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没错，我是卖保险的！你买我发不了财，你不买我也不会破产，但是…..
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《没错，我是卖保险的！你买我发不了财，你不买我也不会破产，但是…..》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《没错，我是！你买我发不了财，你不买我也不会破产，但是…..》 精选一，不是为了赚你的钱自从做了，就比较少跟以前的好友联系。不是不想联系你们，只是感觉和你们联系，你们会觉得我想推销！不要觉得赚了你好多钱…很多人看见朋友圈里发文章，心想，这人就是想挣我的钱。因为你这单，我发不了财；离了你这单，我也不会破产。从来都是你可以买，可以不买。我还是我！朋友是朋友，保险归保险。究竟谁掏走你口袋里的钱？意外时，医药治疗费不够时，是不是要你自己掏？生病了，社保报不掉的部分就诊费，是不是要你自己掏？年老时，品质养老的成本，是不是要你自己掏？人走了，维持生活的费用，是不是家人要自己掏？更不幸的是，如果债务的，是不是也要你的家人从自己口袋里掏？保险能在关键时刻保住你的钱！当你急用钱时…能拿出5千的是同事；能拿出2万的是朋友；能拿出3万的是亲戚；能拿出5-10万的是兄弟姐妹；能拿出20万的是父母；能拿出30万甚至50万的，只有...保险，是为了保住你口袋里的钱！现在为了在您口袋还有钱时，拿出一小部分，把风险丢给保险公司！将来当您的口袋需要钱时，赔您一大部分，把口袋扎的结结实实！保险保的是人活着最贵的不是房、车、奢侈品。而是健康和生命。与其前半辈子用健康换财富，不如开始先防范！相比后半辈子用财富买健康，何不现在早准备？用现在的钱，撬动将来的钱。保险保的不仅是房、车和财务，更是您的健康和生命！让我告诉你一个最真实的保险。家庭保障普通之家需要收入保障；小康之家需要财产、收入保障；有钱人家需要资产、生命价值的保障。规避风险风险无处不在；人抗拒风险的能力非常有限；能集多数人的力量分散你的风险。子女教育计划一小孩从出生到成人的教育费用需要20-70万元；人寿保险将为你的小孩：提供一生的保障；提供高额的；实现“只要你在”的承诺，永远呵护一生。人寿一项完整的财务计划。太大。储蓄太低，且国家规定银行存款也要。保险不失为另一种投资工具。人寿保险是最简单、最容易制造“现金”的方法。，你用10万元换1万元的风险。买保险，你用100元换1万元的保障。医疗保障每一个人都会老，老了就会生病，生病就需要花钱；将为客户提供终身保障；存1元钱，换取2元钱的医疗费；医疗保险是降落伞，如果你需要的时候没有，那你就永远不需要它了。积累财富人的最大财富是自己。如果你每年的收入为12万元，按工作25年计算，你一生的价值为300万元。但是，唯有人寿保险能保证你创造、积累这笔财富！保障幸福晚年生活人要死两次：一次是退休时经济上的死亡；另一次是撒手人寰时生理上的死亡。薪资菲薄、退休金也有限，不足以过安宁晚年。如想利用银行存款来储蓄，因为存款无强制力量，存进取出方便，自然不易存到目标额。最简单的方法莫过于利用人寿保险安享晚年。保全财产与财产继承投保能减轻所得税。买东西付税，惟独买保险不要税。税金追到天堂，变卖财产缴税多心痛。减少对家庭财产的纠纷。正是最安全的财产，不受债务的影响。所以，千万记住，买保险不是花钱，而是把钱存下来给5年后、10年后、20年后的自己或家人！且紧要关头，让100变成103的是银行，让100变成130的是投资，让100变成10万的只有保险！要知道，一旦重病，医院从不讨价还价；一旦意外，谁都没办法阻挡，说什么时候用钱就必须什么时候拿出来！买保险是对生命的敬畏，是对自己和家人的爱！它就像强制储蓄，万一不幸是雪中送炭，一生健康是锦上添花。写在最后：给大家推荐一家3年老平台立即理财拿→(年化收益10%)转载本文请注明来源于安全110：http://www.p2b110.com/news/102988.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《没错，我是卖保险的！你买我发不了财，你不买我也不会破产，但是…..》 精选二导读助你一臂之力，做对这5件事，就可以让你的钱为你打工了！在财富积累与实现人生价值的路上，李嘉诚是位不折不扣的成功者，而他之所以能达到如此巅峰，除了努力、坚持，抑或是命运冥冥中的安排外，还与其一直以来所坚信的财富理念有关，即“一个人要在40岁前努力为钱工作，而40岁后则应让钱为自己打工”。无独有偶，在知名畅销书《穷爸爸》中，富爸爸之所以“富”，是因为其不仅具备了为钱工作的挣钱能力，同时更具备了识钱、稳钱、衡钱的管钱能力，继而实现了让钱为自己打工的目标。攒钱不叫理财 40岁后如何让钱为你打工事实上，绝大多数财务自由者最为与众不同的特质并非过人的头脑、前瞻的眼光、坚忍的耐受力，而是“化一为百”的能力。或许在普通人眼中微不足道的一元钱，在他们看来却是组成下一个百万元的必要“基石”，因为他们深知：财富并不是一味“攒”出来的，而是“生”出来的。那么，倘若你眼下已过不惑之年，就应试图学习些“”的技巧，而如果你尚处奔三或奔四的路上，就努力完善自身为钱工作吧!40岁之前，到底有哪些事情一定要做？综合专家意见，依序要做的5件事是：查自己的帐→存、存资本→买自住房→买够医疗保险→储存现金流资产。1．查自己的帐：计算财产净值与退休金2．存财商、存资本：两个动作同等重要，要同时进行3．买自住房：最重要的4．买医疗保险：愈晚买愈贵5．存现金流资产：股息与租金优先存这5件事必须循序渐进，前面4件事都做完后，才能高枕无忧进行第5件事——储存可以产生现金流的资产。资产所产生的现金流就是“被动收入”，当被动收入源源不绝时，你可以选择继续上班，当成兴趣或做公益，或者开始悠游人生。对职场人士来说，退休后至少已经拥有一种现金流——社保，若未来能够逐步将结余转去投资能产生现金流的资产，比如房产租金、存款利息等，再加上既有累积的退休金，就能打造自己的3金人生或5金人生；愈多金，下半生就愈安稳。第一件事：盘点2本帐及退休金每个上班族都有两本帐，一本是收支帐，一本是帐，你理，或者不理，它都跟着你，所以要尽早正视，尽早善用它们。查收支帐，其实说白了就是“节俭”，别嫌老套，唯有把现在手中的一块钱留下，它才有机会帮你赚回10块钱。股神巴菲特很早就发现，如果把金钱变成资本，资本自己会帮主人工作，对他来说，今天手中的1块钱会是未来的10块钱，所以他不浪费任何1块钱。在把钱花掉之前，我们可以用《富足人生》书中建议的方法，算算看自己的薪水，到底是用多少生命能量换来的？生命能量=(月薪-上班衍生所有花费)/(每月上班工时+上班衍生的所有时间)假设月薪15000元，扣掉社保医保个人所得税，每月平均通勤费、餐饮费、置装费、娱乐费后，实拿9000元，若每月上班200小时+上班衍生时间100小时=300小时，则每小时的生命能量是9000元/300小时=30元/小时。去KTV唱次歌花掉3000元，代表要花掉你100个小时的生命能量去换取。查资产负债帐，当你从第一本帐中挤出结余，接下来还要将结余转入第二本帐中，储存有价值的资产，何谓资产？