用信用卡分期购买以及理财收益比较谁更合算？_百度知道
用信用卡分期购买以及理财收益比较谁更合算？
假设一个iphone 手机，原价5288，信用卡分12期，每期457.33元，合计5487.96元，没有其他费用。
那么请问是直接以5288购买一个手机合算，还是用信用卡分期，然后每期还一部分钱，然后把5288元拿去做理财（假设为7%年收益）合算？
如果不合算，那么理财应该达...
我有更好的答案
信用卡分期月利率分0.75%（10期以上）、0.80%（6期）和0.95%（3期）三种，有时候会有优惠，对应的年利率分别是9%、9.6%、11.4%，一计算就出来了，市面上的理财产品你所熟悉的也不过6%以内的年利率，除了高风险的理财，你所说的7%以上的理财产品是有限制的，你做不了的。按你说的算，总付利息199.96，年利率199.96/%
月利率3.78%/12=0.32%这种算法是在本金不变的情况下，而事实上你本金是不断减小，第一个月你的本金是5288，第二个月是4847，以后每个月都会递减，你每月需要付的利息是16.7元，第n个月的利息（n）x%,组成的等差数列，求等差数列之和，12/2()x%=16.7
年收益率超过5.74%才可以
采纳率：47%
来自团队：
5288按余额宝的收益每天大概就0.5-0.6元，一年182.5-219元，但你每月要付457.33，那么本金就会越来越少，理财收益就达不到这个数。除非你投资更高收益的项目
那要多高的年收益才可以做到平衡？
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来源：财经综合报道
作者：国际金融报
　　信用卡分期业务的内核还是银行借出资金，客户以信用方式取得资金，且资金用途受到银行监管，到期后（或按约定期限和方式）由客户偿还本息（即本金和手续费），与贷款形似神也似，“免息仅收手续费”的说法有偷换概念的嫌疑。
　　“信用卡现金分期业务是一个老业务了
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，每个银行都有，特别是在这种经济下行的情况下，现金分期这种产品还是很受欢迎的。直接申请，立马到账。比信用卡分期还款好用。”2月24日，一位股份制商业银行工作人员在接受《国际金融报》记者采访时一语道出了这项服务近几年流行的原因。
　　他说，特别是在用户亟需用钱的时候，这项号称“免息仅售手续费”的业务已经成为信用卡贷款、取现之后的新宠。
　　然而，信用卡分期还款，没有利息，仅收手续费，听起来是笔不错的“买卖”，但最精明的银行会给你这样的美事儿吗?
　　最近，有媒体披露，信用卡分期虽然没有利息，但是却有手续费，而且手续费折算成实际年利率可是比一般消费贷款还要高，有的甚至高达16%以上。与活期存款利率作对比，则可以得到令人咂舌的逾45倍的计算结果。
　　银行热推
　　随着银行越来越多地通过信用卡满足消费领域的金融需求，信用卡的功能不断完善，账单分期、汽车分期、安居分期等多种分期业务满足了消费者的不同需求。
　　如今，持卡人还可以通过“现金分期”功能直接向银行信用卡中心申请支取小额资金，并分期偿还。现金分期可以满足持卡人急迫的现金需求，而分期偿还的方式可减轻持卡人的短期经济负担。
　　前述股份制商业银行工作人员告诉记者，其实，信用卡本身就是一种贷款，但只能用于刷卡消费，取现则要收取很高的手续费。而信用卡现金分期，则是银行根据持卡人的情况，额外给予的贷款，这笔贷款以现金的形式发放给持卡人。本质上是一种信用卡现金信贷业务，可以即时满足用户旅游、付费、购物等小额资金需求。
　　在贷款额度依然紧张的背景下，信用卡现金分期业务成为了小额消费贷款的替代品，近两年各家银行都相继推出了这项业务。
　　记者观察发现，、等普遍授予额度为最高5万元，最高可达30万元。
　　以中信银行为例，其信用卡现金分期业务有“新快现”、“随借金”、“信金宝”三种，贷款的时间、额度、流程都略有不同，甚至没有该行的信用卡也可以办理。
　　信用卡现金分期期数都是在1年以内，除3期的手续费需要一次性收取外，其他的都是分期收取，费率较中信银行要低。
　　信用卡的现金分期业务名为“随兴贷”，其现金分期手续费收费方式较为灵活，提供一次性或分期收取两种方式。据该行官网，兴业银行提示申请人相关款项仅限于消费，不得用于投资，持卡人必须保留现金款项的相关收费凭证，银行可能会随时调阅。
