重大疾病保险费率种类 购买哪种重疾险好_百度文库
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重大疾病保险费率种类 购买哪种重疾险好
招商信诺人寿保险有限公司（简称&招商信诺&...|
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&&因为现在生活环境的改变,很多人都选择给自己或者家人购买了一份重大疾病保险,但是在购买保险的时候会提到说重大疾病保险费率,那么重大疾病保险费率有哪些种类?招商信诺专家告诉你身边总是有一些认识的人,因为得了重大疾病但是却没有钱治疗,最后只能放弃治疗,回家等死的状态,其实如果每个人都购买一份重大疾病险的话,就不会出现这样的情况,下面招商信诺的小编告诉你,重大疾病保险哪个好?
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你可能喜欢重疾险、百万医疗险 买谁更划算？
　　上次我们聊到怎么给家庭保单做诊断的事儿，后来就收到用户留言问到。看得出来，很多人对健康保险的分类不太清楚，特别是市面上常见的和医疗险。这两种保险都是家庭用户购买的热门险种，保障功能还是很突出的。现在市面上也有很多高达百万的医疗险，很多用户问买了这个是不是就不用买重疾险了？
　　重疾险和百万医疗险，区别在哪里？
　　1、保障项目不同
　　重疾险，主要保障的是“重大疾病”。投保人如果被医院确诊为保险合同中约定的重大疾病，就会直接按条款进行赔付，保障内容较为单一。
　　而大热的百万医疗险，它保障责任主要涵盖两大方面：住院医疗和特殊门诊医疗。疾病范围不受限制，只要购买的医疗险过了等待期就能享受保险报销了（针对0免赔额），平时头疼脑热、发烧胃炎以及重大的疾病都能看，看完凭借相关理赔资料申请报销。如果罹患重疾，这种百万医疗险也都是可以实报实销的（有免赔额的产品，需要达到免赔额度）。只要不超过保障额度，花多少报多少。
　　看起来似乎百万医疗险已经可以替代重疾险了，果真如此么？
　　接着往下看↓↓↓
　　2、保障期限、保费皆不同
　　重疾险大多是长期险种，保费是固定不变的，只要首年保费确定之后，续期缴费就不会有任何增长了。这也是为什么说重疾险越早买越划算的原因之一。
　　而市面上的百万医疗险都是消费型险种，交1年保1年，在1年的保障期限内，发生了风险保险公司就赔，没发生风险，合同到期就自动终止，已交的保费也就消费掉了。从费率的角度来说，百万医疗险的费率基本都是逐年递增，所以年龄越大，保费也就越贵。
　　这里有一个要注意的地方：这两种保险都是有健康告知要求的。很多人第一年投保，健康是符合要求的，到了第二年续保时，有些人的健康出了问题，不达标，于是就有可能面临被保险公司拒保的可能。如果百万医疗险拒保了，再想买重疾险，可能一样会被保险公司拒保。
　　3、赔付金额不同
　　重疾险是定额赔付，只要被保险人患上了合乎条款规定的病种，保险公司就会按照约定的保额一次性赔付，赔付金额不一定等于实际花费。也就是说，不管你花了多少钱，少了的话保险公司不会补，多了保险公司也不会扣。
　　百万医疗险，则是实报实销，花多少报多少，所有的治疗费用需要先付，然后再拿单据来进行报销。如果产品条款中有注明，不对报销的部分进行重复报销的话，那么，还需要扣除掉社保报销的部分，再按赔付比例进行报销。
　　重疾险和百万医疗险，买谁更划算？
　　目前市面上热销的百万医疗险跟重疾险虽然有覆盖相同的保障，但是二者本身是没有直接替代关系的。
　　虽然百万医疗险的保额很吸引人，但是它的保额再高，没有花到保额的金额也是赔付不了百万的。实际上，它针对的是偏中高端的用户群体，这类人群本身就不差钱，所以在发生重疾的时候，他们有那能力去垫付一定的甚至所有的医疗费用，百万医疗险就是对他们看病花费的补充报销。
　　对于一般普通的家庭，立安保险管家建议先买重疾险。因为它是给付型的产品，尤其是在经济条件状况不好的时候，重疾险犹如一个家庭的及时雨和救命草，可以起到雪中送炭的作用。而且重疾险不受医疗险和社保的限制，可以根据所买保额报销，如果同时购买了多份重疾险，每一份都是可以报销的，即平常我们所说的可重复报销叠加赔付！
