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新手用懒财网理财怎样？请问可靠吗？
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又是一年315 懒财网教你如何识别优质平台
作者：佚名&&&
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　　互金行业的发展从无到有，从小到大，再到如今的的行业整治，总会时不时爆出跑路、坏账等负面新闻。但由于门槛低、操作便捷等优点，依然颇受用户青睐。又到一年315，聪明的理财者，莫要为少数不靠谱平台的负面，抹煞了“互金”掘金好机会。懒财网帮你擦亮双眼，抓住这四个关键点，妥妥找准优质平台，安心投资，轻松理财！
　　一看“存管”
　　相信熟悉互联网理财的小伙伴，最近一定没少看到“存管”两个字。为什么它是筛选平台的重要参考呢？
　　今年3月银监会正式颁布《网络借贷资金存管业务指引》，要求网贷平台对接银行直接存管。上线了银行直接存管系统的平台好比有了“监护人”，银行将客户资金与网贷机构自有资金进行分账管理，有效规避网贷机构非法触碰客户资金，防范平台肆意挪用客户资金的风险。所以，无论平台大小、收益高低，银行存管是安全合规第一道坎。想要找到值得托付的优质理财平台，第一项一定要看是否有银行直接存管。
　　如果你现在使用的理财平台，仍然是第三方托管、联合存管，那么就要提高警惕了。目前这两种账目管理模式不被监管层认可，倘若搞不定银行直接存管，届时难免要面临停业整顿。
　　二看“背景”
　　银行存管作为一条安全线，可以为投资人过滤众多不靠谱平台。对于过了“存管”线的理财平台而言，用户可以通过进一步了解其“背景”，一探究竟。
　　用户一方面可通过平台官网仔细查看介绍信息，尤其是公司简介、高管团队、平台规模等信息。信息越详尽说明平台越敢于对用户公开，也就意味着愿意承担责任。另一方面，还需要关注平台的投资、担保背景。投资方不同，平台可划分为银行系、国资系、上市公司系列及风投系。相较而言，银行及国资背景安全背书能力最强，上市系及风投系平台则更有活力。总之要整体了解、综合考量。
　　三看“风控”
　　在选择理财平台时，平台的安全性远比收益更重要，平台的风控体系是否完善，平台是否具备严格的风控实力和专业性队伍来保障投资者资金的安全，也决定了一个平台最终能走多远。风控能力的高下是区分平台优劣的重要指标之一。
　　平台风控的考量，一看风控团队的构成，是否有足够的技术人员及相应的经历；其次看平台的业务模式是有较强的技术的支撑。蚂蚁金服、京东金融、懒财网等均建立了安全高效的风控系统，懒财网更是以安全为核心设计整个产品和技术架构，全程把控风险，为平台安全保驾护航。
　　四看“资产端”
　　资产端作为投资活动的源头，对于竞争激烈的互金平台而言一直都是至关重要的。尤其在投资需求旺盛的当下，“资产荒”让优质资产变得更加难能可贵。具备能力和实力开拓优质资产端的平台，意味着为用户的收益、投资安全以及自身产品的风控打下了良好的基石。因而，优质的理财平台一定匹配的是优质资产端。
　　以懒财网为例，其对于资产端的切入点保持了足够的克制，主要通过和大型可靠金融机构合作来获取资产。目前主要产品对接的均为大型金融机构质押贷、银行理财、上市公司借款等，在安全性与收益性中为投资人找到最好的平衡。此外，也有一些平台透过资产端品类的丰富性来平衡风险。不论是深挖优质资产端，还是广拓资产类型。只有在资产端的前期把关上，做好了风险防范，才能有立场实现投资价值、用户价值。
　　最后，懒财网提醒广大投资人，一时的收益高低并不能作为评判平台优劣的标准，投资互联网理财产品必须权衡收益与风险，谨记“四看”，同时不要把鸡蛋放在同一个篮子里，分散投资，安全投资。
责任编辑：cnfol001