　　记者致电兴业银行客服，其表示，在客户打电话申请现金分期业务开始，银行就会在后台对相关资料进行审核，通过后即可放款，如果是转到本行储蓄卡，需要2个工作日，跨行则需3个工作日。兴业银行现金分期可申请金额需在本人信用卡预借现金的可用额度范围内，最低2000元，最高50000元，分期期数为3、6、12、18、24和36期。
　　在手续费方面，各银行有所不同，且手续费率会根据市场情况和客户资质上下浮动。建行客服告诉记者，“办理龙卡现金分期单笔金额在5000元及以上，且办理期数3期可享8折、6期享7.5折、12期及以上享7折优惠。”
　　招行某支行大堂经理告诉记者，手续费率跟客户的资质没有关系，只跟期数有关。
　　真实年化到底是多少
　　但对于持卡消费的人而言，信用卡分期虽然方便，但实际上是一种高利率融资消费的方式，并不划算。
　　按照建设银行网站上公布的资料来看，以一笔总额为12000元的信用卡现金分期业务为例，如果是选择按照12个月以上进行分期，手续费按每月0.75%收取。据此计算，12个月分期的手续费合计支出为1%×12=1080元。表面上来看，上述收费标准年化费率是9%，但实际上，银行的收益率远不止于此。
　　因为持卡人并不是一直使用着12000元的贷款额度，而是逐月递减，以12个月的资金占用均值来考量，每月的递减速度分别为1000元。按此计算，月均的资金占用约为6500元。如果按照考虑每一期递减因素的测算方法，12期分期付款实际的手续费费率为，结果为16.6%。
　　记者就这个年化率16.6%的数值向建设银行信用卡中心的负责人进行了求证，该负责人表示：“实际的年化达到16.6%，其实也不算高。而且可能这种算法有一点问题，需要具体核算。”
　　仅仅是单从费率来看，现金分期业务的“暴利”程度已经超越了相当多的P2P平台，事实上，从2014年11月份降息起算，央行已经6次降低存贷款基准利率，目前活期存款利率为0.35%，而一年期存款基准利率也仅为1.5%。
　　按照16.6%的年化率来算的话，银行的手续费标准已经逾45倍于活期存款利率，10倍于一年期存款基准利率；甚至接近4倍于一年期贷款基准利率。
　　对此，复旦大学经济学院教授孙立坚在接受《国际金融报》记者采访时表示：“现金分期业务是最近业出现的一个创新。从根本上讲，是因为现在银行资金成本高，想要得到高回报，因此就由以前的对公业务转向现在的对私业务，从对私业务中寻找一种新的模式。”
　　就推出这项业务的原因，前述商业银行负责人解释称：“推出这项业务的时候主要还是站在客户的立场上，因为用户在实际生活中会遇到需要现金的问题。就银行而言，这项业务推出这么久在整个银行收益占比中是很小的一部分。”
　　用户选择需谨慎
　　现金分期业务还有一个备受诟病之处在于提前还款需要照常收取手续费。银行官网有关信用卡账单分期信息通常会显示，“如您申请提前终止账单分期，经我行核准后，您必须一次性支付剩余的分期余额及手续费（已入账的本金及手续费不退还）”。
　　记者了解到包括一些国有大行在内的多家银行采取了这种“可以提前还款，但是手续费照收”的计费模式。只有一部分银行现金分期支持提前还款，如中信银行此前推出的产品“新快现”，提前还款只需支付1期手续费作为提前还款手续费。
　　对此，有法律界人士在接受媒体采访时指出，信用卡分期业务的内核还是银行借出资金，客户以信用方式取得资金，且资金用途受到银行监管，到期后（或按约定期限和方式）由客户偿还本息（即本金和手续费），与贷款形似神也似，“免息仅收手续费”的说法有偷换概念的嫌疑。
　　此外，虽然部分银行通过协议约定的方式强调了“可以提前还款，但是手续费照收”，这种约定显失公平，涉嫌霸王条款。
　　对此，孙立坚表示，从某种程度上来这种做法确实有些不妥。他认为，如果要解决这种问题，来保护消费者的利益，就要引入竞争机制。“比如，给一些民营的金融机构开办这些业务的机会。就像支付宝、微信这些互联网的金融产品引进之后，消费者得到了很多便利”。
　　也有专家提醒广大信用卡持卡人，无论是办理分期付款，还是办理现金分期，都要量力而行，不要过度透支消费，事后无法按期偿还，或产生大量自己预期之外的息费，严重者甚至因偿还不上影响到个人信用记录，就得不偿失了。
(责任编辑：曹萌)
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客服邮箱：买二手车是选择分期还是全款，这笔账你算对了吗?
