立在合规化的基础之上。
本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。
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简介: 纠正错误的理财观念，培养良好的投资心态。
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如何判断P2P网贷平台是否合规
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判断p2p网贷平台风控体系可以从以下方面来判断：　　1、平台背景，也就是他的股东背景，最近有没有风投投资，还有就是看他的注册资本，一般来 说注册资本在1000万以上的相对来说风险会小点，记住这个注册资本一定要是实缴。　　2、成立历史，就是看他的运营了多少年，一般来说一个平台能稳定运营4年以上，其平台安全性还是有一定保证的，不过这个也不一定，对于有庞氏骗局的平台，越到后面，问题爆发的可能性越大，这个就要结合平台的产品来分析，包括收益率，坏账率等等。　　3、资金存管，这个其实业内都在呼吁，前段时间也有媒体报道，国内真正实行资金存管的只有48家，绝大多数还是处于灰色地带，相对来说，有资金存管，平台出问题的可能性会小一点。　　4、平台产品收益率，任何投资都是有风险的，对于那些动则10%的收益率，我们一定要仔细了解其产品，看看他到底凭什么可以给投资者这么高的收益率，如果算是平台自己本身的收益，那就更高了，其风险值得投资者注意！注意要点：不管如何，资金安全始终要放在第一位，任何时候都要冷静思考，要记住，天下没有免费的午餐！
回答者：g***2 |
　　您好，辨别是否有资金池，从以下几点来看：　　1、平台是否有第三方资金托管　　第三方资金托管，是指平台所有的资金流转都要经过第三方支付平台或者银行，由第三方支付平台或银行对P2P平台的资金出入进行管理，平台无权随意动用资金。在第三方资金托管的情况下，平台不能随便动用投资人的资金，也就能有效避免平台设立资金池。　　但需要注意的是，目前P2P平台的第三方资金托管主要是和第三方支付平台合作，与银行合作进行资金托管的平台非常少，投资人要注意辨别平台是否是真正的第三方资金托管。　　2、投资、借款是否是一对一　　正常情况下，投资人的投资和借款人的借款是要一一对应的，即投资人的投资资金要有一个明确的借款人或借款项目。　　判断投资、借款对象是否是一对一，一个非常简单的方法就是看P2P平台提供的借款协议中，借款对象与平台上的借款人是否统一。如果投资人只是将钱交给平台，几个月之后拿收益，这样看似方便，投资人不用为选项目费心，但实际上却是增加了平台资金池的风险。　　3、根据充值、回款的账户判断　　投资人在充值时要注意，充值对象是平台账户还是第三方支付账户；在提现时，要注意是平台账户打款还是第三方支付账户打款。如果充值和提现的账户是第三方支付的账户，那么，平台设立资金池的可能性较小；但如果是个人账户或者是公司账户，投资人就需要多加小心了，这样的平台设立资金池的可能性是很大的。　　此外，如果平台采用线下充值的方式，即投资人的资金直接通过银行转账到平台公司账户或个人账户，投资人就需要额外注意了，采用这种方式的平台，其设立资金池的可能性是非常大的。　　由于P2P平台还没有明确的监管政策，关于P2P网贷的资金池也没有一个十分明确的定义，因此，投资人要综合多方面因素进行判断。希望以上能帮助到您，祝您生活愉快~
回答者：g***2 |
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