　　如果已经购买了重疾险，但是随着年龄的增长、收入的增长等变化，之前的重疾保障额度不够的情况下，可以再购买百万医疗险，对重疾险做一个补充。
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责任编辑：李丽梦&RF13188
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理财产品推荐【图片】市面上费率最低的重大疾病保险---哆啦A保重大疾病保障计划_保险吧_百度贴吧
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市面上费率最低的重大疾病保险---哆啦A保重大疾病保障计划收藏
乍一听这个名字感觉有点萌萌哒～～～想起了小时候看的动画片《哆啦A梦》，一只无所不能的蓝胖子，会满足大熊想要的一切童年幻想。 为什么弘康会把一款保险起这么一个可爱的名字呢？我的理解是：哆啦A保重疾保障计划设计是由两款保险组合而成《弘康多倍保重大疾病保险》&《弘康多倍保重大疾病医疗保险》如果不幸得了重大疾病或者是轻症，首先重疾险赔付保额，并且是多次赔付，一站式解决一辈子重大疾病的所有问题。如果重疾险理赔的保额不够治疗费用的花销，就用医疗险来做补充。还保障了因为意外或者疾病导致的身故或全残也在理赔范围内。不仅解决了轻症、重疾、身故、全残的问题，还解决了后续大额的医疗费用的担忧问题。弘康这家一直以做高性价比产品来吸引大量客户的保险公司又一次成功的吸引了无数人的眼球。
两款产品组合到一起看起来比较不容易理解，拆开了揉碎了看单一的保险责任就相对容易的多了。
首先看能够单独投保的《弘康多倍保重大疾病保险》 投保规则投保年龄：30天------65周岁等待期：180天保障期限：终身缴费期：趸交、3年、5年、10年、15年、20年、30年；保单贷款：保单现金价值的80%，180天；重疾、轻症间隔期：180天免体检额度：18周岁以下 50万
18-40周岁80万
41-45周四 30万46-50周岁
51-55周岁10万
56周岁以上全体检最低保额：10万，必须是10万的整数倍； 保障形态等待期责任：等待期内因病导致身故、重疾、轻症，无息退还所交保费，合同终止。意外无等待期。身故保障：18周岁前身故、全残无息退还所交保费、18周岁后身故赔付保额；重疾责任：105种重疾分4组每组赔偿1次最多赔偿3次直接赔偿保额轻症责任：55种轻症分4组每组赔偿1次做多赔偿2次每次赔偿保额的30%被保险人豁免：一次重疾或轻症均豁免后续保费 一款分组的多次赔付的重疾险病种如何分组是一门学问（哎呀～已经被自己拗口的句子绕晕了）。如果将来真的不幸罹患多次重大疾病，就会直接影响能够得到理赔的次数。因为所有的分组多次赔付的重疾险每组重疾只能赔付一次，如果再次患该组中的疾病是不予理赔的，那么保险公司如果在分组上耍了心机，把高发的重疾都分到同一个组内就大大降低了再次理赔的分险，如果分组合理，把高发的保监会规定的25种重疾均匀的分配到不同的组别中就会增加可能理赔的机率，对被保险人来讲就是比较合适的。 重疾病种和分组情况 看上图中红字的部分为保监会规定的6种必保疾病，蓝色字的19种病种为中华医师协会和保险行业协会统一规定的必保疾病。相加总共25种必保的最最高发的重大疾病，占重大疾病发病率的98.7%。《弘康多倍保重大疾病保险》将这25种疾病比较均匀的分配到了A、B、C、D四个组别中，先给一个赞在往下说！！！ 看上图中A、B、C、D组别中4种疾病类型是属于不同类型疾病，良心的分到不同组别，大大增加了可以多次理赔的概率。 终身形式的保险不仅仅要保障成人高发重疾，如果不保障儿童比较高发的重疾或包含的儿童重疾病种比较少，儿童投保的意义就不是特别大了。此款病重中包含的儿童高发病种种类还是比较多较合理的。A组：9.严重的胰岛素依赖型糖尿病；18.严重自身免疫性肝炎；19.肝豆状核变性质；B组：13.脊髓灰质炎; 18.严重癫痫；19.严重细菌性脑脊髓膜炎；20.重症手足口病； 21.成骨不全症； 23. 严重瑞氏综合征；24.肾上腺脑白质营养不良；25. 婴儿进行行脊肌萎缩症；29.原发性脊柱侧弯矫正手术；C组：15.全身型幼年类风湿性关节炎（斯蒂尔氏病）；16.严重川崎病；
