小孩子有必要买保终身的重疾险吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-27 05:17 标签： 商业重疾险有必要买吗

前言：下面就让我们跟蚂蚁保小编来看看孩子有没必要买终身重疾险，家长选儿童重疾的原则是什么？由于国家规定的6种重疾少儿发病率比较低，所以，少儿重疾险有相对费率低，保障高的特点。少儿重疾险的保额不超过30万元，是免检的。孩子有没必要买终身重疾险家长选少儿重疾险的原则我们许多家长给孩子选择重疾险时，会单纯去数可保疾病的种类，却不关注这份重疾险到底能保哪些疾病或者保障力度有多大，这是不对的：还有脑恶性肿瘤、先天性耳聋、严重脑损伤这3种少儿高发的重疾，如果保险里保障力度更高，则可以优先选择。

　　儿童的身体免疫力比成年人的低，所以父母在孩子的健康问题中更为关注，购买一份有用的保险对孩子也是很重要的。下面就让我们跟蚂蚁保小编来看看孩子有没必要买终身重疾险，家长选的原则是什么？

　　孩子有没必要买终身重疾险

　　不太建议给孩子买终身重疾险，根据国家要求，重疾险必须包括恶性肿瘤（不包括部分早期恶性肿瘤）、急性心肌梗塞、（永久性的功能障碍）、重大器官移植术或造血干细胞移植术（须异体移植手术）、冠状动脉搭桥术（须开胸手术）、终末期肾病（须透析治疗或肾脏移植手术）6种疾病。

　　而与区别，主要是三个方面：

　　1、费率低，保障高。由于国家规定的6种重疾少儿发病率比较低，所以，少儿重疾险有相对费率低，保障高的特点。

　　2、险种设计有区别。少儿重疾险，为了吸引用户，会在险种和保障内容上，有一些针对性，它是针对各个年龄阶段设计的重疾险种类。

　　一般情况下，少儿常见的重大疾病保险涵盖的疾病有：

　　这些疾病，基本涵盖了少儿疾病可能会罹患的重大疾病，少儿购买一份重疾险还是很有必要的。

　　3、购险一般免体检。少儿重疾险的保额不超过30万元，是免检的。而成年重疾则根据年龄段和决定是否体检，年龄越大，体检的机率越大。一旦体检不合格，保险公司拒保，就没有购买保险的资格，更谈不上享受保险的保障了！

　　每个人都需要的保障，从发病率来讲，儿童可能低于成年人，但是发病率低，不代表就没有患有重疾的风险，所以购买保险的原则，应先购买疾病险，然后再考虑其它的险种！

　　同时，我们也可以在为小孩买商业险前，先完善最基础的，再可以买份商业医保作为补充，两者结合使用，可以报销医疗方面大部分的费用，再有多余资金可以考虑买些重疾、教育金、创业婚嫁金等。

孩子有没必要买终身重疾险

　　家长选少儿重疾险的原则

　　我们许多家长给孩子选择重疾险时，会单纯去数可保疾病的种类，却不关注这份重疾险到底能保哪些疾病或者保障力度有多大，这是不对的：

　　还有脑恶性肿瘤、先天性耳聋、严重脑损伤这3种少儿高发的重疾，如果保险里保障力度更高，则可以优先选择。

　　总体来说，我们给孩子选重疾险，可以遵循以下原则：

　　常见的儿童重大疾病大概有10种左右，家长在选择给孩子购买重疾险时，不应只单可保疾病的种类，更多地要关注，自己购买的那份保单能保哪些疾病。

　　涵盖疾病种类越多的重大疾病保险保费通常会很高，投保涵盖过多且发病率较低的疾病的险种，往往只是浪费保费而已。

　　在购买重大疾病险的时候，尤其要注意它的豁免功能。一般的重大疾病保险都是附加在主险上的，有些附加重大疾病保险赔付后主险还有效，有的重大疾病保险赔付后这个合同就终止。

　　在目前的重疾险种其豁免功能有两种：一种是豁免大人的，也是说，交费当中大人出了事过世了，这个保费就不用交了，保单利益还有效。另一种豁免是小孩的，就是小孩不幸出现了部分疾病，保险公司赔付后，主险还是有效的，就是分红及固定领取还是可以领的。

　　一般建议选择豁免大人的，因为大人的风险比小孩的大。

　　购买重疾险时，还要看出险后保险公司的理赔流程，因为有的医院并不在范围内，如不及时转到保险公司指定医院，是不能得到理赔的。

　　此外，还要看条款的理赔比例，有的是全部赔的，有的是按百分比赔付。还有保障期限、售后服务最好也都应在考虑范围之内，不清楚的可以咨询并留证。

孩子有没必要买终身重疾险

　　综上就是蚂蚁保小编为大家分享的关于孩子有没必要买终身重疾险，家长选儿童重疾的原则是什么的相关内容，希望对想要购买保险的父母有参考帮助作用。小编觉得购买适合的保险才是对自己孩子最大的帮助。

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少儿有没有必要买终身？少儿重疾是针对未成年人的一类重疾险，除了保留人群整体发病率最高的一些重疾、轻症、中症之外，这类重疾大多对少儿阶段高发的重大疾病有额外的照顾，一般表现为高发少儿重疾的保额增加或特定年限的保额增加的方式。