能自动产生现金，流向你口袋，才叫做资产。不断推陈出新的3C产品或衣服算不算资产呢？“资产”是“未来要能产生经济利益”，像消费类的数码产品，升级换代快到爆，显然不是资产。查退休金帐，则是为了看看自己退休时能领多少钱，提早弥补不足的金额，要是想光靠社保就退休，那只能是一个结果，就是顿顿稀粥。致富方程式，简单讲就是用每月收支帐的结余，去买可以增值或稳定产生现金流的资产，再用资产产生的现金流加上新的结余去买更多可以生钱的资产。资产累积愈多现金流就愈多，被动收入就能不断地水涨船高。第二件事：存资本加存财商存自己第与建立自己现金的小水坝的方法, 就是先付钱给自己：收入－储蓄＝支出。一定不能大手大脚用完了，余下的才拿去储蓄，而是先要有储蓄定额，余下的才是支出。告诉我们，要想不花钱，最有效的控制方法就是：没钱花！提早存足100万，可以轻松滚出两百万的退休金，只要找到年化报酬超过5%的，每年就能轻松有10万元的进账，加上社保和其他被动收入，确保你后半生的生活质量。所谓财商，就是理财智商, 财商领域浩瀚，但最精髓的财商是“反人性”与“耐心”，千万记得，先理好自己的口袋与脑袋，再去。长期的耐心等待，是投资理财致富的先决条件，尤其通过理财致富，所需的耐心不是短暂的几个月或几年，而是需要二三十年。很多人投资常犯的错误是半途而废，遇到微利时期就灰心，干脆卖掉、房产，完全离开了股市房市，殊不知，缺乏耐心与毅力，无论做什么事情都是难有成就的。第三件事：买自住房并尽快还完房贷买自住房的好处是，稳定家庭生活，对工作更投入，强迫储蓄?帮房东养房不如帮自己存房，价值波动相对较低，，可以在自宅终老。，省息并非最大的动力，许多人相信随着，贷款年限越长越划算。殊不知背债是理财的大敌，尤其是自住房是，越早结束这种消费投入，能帮助你越早将结余投入到积累资本上。第四件事：趁年轻逐步买够医疗保险年纪越大买医疗越贵，核保越严。当然也不是乱买，医疗保险最好占年收入1成以内，保费支出以不超过总收入10%为宜，因为保险并不需要一次性配置完毕，以后随年龄增加、收入增加和家庭情况变化，再逐步补充完善。但随着年龄增大，身体情况可能会改变，面临的核保风险也会增加，保费也越来越贵，因此应当从年轻时就考虑给自己配置一份基础的意外险和健康险。医疗险的优先购买顺序为：意外医疗险﹥重大疾病险﹥住院费用及补贴﹥寿险优先配置一份意外险，是为了防范日常生活和工作中的各种意外情况。作为一类基础性险种，意外险属于消费型险种，价格也相对便宜，可以保障意外造成的身故或残疾，及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。平均每年花500元以内的费用投保意外险就够了，可以保障到20~30万元的身故或残疾保额，加全年最高30000元左右的意外医疗保障。长期重疾险一般为20年缴费，平均每年保费大约为3000元，一旦遭遇重大疾病时可一次性得到一笔不小的治疗费。同时，这类保险还具有“有病治病，没病养老”的意义，老年时如果仍然平安健康，这笔钱可以得到增值并用于养老。此外，你还可在重疾主险后附加上住院费用和住院补贴等保障，每年只需多消费几百元的保费即可获得约5000元/次的住院费用和每天100元左右的住院补贴等。但这类保险均属于消费型险种，不具有返还功能。寿险则是以防万一，加大身故方面保障，万一不幸，家人可一次性得到一笔生活备用金。现在虽然看起来年轻，身体好，但须知重大疾病已年轻化，如今空气污染、食品污染、环境污染严重，就业压力太大，风险无所不在，为了避免万一重病给家里带来巨大经济压力，每个人在年轻时就都要做一个准备：假如真的那么倒霉呢？第五件事：储存现金流资产优质的与房租收入，长期稳赚不赔，可以优先考虑，当然优质的股票也要在低位用好价钱买入，才能长期安稳地期待现金流入袋。至于租金，必须扣掉房贷、税金后还有结余，也就是有正现金流的才是好屋。俗话说20岁比拼体力，30岁比拼脑力，40岁比拼财力，等到40岁时再来规划就已经迟了。年纪越大买医疗保险保费越贵，核保越严。当然也不是乱买，医疗保险最好占年收入1成以内，保费支出以不超过总收入10%为宜，因为保险并不需要一次性配置完毕，以后随年龄增加、收入增加和家庭情况变化，再逐步补充完善。《没错，我是卖保险的！你买我发不了财，你不买我也不会破产，但是…..》 精选三曾经遇到个客户问我：“死了才能赔钱，买这？”我问他：你说盲人家需要点灯吗？他回答说：需要呀！我问：为什么？他说：因为盲人家还有其他家人呀！多么简单道理，我们活着不要只为自己，因为还有家人的存在！保险就是黑暗中灯光，有时候可能自己看不见这道光，但是可以照亮家人，给他们温暖因为我们要对孩子，爱人，父母担当起责任！一份保险不仅仅为了你，更是为了你的家人.....我给你讲保险的好，你不接受，请不要跟我说对不起，因为不买保险真正对不起的是你自己和家人。今天你坐着笑着跟我说对不起，我认为是礼貌，明天你躺着哭着跟家人说对不起，那是无奈与绝望！我能承受你的拒绝，但谁来承受你的苦难，即便它一生只有一次！，请先问自己三个问题：一、如果生病了，治病急需30万，谁可以30万？二、如果发生意外了，谁可以帮我抚养小孩，照顾我的家人，帮我，车贷？三、如果治好了病，失去工作没有经济来源，但术后恢复维持生活需要50万，谁可以借给我？当你躺在病床上，为你求人的是谁？有没有，可以看出这个人有没有责任心，什么样的人才会买保险呢？那就是比较有智慧有远见、有责任心的人才会买保险。你想想一个人今朝有酒今朝醉，一 个人吃饱全家不饿，甚至连自己的未来都不负责任的人，对自己都不负责任的人，对另一个人会负什么责任，可想而知。请记住：买保险不仅为自己更是为家人。人生最大的三个尴尬事：一、走早了，家人没钱；二、走晚了，自己没钱；三、住院了，四处借钱！而人寿保险都能一一解决：一、买意外险，早走了，留钱留爱不留债！二、买养老险，走晚了，拥有与生命等长的现金流！三、买健康险，住院了，让自己拥有尊严！上帝不偏爱每一个人，风险不会因为人贫穷就永不降临。从一定程度上讲，穷人面临风险的几率更大，因为工作原因，因为饮食原因，因为生存环境……对于穷人来说，参加保险可以强制存钱，关键时是救命的钱。对于一般家庭来说，参加保险可以强制存钱、可以预防不测，是保命的钱。买保险不是因为要死，而是因为要活；生活需要收入，所以人寿保险也为“”，保险不能代替一个丈夫，不能代表一个父亲，但是人寿保险可以代替他的收入。请记住：当不时，受伤害的不是自己，也不是营销员，而是你的家人。人寿保险不只影响到一个人，可能还会影响到第三代。为了父母妻儿，再穷不能穷保险！写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿红包→无界财富(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/238088.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《没错，我是卖保险的！你买我发不了财，你不买我也不会破产，但是…..》 精选四有不少人觉得社保提供的基本保障不足，但不知道自己到底该不该买。好规划指出判断商业养老保险是否值得购买，不用大费周章地去计算，只要看它能不能跑赢通货膨胀就行了。