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多家银行上调热点城市首套房贷利率 对刚需有影响吗？
近日，北京工、农、中、建等多家银行上调首套房房贷利率。对此，人民银行营业管理部19日表示，此举符合政策要求和导向。不仅北京，近期上海、深圳、南京等地商业银行也陆续提高首套房贷款利率。首套房贷款利率上浮，对&刚需&有影响吗？&我就犹豫了几天，发现北京大多数银行已经没有基准利率的房贷可以申请了。&北京购房者王先生说。他给记者算了一笔账，以贷款200万元为例，房贷利率打9折时，贷款25年等额本息还款本息合计347万元。利率上浮10%，同样的还款方式要364万元，多了约17万元。记者从工、农、中、建四大行了解到，四大行已集中在14日和15日调高了北京首套房房贷利率，均为基准利率上浮5%，并将根据客户的资信状况进行差异化定价。交通银行北京分行表示，目前首套房贷款利率最低执行基准利率，但近期将根据市场变化情况考虑适时上调。与此同时，部分股份制银行也相应上浮了首套房利率。中信银行和光大银行在基准利率基础上上浮10%，浦发银行上浮20%，兴业银行上浮不低于5%。业内人士分析认为，大型银行资金成本较低，首套住房贷款利率上浮幅度也相对较小，普遍为基准利率上浮5%；中小型银行资金成本压力较大，首套住房贷款利率普遍为基准利率上浮10%或以上。中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，近期银行调整首套房利率，与银行自身资产负债结构调整有关。&今年以来，资金成本上升明显，企业信贷需求比较旺盛，银行希望把资源配置到收益更高的领域。个人住房按揭贷款尽管风险较低，但收益水平不高，因此银行适度减少房贷方面的投入，这对实体企业来说是个好事。&曾刚说。事实上，今年5月份以来，包括北京在内的一些热点城市银行就已经开始调整首套房信贷政策，银行逐渐取消了利率折扣，实行基准利率，下半年开始更是出现上浮趋势。近期上海、深圳、南京等地区商业银行陆续提高首套房贷利率水平，首套房贷利率水平较基准利率上浮5%至10%已成为楼市调控热点城市的普遍现象。广州、深圳等地部分银行8月份首套房贷利率就已上浮至10%的水平。&对部分银行而言，上半年信贷投放较快，下半年信贷额度相对较少，而且受央行MPA考核的影响，信贷投放受到较大约束。&中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示。房贷额度紧张、利率提升，对&刚需&影响大吗？专家表示，目前对&刚需&的保障主要体现在贷款规模的供给上，只是贷款成本略有变化。&尽管房贷规模整体收紧，但银行对首套房贷的供应还是有保障的。&曾刚表示，即便是首套房也得按照市场化原则定价，在金融去杠杆、资金面相对紧张的背景下，首套房贷款利率上升是必然结果。北京银监局相关负责人表示，监管层面并未要求商业银行暂停相关业务，&刚需&购房者的需求将继续得到支持。二季度北京辖内银行机构发放的执行&3&17新政&的个人住房贷款中，支持&刚需&群体购房的贷款占比超过七成。工行广州分行有关人士告诉记者，该行首套房贷额度充足，客户申请获批后，一般两周内可以放款。但记者也了解到，不少购房者反映，近期首套房房贷的办理速度有所放缓。专家认为，在目前情况下，收紧住房信贷政策虽然有助于抑制投资性和投机性需求，但对刚性需求和改善性需求也会产生一定影响。&对于热点城市居民合理的购房需求，尤其是购买首套住房，应在差别化住房信贷政策方面予以支持。&董希淼表示，对于首套房在房贷额度上优先予以保证的同时，监管机构也应给予差别化监管，在考核方面采取一定差别化措施，帮助购房主体控制购房杠杆率。
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欢迎访问证券之星！请与我们联系 版权所有：Copyright & 1996-年看了别哭！银行大幅上调首套房贷利率， 刚需人群受影响