多倍保中比较厚道的一点是不包含单独的全残责任，但全残包含在重大疾病病种中，如果把全残责任单独列出来，那么就跟其他保险公司的重疾险没有区别，如果被保险人不幸全残那么只能理赔一次全残保额，合同就终止了，后续无论在发生轻症、重疾一概不能获得理赔。而多被保险重疾保险是如果首选全残了后续罹患其他的组别中的其他重疾还是可以获赔的，继续点赞。在看看 轻症病种分组情况轻症赔偿两次多分几个组还是比较好的，55种轻症是属于市面上重疾险中轻症种类最多的。
产品优势1.费率属于市面上终身重疾险类似产品中最低的一款；2.病种分组合理，增加了理赔次数，保障内容全面；3.可以选择30年缴费，减轻投保人压力，高杠杆原理；4.不单独包含全残责任而生包含在重疾病种中，增加了理赔次数；5.儿童高发的重疾比较全面；6.分的组别较多，4组，增加了理赔次数；7.轻症病种多； 产品劣势1.等待期180天，时间较长；2.重疾分组赔付；3.病种17.严重的阿兹海默症和病种19.严重的帕金森病，只保障到70周岁。往往这两种病年龄越大越高发；重疾险先告一个段落，接着说组成哆啦A保的另一款产品《弘康多倍保重大疾病医疗保险》 投保规则投保方式：30天------65周岁，不可以单独投保，必须随《弘康多倍保重大疾病保险》一起购买；等待期：90天病种分组：4组（同多被保分组）每组保额：300万缴费方式：趸交，自动续保；发病间隔：180天免赔额：默认等同于重疾险的基本保额。社会基本医疗保险和公费医疗获得的补偿，不可用于抵扣免赔额；赔付比例：享有社保或公费医疗补偿过按100%赔付，未经社保活着公费医疗补偿过按70%赔付；各年龄段搭配规则如下:A. Age≤45岁:多倍保≥30万，斱可搭配重疾医疗；B. 46&Age≤50岁:多倍保≥20万，斱可搭配重疾医疗 ；C. Age≥51岁:可直接搭配重疾医疗
保障责任等待期责任：待期内因病导致重疾，无息退还所交保费，合同终止。因意外伤害导致的身故无等待期重大疾病医疗保险费用保险金赔付：每组保险金给付以一个保险期间为限，按照首个被确诊的重大疾病初次确诊之日起满365日止，300万/组为限；连续投保时，已赔付组责任免除；联系给付最多3组；不可保范围：不含医院的特需门诊和国际医疗部；门诊责任医疗费：自确诊之日前30日起至终止期间内的挂号费、药片费、检查费、治疗费、手术费；住院医疗费用：自确诊之日前30日起至终止期间内的床位费、药品费、膳食费、护理费、治疗费、检查检验费、手术费、救护车使用费；
保险费率 这款组合保险最大的争议点就是这款医疗险，免赔额和主险（重疾险）额度一样高，保险公司的设计初衷是担心客户的主险保额不够治疗费用的花销，以最少的付出获得充足的医疗险保障。一部分人看了条款后觉得免赔额高费率低，利用高杠杆原理给被保险人提供高保障，合理且愿意接受。还有另一部分人认为：如果保额足够治疗费用的花销，这款医疗险则没有一点用处。 评测：通过几年来对保险一直坚持不懈的学习对这款设计新颖的保险有一点自己的理解（仅限个人观点）：不否认两款保险搭配的必要性，很多人罹患重大疾病后可能基础的重疾险保额三五十万不能满足治疗的花销费用，要用大额的医疗险来补充重疾险不充足的保额。但如果回到不同保险类型的不同的功能与意义来看，重疾险的最大作用是用来抵御大额收入损失的风险，而医疗险是用来抵御医疗费用的风险，如果重疾险的保额都不能抵御医疗费用的花销，就要认真的考虑一下自己的保险配置是否合理。如果是家庭经济支柱罹患重大疾病，重疾险保额全部用于治疗费用上，那么家***常开销、孩子的抚养教育支出、老人的赡养费用、房子和车子贷款的每月供应该怎样保障呢？是不是应该有一份能够足额抵御疾病或意外事故的医疗险呢？是不是应该让重疾险恢复她原本的功能与意义呢？
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分组就没什么意思了。但是体检额度这边看着挺好的。
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> > >重疾险一年交几百还是交上万 都叫重疾险差距咋这么大?