数据显示，我国的通胀率大概在3.5%左右。换句话说，一款商业养老保险的年均（记住是“年均”而非某单一结算日）如果达不到3.5%，那么它肯定不能帮你实现，更甭提增值了。用大笔的银子，不值都说配置商业养老保险可以在退休后，作为社会养老保险的补充，提高自己的晚年生活质量。但钱可不是白领的，我们从投保之日起，每年都要支出1-3万元不等的保费，还得坚持10-20年，如果所得和收益无法跑赢通胀，我们就赔本儿赚吆喝了。每个月500块钱，如果坚持20年，即使收益保守一些按10%计算，到时候也能获得近35万元的资产。就算到时候也就值个10多万，但总比现在拿出大笔的资金购买商业养老保险值。我国的商业养老险还有些“虚”从目前我国商业养老保险的保障范围上看，还不足以称其为“养老保险”。随着未来退休年龄的上调，等自己退休时都60多岁了，此时你最需要或者担心的是什么？儿女孝顺、几代同堂什么的先不说，拥有一个健康的身体，或者有病敢去医院才是我们最迫切需求的。但是很遗憾，目前的商业养老保险在这方面的保障还很欠缺。如果单纯购买养老险，没有额外购买重疾险的话，交了那么高的保费，一旦罹患重大疾病是得不到赔付的。到底多不值？举个例子以太平人寿的太平守护一生，基本保额1万元，选择10年缴费每年10973元，10年合计109730元。55-60岁时，每年返还500元，60岁-终生，每年返还2000元，身故返还所缴保费。如果此时拿10万块钱买个五年期的国债，一年还5千多块钱的的收益呢~~好规划理财师点评好规划理财师的观点很明确，如果不属于高收入高净值的人群，尽量不要购买商业养老保险。千万不要听说的每年能稳稳当当的获得百分之多少的收益。什么都不如从现在开始每年拿缴保费的钱去做长期的投资来的划算。哪些人可以买商业养老保险？当然，这类养老保险并非一无是处，谁都不能买，它还是适合一部分群体的。1.高收入人群。你有很多很多的钱，可以轻松负担每年1万元以上的养老险保费，以及额外必需的健康险、意外险的保费。年保费支出控制在年收入的10%-15%之间。2.年轻群体。提早购买此类保险，保费负担相对较轻。另外，如果你的父母没有，劝你不要盲目的花重金购买商业养老保险，很可能出现“保费倒挂”（即所缴保费高于所获保额）的现象。3.无法承担，可以接受稳定收益的人群。就目前来看，养老保险的平均年收益大多在2%-3.5%左右。是不会有资金亏损的风险，但收益就比较低了。了解，了解适合你的。《没错，我是卖保险的！你买我发不了财，你不买我也不会破产，但是…..》 精选五本文首发于微信公众号：。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。据此操作，风险请自担。大家好，我是保险小秘书。经常有财蜜在社区发帖询问的方案，今天和大家分享财蜜@赵小姐给自己好朋友，一个86年的大龄女“孤儿”理财规划。给一个86年的大龄女“孤儿”的理财规划by她理财财蜜@赵小姐这份规划书背后的主人公，是我大学四年唯一最好的朋友，研究生毕业后进入北京市某市局公务员，单位分配了公租房，每月租金1600元（周围租房也是这个价格），月收入几千块。家里在某个非常发达的省会城市，爸爸在她9岁的时候去世了，和妈妈相依为命，妈妈退休金和她收入相当。一周前，妈妈检查身体，有很大的异常，极大可能是肝癌，但是妈妈拒绝再去医院检查，理由是我刚刚抽了五六管血，我没有那么多血，我需要养一段时间才有血啊，再说了天气这么热，出门会中暑的呀。所以我的朋友才迫切的需要了解自己的财务状况，因为很多敏感信息不变沟通，所以这是一份大致的规划书，你也可以用来参考：第一部分：紧急备用金这部分就是应急的钱、随时能用的钱。我建议你把各处的钱搜罗一下，最近都不能买尤其是这种固定期限类的，因为一旦朱妈妈有事情，你的钱要立刻能用，最好放在里面。然后做到心里有数，你能支配多少钱。有多少可以刷？有多少现金？如果借钱，亲戚朋友能接到多少钱？你的理财什么时候到期，大概什么时候能还钱？虽然我觉得妈妈手里面应该会有些钱，但人有时候是不舍得给自己花钱的。如果这个事情过去了，只是虚惊一场，我建议你留下10万块钱在里面。毕竟家有老人，健康问题是随时可能面临的。或者等一切都过去，妈妈真的不在了，你就留出你一年的生活费在余额宝，剩下的就可以理财了。第二部分：保险人这一辈子无非就是生老病死残，一个一个说1、生生孩子的医疗费，一个单身女孩就不要考虑了。2、老养老的问题，解决“人活着钱没啦”的问题，这个暂时也不是重点，好好上班，好好攒钱，就好了，保险解决的话并不划算。3、病这个是重点，万一得了癌症什么的，三五十万的医疗费用总是需要的，而且钱越多，越能多活一段时间，生命质量也更高（1）小病感冒发烧肺炎输液，就靠你们单位的90%就不错了。暂时不用管。（2）大病什么是大病？癌症、心脏搭桥、尿毒症等等吧这个咱不是学医的不用仔细看，看也看不懂，担心保险公司欺负咱们不懂所以国家有规定，保险公司的只要是重大疾病的保险，必须包含这些病，并且定义都规定好了，而且国家规定的必须有的疾病占理赔比例的95%以上。你需要买多少保额的？得病了保险公司给你的钱越多越好，最好给你一个亿慢慢治病，是不是？但是，保额越高，你需要负担的保费就越高，我们当然想要每年花的保费越便宜越好了啊。所以这里面的平衡点只能你自己掌握，我只能给你一个大致的范围：20－50万。缴费年限直接选最长，这样子保障杠杆更高，更符合。一次性缴费不是给咱们工薪阶层设计的，是给那些有特殊资金来源的人设计的。保障30年还是终身？这个问题是最重要的问题。保障越长保费越贵，但因为人均寿命75岁，所以你就别选70、75、80了。要么短点选择60岁也就是30年，要么就长点到一辈子终身。我自己买的是30年的，也就是保障到60岁，因为我会严格的将差额攒起来投资，形成自己的。等到60岁，虽然没有保险公司管我，但是我可以自己管自己。另一个原因就是我现在花钱的地方特别多，每个月并没有什么剩余的钱。你可以综合考虑你手头宽裕程度。我是比较建议选择至60岁。但如果你有不结婚的的打算，我建议你选择终身。安邦的和谐健康之享和弘康健康一生这两个产品是我知道的市面上同类产品性价比很高的产品了。为什么都是，不是平安、(601628,股吧)这样的大公司？小公司也不能倒闭的，所以不用怕。大公司你多花的钱是广告费，董事长司机的工资等等。平安同类产品至少要贵50%，没有必要。为什么不买返还的？返还型的保险就是为了中国人的需求才出现的。外国几乎没有返还的保险。本来1块钱的保险，我收你3块钱，1块钱保障你的风险，剩余2块钱几十年后返还给你，羊毛出在羊身上，其实2块钱你自己留着，自己，等几十年，也能变成3块钱，甚至4块钱的。（3）不大不小的病花个三五万，严重程度不够重疾的标准，但也不是一笔小钱，花了肉疼。现在很多的百万医疗，确实不错，臻爱一生，每年392元可以得到什么？只要你拿着社保卡去二级或者三级医院住院，超过1万的全部都报销。但是缺点就是买了今年不一定能买明年，随时可以停售。所以只买这一个不成，还要买前面说的重疾险。重疾险的好处就是只要你买了，就得管你一辈子了或者30年了。而且这两者也是相辅相成的。百万医疗是报销性质，重疾险直接给你钱。不冲突的。这个你需要去了解下你们的医疗保险，报销的90%，是一个什么范围，如果和我们的社保范围是一样的话，那就需买；如果你们的报销范围更广，就可以不买。