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P2P平台忽悠投资人的常见手法（附最新银行存管名单）
本帖最后由 不愿坐着的人们 于
至今，已有10年历史。在十年的发展过程中，平台需要获得更多客户资源，都使出了浑身解数来吸引用户，不少中了他们的“迷魂术”。
一方面是高收益，厚羊毛的诱惑，与传统的渠道相比，有其自身难以比拟的优势。另一方面，更是因为p2p平台对自身的包装，通过一些手段忽悠投资人，骗取了投资人的信任。不是我们无能，是“鬼子”太狡猾。
楼主特总结了忽悠投资人常见的7种手法，以供各位投资人参考。
二、对平台背景和高管团队进行包装
三、伪造公司荣誉
四、操纵用户注册数和
五、谎报注册资金、
六、伪担保
七、对项目和业务模式进行包装
今天先就第一点“伪”跟大家一起探讨，后面的几种忽悠手段会陆续更新。本文主要有3方面的内容：
2、 六招识别真假存管
3、 最新名单
可能我总结得不够完整或者详细，有什么意见或者建议，大家可以分享出来。
【关于资金存管】
2016年根据银监会颁布的网络暂行办法，明确规定的要对接银行，这个硬性要求使得许多网贷平台不得不退出竞争舞台。如今，银行存管已成为P2P平台的主要措施之一。但是，目前有不少P2P网贷平台在宣传的时候对自己平台的资金存管模式夸大其词，误导的选择。
目前市场上还出现的众多P2P资金“伪”存管模式主要有下面3种。
1、P2P机构与银行电子银行部达成开户协议，就对外宣称“已获得银行存管资质”，但签署合作意向并不代表最终进行存管；
2、P2P机构以个人名义向银行存入一笔资金，取得相应的存款凭证，就宣称自己达到资金银行存管的监管要求，但事实上，其只是将一笔存入银行；
3、P2P机构与签订协议，却对外宣称“与银行签订存管协议”。
所以，投资者在选择的时候一定要了解清楚，平台是否已经真正完成资金存款系统的对接。在真正的资金存管模式下，所有资金都不经过P2P平台，由于所有款项都是在银行存管账户中流转，资金始终是在银行存管账户里，从而使P2P与投资人的资金“隔离”，也杜绝了平台私设“”及的政策风险。
目前，银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式，分别是、直接存管和。
1、银行直连（符合监管要求）
“银行直连”指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道，在交易过程中，不用提前，交易资金直接在线结算，而投资人回款后，资金直接返回到投资人原始支付的中，无需人工。
在该模式中，平台在银行建有“专用存管账户”，该账户平台不能直接操作，资金交易情况受银行监管，但不同平台的“专用账户”体系会略有不同。其业务流程及示意图如下：
（图片来源：盈灿咨询）
A.投资人发起投资请求，平台将信息反馈给银行，银行对投资人及项目信息进行核对；核对无误后，通过网关支付，将投资人银行卡资金划扣到专用存管账户中。
B.后，银行对信息再次审核，审核无误，由银行直接划转至借款人指定的银行卡账户中。
C.待借款人还款时，银行比对投资人信息，核对无误，银行将本金及参考利息直接转入对应投资人投资时的银行卡中。
这种方式由于资金不经平台，并且因没有充值等操作，规避了资金池的形成，并有效隔离了平台、投资人与借款人的资金，使得投资人资金安全性更高，但对平台的审查条件也更严格。
2、直接存管（符合监管要求）
在“银行直接存管”模式下，具有两套账户体系，一类是平台在银行开设的存管账户（），一类是投资人在存管银行的个人账户（子账户）。如平台有风险准备金或等，一般还会开设风险准备金账户和担保账户等，实现平台资金与投资人资金的隔离。该方式下，由于用户的资金从一开始就不在平台体系内运转，有效避免了平台随意挪用资金。该模式也是当前大多数与银行的平台所采取的方式。
其业务流程示意图如下：
但该模式下，银行账户体系复杂，开发系统投入成本较大，同时银行为防范风险，一般会在合作前对平台进行严格审查，并选择实力较强的平台进行合作。
3、“银行+公司”联合存管（暂不符合监管要求）
由于银行从头开发资金存管系统成本高、周期长、体验较差等原因，而第三方支付公司介入P2P时间较早，在用户体验、系统开发等方面已经积累出部分经验，同时第三方支付公司握有大量的P2P网贷平台资源，在以上因素综合影响下，不少第三方支付公司及平台开始寻求“银行+支付公司”的联合存管模式。