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栏目最新文章懒财网如何下好“智能理财”这盘棋?_新浪广西_新浪网
　　人工智能理财是个伪命题吗？
　　连李世石都被机器狗打败了，你是否还继续怀疑人生？
　　互联网金融经历了几年的裸奔之后，如今正面临着重重考验。如果说《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》算是P2P网贷行业的季考，那呼之欲出的专项整治就是整个互金行业的年度大考。其中，活期理财的业务开展成为从业者和投资者较为关心的话题。
　　这主要关乎到：当前活期理财的模式混乱庞杂，投资人如何去伪求真？从业者又该如何填补这一蓝海市场？类似于懒财网这样的“技术型”、“智能型”活期模式能否敲开新世界的大门？
　　为什么要禁止？
　　尽管当前的监管政策中没有明确禁止网贷平台做活期，但“不得设立资金池”、“选择银行作为资金存管机构”、“禁止直接或间接接受、归集出借人的资金”、“网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。每一融资项目的出借决策均应当由出借人作出并确认。”是白纸黑字写进征求意见稿中的，活期业务在这四点上存在太多弊病。
　　但这并不意味着监管政策就是要将活期理财“一棍子敲死”。
　　当前网贷平台推出的活期理财大致可以划分为三种模式，第一种模式是和基金公司合作，变相代销基金公司的货币基金。没错，这其实就是我们熟知却并不怎么碰的“宝宝类”产品；
　　第二种模式是做“混搭”产品，平台将自己平台上的借款项目与银行理财产品打包做成一个资产包。整个过程中的“暗箱操作”岂是一篇短文能够阐述清楚的；
　　第三种模式是和金融机构合作，对接的产品包括信托、债权、私募债、基金等，将这些投资产品重新打包为一种新产品，在平台上实现债权灵活转让。
　　结合监管来看，做“宝宝类”产品和靠“资金池”运营的P2P网贷平台面临着严峻考验，而懒财网另辟蹊径，通过技术手段开发债权匹配、债权自动流转从而实现资金资产完全匹配，并且资金是由第三方托管，接下来将与华瑞银行进行存管合作，能够成功规避“资金池”问题。
　　当大多数平台还在头疼如何规避政策风险时，懒财网已经执子先行。
　　劣币驱逐良币？
　　并不。
　　至少这一局面会尽快改善。
　　当前的互联网金融市场环境显示，在更全面和完善的监管政策落地之前，行业变革已经拉开了帷幕。从准入门槛、风控能力、技术手段、资金存管等方面来考量，平台要达到合规和“活下来”并不容易，用户也乐于见到那些不合规平台能够主动退出。对提供类活期体验的智能理财的平台而言，则显得更加“高标准”。
　　在严苛的监管政策下，类似于面向国债、央行收据、商业收据、银行定期存单、同业存款等流动性较高的货币基金产品，在归为安全安稳产品的同时，天然收益也受到了限制，获客难度也随之增大，不得不转向小而美的路径。
　　那么，又该如何下好活期理财这盘棋？
　　即使规避了“资金池”的政策风险，做活期理财产品的平台还面临着“代客决策”等等的风险。活期理财作为打包理财，通常没有清晰表述投资标的。因此多数投资人对于活期理财的投资去向不明，无法做到确认。对于这一点，监管层的出发点是希望平台能够做到每个用户的账户对应哪些资产清晰明了，投资人购买的债权都是明确的，投资人、借款人、资金用途都是真实有效的。这也是很多不合规平台主动下线活期理财产品的主要原因。
　　懒财网所做的，就是让资金流向更加明确。我们以懒财宝为例，针对信托质押贷，“信托合格投资者”便是平台借款人，借款人将自己投资的信托计划的收益权作为“质押”向懒财网申请借款，投资者投资懒财宝的一部分资金就是对接的这部分借款。而对于借款人的信息和合同，懒财网平台上均有展示，信息披露较为完善。