或者你打听下体制内的如果要是癌症了能报销多少钱大概的。比如我们企业类的医疗保险，如果是癌症花个40万，一般也就报销10万左右。4、死人有几种死吗？意外死了、得病死了、百八十岁自然死亡。人死了有什么损失？人死了没人挣钱了，孩子没有养、爸爸妈妈没人管、房贷没人还。但这些问题你暂时都不需要考虑，因为妈妈的退休金完全呢可以照顾自己的生活，如果你真的有什么三长两短，老家的两套房子卖掉一套，也足以保障她体面的生活。所以你不需要买寿险。有了孩子再说吧。5、残为什么会残疾？意外和大病特别大的疾病导致的残疾一般都在重疾险里面有了，比如双目失明、双耳失聪。其他的疾病残疾保险也解决不了了。意外导致的残疾和死亡，都可以找意外险解决。最便宜的意外险，不但关了意外身故残疾，还能管猝死了呢，也就是突发疾病身故，所以保险这部分你只要选一份重疾险和一份意外险就足够了。如果选择到60岁的重疾险，两个加起来大概1900元一年。第三部分投资规划：1、50%－70%的钱可以分布在和国债上。如果你为来三五年都没有用大钱的地方，你就可以随意在国债和定投中分布，现在不到三千点，定投坚持下去一定没问题，我的定投是2016.1月开始的，现在年华受益20%。如果你未来三五年可能会出现买房或者其他用大钱的地方，你就多买国债，少为什么不去一次性买基金呢？一次性太大，俗话说 7亏2平1挣钱，然而我从来不觉得我比世界上90%的人聪明，所以凭什么我们是那10%的挣钱的人呢？那么多基金定投哪一只呢？我的选择是。原因有两个：第一：人为影响因素比较小，大盘怎么走基金就怎么走。第二：没人来来回回的换股票，没有交易费用，这部分保守估计一年2%还是有的。选哪个指数呢？沪深300 和中证500。这两个是什么鬼，有什么区别啊？咱也别说那官方的概念了，你就这么理解就可以了：沪深300你就理解是央企国企。中证500你就理解是中小企业。长期你更看好哪个，你就定投哪个，或者两个37、46、55都可以。比如银河沪深300（519671）、博时沪深300（050002）都是不错的选择，选一个你喜欢的名字的就好了，没什么本质区别。？去你工资卡的那个银行，或者沟通国债的功能就好了。然后买就可以了。国债买3年的还是5年的？五年的，你可以去看看那个详细的利息计算规则，5年的即使提前支取，也比3年的收益高。2、剩下的30%－40%的钱呢？我是觉得投一些自己喜欢的东西，、、期货、股票只要是你喜欢的，你就可以去研究一下，喜欢上就会觉得很有意思的。或者你什么都不喜欢就喜欢存在银行也可以。或者你喜欢什么，我找相关的资料给你。3、买房测算：每月房租1600+公积金个人1320＋公积金单位.如果是贷款的话，每月还款4200元，30年。按照现在3.25计算，可以贷款96.5万。换句话就是说，你如果贷款96.5万。和现在一点区别都没有。如果你每月能再拿出2100元偿还贷款，你可以一共贷款150万。以上就是赵小姐给这位4年同窗好友全部的理财建议。今天的分享就到这里了。文章来源：微信公众号她理财（责任编辑：陶海玲 HF003）《没错，我是卖保险的！你买我发不了财，你不买我也不会破产，但是…..》 精选六本文首发于微信公众号：她理财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。大家好，我是保险小秘书。经常有财蜜在社区发帖询问理财规划的方案，今天和大家分享财蜜 @赵小姐给自己好朋友，一个 86 年的大龄女孤儿理财规划。给一个 86 年的大龄女孤儿的理财规划 by 她理财财蜜 @赵小姐这份规划书背后的主人公，是我大学四年唯一最好的朋友，研究生毕业后进入北京市某市局公务员，单位分配了公租房，每月租金 1600 元（周围租房也是这个价格），月收入几千块。家里在某个非常发达的省会城市，爸爸在她 9 岁的时候去世了，和妈妈相依为命，妈妈退休金和她收入相当。一周前，妈妈检查身体，有很大的异常，极大可能是肝癌，但是妈妈拒绝再去医院检查，理由是我刚刚抽了五六管血，我没有那么多血，我需要养一段时间才有血啊，再说了天气这么热，出门会中暑的呀。所以我的朋友才迫切的需要了解自己的财务状况，因为很多敏感信息不变沟通，所以这是一份大致的规划书，你也可以用来参考：第一部分：紧急备用金这部分就是应急的钱、随时能用的钱。我建议你把各处的钱搜罗一下，最近什么理财都不能买尤其是银行理财这种固定期限类的，因为一旦朱妈妈有事情，你的钱要立刻能用，最好放在货币基金里面。然后做到心里有数，你能支配多少钱。有多少信用卡可以刷？有多少现金？如果借钱，亲戚朋友能接到多少钱？你的理财什么时候到期，大概什么时候能还钱？虽然我觉得妈妈手里面应该会有些钱，但人有时候是不舍得给自己花钱的。如果这个事情过去了，只是虚惊一场，我建议你留下 10 万块钱在余额宝里面。毕竟家有老人，健康问题是随时可能面临的。或者等一切都过去，妈妈真的不在了，你就留出你一年的生活费在余额宝，剩下的就可以理财了。第二部分：保险人这一辈子无非就是生老病死残，一个一个说1、生生孩子的医疗费，一个单身女孩就不要考虑了。2、老养老的问题，解决人活着钱没啦的问题，这个暂时也不是重点，好好上班，好好攒钱，好好理财就好了，保险解决的话并不划算。3、病这个是重点，万一得了癌症什么的，三五十万的医疗费用总是需要的，而且钱越多，越能多活一段时间，生命质量也更高（1）小病感冒发烧肺炎输液，就靠你们单位的 90% 就不错了。暂时不用管。（2）大病什么是大病？癌症、心脏搭桥、尿毒症等等吧这个咱不是学医的不用仔细看，看也看不懂，担心保险公司欺负咱们不懂所以国家有规定，保险公司的只要是重大疾病的保险，必须包含这些病，并且定义都规定好了，而且国家规定的必须有的疾病占理赔比例的 95% 以上。你需要买多少保额的重？得病了保险公司给你的钱越多越好，最好给你一个亿慢慢治病，是不是？但是，保额越高，你需要负担的保费就越高，我们当然想要每年花的保费越便宜越好了啊。所以这里面的平衡点只能你自己掌握，我只能给你一个大致的范围：20－50 万。缴费年限直接选最长，这样子保障杠杆更高，更符合保险的本质。一次性缴费不是给咱们工薪阶层设计的，是给那些有特殊资金来源的人设计的。保障 30 年还是终身？这个问题是最重要的问题。保障越长保费越贵，但因为人均寿命 75 岁，所以你就别选 70、75、80 了。要么短点选择 60 岁也就是 30 年，要么就长点到一辈子终身。我自己买的是 30 年的，也就是保障到 60 岁，因为我会严格的将差额攒起来投资，形成自己的投资基金。等到 60 岁，虽然没有保险公司管我，但是我可以自己管自己。另一个原因就是我现在花钱的地方特别多，每个月并没有什么剩余的钱。你可以综合考虑你手头宽裕程度。我是比较建议选择至 60 岁。但如果你有不结婚的的打算，我建议你选择终身。安邦的和谐健康之享和弘康健康一生这两个产品是我知道的市面上同类产品性价比很高的产品了。为什么都是小保险公司，不是平安、中国人寿(601628,股吧) 这样的大公司？定小公司也不能倒闭的，所以不用怕。大公司你多花的钱是广告费，董事长司机的工资等等。平安同类产品至少要贵 50%，没有必要。为什么不买返还的？返还型的保险就是为了中国人的需求才出现的。外国几乎没有返还的保险。