联合存管模式下，一般要求第三方支付机构或P2P网贷平台在存管银行开设存管账户，并根据平台发出的相关指令完成充值、投资、提现等功能，而由银行监管资金流向。第三方支付机构则担任技术辅助方，提供支付结算、技术咨询、服务定制、运营维护等服务，协助银行更高效地完成所有借贷资金在与借款人的存管账户之间的划转。但这种存管模式下，一般不会为投资人开设个人账户。
其业务流程示意图如下：
随着《》彻底否定联合存管，部分实现联合存管的平台处境尴尬。对于实现银行+三方支付联合存管的平台，将与其余未实现银行存管的平台一样，都将在8月底前完成银行存管。
目前已有很多P2P平台宣称开通或正在办理，对投资人来说，如何判定这些信息的真伪呢？
【六招识别真假存管】
1、注册时需要同时在第三方存管平台注册账户
投资人在注册的时候，除了需要注册网贷平台的账户，还需要在第三方存管平台注册一个账户，注册过程中平台会提示。（我们可以通过查看用户资金账户的开设方来判断的模式。）
2、会有跳转到第三方存管平台的环节
在第三方存管的网贷平台进行投资、提现时，有跳转到第三方存管平台的环节，才是真正的资金存管平台。
需要指出的是，广发是个特例，在充值、中并不会跳转至广发银行的页面。据广发银行客服介绍，平台办理的是虚拟存管账户，银行直接帮借款人和投资人开通账户，后，对投资人来说使用上与之前没有什么不同。
3、注册账户时会收到银行短信提示
投资者成功注册后，会收到银行（非P2P平台）发送的短信提示，同时投资者会拥有一个62开头（也有部分银行以其他数字开头）的银行电子账户。
4、银行存管的平台一定能找到三方存管协议
仔细看协议，里面会有非常清楚的描述，与银行的系统完成对接后：银行将为用户在平台的交易提供集实名验证、支付结算、资金存管等多项功能服务。
5、可以查询到由第三方存管平台出具的每月数据报告
真正的第三方存管平台，每个月都会及时披露由存管银行出具的数据报告。那么如何查存管报告呢？一是查看网贷平台；二是咨询网贷平台客服，并向客服索要第三方；三是根据客服提供的存管机构，直接向存管机构进行核实。
6、要确定资金流转是否在所存管的银行中进行，投资明细都可以在银行界面中查询。银行账户中要有每一笔资金进出的记录。
严格的银行存管平台，里面有非常清楚的资金流转记录。而联合存管而非直接存管的平台，最明显的特征之一就是开户页面并不是在银行的网页上，同时是第三方联合存管协议。
1、目前银行直连和直接存管是被认可的，只有实现了平台资金和用户资金隔离的，才是真正的银行存管。实现了真正资金隔离存管的平台，账户中的余额并不归平台支配，而是在存管方手里面，平台即使限制提现，这部分钱也可以提出来，这就是存管和非存管区别的关键点所在。
2、投资人必须明白的是，P2P平台有了银行资金存管，并不代表这个平台就是安全的，银行并不审核项目的真实性，只能说资金流向相对明确，避免了平台直接触碰资金的可能性，所以投资人选择平台时还是要看平台的资质情况。
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投资P2P易，想要提现难
| 来源： | 作者：记者 肖娟 | 编辑：毛鑫
　　年后P2P(网络借贷)平台陆续开工，可部分网贷平台被爆奇葩提现规定。如众信财富公告称投资者可按千分之三比例提现，这意味着10000元本金仅能提现30元。提现困难是目前网贷平台遭曝光的一大原因，但对此投资者却是无能为力。
　　奇葩规定　　万元本金仅能提现30元
　　近日，记者在网贷之家看到有投资者曝光山东P2P平台众信财富，曝光原因是&提现困难&。根据该平台公告，由于刚过年筹钱和催收比较困难，当天给投资人按0.3%比例提现。这意味着投资该平台的投资人1万元仅能提取30元，剩余的本金提取仍是遥遥无期。
　　按理来说，用户从网贷平台账户中提出本金和利息是天经地义的事，但有时却不那么顺利。不能提现，往往意味着平台出现资金问题。不仅仅是个人投资者，连大名鼎鼎的新浪都曾在阴沟里翻船。去年，P2P平台中汇在线与新浪合作。但最终，因投资者发现该平台出现提现困难致使该平台被曝光。庆幸的是，通过新浪微财富投资的投资者通过债权转让的方式获得了本息兑付，而该平台的其他投资者不得不承受损失。
　　P2P公司　　提现频现&拖&字诀
　　&三月投标，人人参与;开门利是，首次有奖;春暖花开;累计有奖。&记者从一网贷平台上看到，3月参加投标该活动的投资者，不但可获得年化18%至21%的收益，还有现金红包和奖励。
