保终身的重疾险到期后还本金吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-07 01:29 标签： 保险买20年保终身的靠谱吗

好医保到期是否可以退还本金取决于投保人购买的保险产品，因为好医保有的保险产品到期以后可以退本金，有的保险产品到期以后是不可以退本金的。例如好医保重疾险（保20/30年）到期以后可以退本金，但需要注意的是，好医保重疾险（保20/30年）到期以后退本金的前提是投保人选择了返还保费，如果选择无返还，那么到期以后也是不可以退本金的。重疾险（保终身）则属于保障型保险，到期不返本，它只提供保额，当被保险人在保险期间发生身故、重大疾病和轻症时，就可以获得相应的保额。需要注意的是，目前，只有返还型保险才能返还保额，像保障型保险、消费型保险都只提供保额，只有被保人发生合同约定的情景时才能获得相应的保额。如果没有发生，那么既不能获得保额，到期也不能拿回本金。

重疾险产品种类很多，有消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险，定期重疾险到期能不能返还本金，就要看是否有返还责任。如果购买的是消费型重疾险，那么保险到期，保障失效，即使在保险期间内没有发生理赔，所交的保费也不会返还，并且这类产品的保单现金价值比较低，在保险期间内现金价值呈现先增后降的趋势，保单到期后现金价值将归为零。如果投保人选择在保单犹豫期后退保的话会面临损失。如果购买的是返还型重疾险产品，自带返还责任，那么保险期间满，保险公司将会按照合同约定返还满期金，一般是返还约定比例的已交保险费，可以实现有病赔钱，无病返还。但需要注意的是，返还型重疾险的价格通常比较贵，不太适合保费预算有限的人群考虑。

守卫者3号重疾险到期是没有退的。守卫者3号是昆仑健康推出的一款消费型重疾险产品，有少儿版和成人版两个保障版本，有180天的等待期，45周岁以下的人群均能参与这款保险产品的投保，最高可保障被保险人终身，保费最长可30年交付，但没有满期退保费一说。这款产品选择保至70岁或80岁，是定期消费险，满期合同终止，不退钱；如果选择保终身，后期要是退保可以退现金价值。日常发生合同约定的轻疾、中疾和重疾，可以提前给付保险金，买保险主要还是买保障。这款保险包含了50种轻症、20种中症、125种重症、身故保障，保险责任丰富，还有手足口、白血病等20种少儿特疾，额外能赔付150%的保额，适合给孩子投保。

鑫裕金生+鑫尊宝(万能型)(a款)到期退已交保费。举个例子，李先生购买鑫裕金生交3年保8年，首年保费1万，附加鑫尊宝(万能型)(a款)首年保费50，那么其第35岁至37岁的时候，每年可以领取生存金6000，共18000，到38岁满期时，还可以领取满期金14933，此时就已经回本了。鑫裕金生是一款养老年金保险，主要提供了身故保险金、满期保险金、生存保险金、客运交通工具意外伤害身故保险金保障。

人寿保险到期后并不是所有的都返还本金的，还是要看所投保的险种。部分分红型险种是属于终身寿险，这类保险在缴费到期之后是不可以取出本金的；还有一种是返还型分红保险，这类保险就是在到期后是可以取出本金的。另外，还有健康型保险，如果是保障终身的话，一般只有身故后可以领取身故金。或者发生了理赔领取理赔款。还有部分两全长期意外险，到期后是可以返还本金的。

分红险除了为客户提供保障之外，往往还有一点投资的成分，投保人可按照合同约定拿到保险公司的分红。那么，分红型保险到期后可以取出本金吗？怎么取呢？有几种方式呢？下面小编将为您介绍。一、分红险到期后可以取出本金吗？可不可以取出本金，要看分红险的种类。1.两全分红型保险没到期的时候发生保险事故可以赔偿，到期没有发生保险事故可以拿回本金或者保险金额。2.终身寿险交费期满保险合同继续有效，等到身故或者其他保险事故发生才拿钱。此外，分红险是有红利分配的，保险公司一般会于保单周年日将红利分配给投保人，同时公司还会向投保人寄送每个保单年度的分红报告，告知投保人分红的具体情况。若在保单年度中本主险合同终止，公司会将上一红利派发日至合同终止期间的红利以现金的形式分配给投保人。二、领取分红险有几种方式？分红险每年都有分红，那么客户怎么领取呢？分红险分红领取一般有以下几种方式：1.立即领取：每年按合同约定时间领取分红;2.增加保额：将分红直接放入保单账户或附加险账户，可增加收入或增强保障力度;3.抵交下期保费。

人寿保险到期后并不是所有的都返还本金的，还是要看所投保的险种。部分分红型险种是属于终身寿险，这类保险在缴费到期之后是不可以取出本金的；还有一种是返还型分红保险，这类保险就是在到期后是可以取出本金的。另外，还有健康型保险，如果是保障终身的话，一般只有身故后可以领取身故金。或者发生了理赔领取理赔款。还有部分两全长期意外险，到期后是可以返还本金的。