本来 1 块钱的保险，我收你 3 块钱，1 块钱保障你的风险，剩余 2 块钱几十年后返还给你，羊毛出在羊身上，其实 2 块钱你自己留着，自己买国债，等几十年，也能变成 3 块钱，甚至 4 块钱的。（3）不大不小的病花个三五万，严重程度不够重疾的标准，但也不是一笔小钱，花了肉疼。现在很多的百万医疗，确实不错，臻爱一生，每年 392 元可以得到什么？只要你拿着社保卡去二级或者三级医院住院，超过 1 万的全部都报销。但是缺点就是买了今年不一定能买明年，随时可以停售。所以只买这一个不成，还要买前面说的重疾险。重疾险的好处就是只要你买了，就得管你一辈子了或者 30 年了。而且这两者也是相辅相成的。百万医疗是报销性质，重疾险直接给你钱。不冲突的。这个你需要去了解下你们的医疗保险，报销的 90%，是一个什么范围，如果和我们的社保范围是一样的话，那就需买；如果你们的报销范围更广，就可以不买。或者你打听下体制内的如果要是癌症了能报销多少钱大概的。比如我们企业类的医疗保险，如果是癌症花个 40 万，一般也就报销 10 万左右。4、死人有几种死吗？意外死了、得病死了、百八十岁自然死亡。人死了有什么损失？人死了没人挣钱了，孩子没有养、爸爸妈妈没人管、房贷没人还。但这些问题你暂时都不需要考虑，因为妈妈的退休金完全呢可以照顾自己的生活，如果你真的有什么三长两短，老家的两套房子卖掉一套，也足以保障她体面的生活。所以你不需要买寿险。有了孩子再说吧。5、残为什么会残疾？意外和大病特别大的疾病导致的残疾一般都在重疾险里面有了，比如双目失明、双耳失聪。其他的疾病残疾保险也解决不了了。意外导致的残疾和死亡，都可以找意外险解决。最便宜的意外险，不但关了意外身故残疾，还能管猝死了呢，也就是突发疾病身故，所以保险这部分你只要选一份重疾险和一份意外险就足够了。如果选择到 60 岁的重疾险，两个加起来大概 1900 元一年。第三部分投资规划：1、50%－70% 的钱可以分布在基金定投和国债上。如果你为来三五年都没有用大钱的地方，你就可以随意在国债和基金定投中分布，现在不到三千点，定投坚持下去一定没问题，我的定投是 2016.1 月开始的，现在年华受益 20%。如果你未来三五年可能会出现买房或者其他用大钱的地方，你就多买国债，少买基金为什么不去一次性买基金呢？一次性投资太大，俗话说 7 亏 2 平 1 挣钱，然而我从来不觉得我比世界上 90% 的人聪明，所以凭什么我们是那 10% 的挣钱的人呢？那么多基金定投哪一只呢？我的选择是指数基金。原因有两个：第一：人为影响因素比较小，大盘怎么走基金就怎么走。第二：没人来来回回的换股票，没有交易费用，这部分保守估计一年 2% 还是有的。选哪个指数呢？沪深 300 和中证 500。这两个是什么鬼，有什么区别啊？咱也别说那官方的概念了，你就这么理解就可以了：沪深 300 你就理解是央企国企。中证 500 你就理解是中小企业。长期你更看好哪个，你就定投哪个，或者两个 37、46、55 都可以。比如银河沪深 300（519671）、博时沪深 300（050002）都是不错的选择，选一个你喜欢的名字的就好了，没什么本质区别。国债怎么买？去你工资卡的那个银行，开通或者手机银行沟通国债的功能就好了。然后买电子式国债就可以了。国债买 3 年的还是 5 年的？五年的，你可以去看看那个详细的利息计算规则，5 年的即使提前支取，也比 3 年的收益高。2、剩下的 30%－40% 的钱怎么投资呢？我是觉得投一些自己喜欢的东西，黄金、外汇、期货、股票只要是你喜欢的，你就可以去研究一下，喜欢上就会觉得很有意思的。或者你什么都不喜欢就喜欢存在银行也可以。或者你喜欢什么，我找相关的资料给你。3、买房测算：每月房租 1600+ 公积金个人 1320＋公积金单位 .如果是贷款的话，每月还款 4200 元，30 年。按照现在公积金 3.25 计算，可以贷款 96.5 万。换句话就是说，你如果贷款 96.5 万。和现在一点区别都没有。如果你每月能再拿出 2100 元偿还贷款，你可以一共贷款 150 万。以上就是赵小姐给这位 4 年同窗好友全部的理财建议。今天的分享就到这里了。《没错，我是卖保险的！你买我发不了财，你不买我也不会破产，但是…..》 精选七本文首发于微信公众号：她理财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。大家好，我是保险小秘书。经常有财蜜在社区发帖询问理财规划的方案，今天和大家分享财蜜 @赵小姐给自己好朋友，一个 86 年的大龄女孤儿理财规划。给一个 86 年的大龄女孤儿的理财规划 by 她理财财蜜 @赵小姐这份规划书背后的主人公，是我大学四年唯一最好的朋友，研究生毕业后进入北京市某市局公务员，单位分配了公租房，每月租金 1600 元（周围租房也是这个价格），月收入几千块。家里在某个非常发达的省会城市，爸爸在她 9 岁的时候去世了，和妈妈相依为命，妈妈退休金和她收入相当。一周前，妈妈检查身体，有很大的异常，极大可能是肝癌，但是妈妈拒绝再去医院检查，理由是我刚刚抽了五六管血，我没有那么多血，我需要养一段时间才有血啊，再说了天气这么热，出门会中暑的呀。所以我的朋友才迫切的需要了解自己的财务状况，因为很多敏感信息不变沟通，所以这是一份大致的规划书，你也可以用来参考：第一部分：紧急备用金这部分就是应急的钱、随时能用的钱。我建议你把各处的钱搜罗一下，最近什么理财都不能买尤其是银行理财这种固定期限类的，因为一旦朱妈妈有事情，你的钱要立刻能用，最好放在货币基金里面。然后做到心里有数，你能支配多少钱。有多少信用卡可以刷？有多少现金？如果借钱，亲戚朋友能接到多少钱？你的理财什么时候到期，大概什么时候能还钱？虽然我觉得妈妈手里面应该会有些钱，但人有时候是不舍得给自己花钱的。如果这个事情过去了，只是虚惊一场，我建议你留下 10 万块钱在余额宝里面。毕竟家有老人，健康问题是随时可能面临的。或者等一切都过去，妈妈真的不在了，你就留出你一年的生活费在余额宝，剩下的就可以理财了。第二部分：保险人这一辈子无非就是生老病死残，一个一个说1、生生孩子的医疗费，一个单身女孩就不要考虑了。2、老养老的问题，解决人活着钱没啦的问题，这个暂时也不是重点，好好上班，好好攒钱，好好理财就好了，保险解决的话并不划算。3、病这个是重点，万一得了癌症什么的，三五十万的医疗费用总是需要的，而且钱越多，越能多活一段时间，生命质量也更高（1）小病感冒发烧肺炎输液，就靠你们单位的 90% 就不错了。暂时不用管。（2）大病什么是大病？癌症、心脏搭桥、尿毒症等等吧这个咱不是学医的不用仔细看，看也看不懂，担心保险公司欺负咱们不懂所以国家有规定，保险公司的只要是重大疾病的保险，必须包含这些病，并且定义都规定好了，而且国家规定的必须有的疾病占理赔比例的 95% 以上。你需要买多少保额的重大？得病了保险公司给你的钱越多越好，最好给你一个亿慢慢治病，是不是？但是，保额越高，你需要负担的保费就越高，我们当然想要每年花的保费越便宜越好了啊。所以这里面的平衡点只能你自己掌握，我只能给你一个大致的范围：20－50 万。缴费年限直接选最长，这样子保障杠杆更高，更符合保险的本质。一次性缴费不是给咱们工薪阶层设计的，是给那些有特殊资金来源的人设计的。保障 30 年还是终身？这个问题是最重要的问题。保障越长保费越贵，但因为人均寿命 75 岁，所以你就别选 70、75、80 了。