近来，“北上广深”等一线城市房贷政策日趋收紧，一些二三线城市也不断跟进，部分银行已将首套房房贷利率上调至贷款基准利率的1.1倍。随着调控政策的层层加码及货币环境的收紧，楼市将会如何？“定向加息”会有何种影响？部分银行首套房房贷利率上浮10%最近，“北上广深”等一线城市纷纷上调首套房房贷利率，此趋势已逐步蔓延至二三线城市。监测数据显示，5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%，同比去年5月份则是4.45%。记者从中国工商银行、中国建设银行、光大银行、北京银行等多家银行了解到，自今年5月1日起，北京地区房贷利率普遍有所上调。☆ 首套房房贷执行基准利率，不再有任何折扣；☆ 二套房房贷执行基准利率的1.2倍。而此前，北京市大部分银行对于首套房房贷利率打九五折，二套房房贷利率执行基准利率的1.1倍。进入6月以来，北京市部分银行进一步上调了房贷利率。民生银行首都机场支行一位客户经理告诉记者，进入6月份，首套房房贷利率执行基准利率的1.1倍，较5月份上浮了10%，二套房房贷利率执行基准利率的1.2倍。记者从厦门市部分银行和房产中介获悉，自今年5月起，厦门首套房贷款利率持续收紧，多家银行将原先的首套房购房者九折的优惠利率上调至九五折。6月以来，厦门市个别银行甚至将首套房房贷利率上调了10%。记者注意到，福州市的部分银行也加快了首套房房贷利率调整步伐，有的上浮比例达10%。同时，二套房房贷利率首次调整，从原先执行基准利率上浮10%，调整为上浮20%。房贷利率上调同时，房贷规模也日趋收紧。一位北京购房者反映，今年3月就拿到了个人二手房按揭贷款批贷函，但直到目前还在等银行给放贷额度。厦门一家商业银行的工作人员称，今年初以来信贷额度不如去年宽松，房贷额度更是有总量控制，因此目前个人住房按揭贷款的放款时间明显延长。“现在我们银行的额度都用完了，如果没有客户还清房贷，新的客户很难拿到贷款，只能等待”。楼市“定向加息”有何影响近期，多个城市的多家银行收紧房贷，究竟为何？厦门大学金圆研究院理事长戴亦一表示，金融强监管、流动性趋紧是主要原因。随着银监会对同业存单监管日益严格，银行同业存单发行量骤减，房贷基准利率的利率水平已超过了4.9%，这意味着资金成本在不断提高。“资金成本涨的比房贷利率快，银行必然会充分权衡其中的风险因素。”中原地产首席分析师张大伟说，尤其今年3月北京出台各项楼市调控政策后，银行对抵押品的风险意识更是不断提高，所以房贷审批难度加大。“融360”分析师李唯一表示，现行政策下，严控房贷增量是大势所趋。银行在房贷总额度一定的情况，即使大幅上调房贷利率，利润也十分有限。从资源配置角度讲，这部分资金资源未带来预期收益，则会被配置到收益更高效的业务。近期房产交易量亦大幅下滑，部分银行会权衡成本与利润，进而收缩房贷业务。在戴亦一看来，“定向加息”会直接导致购房成本增加，这无疑加重了购买首套房的刚需客户的负担。国家的住房调控政策，都是为了保护刚性需求，抑制投资投机性需求。银行大幅提高首套房房贷利率的做法，背离了调控目的。戴亦一说，调控的目的不应是为了抑制刚需，若动辄采取“一刀切”的方式，可能会误伤，“刚需人群属于购房的弱势人群，应该让他们买得起房、住得上房。”楼市将往何处去？今年6月12日，中国社科院财经战略研究院、中国社科院城市与竞争力研究中心《中国住房发展报告》项目组，发布了5月份《住房市场发展月度分析报告》。数据显示，随着调控政策的渐趋严厉，5月热点城市房价涨速整体回落，北京房价首次出现下跌，其中西城区下跌8.43%、海淀区下跌7.45%，领跌于全市各区县板块。业内人士预计，一二线热点城市信贷政策进一步收紧的可能性依然存在。相关人士分析，随着近期资金成本不断上升，商业银行需要控制房贷业务的成本，对资金的流向和使用作出新的规划。而且，6月下旬是金融市场习惯性的“资金紧张时刻”，在今年金融去杠杆压力之下，银行对半年末时点流动性冲击的担忧尤为严重。此背景下，银行展开资金争夺战，纷纷上调人民币存款基准利率、大额存单利率以及理财产品收益率，这必然使得银行吸储成本提升。张大伟认为，受房地产调控政策及年中考核等因素影响，预计银行年中会一定程度上收紧房贷，而且针对资质相对较差的客户审核将会更严格；该趋势是否会加快，还取决于资金价格上行的速度。易居研究院智库研究总监严跃进表示，房贷利率上行预计将对房地产市场造成较大影响：一是增加购房者买房的成本及难度，迫使整个房地产市场逐渐降温；二是影响房地产成交量。不过，房企可能会通过各种形式的策略性降价，来对冲房贷利率上调对销量的影响。在戴亦一看来，有关方面应当对“金融机构将首套房房贷利率也一并上调”的做法进行干预，金融机构不应在房贷政策上“一刀切”，应区别对待各种购房者，从而支持购买首套房刚需客户的积极性。
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首套房利率又上调了，刚需看了继续抱着哭。
咚咚金服-帕克