　　投资前千好万好，想要退出就没那么容易了。如一广东平台&金豪利&节后发布公告，称虽然春节前全线忙于催收工作，但受广东梅州客家习俗影响，正月初五前的催收工作进行得非常困难，未能达到催收目标。因此，恳请投资人将春节期间提现时间推后到2月28日。
　　但3月3日，该平台官网再次公布公告，称借款企业和个人普遍存在资金紧张，难以如期兑现原有的还款承诺。3月2日以后申请的提现，需3月23日开始处理。
　　这种拖延的处理方式在业内并不鲜见。提现慢半拍、续投才能提现、根据投资金额按比例提现等拖延提现、限制提现方式在业内已是屡见不鲜。
　　提醒　　防范道德和经营双重风险
　　事实上，不少平台出现危机都是从提现困难开始的。如近日闹得沸沸扬扬的一家广东老平台盛融在线就是因为投资者在网站社区上投诉无法提现，恐慌迅速蔓延，加上当时年关将至，很多人急需用钱，平台开始出现挤兑，资金链迅速断裂。
　　一位业内人士表示，不少网贷平台都是资金池模式运营，不可避免地面临短贷长投、资金错配的风险，一旦有风吹草动，投资者出现恐慌，平台极易面临挤兑。而记者从部分网贷平台上看到，高管团队中既没有互联网从业经历，也没有金融从业经历，很难有处理这类问题的经验。
　　不只是经营风险，还有道德风险。网贷平台之所以敢于承诺如此高息，不排除其一开始就是给投资者画饼。上述业内人士表示：&尤其是一些做自融的平台，你图他的息，他图你的本。如拉黑新浪的中汇在线就是因私下挪用了已进行托管的银行承兑汇票，导致新浪和投资者蒙受损失。&因此，P2P有风险，投资须谨慎。
本文内容提示：P2P;网贷;提现
(稿源：星辰在线-长沙晚报)
(作者：记者 肖娟)
(编辑：毛鑫)
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P2P网络借贷平台
P2P网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的（ITFIN）服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写。指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。p2p网络借贷平台分为两个产品一个是投资理财，一个是贷款，都是在网上实现的。而且一个是贷款，一个是现金。
P2P网络借贷平台产生背景
P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。是当前（ITFIN）趋势下的一种产物。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展和提高社会闲散资金利用率三个方面，由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努斯教授（）首创。
1976年，在一次乡村调查中，教授把27美元借给了42位贫困的村民，以支付他们用以制作竹凳的微薄成本，免受高利贷的盘剥。由此开启他的小额贷款之路。
1979年，他在国有体系内部创立了格莱珉（意为“乡村”）分行，开始为贫困的孟加拉妇女提供小额贷款业务。随着的快速发展和普及，P2P小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，随之产生的就是P2P平台。
这使更多人群享受到了P2P服务。P2P网络借贷平台主要的优势是“便捷，快速，不受地域限制等等”，P2P的主要发展方向在于其高效的“”模式，互联网金融发展的另一个重要目的，就是通过这种借贷方式来缓解人们因为在不同年龄、地域时收入不均匀而导致的不平衡问题。
移动互联网的发展也带动了P2P行业重心的转移，P2P的重心更加转移到了移动端进行，以金融
为例，平台借势双十二宣布旗下产品完成25亿元交易额，粉丝注册用户近300万人。用户多为22-30岁左右的年轻人。
P2P网络借贷平台经营模式
P2P平台在英美等发达国家发展已相对完善，这种新型的理财模式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值，另一方面借款人则可以用这种方便快捷的方式满足自己的资金需求。
国外成功的P2P网络借贷平台 Zopa：2005年3月在伦敦成立，已拥有超过24万注册会员，除Zopa UK外开发出Zopa Italy, Zopa Japan, Zopa USA。
国外成功的P2P网络借贷平台 Prosper：成立于2006年，拥有超过98万会员，超过2亿的借贷发生额，是目前世界上最大的借贷平台。