导读：为啥这个重疾险，一年要交一万，为啥那个重疾险一年才交几百？都叫重疾险，差距咋这么大捏？保障期限，带不带返还，身故赔不赔、赔多少，这些都会影响你的保费。
为啥这个重疾险，一年要交一万，为啥那个重疾险一年才交几百？都叫重疾险，差距咋这么大捏？保障期限，带不带返还，身故赔不赔、赔多少，这些都会影响你的保费。今天就给大家讲讲，重疾险和重疾险的差别。1.定期重疾险定期重疾险一般有一年期和长期两种期限。a.一年期重疾险这个比较好理解，一年为期，缴一年保费就保一年的风险。这一年，如果有病就保病，如果没病钱也不会退还给你。一年期重疾险绝大部分采用自然费率，随着年龄增长保费价格也会提高。特例现在有一个，平安健康的“平安个人重大疾病保险”采取了部分“均衡费率”，费率分了几个年龄段，比如18岁和40岁保费相同。优点：这类重疾险的最大优势就是对年轻人来说，保费特别的低。花小钱办大事，别人买个重疾险好几千，你买这种可能只要几百块。缺点：· 一年期的产品，天然缺陷是续保问题，患了些不大不小的病不符合健康告知，就不能再续保了。· 有停售的风险，一旦停售就无法续保。· 自然费率的产品，每个年龄（段）的保费是浮动变化的，一般来说，年龄越大保费越贵。假设能年年续保，保费加起来可能比终身重疾险还贵不少。适合谁？· 适合小年轻儿，花笔小钱让自己别“裸奔”，后面再买长期重疾险。· 适合和长期重疾险叠加，把保额做高。· 适合弥补保险等待期保障不足的问题，还适合“骑驴找马”……b.长期重疾险这类保险可以锁定一个期限，比方10年，20年或者30年；或者到一定的年龄，比如70岁、80岁，甚至有些是到100岁。在这个期间内，出事儿保险公司都会赔，过了这个期间，保险合同到期，责任终止。这种产品每年交的保费是固定的，术语叫“均衡费率”。优点：这类产品在预算不足的前提下，可用它作为主要保障，比如保障至退休年龄，主要做好家庭责任最重大阶段（上有老，下有小）的保障。缺点：随着年龄的增长，重疾发病率也稳步提升，所以可能发生保障到期以后才得大病，但是保障没有了的情况。适合谁？· 觉得全买终身重疾险压力太大的。· 也适合买了终身重疾险，但是某段时期觉得责任重，用这种1+1的方式来把保额提高的。· 30岁左右可以先买定期重疾，但最好尽快追加终身保障。再带你来细分一下长期重疾险：1.定期消费型保障期间内患病，保险公司会进行赔付；没有患病，合同结束，保费也不会退还。这类产品细分起来，还可以分为三种：· 有身故赔保额，比如新华i健康（18岁后）；· 有身故赔所交保费的，比如阳光的健康随e保，和谐健康的健康之享（带轻症保障）；· 有不带寿险责任的，身故只退现金价值的，比如弘康的健康一生A款（这款保险有保至70岁、至85岁、终身3种期限，可附加B款增加轻症保障）。赔保额和赔保费还有退现金价值的差别还会很大的，体现在保费上就是一个比一个便宜。其实差别就是寿险责任的大小，至于谁好谁坏，还要看你对寿险责任多看重。2.定期返还型定期保险，如果保险期限内没病也没死，保费就白交了，很多人觉得“不划算”。为了迎合“划算”心理，或者让人觉得“划算”，定期返还型产品出现了，有病保障，没病没死合同到期返还保费或者返还多少钱。真划算，没出事，保费拿回来，相当于没花钱买保险啊！别傻了，你以为保险公司会补贴你钱吗？这些钱都是你自己的，保险公司只是摇身一变，换个方式给你罢了。而且，雁过拔毛，保险公司从中也会赚你一笔的。这种产品，猫妹是拒绝的。3.终身重疾险简单来说就是活多久保多久，不管啥时候出事儿，这个保险是一直都在的。每年交的保费多少是固定的，缴费时间可以选，比如趸交（一次就把保费交完），5年交、10年交、20年交、30年交之类的。终身重疾险保障时间最长，所以最贵。但有条件的，还是要买终身重疾险。虽说都是保障一辈子，但是保费的差别还是有的。体现在死亡赔付上：· 最常见的终身重疾险都是身故赔保额。比如同方全球多倍保（80种重疾+28种轻症）。· 也有没有寿险责任，身故只退现金价值的，比如刚才说的弘康的健康一生A款，这种非常少见。· 也有身故退保费的，身故返还保费的终身重疾险不多。· 还有一些不但身故有保障，还会在固定的年龄给一定的返还。比如天安人寿的健康源2号，66、77、88、99岁会返一次保费，保费返还也不影响重疾保障和身故保障。前面说过，寿险责任的大小还有是否额外返还，都会对保费产生比很大的影响。记住，你买的是重疾险不是寿险终于把重疾险的分类以及贵在哪里，给大家讲清楚了。大家现在应该明白，价格从几百到几万，重疾险贵在哪里，主要是保障区间、寿险责任的大小（就是死了的时候赔多少）以及是否有额外的返还。但，你买重疾险的初心是什么？是保障重大疾病！不是为了死了赔多少，也不是为了返多少！所以，在关心保障期限的同时，我们更应该关心的是这个重疾险保多少种重大疾病，是不是保轻症，保多少种轻症，等待期多长，几次轻症赔付的间隔是多少，得了轻症是不是保费能给我免了，能不能附加投保人豁免？有轻症保障肯定意味着保障好，因为轻症的发病概率是要高于重疾的，治疗起来花费也不少。所以有轻症保障更好，意味着获得赔付的几率更大，保障也更全面。