要么短点选择 60 岁也就是 30 年，要么就长点到一辈子终身。我自己买的是 30 年的，也就是保障到 60 岁，因为我会严格的将差额攒起来投资，形成自己的投资基金。等到 60 岁，虽然没有保险公司管我，但是我可以自己管自己。另一个原因就是我现在花钱的地方特别多，每个月并没有什么剩余的钱。你可以综合考虑你手头宽裕程度。我是比较建议选择至 60 岁。但如果你有不结婚的的打算，我建议你选择终身。安邦的和谐健康之享和弘康健康一生这两个产品是我知道的市面上同类产品性价比很高的产品了。为什么都是小保险公司，不是平安、中国人寿(601628,股吧) 这样的大公司？规定小公司也不能倒闭的，所以不用怕。大公司你多花的钱是广告费，董事长司机的工资等等。平安同类产品至少要贵 50%，没有必要。为什么不买返还的？返还型的保险就是为了中国人的需求才出现的。外国几乎没有返还的保险。本来 1 块钱的保险，我收你 3 块钱，1 块钱保障你的风险，剩余 2 块钱几十年后返还给你，羊毛出在羊身上，其实 2 块钱你自己留着，自己买国债，等几十年，也能变成 3 块钱，甚至 4 块钱的。（3）不大不小的病花个三五万，严重程度不够重疾的标准，但也不是一笔小钱，花了肉疼。现在很多的百万医疗，确实不错，臻爱一生，每年 392 元可以得到什么？只要你拿着社保卡去二级或者三级医院住院，超过 1 万的全部都报销。但是缺点就是买了今年不一定能买明年，随时可以停售。所以只买这一个不成，还要买前面说的重疾险。重疾险的好处就是只要你买了，就得管你一辈子了或者 30 年了。而且这两者也是相辅相成的。百万医疗是报销性质，重疾险直接给你钱。不冲突的。这个你需要去了解下你们的医疗保险，报销的 90%，是一个什么范围，如果和我们的社保范围是一样的话，那就需买；如果你们的报销范围更广，就可以不买。或者你打听下体制内的如果要是癌症了能报销多少钱大概的。比如我们企业类的医疗保险，如果是癌症花个 40 万，一般也就报销 10 万左右。4、死人有几种死吗？意外死了、得病死了、百八十岁自然死亡。人死了有什么损失？人死了没人挣钱了，孩子没有养、爸爸妈妈没人管、房贷没人还。但这些问题你暂时都不需要考虑，因为妈妈的退休金完全呢可以照顾自己的生活，如果你真的有什么三长两短，老家的两套房子卖掉一套，也足以保障她体面的生活。所以你不需要买寿险。有了孩子再说吧。5、残为什么会残疾？意外和大病特别大的疾病导致的残疾一般都在重疾险里面有了，比如双目失明、双耳失聪。其他的疾病残疾保险也解决不了了。意外导致的残疾和死亡，都可以找意外险解决。最便宜的意外险，不但关了意外身故残疾，还能管猝死了呢，也就是突发疾病身故，所以保险这部分你只要选一份重疾险和一份意外险就足够了。如果选择到 60 岁的重疾险，两个加起来大概 1900 元一年。第三部分投资规划：1、50%－70% 的钱可以分布在基金定投和国债上。如果你为来三五年都没有用大钱的地方，你就可以随意在国债和基金定投中分布，现在不到三千点，定投坚持下去一定没问题，我的定投是 2016.1 月开始的，现在年华受益 20%。如果你未来三五年可能会出现买房或者其他用大钱的地方，你就多买国债，少买基金为什么不去一次性买基金呢？一次性投资基金风险太大，俗话说 7 亏 2 平 1 挣钱，然而我从来不觉得我比世界上 90% 的人聪明，所以凭什么我们是那 10% 的挣钱的人呢？那么多基金定投哪一只呢？我的选择是指数基金。原因有两个：第一：人为影响因素比较小，大盘怎么走基金就怎么走。第二：没人来来回回的换股票，没有交易费用，这部分保守估计一年 2% 还是有的。选哪个指数呢？沪深 300 和中证 500。这两个是什么鬼，有什么区别啊？咱也别说那官方的概念了，你就这么理解就可以了：沪深 300 你就理解是央企国企。中证 500 你就理解是中小企业。长期你更看好哪个，你就定投哪个，或者两个 37、46、55 都可以。比如银河沪深 300（519671）、博时沪深 300（050002）都是不错的选择，选一个你喜欢的名字的就好了，没什么本质区别。国债怎么买？去你工资卡的那个银行，开通网银或者手机银行沟通国债的功能就好了。然后买电子式国债就可以了。国债买 3 年的还是 5 年的？五年的，你可以去看看那个详细的利息计算规则，5 年的即使提前支取，也比 3 年的收益高。2、剩下的 30%－40% 的钱怎么投资呢？我是觉得投一些自己喜欢的东西，黄金、外汇、期货、股票只要是你喜欢的，你就可以去研究一下，喜欢上就会觉得很有意思的。或者你什么都不喜欢就喜欢存在银行也可以。或者你喜欢什么，我找相关的资料给你。3、买房测算：每月房租 1600+ 公积金个人 1320＋公积金单位 .如果是贷款的话，每月还款 4200 元，30 年。按照现在公积金贷款利率 3.25 计算，可以贷款 96.5 万。换句话就是说，你如果贷款 96.5 万。和现在一点区别都没有。如果你每月能再拿出 2100 元偿还贷款，你可以一共贷款 150 万。以上就是赵小姐给这位 4 年同窗好友全部的理财建议。今天的分享就到这里了。《没错，我是卖保险的！你买我发不了财，你不买我也不会破产，但是…..》 精选八大家好，我是保险小秘书。经常有财蜜在社区发帖询问理财规划的方案，今天和大家分享财蜜@赵小姐给自己好朋友，一个86年的大龄女“孤儿”理财规划。给一个86年的大龄女“孤儿”的理财规划by她理财财蜜@赵小姐这份规划书背后的主人公，是我大学四年唯一最好的朋友，研究生毕业后进入北京市某市局公务员，单位分配了公租房，每月租金1600元(周围租房也是这个价格)，月收入几千块。家里在某个非常发达的省会城市，爸爸在她9岁的时候去世了，和妈妈相依为命，妈妈退休金和她收入相当。一周前，妈妈检查身体，有很大的异常，极大可能是肝癌，但是妈妈拒绝再去医院检查，理由是我刚刚抽了五六管血，我没有那么多血，我需要养一段时间才有血啊，再说了天气这么热，出门会中暑的呀。所以我的朋友才迫切的需要了解自己的财务状况，因为很多敏感信息不变沟通，所以这是一份大致的规划书，你也可以用来参考：第一部分：紧急备用金这部分就是应急的钱、随时能用的钱。我建议你把各处的钱搜罗一下，最近什么理财都不能买尤其是银行理财这种固定期限类的，因为一旦朱妈妈有事情，你的钱要立刻能用，最好放在货币基金里面。然后做到心里有数，你能支配多少钱。有多少信用卡可以刷？有多少现金？如果借钱，亲戚朋友能接到多少钱？你的理财什么时候到期，大概什么时候能还钱？虽然我觉得妈妈手里面应该会有些钱，但人有时候是不舍得给自己花钱的。如果这个事情过去了，只是虚惊一场，我建议你留下10万块钱在余额宝里面。毕竟家有老人，健康问题是随时可能面临的。或者等一切都过去，妈妈真的不在了，你就留出你一年的生活费在余额宝，剩下的就可以理财了。第二部分：保险人这一辈子无非就是生老病死残，一个一个说1、生生孩子的医疗费，一个单身女孩就不要考虑了。2、老养老的问题，解决“人活着钱没啦”的问题，这个暂时也不是重点，好好上班，好好攒钱，好好理财就好了，保险解决的话并不划算。3、病这个是重点，万一得了癌症什么的，三五十万的医疗费用总是需要的，而且钱越多，越能多活一段时间，生命质量也更高小病感冒发烧肺炎输液，就靠你们单位的90%就不错了。暂时不用管。