国内于2007年8月在上海成立首家P2P网络借贷平台，2012年国内P2P进入野蛮生长期，但并无明确的立法。
发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。截至2018年2月，中国正常运营的的平台1890家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类：
一、担保机构担保交易模式
这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。
二、P2P平台下的债权合同转让模式
可以称之为“多对多”模式，是一条非典型的道路--P2P的线下模式。借款需求和投资都是打散组合的，自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。
其构架体系可以看作是左边对接债权，右边对接债务，平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于范畴。
三、大型金融集团推出的互联网服务平台
此类平台有大集团的背景，且是由传统金融行业向互联网布局，因此在业务模式上金融色彩更浓，更“科班”。
四、以交易参数为基点，结合（Online to Offline，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式
这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。
P2P网络借贷平台经营规则
P2P网贷行业的规范化发展已成为行业的共识。初步形成三种发展路径：
第一种 是通过民间借贷服务中心予以规范。比如，温州、鄂尔多斯成立了民间借贷登记服务中心，以公司的方式引导P2P平台入驻，要求将有关交易数据登记备案，对P2P的业务进行监管，这是一种较规范的方式。
第二种 是通过信息服务行业协会进行规范，这种模式在上海已开始尝试。如何给P2P平台定性，一直是行业颇具争议性的话题，在法律环境下不能将P2P平台定性为金融机构，因为中国对金融机构有着严格的审批制度和准入要求，所以把P2P平台定性为信息服务机构较准确，通过行业协会探索自律规范也是可行的解决办法。
第三种 是成立P2P行业的自律联盟。我们国家要成立一个行业协会需要先找到主管部门，然后才能去民政部门审批。问题是P2P没有主管部门，通过审批非常困难。一些P2P有关的组织是没有官方背景的民间组织，没有很强的规范作用，更需要靠企业自律。
根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定，自然人之间、自然人与法人、自然人与其他组织之间的借款作为借贷案件受理，确保了的组织形式及其合法性。但是，民间借贷中也应当遵循一些特殊的法律规定，例如：借款利率不得超过公布的的4倍（详见下）。至于自然人之间的关系、通过何种形式或者平台进行借贷，法律并没有规定。
但是需要注意的是，若故意以高利率吸引他人出借款项并将资金用于套利的或者以欺骗手段骗取他人出借款项的，将构成犯罪，要追究相应的刑事责任。
《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“六、的利息可适当高于，但最高不得超过同期的4倍，超出部分的利息法律不予保护。”
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“十、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。”
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“十一、出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。”
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“十三、在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。”
2008年3月，商务部已正式批准了我国第一家可跨省连锁经营的民间借贷中介公司。至此，我国民间借贷中介机构的存在已经得到国家监管机构的承认。由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，“民间借贷”正在国家立法层面得到确认。