一、有没有必要买终身？

从保障期限来看，重疾险一般可分为定期和终身两种形态。

定期重疾险就是保障一段时间，终身，顾名思义就是保一辈子。

那么定期和终身的重疾险，到底应该怎么选呢？

定期少儿重疾险，可选择保20年、30年或保至60岁、70岁。

并且相比保障终身，定期产品保费较低，所以在投保定期产品时可以优先选择把保额做足，保障期限可以选择保至孩子经济独立，然后让孩子选择适合他们那个时代的产品。

但是有些家长又该担心了，万一孩子在成长过程中身体的各项指标有异常，或者不幸在少儿时期出险，岂不是以后再也买不了保险了？

嗯，不得不说，这也是一个风险隐患。那么保终身就一定是最合适的吗？

与定期重疾险相比，的保费就没有那么“亲民”了，尤其是终身多次赔付的产品，预算有限的家庭可能会有些望而却步。

尤其是投保前几年就出险，有些人会认为，这样一比买了终身重疾岂不是“吃亏了”？

保障哪有吃不吃亏一说，保终身自然有它的优势啊，比如——

①孩子的生命周期很长， 发生二次重疾的概率还是存在;

②终身重疾险适用自然费率，年纪越大，保费越贵。保至终身也可以有效避免中途孩子因健康状况变化而难买保险的困境。

当然，这时会有人提出，通货膨胀怎么办，现在的100万和30年后的100万价值必然不等。

既然无法改变保额贬值这个事实，那是不是可以考虑在现有保额的基础上追加保额，而不是等到孩子30岁的时候再去买100万保额的保险。

二、2022少儿重疾险对比一览表

我把现在比较好的几款产品：小飞象，青云卫1号，大黄蜂6号，慧馨安2022，直接横向对比。

1、横琴小飞象少儿重疾险

小飞象的额外比例更高，在保单前30年，重疾可以额外赔付60%基本保额。投保50万保额，在保单前30年出险 ，可以赔付80万。

确诊了少儿特定疾病，小飞象可以额外赔付120%保额。以投保50万保额为例，可以在赔付80万的基础上，再额外赔付60万，一共是赔付140万。

有很多宝宝可能因为早产等小小的身体问题，这一部分宝宝，可以尝试申请小飞象的人工核保，看看是否能通过。

即使不通过，也不会留下记录，不会影响投保其他产品。

不过保障时间只有70岁和终身可选，想要保障20年、30年的小伙伴可以看看其他产品。

2、招商仁和青云卫1号少儿重疾险

这四款少儿重疾险产品里，青云卫1号的价格基本上是最贵的；但是青云卫贵是有贵的道理的。

重疾保障种类多，有128种；轻症最多可以赔付5次。

重疾、中症、轻症，在保单前30年分别可以额外50%、20%、10%的基本保额。最高可买保额高达80万，追求高保额的小伙伴们可以考虑。

很多重疾险是赔付了重疾后，轻症、中症不再赔付。但得了重疾以后，我们也有可能患上别的中轻症。青云卫1号首创了重疾赔付以后，轻症、中症还能继续赔付的模式。

假如被保人去世，青云卫1号是可以返还保费的。如果孩子没得重疾，就去世了。

产品里没有附加身故责任的话，很多产品的现金价值未必能超过所交保费。

青云卫1号得重疾赔钱，没有发生重疾身故了，也把保费还给你。

光是看身故返保费这一项责任，起码不会亏。

跟小飞象一样，这款产品保障时间只能选择70岁或者终身。适合预算充足的小伙伴。

3、大黄蜂6号少儿重疾险

去年有咱们熟悉的大黄蜂5号，今年推陈出新有大黄蜂6号。

在重疾方便赔付比较高，保单前30年确诊首次重疾，额外赔付50%基本保额。

如果附加重疾多次赔，重疾不分组最多可以赔付4次，可进行第二、三、四次赔付，依次赔付120%、130%、150%基本保额。

而且少儿特疾和罕见病赔付比例高，少儿特疾在保单前30年确诊，额外赔付150%基本保额；30个保单年度后确诊，额外赔付100%基本保额；

10种少儿罕见病，额外赔付200%基本保额。

而且大黄蜂6号还能提供健康管理服务，提供在线问诊或电话问诊的，还能提供重疾就医绿通服务，解决看病难的问题。

4、慧馨安2022少儿重疾险

目前市场上，高性价比少儿重疾险的卷王，就是慧馨安2022。

前面三款产品的癌症二次赔附加项，是有条件的--是癌到癌，即是只能赔发生第一次重疾是癌症，第二次发生的重疾也是癌症的情况。

而慧馨安2022的癌症二次赔附加项，既能赔第一次重疾是癌到第二次重疾也是癌，也能赔第一次重疾不是癌到第二次癌的情况。

同时非癌到癌的间隔期是180天，赔付保额的120%。

重症手足口病有专门的附加项，因重症手足口病住院可以有住院津贴，500元/天，无免赔天数，年度最高给付30天。

慧馨安2022的等待期是180天，相对来说比较长，但是在等待期内确诊轻症、中症，只有该项疾病责任终止，其他的轻症、中症继续有效，继续保障，可以说是非常宽松了。

如果您对“以上少儿重疾险”感兴趣，或者想要了解更多关于其他保险产品，可以直接点击下方“免费咨询”，会有客服为您提供免费咨询服务！

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