要不要给新生儿宝宝买终身重疾险返保额？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-09-29 05:39 标签： 小孩买重疾终身险有必要吗

对于很多家长来说，孩子的保障是家庭重中之重的问题。就有用户咨询希财君，新生儿重疾险买定期还是终身？下面就来简单地说一下这个问题，希望对大家能够有所帮助。

一、新生儿重疾险买定期还是终身？

就保障范围来说，当然建议买终身的比较好，能够给孩子一个长期的保障。并且在孩子还小的时候买，保费相对会便宜很多，能够充分发挥保险的杠杆作用。

但是具体怎么选择，还是根据家庭的经济情况来的，毕竟终身重疾险费用还是比较高的。如果预算不足的话，后期可能出现保险交不上钱而失效的情况。

定期型重疾险不足之处在于，如果给孩子买了定期，到时候还得再买，不仅麻烦，而且保费还会更贵，如果查到有患病住院的经历，保险责任也会有一定的限制，所以这一点上面需要家长们仔细考虑清楚。

不管是买定期型还是终身型，父母们需要注意以下几点。一是选择费用合适，符合家庭预算的；二是看保障时间，最好是带有投保人豁免功能的；三是考察保险条款，看看是否包含白血病、儿童糖尿病等儿童多发大病类型；四是看保额，给孩子准备更加充足的保障。

以上就是希财君关于“新生儿重疾险买定期还是终身？需要注意什么？”的回答。大家有需要可以去多比较几家，购买适合自己的。

专心君建议，如果预算充足，最好是重疾险和医疗险一起买。毕竟，重疾险和医疗险的保障侧重点并不一致，它们是相互补充的关系，一起买能获得更全面的保障。但如果预算不足，需要二选其一的话，那么，建议大家给小宝宝购买重疾险。这时候，有些朋友可能会很疑惑：为什么建议买重疾险？重疾险不是比百万医疗险要贵吗？为什么买重疾险？若是成人投保，重疾险确实比百万医疗险贵；但给0-5岁的小宝宝投保，购买医疗险比较贵，有些产品保费甚至上千，重疾险反而不贵，只选重疾和轻症的话，每年只需要两三百。这里以妈咪保贝新生版为例，大家可以看看各年龄段孩童购买重疾险的保费情况：然后，专心君特地挑选了几款高性价比的热门百万医疗险，来对比一下保费情况：很明显，5岁以下的孩童购买百万医疗险会比购买重疾险要高出一些。我们再结合保障期限来考虑，相比能保几十年，百万医疗险保障期限比较短，期满续保也比较麻烦。另外，重疾险的保费受被保人年龄影响，年纪越大，保费越贵；所以重疾险投保要趁早，5岁时投保肯定比10岁时投保要划算。因此，给小宝宝投保，专心君更推荐大家优先考虑重疾险。

　　担保对象：在生产中，要购买新生儿健康保险，专家分析：购买保险请遵循科学的采购订单，不要退缩，在考虑保险保证之前，先了解几个“相继”的购买保险：财务后的第一保证。管理；先成人后儿童；第一重保护家庭经济支柱，保护其他家庭成员。财产安全后的人身安全。　　婴儿的保证主要是医疗和教育。医疗保健：改善社区儿童健康保险的建议（目前最高可在南京报销80%，该地区略有不同），普通小疾病医疗可以根据成人的福利状况（是否有婴儿）降低报销情况），适当补充，以上可以基本解决宝宝的小医疗问题。同时由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免;由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和少儿重大疾病要及时补充。

医疗保险，社会保险，保险

新生儿重疾险注意事项有：1.注意投保年龄：重疾险投保是有投保年龄限制的，比如有的少儿重疾险是限出生28天至17周岁的人群投保；有的重疾险是限出生30天至55周岁的人群投保等，若是不在投保年龄范围内，则无法投保；2.注意保费：应当根据家庭经济实力为新生儿选择重疾险；3.注意保额：在保费预算充足的前提下，保额越高会越实用；4.注意保障内容：看是否覆盖了高发常见重疾，尤其是是否包含了少儿常见重疾；看多次赔付分组是否合理；看理赔条件是否苛刻；看免责条款等；5.注意保障期限：可尽量选择保障期限比较长的重疾险，保障会更为充分。