P2P网络借贷平台平台责任
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》分别对于p2p涉及居间和担保两个法律关系时，是否应当以及如何承担民事责任作出了规定。
按照《规定》中的条款内容，借贷双方通过p2p网贷平台形成借贷关系，平台的提供者仅提供媒介服务，则不承担担保责任，如果p2p网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，根据出借人的请求，人民法院可以判决p2p网贷平台的提供者承担担保责任
P2P网络借贷平台存在的风险
除了参与者的信用风险，更为重要的是网贷平台自身的风险，其主要集中在以下三个方面：
P2P网络借贷平台信用风险
由于资金流量规模较小，多数银行并不给予P2P网贷公司资金托管服务，这便给部分恶意创办的网贷平台提供了利用管理不严的资金托管机构进行欺诈的机会，这也是“淘金贷”和“天使计划”诈骗案得以发生的原因。
P2P网络借贷平台经营风险
由于网贷平台初期往往难以，运营成本较高，加之激烈的行业竞争更是延长了“烧钱”的阶段，长期难以盈利的平台将不得不面临关闭的命运。
2011年7月，哈哈贷宣布关闭。在其长达一年半的营业时间里，只取得了30多万盈利，而相较于每年200多万的成本投入，这一部分盈利显然是杯水车薪，资金的捉襟见肘让哈哈贷终于难以为继。而类似的情况未来或许会越来越频繁地出现在这一初期野蛮生长的行业中。
P2P网络借贷平台市场风险
《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定，担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。而网贷公司担保倍数突破10倍警戒线是业内常态，一旦发生系统性风险，大面积的违约将拖垮网贷平台。
就国外成熟的平台Zopa和Prosper的经验来看，由于二者分属有担保和无担保模式，这决定了二者的风险和收益水平差别非常明显。
具体而言，Zopa历史上的逾期坏账率一直控制在2%左右的水平，而Prosper的平均坏账率水平达到7.42%，与之对应的是Zopa的收益率水平在5.6%-7.5%，而Prosper的平均收益率高达17.11%。就目前国内网贷平台的收益率水平来看，其普遍在15%以上，且不同模式之间收益率的差别并不明显。因此，我们认为，这其中很大一部分体现的是投资者对于网贷平台风险所要求的溢价。
P2P网络借贷平台主要问题
P2P平台主要存在两大问题
一是预期投资回报率过高，而实体经济却难以维持业绩并导致运营平台的资金链断裂；二是针对雨后春笋般四处开花的P2P，既没有门槛，政府也缺乏统一的征信平台。现在的P2P就像传统借贷行业银行，也可以分为直接融资和间接融资。
中业兴融表示，在直接融资方面，P2P平台仅充当信息披露角色，帮助资金供求双方进行更高效的匹配，而不涉及资金运作，也不参与担保；但是在间接融资方面，P2P平台充当了以往商业银行金融中介的职能，负责从一方接入并向资金需求方提供实质资金，在这种情况下P2P就担当了资金转让与风险中介的角色。
对于直接融资性质的P2P平台，更需要的是借款一方的征信数据；而对于间接融资P2P，由于其担当的是小额放贷机构的角色，甚至与非法集资只有一线之隔。
而资金提供方此时的出资就好比是给一个放贷机构提供贷款，因此就不得不考虑该机构的信用程度。此时不仅仅需要资金需求方即实体企业的征信数据，P2P公司的信用数据也是必需的。
P2P网络借贷平台需求分析
就P2P网贷的需求侧来看，为市场提供小额贷款的模式除了P2P网贷，小贷公司和民间借贷占据了重要的地位。相比较而言，一方面，网贷运营的成本远低于小贷公司，另一方面，其为无法提供担保、抵押的群体提供了便捷的融资渠道，最重要的是P2P网贷由于借助网络突破了时空的限制，在规模上的发展空间远大于以自有资本放贷的小贷公司。
而相对于传统的民间借贷，P2P网贷消除了向亲朋好友借款时欲说还休的尴尬，并且高度分散化的投资使得即便发生信用风险也不至于对贷款人构成太大影响。正因为这些比较优势，P2P网贷在小额贷款这一细分市场中有着生长、发育乃至壮大的基因。
就P2P网贷的供给侧来看，由于其为市场提供了一种灵活自主的投资方式，且赋予投资者较高的收益水平，加之成熟平台较为完善的风险保障体系，相比于传统的投资理财渠道有其独到的优势，受到一批投资者的青睐。正因为此，网贷这一模式吸引了大量的资金，具备持续发展的生命力。