大病什么是大病？癌症、心脏搭桥、尿毒症等等吧这个咱不是学医的不用仔细看，看也看不懂，担心保险公司欺负咱们不懂所以国家有规定，保险公司的只要是重大疾病的保险，必须包含这些病，并且定义都规定好了，而且国家规定的必须有的疾病占理赔比例的95%以上。你需要买多少保额的重大疾病保险？得病了保险公司给你的钱越多越好，最好给你一个亿慢慢治病，是不是？但是，保额越高，你需要负担的保费就越高，我们当然想要每年花的保费越便宜越好了啊。所以这里面的平衡点只能你自己掌握，我只能给你一个大致的范围：20－50万。缴费年限直接选最长，这样子保障杠杆更高，更符合保险的本质。一次性缴费不是给咱们工薪阶层设计的，是给那些有特殊资金来源的人设计的。保障30年还是终身？这个问题是最重要的问题。保障越长保费越贵，但因为人均寿命75岁，所以你就别选70、75、80了。要么短点选择60岁也就是30年，要么就长点到一辈子终身。我自己买的是30年的，也就是保障到60岁，因为我会严格的将差额攒起来投资，形成自己的投资基金。等到60岁，虽然没有保险公司管我，但是我可以自己管自己。另一个原因就是我现在花钱的地方特别多，每个月并没有什么剩余的钱。你可以综合考虑你手头宽裕程度。我是比较建议选择至60岁。但如果你有不结婚的的打算，我建议你选择终身。安邦的和谐健康之享和弘康健康一生这两个产品是我知道的市面上同类产品性价比很高的产品了。为什么都是小保险公司，不是平安、中国人寿这样的大公司？保险法规定小公司也不能倒闭的，所以不用怕。大公司你多花的钱是广告费，董事长司机的工资等等。平安同类产品至少要贵50%，没有必要。为什么不买返还的？返还型的保险就是为了中国人的需求才出现的。外国几乎没有返还的保险。本来1块钱的保险，我收你3块钱，1块钱保障你的风险，剩余2块钱几十年后返还给你，羊毛出在羊身上，其实2块钱你自己留着，自己买国债，等几十年，也能变成3块钱，甚至4块钱的。不大不小的病花个三五万，严重程度不够重疾的标准，但也不是一笔小钱，花了肉疼。现在很多的百万医疗，确实不错，臻爱一生，每年392元可以得到什么？只要你拿着社保卡去二级或者三级医院住院，超过1万的全部都报销。但是缺点就是买了今年不一定能买明年，随时可以停售。所以只买这一个不成，还要买前面说的重疾险。重疾险的好处就是只要你买了，就得管你一辈子了或者30年了。而且这两者也是相辅相成的。百万医疗是报销性质，重疾险直接给你钱。不冲突的。这个你需要去了解下你们的医疗保险，报销的90%，是一个什么范围，如果和我们的社保范围是一样的话，那就需买；如果你们的报销范围更广，就可以不买。或者你打听下体制内的如果要是癌症了能报销多少钱大概的。比如我们企业类的医疗保险，如果是癌症花个40万，一般也就报销10万左右。4、死人有几种死吗？意外死了、得病死了、百八十岁自然死亡。人死了有什么损失？人死了没人挣钱了，孩子没有养、爸爸妈妈没人管、房贷没人还。但这些问题你暂时都不需要考虑，因为妈妈的退休金完全呢可以照顾自己的生活，如果你真的有什么三长两短，老家的两套房子卖掉一套，也足以保障她体面的生活。所以你不需要买寿险。有了孩子再说吧。5、残为什么会残疾？意外和大病特别大的疾病导致的残疾一般都在重疾险里面有了，比如双目失明、双耳失聪。其他的疾病残疾保险也解决不了了。意外导致的残疾和死亡，都可以找意外险解决。最便宜的意外险，不但关了意外身故残疾，还能管猝死了呢，也就是突发疾病身故，所以保险这部分你只要选一份重疾险和一份意外险就足够了。如果选择到60岁的重疾险，两个加起来大概1900元一年。第三部分投资规划：1、50%－70%的钱可以分布在基金定投和国债上。如果你为来三五年都没有用大钱的地方，你就可以随意在国债和基金定投中分布，现在不到三千点，定投坚持下去一定没问题，我的定投是2016.1月开始的，现在年华受益20%。如果你未来三五年可能会出现买房或者其他用大钱的地方，你就多买国债，少买基金为什么不去一次性买基金呢？一次性投资基金风险太大，俗话说 7亏2平1挣钱，然而我从来不觉得我比世界上90%的人聪明，所以凭什么我们是那10%的挣钱的人呢？那么多基金定投哪一只呢？我的选择是指数基金。原因有两个：第一：人为影响因素比较小，大盘怎么走基金就怎么走。第二：没人来来回回的换股票，没有交易费用，这部分保守估计一年2%还是有的。选哪个指数呢？沪深300 和中证500。这两个是什么鬼，有什么区别啊？咱也别说那官方的概念了，你就这么理解就可以了：沪深300你就理解是央企国企。中证500你就理解是中小企业。长期你更看好哪个，你就定投哪个，或者两个37、46、55都可以。比如银河沪深300、博时沪深300都是不错的选择，选一个你喜欢的名字的就好了，没什么本质区别。国债怎么买？去你工资卡的那个银行，开通网银或者手机银行沟通国债的功能就好了。然后买电子式国债就可以了。国债买3年的还是5年的？五年的，你可以去看看那个详细的利息计算规则，5年的即使提前支取，也比3年的收益高。2、剩下的30%－40%的钱怎么投资呢？我是觉得投一些自己喜欢的东西，黄金、外汇、期货、股票只要是你喜欢的，你就可以去研究一下，喜欢上就会觉得很有意思的。或者你什么都不喜欢就喜欢存在银行也可以。或者你喜欢什么，我找相关的资料给你。3、买房测算：每月房租1600+公积金个人1320＋公积金单位.如果是贷款的话，每月还款4200元，30年。按照现在公积金贷款利率3.25计算，可以贷款96.5万。换句话就是说，你如果贷款96.5万。和现在一点区别都没有。如果你每月能再拿出2100元偿还贷款，你可以一共贷款150万。以上就是赵小姐给这位4年同窗好友全部的理财建议。今天的分享就到这里了。《没错，我是卖保险的！你买我发不了财，你不买我也不会破产，但是…..》 精选九大家好，我是保险小秘书。经常有财蜜在社区发帖询问理财规划的方案，今天和大家分享财蜜@赵小姐给自己好朋友，一个86年的大龄女“孤儿”理财规划。给一个86年的大龄女“孤儿”的理财规划by她理财财蜜@赵小姐这份规划书背后的主人公，是我大学四年唯一最好的朋友，研究生毕业后进入北京市某市局公务员，单位分配了公租房，每月租金1600元(周围租房也是这个价格)，月收入几千块。家里在某个非常发达的省会城市，爸爸在她9岁的时候去世了，和妈妈相依为命，妈妈退休金和她收入相当。一周前，妈妈检查身体，有很大的异常，极大可能是肝癌，但是妈妈拒绝再去医院检查，理由是我刚刚抽了五六管血，我没有那么多血，我需要养一段时间才有血啊，再说了天气这么热，出门会中暑的呀。所以我的朋友才迫切的需要了解自己的财务状况，因为很多敏感信息不变沟通，所以这是一份大致的规划书，你也可以用来参考：第一部分：紧急备用金这部分就是应急的钱、随时能用的钱。我建议你把各处的钱搜罗一下，最近什么理财都不能买尤其是银行理财这种固定期限类的，因为一旦朱妈妈有事情，你的钱要立刻能用，最好放在货币基金里面。然后做到心里有数，你能支配多少钱。有多少信用卡可以刷？有多少现金？如果借钱，亲戚朋友能接到多少钱？你的理财什么时候到期，大概什么时候能还钱？虽然我觉得妈妈手里面应该会有些钱，但人有时候是不舍得给自己花钱的。如果这个事情过去了，只是虚惊一场，我建议你留下10万块钱在余额宝里面。毕竟家有老人，健康问题是随时可能面临的。