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零利率购车看似很美 手续费是个坑
[导读]现在经销商经常打出零利率购车、零利息购车等口号，这些诱人的口号消费者看的心里痒痒的，但是现实中贷款购车真的那么省心？
&&&&&&&】现在经销商经常打出零利率购车、零利息购车等口号，这些诱人的口号消费者看的心里痒痒的，但是现实中贷款购车真的那么省心么？近日车主之家就收到两位车主投诉，车主称自己购车被强制要求收取一笔数目不小的“贷款手续费”。&&&&&&&案例一 贷三年十万 光手续费就7000？&&&&&&&【上图 日产车主被收取700元手续费】&&&&&&&辽宁车主称自己于15年6月23日于辽宁省盘锦市兴隆台区东风日产尼桑4S店贷款购买新天籁2.0运动版，工商银行三年期贷款10万元，4S店办理时收取贷款手续费7000元，收据上收款事出上只写着收款二字。后来了解到经销商无权收取贷款手续费，却无法要回。&&&&&&&案例二 被签贷款承诺书 贷款公司不承认&&&&&&&【上图晶锐车主被经销商合法收取手续费】&&&&&&&山东车主称自己于2014年8月从上汽财务办贷款分期购买晶锐，买车时被告知上汽财务规定必须交2000元手续费和3000元续保押金。最近得知分期购车4s店不得收取手续费和续保押金，后又与上海大众和上汽财务联系，两家公司均告知未要求缴纳手续费和续保押金。我与4s店联系多次，4s以我去年购车时已在“上汽财务消费贷款承诺书”签字同意缴纳费用为由不予退款。&&&&&&&经联系上汽财务公司，上传的“上汽财务消费贷款承诺书“也不是上汽财务的承诺书，是4s店自己写的承诺书。同时附上此次贷款上汽财务官方合同书，页眉有上汽财务logo。&&&&&&&目前多数汽车经销商均会收取这笔费用，只是收取费用方式不同，有些经销商以第三方担保公司名义收取，有些则是由4S店自行收费，这笔费用也成为经销商收费项目之一。有时消费者往往被经销商给出较低的车价、零利息等噱头吸引，实际上这些所谓的手续费往往就是贷款利息（一次性付清）或者车价，最理性的做法应当是先和经销商谈“一次性购车”的价格再谈贷款按揭购车的价格，前后对比比较保险。&&&&&&&再次提醒广大消费者“天上不会掉馅饼”，不要因为贪图小利使得自己的权益受损，合法的汽车贷款手续，应到各商业银行或符合《汽车金融公司管理办法》的正规汽车金融代理公司办理。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&微信号：chezhuzhijia&&&&&&&热辣点评 新鲜车讯 用车解惑&&&&&&&扫码或搜索微信号即可实时获取&&&&&&&香车 ☆ 美女 ☆ 都有！&&&&&&&&&&&&&&相关推荐阅读：详解车主之家2015年上半年投诉排行榜比亚迪双离合问题遭集体投诉&&&&&&&
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车主实用工具贷款买车“零利率”“零月息”可能都是蒙你的！千万别当冤大头！
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贷款买车“零利率”“零月息”可能都是蒙你的！千万别当冤大头！
主编老K：顶级发烧汽车爱好者，买车、开车、养车、玩车四项全能，有问题找老K，告诉你最有用的！扫描二维码有汽车问题找老K夏天已经悄悄来临！很多骑电瓶车，自行车的小伙伴已经开始琢磨买车了，不是因为电瓶车和自行车的速度慢！而是真心受不了炎炎烈日的“烤”验！现如今?“贷款买车”成为了很多人，特别是年轻消费的选择。因为，这种“先消费后买单”的方式非常适合当下年轻人的消费习惯。于此同时?各大汽车品牌也都推出了无比诱人的汽车贷款方案。“零利率”“免月息”“零首付”等等广告语更是让人心动不已！贷款买车真的那么划算吗？别傻了俗话说“买的没有卖的精”看似占了便宜其实可能多花好几万！今天老K就给大家扒一扒贷款买车的那些个套路！！巧立名目多收钱套路一很多时候，消费者在办理购车贷款时往往求车心切，之前没有好好了解相关的费用，就直接“签字画押”。很多不法经销商就抓住了消费者的这个心理特点，同一个收费项目改头换面又重新收了一遍费用！其实这点不但指贷款买车的，许多全款买车的也会进套！