由于P2P网贷很大程度上具有民间金融的属性，加之目前国内网贷市场没有受到制度的强制约束，这使得其领先于整个金融系统实现了利率市场化，因此网贷的收益率水平可以成为观察民间信贷市场的窗口。进一步来看，随着网贷平台与区域性金融机构合作的不断推进，本地化趋势将使得其作为区域信贷供求观察窗口的功能不断凸显。而这可以为我们从微观上观察某一地区的经济活动提供一种新的、可行的途径。
P2P网络借贷平台三种风险
第一是经营不善，导致收入不能覆盖成本，平台无法存续，因为P2P作为平台收取的是两块收入，一块是根据达成交易的收入的一定比例，另外一块是会员费。P2P的支出是经营平台所需要的一系列费用，如果平台的交易不活跃，收入不能覆盖收益也很正常，但是这种风险是经营者自身的风险，理论上不会波及到交易主体。
第二则是交易机制设计不合理所导致的出资人信用判断出现失误，导致坏账出现，从而受到损失，交易机制的设计是P2P的核心点，一个良好的交易制度的设计，是可以避免很多风险点出现的。
例如通过对借款人的各项真实性审核的机制，借贷周期的时间限定，交易风险赔偿制度的设计，甚至是利息制度的设计，还有集中撮合制度，等等各项制度的创新设计，在国外甚至有人际关系信用制度的量化设计，都进行应用到平台上来，从而进行大幅度拉低交易坏账的出现，但是任何交易机制都会存在缺陷，只能在长期实践中，不断发展和优化，这个其实是出资人自身该承担的风险，而平台也要不断的去优化这种设计，成就平台的核心竞争力。
第三点其实是道德层面的问题，平台是否会存在利用交易机制设计的漏洞，人为的进行骗贷活动，由于交易数据、信用审核的权限都放在平台手里，出资人却不能有效审核这些信息，也无从判断真假，那么处于的地位就非常的不利地位，很容易就让P2P走入歧途。
诈骗等一系列恶性事件就很容易产生。尤其在一些集中撮合交易方式的上，就更容易产生这种情况。随着经济形式恶化，很多不具备公信力的P2P，应该在这方面会不断的发酵，应该还是会有恶劣的事情出现。
P2P网络借贷平台发展趋势
互联网金融（ITFIN）的兴起，以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可。P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主，面对社会筹集资金。而与之相对应的P2C，P2P网贷的升级和进化版。P2C依然是面向社会筹资，借款主体则是以企业借款为主。的首创网贷平台，其借款人为具有稳定的现金流及还款来源的企业。相较个人而言，企业的信息比较容易核实，还款来源更稳定。
2012年P2P网贷入选“2012年中国创新成长企业100强”中唯一入选的金融信息服务企业。
互联网金融才大潮初起，当前的鱼龙杂混、良莠不齐的情况一定不会长期持续下去。P2P健康发展的前提可能是要经历一些风雨，淘汰一批经营不善的网贷公司，甚至要打击掉一批借着P2P平台进行违法犯罪活动的团伙。我相信，经过洗牌之后，一些巨型的、有实力的网贷公司或许将兼并一些中小型网贷公司，并且专注做平台的P2P公司将引进和培育一批金融服务机构进行合作，链接网贷行业的上下游，优化产业链，形成一个巨大的互联网金融产业集群。
以互联网金融的发展趋势推测，如果政策法律环境没有显著恶化，我预计再过个三到五年，我国或许将成长出几家巨型的线上、线下结合的P2P公司，可能通过连锁加盟的方式，与本轮金融改革试点地区合作，并且与资本市场相结合，拿到投资后做进一步的区域扩张和功能优化。
由于当前网络借贷的风险管理体制尚未成熟，P2P行业还过于脆弱，坏账风险以及政策风险一直是P2P网贷企业的心病。2011年7月，积累了10万注册用户、自称“中国最严谨网络借贷平台”的哈哈贷网站宣布因为资金短缺将关闭，银监会随即发布“风险七条”提出警示，更是一度让整个行业陷入绝境。
但可以看出，电商、P2P网贷平台、银行三者不是完全竞争的关系，而也存在较大的合作机会，在亦敌亦友的微妙关系中互相扶持、相互竞争。电商企业、银行、P2P网贷平台企业，谁都有可能被整个合作链中排除在外，也可能在竞争中被淘汰出局。在这方面，阿里的地位短期内仍难以撼动，其更大的风险来源于内部风险控制，受外部影响较小。
日，“接地气”成中国P2P平台发展关键。
P2P网络借贷平台三条红线
P2P网络借贷平台资金池模式
即部分P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池。