　　同时，为了解决交易双方匹配需求的难题，懒财网采用“信托质押贷+现金”模式，信托质押贷用以保证稳定收益，现金则用来弥补其流动性的不足，平台的流动性风险随之降低。并且，所有账户资金是由第三方托管，平台根本动不了。
　　在风险控制方面，以政信、工商、金融、房产为主的项目，懒财网更倾向于依靠政府信用、可靠性较高的政信类信托，且针对上述四类资产项目设立25项审核标准，以此来确保平台能够获得优质的项目。
　　用什么来实现？
　　一切依靠技术。
　　人工智能时代，技术手段让从事金融这件严肃的事情变得更加得心应手。机器人理财这个理念尽管走在了时代前沿，但落实起来难度着实不小。这主要涉及到某一投资用户配置某一资产时随之产生的天文级计算量，而以懒财网目前上百万用户、数千种资产来计算，更是一个难以想象的天文数字。
　　对于懒财网来说，为避免在资产实时匹配中产生不公，要实现“随存随取，按秒付息”，每秒上百万条的利息记录成为平台首要攻克的难题。接着，要保证第三方存管系统能够支持用户的高频存取行为，避免这一天文量级的数据将存管系统拖垮。
　　懒财网对技术创新的不懈坚持让它看到了曙光。
　　大量的技术投入让原本留存于脑海的构想成真。在金融、技术大咖们厘清逻辑、精确算法之后，懒财网理财机器人最终建立起一整套数学模型，巧妙的将不同流动性偏好的用户资金进行归来排序，按照低流动性资产优先配给低流动性用户的原则进行计算，通过概率计算预判出用户的金融行为，且在这一过程中不断学习修正，实现能够快速算出用户在下一时段发生赎回行为的概率，甚至远超个人预期。
　　目前，这一天文级的运算数据仅用5分钟便可完成。
　　如此堪称“超现实”的运营思路和手段，成为活期理财向前发展的金手指。这为更多的从业者和投资者树立起信心，当活期理财绕开“资金池”和“流动性”这两大风险，其广阔的发展前景让人心动。
　　可以预见，未来更多平台面临的是技术层面的角逐。这让人联想起美剧《Person of&Interest》里“机器”与“撒马利亚人”两大人工智能系统的巅峰对决，技术手段的运用激发出了无限可能。
　　由此，“人工智能+活期理财”，我们也该感受到懒财网下好这盘“珍珑棋局”的底气所在了。
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新浪地方站互联网金融的智能理财路如何走？来自智能投资先驱懒财网的观察_山东新闻_大众网
<meta name="Keywords" content='资产;用户;资金;平台;理财;项目;投资;风险 互联网金融的智能理财路如何走？来自智能投资先驱懒财网的观察' />
<meta name="Description" content='8月12日，懒财网全国投资人见面会走进青岛，就互联网金融资产安全、智能理财的发展等问题进行了探讨。公司最开始的方向是解决“小白用户”需求：一个用户来理财他可能什么都不懂，平台会问用户一些问题，或者让他填一些他的偏好资料，系统会自动给他配比如不同类型流动性、风险资产，就相当于一站式解决各种需求。,互联网金融的智能理财路如何走？来自智能投资先驱懒财网的观察' />
　　伴随着一轮又一轮的技术创新，互联网金融正不断给投资者带来前所未有的投资体验，同时资金风险也成为绕不开的话题。8月12日，懒财网全国投资人见面会走进青岛，就互联网金融资产安全、智能理财的发展等问题进行了探讨。　　解决“小白用户”的需求　　对大部分普通人来说，理财绝对不是一件轻松的事情，如何在风险和收益取得平衡也是绞尽脑汁的事情。　　作为智能投资先驱，懒财网专注于为用户提供“懒人式”智能投资服务。公司最开始的方向是解决“小白用户”需求：一个用户来理财他可能什么都不懂，平台会问用户一些问题，或者让他填一些他的偏好资料，系统会自动给他配比如不同类型流动性、风险资产，就相当于一站式解决各种需求。　　