所以老K建议买车的时候最好有一位懂行的朋友全程当顾问！“零利率”“免息”＝放弃享受优惠套路二“免息”、“零利率”是很多车贷的口号，不过，千万别被所谓的免费砸晕！首先，“零利率”贷款的利息是车企或者渠道商先自行贴付利息，但是羊毛出在羊身上，为了弥补自己的“损失”，往往在贷款的时候，消费者会再交上一笔2%到6%的手续费。所以，利息还是消费者自己买单了。消费者该掏的钱换了个行驶就可以心甘情愿！其次，所谓的免息车型是按照官方指导价来计算的，所以不享受其他的优惠促销活动，因此算下来有可能免息车比正常车还要贵！所以老K建议各位童鞋在买车的时候一定要擦亮双眼！零首付＝首付+利息套路三很多商家都推出了“零首付”，更是有“不花一分钱，新车开回家”这样的宣传语。但是，童鞋们你们会相信有这么好的事情吗？其实所谓的零首付是将首付分摊到每个月来还，反正是银行给你买单，你每个月只需要还银行的钱就行了！首付确实是零，但是月供增加了！贷款没批定金不退套路四在办理贷款按揭前一定要协商好退订协议。办理贷款买车并不是每次提交都会审批通过的，如果遇到审批失败的或者是比较慢的情况。交的订金如果想要退订，在以往的案例中是有经销商拒绝退换预订金的。所以老K建议大家在办理贷款之前双方就要协商好写个问题，写在合同中。零月供＝高利率套路五零月供、低月供，也是颇诱人的车贷宣传语，诸如“低至每天还款29元”等。不过，低月供的背后往往是高额的还款利率，这其实都是经销商玩的文字游戏！一般情况下贷款利率都会超过10%！ 汽车视界 整理编辑
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摩尔龙:零利率车贷看似划算 实则陷阱重重收藏
“零利率”车贷的政策看似优惠，但是其中也是“陷阱”重重。由于消费者的信息不对称，使得消费者很容易陷入巧立名目的费用“陷阱”中，导致实际交付的费用畸高，而汽车4S店的行为则侵犯了消费者的利益和知情权。
对于在“零利率”车贷中存在的行业内的不正当竞争现象，政府相关部门可以针对开放“零利率”车贷政策的银行指定统一的账目，并规定相应的浮动范围，并建立惩罚机制，还可以制作“负面清单”。
汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，并可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。其在业务上有银行汽车贷款、汽车金融公司、整车厂财务公司、信用卡分期购车和汽车融资租赁等类型。而本文将从消费者权利的角度出发，阐述在汽车金融消费下的“零利率”车贷中，汽车 4S 店对消费者权益侵犯的现象及相应的解决方法。
消费者知情权或受侵害
贷款购车是消费者购车经常会选择的一种方式。“零利率”车贷的政策是指消费者向银行或者汽车金融公司进行贷款购车，在还款的时候不需要支付利息的政策。这种政策看似优惠，但是其中也是“陷阱”重重。由于这种“零利率”车贷是由车厂或汽车 4S 店先向合作的银行“贴息”，所以汽车 4S 店在后续办理消费者的业务时，会以服务费的形式将“贴息”赚取回来。服务费的收取本是合理的，但是费用的内容及价格的合理性值得考量。这些服务费包括保证金、评估费、金融服务费等等，并且车险、配件装具等业务通常也捆绑在汽车上。现阶段对于收费标准并不统一，关于汽车的服务费，各汽车 4S 店有自主的定价权。而隐藏在合同中的这些费用明细，通常并不会在与消费者所签订的合同中有所呈现。当消费者与汽车 4S 店产生纠纷时，消费者则很难对自身的利益进行维护。在与汽车 4S 店的交易中，消费者处于弱势地位，对于在格式合同中所出现的未明确服务费范围及费用不详尽的条款，并不具有足够的辨析度。由于消费者的信息不对称，使得消费者很容易陷入巧立名目的费用“陷阱”中，导致实际交付的费用畸高，而汽车 4S店的行为则侵犯了消费者的利益和知情权。
在上述汽车金融消费中的法律关系为：消费者与银行之间是借贷关系，消费者与汽车 4S 店是买卖合同关系，银行与汽车 4S 店之间是合作关系。其中，在消费者与银行之间的借款合同中的条款是很明晰的。银行作为金融机构，提供给消费者的贷款需要进行严格的审批，对不符合要求的消费者不提供贷款。所以在消费者与银行之间的借贷关系中，消费者受到银行侵害的可能性不大。