P2P网络借贷平台非法集资
为部分经营者未尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息（又称借款标），向不特定多数人募集资金。
P2P网络借贷平台庞氏骗局模式
个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式或短期内募集大量资金后卷款潜逃。
P2P网络借贷平台发展趋势
金融的本质就是对风险进行定价。失败的风险控制足以导致一家大型公司倒闭，甚至会引发连锁反应造成金融危机。P2P网贷平台利融网对于中国正在迅速成长的大量中小型互联网金融公司，对于市场风险更是敏感。对风险控制稍有疏忽，就有可能造成公司资金链的断裂，甚至引发倒闭潮。
P2P网络借贷平台基础数据
在身份户口正确的基础上，还有一个重要数据就是学历学位信息，P2P网贷公司利融网的目标客户基本限定在接受过本科以上学历教育的群体，基于这个限定的原因是认可教育制度的筛选，这个群体的人相对有较高的还款能力和接受过基本的信用教育。
P2P网络借贷平台防范骗局
随着国内p2p借贷的盛行，越来越多的行骗机构也趁机加入进来，假借“无抵押贷款”的名义，以“只需要凭身份证即可办理”等各种诱惑的条件骗取急需资金者的资金。
勿图省事贪便利
相比抵押贷款来说，无抵押的信用贷款所需要的风险更大，因此也都有着更为严格的审核标准与申请流程，切忌因为急需资金就轻信这些看上去简单的办理条件流程。要知道，天下没有免费的午餐，任何资金的出借都是有一定的风险的，也就相应有着风险控制措施；
任何从事贷款服务的公司都有其固定的办公场所，而且都是需要申请人当面填写申请的。申请者亲自上门申请，就能有效地对公司的真实性进行评估，极大地降低上当的可能。即使不能亲自上门的，也得亲自见到相关负责人面谈，加强了对于贷款提供者真实性的直观评估，同时也相应降低了借贷风险；
勿轻信“贷前费用”
正规的贷款服务公司都不会收取贷前费用的，而预扣利息的行为也是有违相关法律规定的。因此，直接或者变相的“贷前费用”都是不合法的，申请人有权拒绝。
当然，更多的防范措施还需要申请人擦亮双眼，明辨是非，切勿因急需用钱草率从之，从而给了行骗者以可趁之机。
P2P网络借贷平台重要事件
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》发布
中国政府法制信息网站12月28日最新公告显示，为规范网络借贷信息中介机构业务活动，促进网络借贷行业健康发展，更好满足小微企业和个人投融资需求，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，并征求了相关部门的意见，现向社会公开征求意见，意见反馈截至时间为日。
日，百度宣布着手全面清理不良P2P网贷平台，对在百度进行推广的P2P网贷平台 “短期内全部下线”,上线时间尚无明确时间表。据悉，被百度下线的P2P网贷平台已经超过800多家，百度表示，后续还将进一步加大力度，将清理行动扩展至所有搜索结果。
P2P（Peer to peer）平台在野蛮生长的同时，风险事件频频爆发冲击着投资者的心脏。北京首个P2P平台跑路的消息爆出后，震惊了整个P2P行业。不少业内人士认为，P2P行业、倒闭频发将加速行业迎来大洗牌。
从下半年开始，“跑路”、“倒闭”、“提现困难”等太多的问题字眼充斥着整个P2P行业。据统计，仅5月就有八家平台出现跑路或提现困难，其中深圳就有三家，且开业时间都较短。另据网贷之家的数据，已经有45家P2P平台跑路。值得注意的是，这45家平台绝大多数上线时间短，并非因经营不善或资金断裂跑路，而本身就是一场骗局，有些平台的办公环境及核心团队为经过PS处理后的照片。
不少业内人士认为，P2P行业风险事件的多发，不仅会加速监管细则的出台，更会加快行业的大洗牌。网贷之家相关负责人也表示，P2P行业非常严重，随着网贷政策的进一步明确，会明显加大，同时行业也能发展得更规范。
．凤凰网[引用日期]
．腾讯网[引用日期]
．中华人民共和国中央人民政府[引用日期]
．人民网[引用日期]
．腾讯网[引用日期]
．新浪财经．[引用日期]
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．凤凰网[引用日期]
．新华网[引用日期]
．中国新闻网[引用日期]
．新华网．[引用日期]
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