据悉，《中国私人银行2017年度报告》指出，中国已形成了规模超人民币120万亿元的个人财富管理市场。在财富管理强劲的需求下，瞄准高净值客户的私人银行、基金、信托都得到了极大的发展，但与此同时，中小产用户的财富增值需求却一直没有受到足够的重视。这种需求也成为互联网金融快速发展的基础。　　“之所以坚持用‘懒’字，就是通过互联网、人工智能技术为用户提供理财服务，让用户真正做到懒，不需要去思考一些没有必要去思考的问题。” 懒财网CEO陶伟杰解释说。　　据悉，懒财网基于“懒人式”智能理财理念而推出了懒财宝、懒定期等产品，获得了236万用户的认可，交易金额超过370亿元。懒财网还将智能理念通过技术加入到产品中去――推出按秒付息，这是该平台区别于其他平台的特点之一。　　优质资产是安全基石　　对理财平台来说，安全或者说风险是绕不开的话题，安全方面，除了网贷平台的道德风险，更多的是风险控制有没有做好，问题的核心是资产好不好。　　“对所有有志于做强做大的平台来说，寻找优质资产是长久目标。” 懒财网投资总监廖志达表示，截止7月31日懒财网投资项目存续资产总规模约78亿元，从存续分布来看主要集中于四大类资产：信托质押借款、上市公司借款、小微信用借款、现金管理。　　以信托质押借款为例，懒财网选择与牌照稀少而珍贵的信托公司合作，选取信托公司主动管理的集合资金信托计划作为底层资产。　　“信托公司对项目把控较为严格，信托公司主动管理的集合资金信托计划，目前还尚未打破刚性兑付，确保资产的总体质量。”廖志达表示。　　另外一个重要的优质资产来源是上市公司借款项目，目前占据懒财网总资产的70%左右。之所以选取上市公司借款成为资产的重要来源，廖志达解释称，原因在于上市公司具有较高价值和完善的信息披露制度同时具有较强的融资能力。　　据了解，目前懒财网对上市公司的挑选上有着严格的要求，主要以主板和中小板为主，要求年净利润在1个亿以上，在担保上，除了要上市公司提供担保外，实控人也要提供无限连带责任担保。　　廖志达建议，在项目上线前，应对对每个具体的项目进行严格的项目审批，经历立项、现场尽调、预审、风控现场复核、终审几个阶段的层层筛选。为了确保风控，项目要有足额的抵押物、实力雄厚的融资方和担保方。如果项目出现问题，那么可以由担保方接盘、信托公司自有资金接盘、合作方接盘几种方式，通过严密的制度设计，确保投资人利益不受损。　　以技术优势构建大财富管理　　对于理财平台来说，资金被挪用、资产的兑付风险、活期产品的流动性风险、网站运营风险等都应进行严密的防护。这意味着技术优势在保障平台安全透明方面发挥着重要的作用。　　对此，懒财网CPO莫晓淅表示，可以通过上线资金存管系统、与大金融机构合作开拓资产，控制资产结构、智能机器人预测提现需求、采用银行安全级别的网络建设等种种手段，确保资金和数据的安全。　　关于懒财宝流动性问题，莫晓淅说，平台本身有一套模型，通过监测用户一些实用行为，能够一定程度上预估需要留多少储备资金应对流动性风险，平台历史上最大赎回在3%左右，从建懒财宝项目到现在储备金在5%到10%，另外存管银行华瑞也会给平台做流动性备付。　　作为智能理财平台，依托大数据及智能系统，懒财网建立了高透明度的信息披露模式，可以实现资产流转与存续的全流程记录，每一笔资产的存续轨迹都清晰可查，每一笔资金的流转都能溯源到相对应的资产，从而保证精准无误差对应，钱不会中途“不知所踪”。　　另一方面，透过懒财网的智能核心――理财机器人，为用户每次投资自动匹配超30项资产，并通过算法实现资金与资产一一对应。　　对于未来，莫晓淅表示，理财平台应以智能化技术为依托，拓展资产品类，强化技术优势，从而融入金融生态。为用户提供数据化、个性化、智能化、最大化投资服务，形成以价值保值、固定收益、浮动收益三大类产品的大财富管理格局。
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