但是，在消费者与汽车 4S 店的买卖合同中，汽车 4S 店所提供的是为了汽车销售而专门拟定的格式合同，汽车 4S 店作为合同的提供方，固然对汽车本身以及全套服务的信息有全面的掌握。因此，汽车 4S 店为了维护自身的利益，在很多条款上都表述模糊。消费者在签订合同时，往往 对模糊的合同条款有所忽视，未请求提供方做详尽的解释说明。即便消费者请求提供方做解释说明，由于消费者在认知上存在的不足，也不易发现漏洞。尤其是对于优惠政策，如“零利率”车贷，其中隐藏的捆绑销售、强制服务等等，在消费者与汽车 4S 店签订合同时，都不易被消费者发现。消费者也易为了眼前短期的利益而消费更多的资金。而有些银行为拓宽业务渠道，会选择与汽车 4S 店进行合作。尽管银行提供“零利率”贷款，但是会收取手续费，其标准“因行而异”，同时还会有很多限制性的规定，这实质上是一种变相利息的收取。
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或涉及不正当竞争
“零利率”车贷作为一种创新型的金融行为，其中很多问题都尚为法律上的“盲区”。这种商业营销手段，在吸引客源的同时，也会涉及到行业的不正当竞争。
《中华人民共和国价格法》第三条规定：价格的制定应当符合价值规律，大多数商品和服务的价格实行市场调节价，极少数商品和服务价格实行政府指导价或者政府定价。市场调节价，是指由经营者自主制定，通过市场竞争形成的价格。我国《消费者权益保护法》规定了四项原则：一是经营者应当依法提供商品或者服务的原则；二是经营者与消费者进行交易应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则；三是国家保护消费者的合法权益不受侵犯的原则；四是一切组织和个人对损害消费者合法权益的行为进行社会监督的原则。并且，在《消费者权益保护法》第八条规定：“消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。”这是对消费者享有知情权的规定，消费者有权根据商品或者服务的不同情况，要求经营者提供商品的价格、产地、生产者、用途、性能、规格、等级、主要成份、生产日期、有效期限、检验合格证明、使用方法说明书、售后服务，或者服务的内容、规格、费用等有关情况。保障消费者的知情权，能够使得其在与经营者签约时能够表达其真实的意思。
对于在“零利率”车贷中存在的行业内的不正当竞争现象，政府的监管尤为重要。首先，政府可以针对开放“零利率”车贷政策的银行指定统一的账目，并规定相应的浮动范围。虽然银行对于贷款人的申请有严格的要求，但是对于发放贷款后的手续费内容和收费标准没有规定，容易导致各银行所收费用缺乏合理性；其次，建立惩罚机制。通过定期抽查，对于 2 次违规收费的银行，要求其提供详细说明，否则将对其进行罚款；最后，可以制作“负面清单”。通过“负面清单”对汽车 4S 店服务费范围进行限定，同时要求汽车 4S 店提交所拟定的格式合同用以接受审查。
如何保障消费者权益
作为消费者，为了能够更好的保障自身的合法权益，首先，应当全方位了解意向车型的信息；其次，在面对“零利率”贷款等优惠政策时，消费者应该保持清醒的头脑，分析其中利弊，切勿因小失大；再次，对于格式条款中较为晦涩内容，应向汽车 4S 店工作人员询问清楚。
汽车 4S 店在销售汽车时，首先，应该规范自身在市场的销售行为。在与消费者签订合同时，汽车 4S 店应当履行说明义务，保障消费者的知情权，减少隐形消费所带来的不公，维持汽车销售市场的秩序；其次，减少过度宣传。“零利率”购车方式应该作为消费者购车的一种次要选择，汽车 4S 店不应过度宣传。对于消费者购车仍然应以全款或者贷款方式为主；最后，合理收取服务费。对于服务费的收取，虽然汽车 4S 店有自主定价权，但是费用应该维持在一个合理的范围之内。比如针对可以“零利率”贷款的车型，所收取的服务费根据同款车型首付款确定一个比例。
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别再贷款买车了，小心被 4S 店忽悠