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首套房利率又上调了，刚需看了继续抱着哭。
通知：建设银行，工商银行自9月22日下午14点起，首套住房贷款利率上调到10%,二套住房贷款利率上浮15%。不管你是观望还是准备上车，&不管你是看涨还是看跌，都挡不住国际调控的楼市的坚定决心。打击投机行为，却误伤了刚需群众。&刚需群众们估计又要抱着哭了。
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看一眼这个标题《小县城都上浮，力度超广深！全国首套房贷利率创新高》然后再看看这张图，就呵呵了……
咚咚金服-帕克
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没有对比就没有伤害啊。现在上浮10%对比之前的9折，对于刚需来说一时间还是需要时间缓冲的。
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刚刚以100万的贷款金额，4.9%的基准利率，30年的期限算了笔帐，每100万每上浮5%&每月月供就会相应增加100元.
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短短几个月持续上调，目测后续还要加码，这个信号已经很明显了。
咚咚金服-帕克
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现在只是前戏，后续可能还会调整基准。调控的龙卷风要来了。引用4楼grantl的发言:短短几个月持续上调，目测后续还要加码，这个信号已经很明显了。
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都涨到7，8万一平了，也没见到跌跌5万一平
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换房，先买后卖，现在交了买房定金，利率这么上浮，要卖的房子咋出手啊？
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不让刚需活啊
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不排除开完大会之后继续上涨的可能（个人认为是大概率事件）
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误伤的刚需。引用8楼幻影峰的发言:不让刚需活啊
咚咚金服-帕克
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开完大会估计就是动基准的时候引用9楼aBigHouse的发言:不排除开完大会之后继续上涨的可能（个人认为是大概率事件）
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政府没有让房价剧烈波动的想法吧！
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肯定是没有的，也不会有。只是政府利用手段在调控，保证楼市健康发展。引用12楼agma的发言:政府没有让房价剧烈波动的想法吧！
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现在的房价健康吗？引用13楼楼主的发言:肯定是没有的，也不会有。只是政府利用手段在调控，保证楼市健康发展。引用12楼agma的发言:政府没有让房价剧烈波动的想法吧！
咚咚金服-帕克
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只能继续调控让楼市更加平稳健康发展。跌感觉是不太可能了，只能不然它涨太多太快。引用14楼淘淘小家的发言:现在的房价健康吗？引用13楼楼主的发言:肯定是没有的，也不会有。只是政府利用手段在调控，保证楼市健康发展。引用12楼agma的发言:政府没有让房价剧烈波动的想法吧！
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现在就是冻结房产买卖，让一般刚需别想上车，让投资客也别想出来，温水煮青蛙，现在市面上开始出现未满2年的房子出售，而且都背负很多贷款，估计是有人开始扛不住，要先撤了，但是价格还不便宜。