分红险到期后是否可以取出已交保费，需要看实际情况：如果是单纯的分红险，那么现金价值较高，因此到期后可取回已交保费；如果是分红险附加重疾险，那么现金价值较低，因此刚刚缴纳完保费的时候是无法取出来已交保费的。分红险每一年都有分红可以领取，保单持有人可以按照保险合同约定的时间进行领取，或者也可以将分红的钱放到账户中获取利息，也可以用来抵交下一年的保费。

太平洋保险到期是否可以取本金需要看产品来的。如果太平洋保险是纯消费型的险种，保障到期后，没有返还功能，是不退保费的。如果是有保障期限，满期后如果没有发生理赔，有返还责任，到期后是可以返还本金的。如果投保的是太平洋理财险，到期后，基本上都是可以返还保费的。如果保障终身的产品，没有到期一说，只是在中途的现金价值超过保费后，可以退保拿回本金。

返还。1、这款保险若被保险人在附加合同保险单上所载明的合同期满日的二十四时仍生存，富德生命人寿将按附加合同基本保险金额、附加合同实际交纳的保险费之和给付满期保险金，附加合同终止。2、身故保障：若被保险人于等待期后且年满18周岁之前身故或全残，给付身故或者全残保险金，满18岁后按主险合同及附加合同实际交纳的保险费之和的120%给付身故或全残保险金。

“重疾险交够年限能不能全额退保费？”“重疾险从未出险，交满年限可以退全额保费吗？”......经常有小伙伴来留言问学姐这类问题。

确实，很多人觉得重疾险一年交那么多的保费，几十年来从未出险，到期了却不能退保费未免太亏了，所以业务员就会给你推可以返钱的返还型重疾险，但是学姐还是要说，消费型重疾险是首选，至于为什么？看这里你就知道了：

一、重疾险交满年限后是否可以全额退款？

二、返还型重疾险是什么？有哪些优缺点？

一、重疾险交满年限后是否可以全额退款？

一般来说重疾险交满年限后是不可以全额退款的。

即使可以退已交保费，那也是保障期限满才退，而且还必须是返还型定期重疾险才会退还已交保费。

当然前提是，在保障期间内没有出过险，即没有理赔过，如果在保险期间内出险了，那肯定是不会已交返还保费的了。

那可以退全额保费的返还型重疾险到底是何方神圣？学姐下面就来给大家扒一扒！

大家也可以先看这份资料了解一下：

二、返还型重疾险是什么？有哪些优缺点？

首先，我们来了解一下重疾险的分类，大致可分为消费型、储蓄型、返还型三类，具体保障内容区别如下图所示：

返还型重疾险与消费型重疾险、储蓄型重疾险的主要区别在于它会返还生存金，即在一定年限之后，如果没有发生风险，所缴的保费将如数奉还。

听起来是不是十分心动，感觉很划算？别急，看完这份资料你就知道哪种更划算了：

下面我们就来说一说返还型重疾险的优缺点：

到期未理赔过可以返还已交保费，迎合一些消费者担心不出险保费打水漂的心理。

如果是花钱大手大脚，完全不懂理财的这类人，那返还型重疾险可以帮你存起保费，在强制储蓄的同时，还提供保障，对于这类人来说确实是不错的选择。

那为什么保险公司会把钱返还回来呢？

因为返还型重疾险的保费会分为风险保费和储蓄保费两部分：

风险保费主要用于解决我们疾病意外等健康类问题，而保险公司会将储蓄保费进行投资生息，最后产生的利润分一部分给我们，就达到了“返还”的效果。

当发生赔付时，风险保费提供保障，当没发生赔付时，风险保费依然被消耗掉了，但储蓄保费产生的收益能进行返还。

如果对返还型重疾险心动了，不妨看看这几款学姐整理出来的最值得买的返还型重疾险：

同样的保额，返还型重疾险交的保费是消费型重疾险的2倍以上；而且返还型重疾险返还保费的前提是，在保障期间内没有出过险才有返还，如果出险，那多交的保费也是不会返还的。

另外，这部分多交的这部分储蓄保费会被保险公司拿去投资，盈利归公司，数十年后把大幅贬值的本金返还给投保人。也就是说，白拿钱让保险公司去投资盈利，这笔钱自己放在银行生利息，它不香吗？

如果你是嫌消费型重疾险太贵，怕前白花，那可以看看这这份便宜好价的重疾险榜单：

返还型重疾险除了疾病保障外，还附加了身故责任，但大多数返还型重疾险的重疾和身故责任保额共享或是二赔一，如果想一份返还型重疾险就搞定重疾风险和身故风险，那保障是不够充足的。

另外，返还型重疾险更多的把宣传重点放在“返钱”这部分，一般保障内容不够消费型保险来得充足、全面，不是保障不够全面，就是保障力度不够，所以想要有更加充足的保障，建议还是选择非返还型重疾险来得实在。

