2017个人住房贷款增幅腰斩，2018年的你贷款或许将变得更难！-房窝窝网
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2017个人住房贷款增幅腰斩，2018年的你贷款或许将变得更难！
& &在当前楼市全面调控的背景下，银行的个人住房贷款亦受到了严控，房贷降杠杆大势所趋。央行数据显示，2017年前三季度，个人房贷余额21.1万亿，同比增长26.2%，2016年全年这一增速为35%;余额仅增加1.96万亿，2016年同期余额增加为3.63万亿，2017年余额增长额度仅仅为同期2016年的一半。&&&&银行放款时间越来越长　　融360报告显示，其统计的533家银行分(支)行中停贷银行分(支)行数由1月份的9家骤增至11月的56家。其中超9成表示受额度紧张影响，暂停受理新增房贷业务，消化已受理业务;不到1成表示因为内部业务方向调整，部分地区暂停房贷业务。　　2017年以来，个人房贷余额增速明显下跌。据央行《2017年三季度金融机构贷款投向统计报告》，2017年前三季度，个人住房贷款余额
21.1万亿，同比增长 26.2%，相比2016年35%、今年一季度35.7%的增速下降了约10个点。“房地产贷款增速继续回落。”央行表示。　　一线城市成为严控重点，房贷余额更是降速明显。央行上海总部数据显示，2017年11月份，房贷余额同比增长14.5%，增幅比2016年同期下降28.4个百分点。　　12月15日，央行营管部(北京)发布报告显示，个人房贷余额9646.5亿元，同比增长17.7%，增幅比2016年同期低
25.3个百分点;余额比年初增加1348亿元，比2016年同期少增约1000亿。　　由于央行房贷数据以季度或年度形式公布，四季度的数据尚未出炉。不过总体来说，新增房贷下跌趋势已成。　　日，建行广东省分行行长刘军在中国住房租赁高峰论坛上透露，2017年四季度，建行广东分行住房按揭贷款只有27亿，排队审批的有上百亿。“不只是建设银行，所有银行都在紧缩房贷。”刘军预计，这种情况2018年还将持续。&&&&房贷降杠杆过程正在进行　　过去多年，房地产一直是商业银行的主流业务之一。“银行喜欢房地产行业，链条长，收益大，从年，银行给房地产持续造血、输血。”一家大型国有银行内部人士说，该行广东分行现存8000亿贷款中，5000亿与房地产相关。　　但房地产发展过猛，房价上涨太快，会造成泡沫，带来风险。民生证券指出，因2014年“930新政”，房地产市场迎来年的大牛市，其间居民购房贷款余额同比增速从15%升至35%;个人购房杠杆率(个人购房贷款余额/GDP)从2011年的15%升至2016年的25%。　　2016年，以个人住房贷款为主的住户部门中长期贷款约占新增贷款总量的45%，这一比例明显高于往年。2016年底，房地产开启新一轮调控，货币政策转为稳健中性，居民房贷转为降杠杆。　　实际上，央行2017年一直在对房贷进行调控。央行营管部主任周学东年初预计，个人房贷占新增贷款的比例2017年会下降到30%以内，相对于2016年45%左右的占比来说，将是明显下降。　　考虑到2018年房地产调控和货币政策基调不变，房贷杠杆率会持续下滑。一方面，是银行主动控制个人房贷的发放节奏;另一方面，是居民购房需求在限购、限贷等政策打压下有所回落。　　在房地产的开发贷方面，也可以看出房地产降杠杆的趋势，单纯的地产开发贷余额在下降。2016年12月末，地产开发贷款余额1.45万亿;截至2017年9月末，地产开发贷款余额1.4万亿。多家地产商表示，开发贷一般年初就确定了总额，银行到年底就很少放款了。&&&&银行的资金结构在进行进一步调整　　个人房贷受到严控，房地产去除泡沫化风险，让过去依赖房地产的商业银行开始考虑转型。房地产的四限政策增加了整个交易的摩擦系数，让交易无法达成，让房地产资产冻结、去除金融属性，对银行来说，必须重构过去依赖房地产开发贷和个人房贷的盈利模式。　　在中国住房政策转向租购并举之下，对银行而言最大的机会是住房租赁，建行正在身体力行，把要买房、到建行变成要租房、到建行，要存房到建行。　　中国银行厦门分行则在日，与厦门市国土资源局合作，推进住房租赁市场建设;12月5日，工商银行广东省分行营业部将为广州市城市建设投资集团有限公司提供200亿元授信资金，支持建设公租房、廉租房、人才公寓等。　　与此同时，房地产市场进入存量时代，绝大部分房企开始转型，由开发转向开发+运营，对银行而言，也要去匹配房企的新业务。　　平安银行行长胡跃飞认为，过去十多年，住房的自住和投资需求集中爆发，造就了中国房地产业的黄金时期，这一时期，增量需求推动市场发展，各大房企的经营链相对简单，主要是把房子盖好和卖好。而当供给、需求达到阶段平衡点之时，市场进入了存量时代，经营链变成了生产+销售+运营，这给所有房企和金融机构带来了挑战，以及机遇。　　所谓挑战，是持有一定重资产的房企，资源布局和财务模式都将发生改变，要更加善用金融手段;所谓机遇，是因为存量经营在我国还处于初级阶段，巨大的市场蛋糕将逐渐形成。
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公积金贷款会越来越难吗？