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我是刚需换房，尾款还没收到。由原来的95折到现在的1.1倍，再调基准，就是不要我们活了吗？一下子多出几十万的利息
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刚需是误伤了。没办法正好踩这个点上了。引用17楼free_2的发言:我是刚需换房，尾款还没收到。由原来的95折到现在的1.1倍，再调基准，就是不要我们活了吗？一下子多出几十万的利息
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政策苦了刚需，反正投资客倒不急，大不了咬紧牙忍忍。引用16楼ttliu的发言:现在就是冻结房产买卖，让一般刚需别想上车，让投资客也别想出来，温水煮青蛙，现在市面上开始出现未满2年的房子出售，而且都背负很多贷款，估计是有人开始扛不住，要先撤了，但是价格还不便宜。
心累不完了
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楼主估计也就是高中毕业，加息房价还有涨的？不到半年，房价跌30%以上
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首套房贷利率全面上涨 还没上车的刚需族可咋办
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近期全国房贷市场进一步收紧，首套房贷利率全线上调，北京地区首套房利率在基准利率4.9%的基础上普遍上浮5%-10%，南京地区首套房利率上浮幅度则在5%-15%之间。不仅房贷利率上调，多家银行都表示额度紧张，个别银行停止放贷。房贷利率上调，对买房者来说影响还是很大的，而且是负面影响。打个比方，贷款200万元25年，如果按照基准利率4.9%来计算，等额本息还款方式下，月供为11575.57元，如果利率上浮10%即5.39%，月供为12150.71元，每个月负担增加了576元，贷款利息总共增加了43.2万元。可以看出，房贷利率上升给买房者增加了很多负担。打算买房的人，最希望看到的就是房价降了、房贷利率也降了，但是这两者往往是相悖的，从调控的效果来看也只能二取一。前几年房贷利率一直都比较宽松，首套房利率折扣在7折-9折之间，市场上钱多了利率下降了，带来的结果就是房价蹭蹭蹭往上涨。今年货币政策收紧，房贷利率折扣普遍取消，后来基准利率也没了，北京地区首套房利率普遍上浮5%-10%。虽然今年3月份之后密集的调控政策让房价有所降温，但是月供却大幅上升，这里就要比较一下，房价下降节省的钱和月供上涨多出来的钱到底哪个多了。拿北京地区来说，2016年初-2017年初房价经过三轮大幅上涨，第一次是2016年初，第二次是2016年9月，第三次是2017年初，这期间四环以外的很多地区房价甚至都翻了一番。3月份调控之后房价是跌了不少，但也只是回到2016年底的水平，抵消了一次房价上涨阶段，以后就算下跌也不可能回到2016年初之前的水平了。所以，从这两年来看，房价上涨了很多利率也上调了很多，对于买房者尤其是刚需而言是很吃亏的，还是早买房的好啊。按理说，房贷收紧利率上调房价就会下跌，但是跌了几个月之后房价继续下跌的空间很有限了，毕竟一线城市大家的购房需求还是很大。要放在以前，可以先买套小的，过几年再换套大的，但是“处女贷”政策出来之后，换房的成本大大提升，首付直接飙升至8成，这样刚需也不敢轻易买房了。最好用公积金贷款，但是公积金贷款最多只能贷120万，这就意味着你要有足够多的首付，组合贷的放款速度较慢，卖房者等不了那么久，所以很多人被迫只能选择全商贷。为什么说房贷利率上调刚需及穷人最受伤呢？因为没有足够多的钱足够多的首付啊，那些有钱人或者说炒房的投机分子，房贷利率上涨我付全款就好了，或者我把现有的房子拿去抵押贷款，也就是房抵贷，然后再全款去买房子，这样利率上调不就没有影响了吗？而刚需和穷人，只能老老实实的攒首付，被动接受房价上涨和房贷利率上调。但是不管怎么说，房子该买还是买，虽然房贷利率上浮了，但是在所有贷款利率中还是偏低的，基准利率是4.9%，上浮5%是5.145%上浮10%也不过5.39%，很多理财收益是能跑赢这个水平的。所以建议大家还是尽量去多贷款，而且按照最长年限去贷款，然后有了积蓄之后拿去理财，获取更高的收益。