新生儿一般出生28天后就可以开始买保险，但是我们还是要强提醒：孩子最大的风险是父母经济能力的缺失，所以在给孩子买保险之前，一定要先把大人的保险买好了。先分析宝宝可能遇到的健康风险，按严重程度来划分的话，有以下3个方面1.仅需要去门诊的小疾病风险2.较轻的疾病或意外住院风险3.重大疾病风险对应的解决方案：1、仅需要去门诊的小疾病风险用社保来解决！社保对于医疗险非常重要，不仅保费便宜很多，报销比例也会高很多。2、较轻的疾病或意外住院风险，用含住院医疗的少儿意外险补充，保额通常1-5万，对于普通疾病的住院，这个额度足够了，0-5岁的宝宝均合适。3、重大疾病风险，用百万医疗险（有1万免赔额的）和重疾险来解决。用百万医疗去报销大部分重疾带来的巨额医疗费用。再用少儿重疾险的赔偿，去弥补爸爸妈妈辞职回家带娃治病损失的工资收入以及重病之后的后期营养费，看护费等。

　　首先先帮孩子完善社保，新出生的孩子是可以购买社会医疗保险的。　　其次在社保的情况下，建议购买一定的商业保险，对于商业保险的选择，做好是优先购买健康保险和儿童重疾险。　　最后再经济条件允许的情况可以考虑教育保险、理财保险等其他商业保险。

一、选择免赔额比较低的产品。　　通常情况下，医疗保险都会设有免赔额，低于免赔额的，都无法得到赔偿，只有高于免赔额部分，才可以得到保险公司的赔偿。举个例子，如果一个人的医疗花费是2万元，免赔金额为1万元，赔付比例为80%，那么最后可以拿到的保险理赔金=（）*80%=8000元。　　二、保额至少要买十万。　　买商业医疗保险就是为了在出险的时候能够得到保险公司的赔偿，减轻家庭经济负担，所以保额一定要足够，现在疾病的治疗费用越来越高，少则七八万元，多则十几二十万甚至更多，因此，保额知道要买十万以上才可以。　　三、保障期限不需要太长。　　给孩子买医疗保险，保障期限可以不用太长，只要保障到孩子长大成人即可，等孩子长大以后，孩子可以自己选择适合的保险产品购买。

问：新生儿有什么医疗保险?我们一起来看看这一问题的答案是什么吧，答：一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。一、“新妈妈”和“新爸爸”为宝宝买保险，保险费最多不要超过投保人年收入的10%;二、如经济不是特别宽裕，宝宝重大疾病险保额可定在5万元至10万元，这样就可以打消对绝大多数重大疾病的担心;三、各家保险公司产品大同小异，只是包装组合不同而已。所以，保险代理人的选择显得更为重要;四、如果经过比较对保险合同不满意，或者听说还有更合适的产品，可以充分利用犹豫期终止合同;五、购买保险后，记住抽空翻翻抽屉，及时了解自己孩子拥有哪些保险保障，按时去取钱。

医疗保险，社会保险，保险

纯消费型重疾险新生儿是否能买，还要看该重疾险的投保年龄范围是否包括了新生儿、以及新生儿是否可以通过健康告知等，比如：某纯消费型重疾险约定出生28天至55周岁的人群可投保，那么就意味着新生儿可以买；某纯消费型重疾险约定17周岁至60周岁的人群可投保，那么也就意味着新生儿无法投保；此外，新生儿在投保纯消费型重疾险也是需要进行健康告知的，如果新生儿有唐氏综合征等重疾大病，那么通常无法通过健康告知，不能买；如果新生儿身体健康，可以通过健康告知，那么就可以买纯消费型重疾险。