厂花的好友徐徐在去年拿到驾照，放了一年轻松度过了实习期。最近在他的朋友圈老看到车子的照片，他想要买车的理由竟让我无法反驳他：" 有车可以泡妞啊。" 终于，他努力摇号，结果上个月还真让他中了。他对某款车早就心仪很久了，但是他工作了几年又攒不下那么多钱来买车，所以他最近非常愁苦。我告诉他车子作为一种极容易贬值的东西，车子和房子是不一样的，在中国一线城市的房子价格是时间越久就越高，而车子随年限增长贬值越快。贷款买车并没有那么划算，由于车子贬值，因此这种车辆负债不属于一种好负债，所以买车时自己的资金不够，可以让爸妈赞助几万。" 日供仅需几十块 "、" 零首付 "、" 两年零利率 "、" 首付 50%，新车开回家 "，听着真让人心潮澎湃，不过我觉得在诱惑面前谁也别轻易相信商家，擦亮双眼才行。我曾走进 4S 店咨询过，一开始我刚进去表现出有意向的样子，告诉他们要全款买车，可销售人员总是推荐按揭贷款买车，当时就觉得背后一定是套路，很多人往往被说动了心。先来说说 " 日供仅需几十块 " 这个广告语吧，我仔细想了想一个月有 30 天啊，实际要还款是月供。厂家促销的时候总是在文字里头下功夫，我一开始都被骗了，其实实际利率还是要超过 10%。贷款要手续费、担保费、GPS 费、购置税贷款手续费：我问了贷款买过车的表哥，他表示贷款手续费这件事他一直就感觉很坑，这就是一种潜规则。其实呢，我在网络查询到真正贷款的手续费只收贷款额的百分之一，可是大多人贷款都要付个
元以上的手续费，4S 店的人号称是给担保公司的。通常大多人的手续费为贷款金额的 2%-3.5%，被坑了也感觉没办法，这笔钱还不给开发票，只给开个收据，明摆着抢钱。担保费：通常 1%～3% 的担保费率计算，购买一辆 14 万元的车，按七成按揭计算，贷款近 10 万元，需在购车款之外支付 1000 元～3000 元的担保费。GPS 费：一般为
元。购置税：购车价的 8.5%。买一辆 10 万元的车（1.6 升以上），去掉增值税部分后按 10％纳税。计算公式是 .17&0.1＝8547 元。强制要求上全险，让你多花钱套路就是一环连着一环，只要你同意了销售人员的按揭计划，接下来销售人员就要让你为他做事了。销售人员会带着微笑对你说：" 既然我已经帮你按揭了，那么您多少也让我们帮你上牌和上保险吧。"避免这种方案最好先让 4S 店注明购买方案需要绑定哪些条款，了解清晰以后才知道具体他们有哪些需要绑定的条款。如果贷款买车，车子是属于放款机构的，所以放款机构的保险会上很全，很多事就不能你自己说了算的。贷款买车上的保险一定是上全险的，车险的年限和贷款的年限是一致的。并不像全款买车有选择权，我举个例子吧，比如说一辆 10 多万元的车，如果上了全险的话费用会在 5000 元以上，如果只买交强险和第三者责任险，费用在 2000 元左右，而且还可以自主选择，有很大的自由空间可以自己决定。不买全险又能自己上牌，可以省下好大一笔钱。上牌让 4S 店做还要多加几千元。零利率都是蒙你的那些所谓的 " 零利率 "、" 免月息 "、" 零首付 " 的方案真的有听起来那么完美无缺么？别傻了，美丽的泡沫，虽然一刹花火！你会发现是一个无比大坑。看似免费的福利好多，其实多花几万！零利率对车型也是有一定限制性的，车型的价格也是按厂商的指导价来的，不能享受其他任何优惠，不过我觉得既然给到了零利率这样的条件，那么羊毛总归是出在羊身上的，其他地方一定会宰你（价格本来就偏高、一定让你上全险、交高额押金、付高额手续费等）。目前的零利率买车大多是 12 个月的，12 个月后必须把剩下的一半还清，到时候没还清还会造成违约，对支付能力也是有一定要求的。对于暂时现金不足的生意人而言，采用这种零利率购车可以灵活运用手中的钱财，在生意周转方面也有一点好处。我看了大多网友的意见，大多贷款上当过的车主都对买车持一个意见：没钱你就别买车，买个车还贷款，利息多死人，自己的车还受 4S 店的控制，各种费用交到你吐血。年轻人不要再贷款买车了，水太深，有钱还是全款买，实在没钱再考虑零利率的贷款。全款买车好，自己的车你想什么时候卖就什么时候卖，保险也是随你定！适合自己的，才是最好的！" 能走过最长的套路，就是 4S 店销售人员的套路。"来源：理财工厂（微信 ID：licaigc）声明：版权属于作者，本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。原网页已经由 ZAKER 转码以便在移动设备上查看
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