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在经历二套房利率普遍上浮后，一线城市和热点二线城市的首套房利率也上浮明显。调查显示，目前包括北京、上海、广州等大部分城市，今年内已多次收紧了房贷政策，部分将首套房贷利率上浮10%，甚至20%。
另据不完全统计，7月出现首套房利率上浮的城市共有20个，其中囊获了一线城市和部分二线城市，如合肥、厦门、南京、杭州、武汉、苏州等。特别是广州首套房贷利率则最高上浮20%。而芜湖、、惠州、中山等三线城市也有银行在首套房贷基准利率的基础上提升5%-10%。
从利率情况看，一二线城市首套房贷利率也在全线上涨。数据显示，6月份北上广深首套房平均利率分布在4.80%-4.97%的区间范围内，北京首套房平均利率达到4.97%，超过基准利率。
对此，有专家惊呼，从近十年的楼市调控来看，首套房贷利率的变化在7折至基准之间，极少出现上浮超过基准利率的情况，而此轮调控以来上浮越来越多，房贷利率进入历史最严时期。
从历史上看，房贷利率也曾出现过上升的情况，比如2009年6月份至2011年、2012年9月份至2014年三季度，分别在2012年初和2014年中达到高点，而首套房贷基准利率分别为7.05%、6.55%。
除了房贷利率上调之外，个人房贷获批的难度也在加大。为了争抢紧缺的房贷额度，争取银行尽快放款，有些新盘开发商主动会要求合作银行上调房贷利率；银行为了获利当然愿意接受更高利率，尤其是基准上浮后，这些楼盘的购房者就能优先得到放款，否则房贷就会迟迟批不下来。
值得一提的是，全国居民购房杠杆率从2015年三季度开始快速上升，2016年四季度刷新历史最高值，达到46.4%，2017年一季度，该指标小幅上升至46.8%，二季度回落至43.9%。这说明了，受到房地产调控影响，中国居民个人购房杠杆整体趋势开始下滑。
应该说，个人住房按揭贷款包含两个层面，首付/贷款比例和房贷利率，一般而言首付比例即杠杆率的影响比利率调整更大一点。当首付提高一成、二成，会大大增加购房者的资金成本，而利率变动更多影响的是月供成本；但是往往两者的调整也几乎是同步的，它们共同影响购房成本。
有业内人士指出，受到银行融资成本上升，以及金融体系“降杠杆，控风险”的影响，房地产信贷收紧已成趋势。在居民个人购房利率上升趋势同时，房地产整体杠杆率却进入下行通道。那么，居民个人首套房贷利率步入上升通道，将给购房者带啥信息呢？
首先，当房贷利率步入上升通道，还贷成本将持续上升，购房者务必要正确预判来还贷能力，量力而为。现在离历史上房贷利率的高位还有空间，比如2009年6月份至2011年、2012年9月份至2014年三季度，分别在2012年初和2014年中达到高点，约为7.5%和7%。而现在个人首套房贷利率不到5%，这意味着目前房贷利率还处在历史较低位。
再者，楼市的调控已经步入深水区，决策层去杠杆意图明显。过去是限购、限价、限售等政策为主导楼市调控政策。未来半年或一年，将进入货币供应、房贷、资金面，将成为热点城市楼市降温的主导性因素。从导致房价过快上涨的根源入手（宽货币和加杠杆）进行调控，这也反映出决策层调控房地产的坚强意志，以及不会半途而废的决心。
或许也有人会提出，对首套房贷利率大幅上调打击面太大，将会误伤到刚需阶层。实际并非如此，一方面，很多付不起首付的刚需，看到房价上涨，也筹款购房，这给银行业的房贷带来安全隐患。另一方面，各地政府都在发展房地产租赁市场，对于城市中低收入群体来说，可以通过租赁房屋的形式来解决居住问题。
最后，未来一二线城市的高房价一定会下跌。历史数据显示，房贷利率的变化与房价存在着密切关系。近十年的数据可见，不论是房价，还是住宅成交面积，都和个人住房贷款利率呈负相关；随着调控步入深水区和多重作用的叠加，预计未来房价将会出现较大调整。
在上轮楼市降温期，从2012年9月到2014年4月房贷利率持续上升19个月，上升0.58个百分点，房价便出现了下跌。考虑到本轮房贷利率刚开始回升、房贷逐步收紧、居民贷款降杠杆，以及当前全国一二线和部分三线城市面临的房地产调控强度增加。下半年国内房价将出现历史大拐点的可能性已经很大。
各地将首套利率大幅上调，紧跟着个人房贷开始收缩，房地产降杠杆已大势所趋。首套房的利率都要上调，既意味着中央调控楼市已痛下决心，也在告诫投机购房者，买房的成本将会大幅增加，可遏制投机者入市。更暗示了房地产将要出现大幅调整，下跌空间远比我们想象中要大得多。
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