许多人开始注重儿童的保险配置，从孩子一出生便开始张罗着买什么样的保险好，主要是现在的不确定性太多了，孩子是家庭的希望，大人的掌上明珠，该给孩子买什么保险，成了人们头疼的问题，下面就是该给孩子买的一些保险险种，大家可以参考看看。1、社保优点：福利性和带病投保。福利性就是便宜，性价比高；带病投保，对于既往症还能报销，这是任何一款商业保险都做不到的缺点：只能在户籍当地使用，转诊相当复杂。办理方式：出生后，持孩子户口本、出生证明、照片、一张孩子或者爸妈的银行卡到居委会或村委会办理即可。2、重疾险为儿童配置重疾险，可以优先考虑包含儿童高发疾病的定期少儿重疾，保障10年、20年。等孩子成年后，再为他配置更适合的成人重疾。随着时间的推移，保险产品会越来越好，孩子长大成人后，自己可以承担一部分费用。如果预算充足，也可以给孩子投保终身重疾，避免在小时候罹患重疾，未来不能再投保的情况。3、医疗险无论是大人还是小孩，首先都应该购买医保，在有医保的基础上，再配置其他商业医疗保险。市面上常见的医疗险有两种：百万医疗险和小额医疗险百万医疗保额高，一般都是几百万起步；同样免赔额也不低，基本都有1万的免赔额。医疗险是报销制，虽然保额高，但保费并不高。投保重疾后，可以为孩子补充医疗险。小额医疗险保额低，一般都是在1-5万元之间；免赔额低，一般免赔额为100元或者0免赔。可作为百万医疗的补充，解决一些小的住院医疗费用的问题。小额医疗险与百万医疗险组合，几乎可以报销全部住院费用，如果预算确实有限，建议将万元以内的住院费用自留，转移万元以上的住院费用，也就是只购买百万医疗4、意外险为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。所以不管投保多高保额的意外险，由于意外导致身故，赔付都不能超过限额。而且未成年人并不承担家庭经济责任，所以给孩子买意外险，不用特别关注身故保额，应该重点关注意外医疗。尽可能选择包含意外门诊和住院责任的保险，免赔额越低越好，报销比例越高越好。

新生儿疫苗保险可以在保险公司投保，也能在网上投保。新生儿疫苗保险属于意外险的一种，非常有必要购买，是一种预防接种异常反应风险的保险产品。买疫苗保险应该根据孩子接种的疫苗品种选择保险产品。疫苗保险的种类较多，有些疫苗保险是针对几种常见的疫苗品种进行保障的，一些不常见的疫苗它是没有保障的。在投保之前，家长们应该根据自家孩子所要注射的疫苗产品提前做好功课，最好选择保费较低、保障疫苗种类较多、保障金额较高的保险产品进行投保。疫苗保险无需看保障年限，只要保障责任足够优秀就行。新生儿疫苗保险的保障内容非常单一，仅仅保障疫苗风险，如果家长还想给孩子保障其他风险，那么则需要另外投保。

重疾险选择思路和建议已经看了很多，网上重疾险产品测评文章也有很多，包括多保鱼帮大家测评的文章也不少。

归根结底那都是别人总结的，挑选的对比产品可能不是你正在考虑的，对比的角度也可能没有完全覆盖你所关心的细节。

如果你不想依赖任何保险从业人员，想通过自己学习保险只是和对比产品来帮自己或家人挑选重疾险产品，那么你可以尝试自己来进行重疾险产品的对比分析。

第一步：确认配置对象，查看产品的购买限制

常见的重疾险购买的限制有健康限制，职业限制，年龄限制。

如果是给未成年人，尤其是婴幼儿配置重疾险，一般先关注年龄限制和健康限制。比如新生儿，一般最低投保年龄是需超过28天或30天。出生时是否足月，是否有体重是否小于2.5kg，健康评分是否达标等等。