5月初，各地陆续在下调住房公积金缴存比。从2014年开始，住建部陆续出台文件，对公积金政策进行了密集的规范与调整，调整内容包括放宽贷款限制、降低租房提取门槛、实现缴存异地互认等多项内容。日起，北京款的最高额度已调至120万元，“毕婚族”李昊夫妇便是这一政策的直接受益者。2015年底，在北京工作不到两年的李昊夫妇申请到了120万元的，实现了自己“住有所居”的梦想。然而，多地申请的职工都注意到一个问题，很多地方的个贷率（贷款余额占缴存余额的比例）超过100%，不少地方下调住房流动性调节系数，这是贷款越来越难的“信号”。《工人日报》记者采访相关专家获知，主要原因是因为当前住房公积金流动性不足。额度可能会受影响近日，厦门住房流动性调节系数，迎来年内第二次调整。自5月1日起，厦门市住房流动性调节系数由此前的0.8下调至0.6。公积金资金短缺是厦门调整流动性调节系数的主要原因。厦门公积金中心贷款使用率自去年底超100%后，持续飙升，截至日，该市住房使用率已高达108.18%。类似情况也在其他一些地方出现。目前，武汉个贷率已达106.8%，在全国15个副省级城市中排名第一。此外，截至3月底，南京个贷率已超105%，湖州个贷率于2015年7月便已达到101%，同时，此前未出现过公积金吃紧的南昌，其个贷率也达到了101%。业内人士解释称，个贷率超100%，意味着贷款余额速度已超公积金缴存余额，公积金流动性不足问题显现。“这就好像一个龙头进水多个龙头出水，有限的资金来源无法满足多样化的资金需求。”社科院经济研究所研究员汪利娜解释说，公积金只有强制性储蓄一种资金来源，但是买房、租房、装修等均可使用公积金，每每住宅市场出现购房高潮，就可能会出现公积金短缺。汪利娜分析，类似厦门的流动性调节系数调整，最直接的影响是个人贷款额度有可能降低，不过职工可通过延长贷款年限等方式保证贷款额度。比如，在不考虑账户余额的前提下，流动性调节系数为0.8时，想申请期限为22年，金额为50万元的住房，缴存基数需高于6765元，而流动性调节系数调整为0.6时，缴存基数则需达到9018元。但若缴存职工将贷款年限调整为30年，就可不受流动性调节系数的影响。政策应向刚需人群倾斜汪利娜认为，目前部分地区出现的公积金流动性不足问题，反映出当前公积金归集扩面仍待推进。“上世纪90年代初推出的公积金制度，是为了解决住房福利分配向住宅商品化的转变，鉴于当时职工工资收入很低，由国家、企业、个人各出一点建立住房公积金加上银行贷一点四股力量共同作用，提高个人购房的支付能力。”汪利娜介绍说，这项住房保障制度是在我国住房分配方式由实物分配向货币分配转变过程中，在借鉴新加坡住房公积金制度的基础上逐步建立起来的。1991年，住房公积金制度率先在上海试点，并于1994年由国务院发布《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》，正式在全国推广。她同时解释说，现有住房公积金制度的覆盖面有限，许多非公单位职工没有参加公积金。截至2015年底，全国住房公积金缴存职工达1.1亿多人，而城镇就业人口为4.41亿。“公积金存在覆盖面窄、普惠性差的问题，归集扩面工作还需要推进”。汪利娜同时认为，公积金政策应向刚需人群倾斜。她说，我国城镇居民的住房自有率已达90%，真正有购房刚需的是那些刚毕业、刚就业的年轻人和刚进城的城市新市民，而这部分人或不在公积金覆盖范围内，或因为缴存年限、缴存额度等问题无法充分享受政策红利。记者采访获悉，在国企及机关事业单位，公积金缴存额度远高于民营企业和小微企业，一些企业将公积金变为“货币化福利”。业内人士指出，这违背了制度设计的初衷。资产证券化成解决之道在住宅市场回暖、公积金归集额无法满足贷款需求时，不少地方尝试启动资产证券化以补充后续资金。“通俗地讲，就是以住款的资产组合为基础，在资本市场上发行住贷款证劵。”汪利娜解释称，资产证券化是在资本市场融资的有效手段，证券化能够帮助公积金在资本市场获得资金支持，这拓宽了公积金的资金来源。2015年11月，国务院法制办在《住房公积金管理条例》修订稿中，明确提出“住房公积金管理中心经住房公积金管理委员会批准，可以按国家有关规定申请发行住房公积金个人住房贷款支持证券”。据统计，2015年共有6单公积金资产支持证券发行，但目前并没有专门的政策能够指导该业务的具体操作，已有案例主要参照信贷资产证券化和企业资产证券化相关规定及操作。日前，作为中国首批试点的浙江省住房证券化项目获得较大比例超额认购，合计规模超15亿元人民币。业内人士指出，资产证券化可以激活住房公积金信贷资产存量，置换流动性以补充资金额度，但仍需采取一定措施来筹集资金保证的持续发放。
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蜀ICP备号-1贷款买房越来越难？弄懂这些流程再买房，再也不会被坑！
贷款买房指的是买房子的人把自己购买的房子作为抵押，向银行贷款，用来支付房子的购房的价款的贷款业务。那么贷款买房的具体的流程是怎么样的呢，下面就为大家解读一下。