学姐整理了国内热门的重疾险对比表，上百款重疾险总有一款适合你：

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重疾险的价值已经被越来越多人认可，但很多朋友在购买时却遇到不少选择困难症。有相关数据显示，中国人口的平均寿命是76.34岁。其中男性的平均寿命为73.64岁，女性为79.43岁。随着年龄的增大，购买重疾险自己买多久适合？定期or终身如何取舍，小编来帮你分析分析！

一、什么是定期重疾险和终身重疾险？

定期重疾险：一般是保障到一个固定的年龄，现在大部分是保障到70岁，也就是说如果购买了保障到70岁的定期重疾险，那么在70岁之前身患重疾就能得到理赔，70岁之后这份保单就失效了。

终身型重疾险：顾名思义就是保终身，在去世之前身患重疾就能得到赔付。

二、定期重疾险和终身重疾险的差别

定期重疾险的核心价值就是在特定的保障期限内转移万一的重疾风险。终身型重大疾病保险，就是为被保险人提供终身的保障。

相对来讲，定期重大疾病保险的保费因为保障时间较短，所以保费也比较便宜。在短期内性价比比较高。终身重疾险具有保障时间长，保费较高的特点。一般保费比定期重疾要高50%以上。

三、重疾买定期还是终身？

对于同一款重疾险产品说来，选择保障至70岁与保障终身之间，只有 2 个地方有差异：保障期间不同、保费不同，这是显而易见的。通过下面这张表格，对于这个问题会得到一个大致的结论：

从图中可以明显看到，在这五款重疾险中，保障至 70 岁明显要比保障终身便宜很多。这说明什么问题呢？对于同一款重疾险产品来说，毫无疑问保费与风险肯定是成正比的。保障至70岁要比保障至终身便宜 35%-40%。那也就可以简单粗暴的认为，大约有35%-40%的风险，会在70岁以后才患重大疾病。

如果买保障至终身，我们多交 35%-40% 的保费又是否划算呢？先帮你算一笔账。以最新的康惠保为例，保障至70岁的保费是 4550 元/年，保障至终身的保费是 7650 元/年，它们每年保费差是 00 元，按20 年交费下来，我们可以节约的保费是 6.2 万。

如果购买康惠保保障至70岁，然后把每年节约的保费拿去理财，到70岁保单到期时，我们会有多少钱呢？当我们的年化收益率能达到3.5%的时候，在70岁时，我们节约的保费最终会变成16万元左右。

作为对比，我们购买的重疾险保额是50万。如果能确保年化收益率达到8%，肯定是购买保障至70岁划算，因为在70岁保单终止后虽然不再享有保障。但是我们有65.8万实实在在的现金拿在手上，并且现金比买的保额还高。

首先，重疾险是一次性给付型，出险后赔保额，拿到的这笔钱可用于：

① 手术费用支出：指治疗重疾实际需要花费的钱；

② 康复费用支出：重疾手术之后的营养费、护理费等；

③ 收入损失：对于有工作的人而言，重疾手术及康复期间，患者将因不能工作而带来工资损失，家人因照顾病者不能工作也会有收入损失。所以，在考虑保障多久之前，应该优先把保额做到足够。

关于保障期限，普遍存在两类人：一种：“买定投余”， 一开始用在寿险上，提倡买定期寿险（比如，保障30岁到70岁），因为价格比终身寿险便宜，省下来的钱，拿去“钱生钱”，直到保障期结束，也会是一笔不菲的收益。

这观点后来也延伸到了重疾险上。等老了，70岁之后也有一笔资金和收益可以用来养老、治病。但是，买定投余也有局限。它的关键，永远在于投余，能计算的是数字上的收益和风险，而实际你花费的时间和精力、资金的沉默成本，都没有考虑在账面上。

另外一种：就是不管怎样，就想直接保到终身，谁知道什么时候会出险？万一之后保障断了，身体差了，再也买不到重疾险怎么办？或者也有直接买返还型终身重疾的，这种既有重疾保障，又含有身故责任，反正最后都能赔。

最优的解决方案就是，根据预算进行组合搭配：终身+定期。

定期重疾可用较低的保费来锁定一定时期尤其是收入期的重疾风险，让当下拥有充足的保障，是一个很好的选择。

即便预算充足，也不建议把所有保费全都投入到重疾险中。不要将风险对冲在一个保险上。有多余的预算，应该建立全面的保障体系。除了重疾险，还应该配置医疗险、意外险、寿险。

③想做高保额，预算又不超出承受范围内：

30万终身重疾保底（解决70岁后没有保障的问题）+定期保障（补充阶段性高保额需求，保额根据自己预算调整）

综合来说，保险的配置是一个逐步的过程，需要根据自己的实际经济状况，同时综合考虑整个家庭的保障配置，不能盲目的贪大求全，不然这些保障也会成为经济负担。

本文首发于微信公众号：险联社。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

（责任编辑：李佳佳 HN153）

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