而成年人配置重疾险，主要关注投保年龄上限，有些是到50周岁，有些是到60周岁。其次还要关注职业限制，重疾险通常会要求被保险人的职业不能是矿工、采石工、采砂工、爆破工、高压电工程设施人员、海洋船员、潜水员、火药炸药制造及处理人、特技演员、驯兽师、防暴警察、特种兵和战地记者。

至于健康限制，如果被保险人身体情况良好，可以先不看这项，想要投保时再具体核实。如果已经有确诊的三高，结节等常见疾病，健康告知这一项就建议先仔细查看了，如果健康告知不通过，再好的重疾险产品也就不用考虑了。

重疾险相比其它险种更为复杂，主要是产品形态较多，我们常说的返还型，分红型，两全型其实并不全是法律法规上定义的保险类型，只是保险产品售卖为了大家更好地理解产品保障而形成的俗称。

因此对应具体的产品合同上，可能大多数人还是不太清楚自己正在关注的某款重疾险本质上属于什么类型。也常常出现因为选错了产品类型而花了冤枉钱。

多保鱼这边介绍几种重疾险最常见的产品类型。

1. 按照类型分类，重大疾病保险分为消费型和返还型两种

① 消费型价格便宜，但到期不返还保额。

② 返还型到期或者身故可获得保额赔偿，故价格也较高。

2. 按照保障期限分类，重大疾病保险分为定期和终身型两种

① 定期重疾险，保障期限为固定年限，例如20年、30年或者保障到60岁、70岁等，到期即不再享受保障。

②终身重疾险，顾名思义，保障期限为终身，即一辈子都享有这份重疾保障。

3. 按照赔付次数分类，重大疾病保险分为单次赔付和多次赔付两种

① 单次赔付型重疾险，重疾只赔付1次，保障就终结了。

② 多次赔付型重疾险，通常是保障轻/中症的产品，常见有轻/中症多次赔付，重疾多次赔付，癌症二次赔付等。

第三步：明确疾病保障，注意疾病分组

现在的重疾险产品的保障越来越全面，已经不仅仅是保障重疾这一类疾病了，还可以涵盖轻症，中症，特定重疾。

简单来说，重疾病种包括常见的25种高发重疾已经是标配，注意不需要过于追求保障疾病种类的数量多少。对照高发重疾，查看重疾对应的轻症和中症是哪些，产品是否尽可能有保障高发的轻症和中症，赔付比例越高越好。

同时，在看疾病病种时，注意查看疾病分组，例如癌症是否和其它疾病放在同一组，通常建议癌症和其它疾病放在不同的组，赔付时比较有优势。

特定重疾可分性别和年龄段关注，例如男性特定重疾和女性特定重疾各有差异，产品如包括特定重疾，因特定重疾出险，将获得额外赔付，属于锦上添花项目。而未成年人配置重疾险时，少儿特疾通常就属于一个吸睛项了，值得仔细对比。

第四步：明确保障需求，逐项对比

通常说买重疾险就是买保额，充足的保额是重疾险保障的核心指标。确认好保额需求是30万还是50万，已经可以过滤掉一批不符合要求的重疾险。根据保额和多次赔付的赔付比例就可以更清晰地知道赔付金能否满足自身要求。

其次保障期限是要定期还是终身，是否附加身故责任则根据你的保障偏好和预算去决定。

豁免通常可以分成被保险人和投保人两个方向去对比，被保险人豁免基本已成标配，投保人豁免则对比附加豁免对保费上涨的影响。

通过上面 4 步从心仪的产品中删选出可投保的重疾险产品，列出具体的保障项和赔付金额，进行横向对比，测算同等保障下的保费价格，你就知道哪些产品是你想要的了。

重疾险产品对比，重点是选对同类型重疾险。比如，拿消费型重疾险和返还型重疾险对比是很难快速得出对比结论的。因此注意进行对比时，要选择同类型产品或者至少控制住几个核心变量，比如保额。

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