第一步：看房子前的准备工作。看房子前首先要明确自己的需求，这样才能有的放矢。如果自己不知道自己需要的是什么样子的房屋，后续一定会被房产市场上大量的房屋给弄得不知所措的，所以在看房子前一定要搞清楚自己的需求是什么。
第二步：明确了自己需要的房屋之后，就可以到当地的房产市场上实地看房了。这一步的重点是了解房屋的具体的情况，了解房产市场上到底是怎么样的房屋，有利于自己对房屋做出进一步的筛选。如果房屋是现房的话可以直接让售楼人员带你观看房子，如果是还没建好的房子，可以向置业顾问询问房屋的具体情况。现在的网络也比较发达，购房者也可以在网站上浏览房屋的具体信息。
第三步：看中了房子之后，当然是购房了，房屋的出售一般是以排号的形式。你需要先到开发商那里哪一个号码，开发商会有一个规定的发售时间和发售地点，到时候你需要按照这个规定的时间和地点参加房屋的选房。
第四步：认购和缴纳定金。由于房子是大额的交易品，因此为了保证房屋售出的安全性，出售的手续想必一般的产品要相对复杂一些。购房者需要准备好一系列开发商需要的资料并和房屋认购书一起交给开发商。购房者还需要准备房屋购买的定金，定金的金额一般不会超过房产总价值的五分之一。
第五步：签合同。缴纳了定金之后就是等待自己的资质审核了，这个过程一般在十天左右，审核通过的话就可以顺利地签订房屋的购买合同了。住房合同的内容是需要重点注意的，如果对合同不太了解，可以请熟悉的人帮自己把关，毕竟合同中的各种条款都需要密切地注意，不要大意疏忽。一般情况签合同的时候就需要支付首付款，当天也请带好足额的银行卡。
第六步：办理贷款。一般来说，房地产都有和银行接轨，所以房地产的售房处都会有银行的工作人员长期驻扎，只需要把自己准备的材料交给他。至于银行发放贷款的时间则是具体情况而定，有的银行的放款时间是在房屋建好之后，有的则和房屋建成的时间没有关系，要视具体情况做不同区分。
第七步：收房和验房。一般来说，一切手续办理好了之后，房地产开发商会通知你房屋已经可以交付。这时候你只需要去验收房子即可。这里需要注意的是，验房也是一门技术活，有的业主就是因为自己疏忽，验房的时候没有注意一些细节的问题，而后续房屋的质量出现问题，开发商就不太重视。所以最好还是找一些对房产比较了解的人来为自己把关比较好。
第八步：交税。房子作为大额交易物，当然需要缴纳一定的税款。对于商品房而言，需要缴纳的有契税、住宅专项维修基金，以及取暖费、物业费、停车位等费用。
第九步：办房本。这一步不需要购房者具体做什么，一般来说，购房者只需要把材料都交给房地产开发商，他们自然会安排房本的发放，耐心等待即可。
以上就是贷款买房的全部流程，老牌地产开发商万科，旗下的房产七橡墅的购买流程也是非常的程式化，万科七橡墅作为翡翠系2.0升级力作，以英国七橡树小镇为蓝本，遵循七橡墅小镇城市精英生活理念，精心打造英伦风格低密墅区，致敬每一位城市“翡翠精英”。购买者只需要按照上面的步骤即可轻松拥有自己的一套房产。
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主要还是取决于你的个人情况申请贷款业务的条件：年龄在18到65周岁的自然人；借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；征信良好，无不良记录，贷款用途合法；银行规定的其他条件。
招商银行成立于1987年，目前已发展成为了资本净额超过3600亿、资产总额超过4.7万亿、全国设有超过1200家网点、员工超过7万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。
通过招行贷款，贷款金额较小（5万以下），如您已是招行用户，并且下载了招商银行手机银行APP，您可以尝试通过登录手机银行，点击“我的”-“全部”-“贷款”-“我要借钱”，通过此界面尝试申请。若符合招行信用卡条件，可尝试申请信用卡。如贷款金额在5万以上，若您所在城市有招行，可通过招行网点尝试申请贷款，由于各贷款项目所需条件及申请材料有所不同，目前可贷款用途如下:购车、购车位、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭合法消费；以及生意方面周转的用途。您可在8:30-18:00致电95555，进入人工服务，提供贷款用途及城市详细了解所需资料。贷款申请是否通过，请以经办行个贷部门的综合审核结果为准。
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是的，主要是国家整体宏观调控，美国在加息，中国也会加息，不然国内资金就会外流，一加息，央行就会把银行的钱收上来，银行就没有充足的钱来放款，贷款自然是越来越难
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你需要贷款？
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那是肯定的
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