关于买二手车是否分期这个问题，已经提到过很多次，目前分期购二手车的增长速度很快，为什么要分期购车呢，很多人不知道分期真正的好处是什么，今天我们就以一个10万的二手车子为例，来分析一下。
一、购车门槛降低
如果选择汽车分期的方式购车，只需要3万元左右就可以拥有自己的汽车，购车门槛大大的降低，而且稍微加一点钱，你可以购买的车型可以升级。
二、车辆的折旧问题
汽车是消费品，买回来的车过几年就会打折，也就是我们所谓的折旧问题，如果品牌不太好，折旧率可能会更高。如果是全款买的，无形中一年少了几万，汽车分期则可以用余下的钱来投资，弥补之间的差距。
三、银行的信用记录
很多人都觉得没有贷款、没有逾期就是最好的信用记录。其实不然，有银行的贷款记录并且是良好的贷款记录才是最好的信用记录。好比，你会更放心把钱借给一个不知他信用如何的朋友，还是一个有良好的信用，按时还钱的人呢？
四、加强生活的稳定
如果选择汽车分期购车，因为要每月还款，自然会有一些压力，一般有压力才会有更大的赚钱动力。更加努力的工作，保持良好的收入。同时还可以把更多的钱留给自由支配用于购房或者投资理财。
综上所诉，我们可以很清楚的看到分期购二手车的优势，希望对你能有所帮助。
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2018洛阳搜狐车展3月23日-25日，新区会展中心
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2018搜狐汽车春季购车文化节
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今日搜狐热点& & 题主在县城，有一定的存款足够支付房款首付，到底是银行理财还是分期买房呢？这其实要取决于你县城的实际情况，买房的收益是否高于银行理财，另外，还要考虑你是否有在县城定居的打算，下面银行信息港为大家做具体的分析。
& & 1.你打算在县城定居吗
& & 银行信息港的亲戚中，类似题主这种情况的有好几个。他们通常开始都是在县城租房子住，人勤快，头脑灵活，所以生意也越来越好，手里的钱也越来越多，比如有的做蔬菜生意，有的做水果生意，有的从事服装销售。最初，他们想的仅仅是在县城挣钱，养活家里老小，但是随着收入的增加，随着身边的人开始慢慢在县城买房，他们开始动摇了，开始考虑回到乡镇或者农村，是否有必要？因为他们一年中大部分时间都在县城，除了偶尔有红白喜事往老家跑一趟，其他时候，更多感觉县城才是自己的家。所以，越来越多的人从农村、乡镇出来的人开始在在县城买房，其实从根本上说，他们是在选择以后在哪里定居。所以，题主买房还是理财这个问题，首先问一问自己，是否打算在县城定居？如果是，那么就毫不犹豫地买吧！如果只是想回农村去修个小别墅，在当地生活，那就另当别论了。
& & 2.买房OR银行理财
& & 题主在问题中没有表明自己的以后打算怎么安排，但是根据题主的年龄，通常来讲，在城市生活久了，根本就不愿意回到农村了。那么，在买房和银行理财的选择上，又该如何决定呢？首先，要看的需求。如果确定在城市定居，在某种意义上说，房子已经是你的刚需，既然是刚需，那还有什么可犹豫的呢？肯定是要买房，只是选择合适的时机而已。如果当地房价最近刚猛涨过一阵，那么不妨观望一下，看是否回落，但是建议不要观望太久，否则在迎来下一波的上涨后，你还迟迟没有行动。如果最近涨跌不大，那就毫不犹豫地买入吧。
& & 对于是否购买银行理财产品，原则上应该跟房价的上涨进行对比分析。一般银行理财产品的年收益在4%-8%，如果年收益太高的，恐怕你得悠着点。所以，在选择买房还是买理财产品之前，分析一下房价的上涨情况，很多一二线城市上涨超过10%，题主要结合自己所在城市分析一下。整体来说，依照最近几年的房价形势，应该是买房会比投资理财产品的收益更高。也许投资房产一两年后，上涨30%都是有可能的。
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