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保险代理人　　重大疾病=癌症+其他重疾(N种)，癌症的理赔率是第一位。　　有人问了，上班族不是都有社会医疗保险吗？可是很多人并不了解，一旦不幸罹患恶性肿瘤，自费的比例将高达90%。数据显示，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万至50万元。　　与社保“生病治疗凭票报销”不同，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能，无需“凭票报销”，不存自费药费用高，报销不了的问题。　　尽管不少人拥有基本医疗保险和大病保险，但是补充一份重疾险依旧必要。　　早些年如果您投保重疾险，不少营销员一定推荐您买20万至30万保额的重疾险。不过，这几年，很多保险代理人会推荐50万保额以上的重疾险。事实上，如果有能力，应该尽可能高额投保。　　因为一旦身患癌症，就要付出巨大的金钱代价。如果能获得良好的治疗，最先进的药品，完全有可能在身患重症下，提高生活质量，延长生命。但这一切，需要很大的开销。　　保险业内人士称，重疾险至少需要100万才够。这并不是凭空而定，而是根据目前重大疾病医疗所需要的费用构成而得出的结论。治疗、康复和弥补收入的损失，都需要考虑。　　重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。一个人得了癌症至少需要40万的医药费才够，此外，良好的康复费用需要20万至40万。　　另外，据业内人士计算，现在的医疗费用并不等于未来的医疗费用。目前，人均医疗费用每年增长在18%左右，也就是说现在做一个心脏搭桥手术的手术费是20万，那20年后就约为60万。现在很多人认为50万大病费用额度足够了，其实真正到使用这笔钱时，多半已经在10年或20年以后了，面临着费用贬值、不够用的尴尬。　　防癌险是否可以替代重疾险？重疾险一般达到30种以上，而防癌险，是专门针对肿瘤疾病的险种。从保障范围看，确实比重疾险要窄，保费相对便宜。　　比如，按照某一家保险公司的收费标准来说，如果一位30岁的男士，购买一份保额10万元的重大疾病险，缴费期为10年，保至70岁，那么这位男士每年需要缴纳5450元的保费。同样的情况，如果该男士选择购买一份保额10万元的防癌险，缴费期为10年，保至70岁，每年只需要缴纳2420元。　　相对于重疾险，防癌险的确保障范围有限，但任何产品都有其存在的价值与意义。防癌险针对下列人群的意义更为明显：1、家庭属于低收入人群；2、经常接触化工原材料等致癌物品的人员；3、有癌症家族史的人员；4、50岁以上的中老年人；5、已购买重大疾病保险，但希望提高癌症保障的人群。
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　　@微信bxchengxin
15:00:00　　我可以帮你，维护保险合法权益，擅长全额退保、产品和需求分析、合同纠纷、法规。　　-----------------------------　　谢谢,不需要哦,因为只有我欺负别人.
　　有人会觉得医疗险不够用 才会多买的吧
　　@我来学知识abc
22:04:00　　有人会觉得医疗险不够用 才会多买的吧　　-----------------------------　　我觉得首先是有钱人才会买，哈哈～
不过感觉那些卖保险的有时候说得多对的 “ 与其等到得病了再来电视台求求好心人捐款，还不如买点还本的保险当投资”
本人是个学生狗买不起保险　　
　　@首度基因
@我来学知识abc
20:23:00　　同感
不过感觉那些卖保险的有时候说得多对的 “ 与其等到得病了再来电视台求求好心人捐款，还不如买点还本的保险当投资”
本人是个学生狗买不起保险　　-----------------------------我是真的不懂买重险有什么用，因为只有当你得了不可救药的绝症你才能拿到钱，但那是钱对你还有何意义？
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