或者等一切都过去，妈妈真的不在了，你就留出你一年的生活费在余额宝，剩下的就可以理财了。第二部分：保险人这一辈子无非就是生老病死残，一个一个说1、生生孩子的医疗费，一个单身女孩就不要考虑了。2、老养老的问题，解决“人活着钱没啦”的问题，这个暂时也不是重点，好好上班，好好攒钱，好好理财就好了，保险解决的话并不划算。3、病这个是重点，万一得了癌症什么的，三五十万的医疗费用总是需要的，而且钱越多，越能多活一段时间，生命质量也更高小病感冒发烧肺炎输液，就靠你们单位的90%就不错了。暂时不用管。大病什么是大病？癌症、心脏搭桥、尿毒症等等吧这个咱不是学医的不用仔细看，看也看不懂，担心保险公司欺负咱们不懂所以国家有规定，保险公司的只要是重大疾病的保险，必须包含这些病，并且定义都规定好了，而且国家规定的必须有的疾病占理赔比例的95%以上。你需要买多少保额的重大疾病保险？得病了保险公司给你的钱越多越好，最好给你一个亿慢慢治病，是不是？但是，保额越高，你需要负担的保费就越高，我们当然想要每年花的保费越便宜越好了啊。所以这里面的平衡点只能你自己掌握，我只能给你一个大致的范围：20－50万。缴费年限直接选最长，这样子保障杠杆更高，更符合保险的本质。一次性缴费不是给咱们工薪阶层设计的，是给那些有特殊资金来源的人设计的。保障30年还是终身？这个问题是最重要的问题。保障越长保费越贵，但因为人均寿命75岁，所以你就别选70、75、80了。要么短点选择60岁也就是30年，要么就长点到一辈子终身。我自己买的是30年的，也就是保障到60岁，因为我会严格的将差额攒起来投资，形成自己的投资基金。等到60岁，虽然没有保险公司管我，但是我可以自己管自己。另一个原因就是我现在花钱的地方特别多，每个月并没有什么剩余的钱。你可以综合考虑你手头宽裕程度。我是比较建议选择至60岁。但如果你有不结婚的的打算，我建议你选择终身。安邦的和谐健康之享和弘康健康一生这两个产品是我知道的市面上同类产品性价比很高的产品了。为什么都是小保险公司，不是平安、中国人寿这样的大公司？保险法规定小公司也不能倒闭的，所以不用怕。大公司你多花的钱是广告费，董事长司机的工资等等。平安同类产品至少要贵50%，没有必要。为什么不买返还的？返还型的保险就是为了中国人的需求才出现的。外国几乎没有返还的保险。本来1块钱的保险，我收你3块钱，1块钱保障你的风险，剩余2块钱几十年后返还给你，羊毛出在羊身上，其实2块钱你自己留着，自己买国债，等几十年，也能变成3块钱，甚至4块钱的。不大不小的病花个三五万，严重程度不够重疾的标准，但也不是一笔小钱，花了肉疼。现在很多的百万医疗，确实不错，臻爱一生，每年392元可以得到什么？只要你拿着社保卡去二级或者三级医院住院，超过1万的全部都报销。但是缺点就是买了今年不一定能买明年，随时可以停售。所以只买这一个不成，还要买前面说的重疾险。重疾险的好处就是只要你买了，就得管你一辈子了或者30年了。而且这两者也是相辅相成的。百万医疗是报销性质，重疾险直接给你钱。不冲突的。这个你需要去了解下你们的医疗保险，报销的90%，是一个什么范围，如果和我们的社保范围是一样的话，那就需买；如果你们的报销范围更广，就可以不买。或者你打听下体制内的如果要是癌症了能报销多少钱大概的。比如我们企业类的医疗保险，如果是癌症花个40万，一般也就报销10万左右。4、死人有几种死吗？意外死了、得病死了、百八十岁自然死亡。人死了有什么损失？人死了没人挣钱了，孩子没有养、爸爸妈妈没人管、房贷没人还。但这些问题你暂时都不需要考虑，因为妈妈的退休金完全呢可以照顾自己的生活，如果你真的有什么三长两短，老家的两套房子卖掉一套，也足以保障她体面的生活。所以你不需要买寿险。有了孩子再说吧。5、残为什么会残疾？意外和大病特别大的疾病导致的残疾一般都在重疾险里面有了，比如双目失明、双耳失聪。其他的疾病残疾保险也解决不了了。意外导致的残疾和死亡，都可以找意外险解决。最便宜的意外险，不但关了意外身故残疾，还能管猝死了呢，也就是突发疾病身故，所以保险这部分你只要选一份重疾险和一份意外险就足够了。如果选择到60岁的重疾险，两个加起来大概1900元一年。第三部分投资规划：1、50%－70%的钱可以分布在基金定投和国债上。如果你为来三五年都没有用大钱的地方，你就可以随意在国债和基金定投中分布，现在不到三千点，定投坚持下去一定没问题，我的定投是2016.1月开始的，现在年华受益20%。如果你未来三五年可能会出现买房或者其他用大钱的地方，你就多买国债，少买基金为什么不去一次性买基金呢？一次性投资基金风险太大，俗话说 7亏2平1挣钱，然而我从来不觉得我比世界上90%的人聪明，所以凭什么我们是那10%的挣钱的人呢？那么多基金定投哪一只呢？我的选择是指数基金。原因有两个：第一：人为影响因素比较小，大盘怎么走基金就怎么走。第二：没人来来回回的换股票，没有交易费用，这部分保守估计一年2%还是有的。选哪个指数呢？沪深300 和中证500。这两个是什么鬼，有什么区别啊？咱也别说那官方的概念了，你就这么理解就可以了：沪深300你就理解是央企国企。中证500你就理解是中小企业。长期你更看好哪个，你就定投哪个，或者两个37、46、55都可以。比如银河沪深300、博时沪深300都是不错的选择，选一个你喜欢的名字的就好了，没什么本质区别。国债怎么买？去你工资卡的那个银行，开通网银或者手机银行沟通国债的功能就好了。然后买电子式国债就可以了。国债买3年的还是5年的？五年的，你可以去看看那个详细的利息计算规则，5年的即使提前支取，也比3年的收益高。2、剩下的30%－40%的钱怎么投资呢？我是觉得投一些自己喜欢的东西，黄金、外汇、期货、股票只要是你喜欢的，你就可以去研究一下，喜欢上就会觉得很有意思的。或者你什么都不喜欢就喜欢存在银行也可以。或者你喜欢什么，我找相关的资料给你。3、买房测算：每月房租1600+公积金个人1320＋公积金单位.如果是贷款的话，每月还款4200元，30年。按照现在公积金贷款利率3.25计算，可以贷款96.5万。换句话就是说，你如果贷款96.5万。和现在一点区别都没有。如果你每月能再拿出2100元偿还贷款，你可以一共贷款150万。以上就是赵小姐给这位4年同窗好友全部的理财建议。今天的分享就到这里了。《没错，我是卖保险的！你买我发不了财，你不买我也不会破产，但是…..》 精选十这份规划书背后的主人公，是我大学四年唯一最好的朋友，研究生毕业后进入北京市某市局公务员，单位分配了公租房，每月租金1600元（周围租房也是这个价格），月收入几千块。家里在某个非常发达的省会城市，爸爸在她9岁的时候去世了，和妈妈相依为命，妈妈退休金和她收入相当。一周前，妈妈检查身体，有很大的异常，极大可能是肝癌，但是妈妈拒绝再去医院检查，理由是我刚刚抽了五六管血，我没有那么多血，我需要养一段时间才有血啊，再说了天气这么热，出门会中暑的呀。所以我的朋友才迫切的需要了解自己的财务状况，因为很多敏感信息不变沟通，所以这是一份大致的规划书，你也可以用来参考： 第一部分：紧急备用金这部分就是应急的钱、随时能用的钱。我建议你把各处的钱搜罗一下，最近什么理财都不能买尤其是银行理财这种固定期限类的，因为一旦朱妈妈有事情，你的钱要立刻能用，最好放在货币基金里面。然后做到心里有数，你能支配多少钱。有多少信用卡可以刷？有多少现金？如果借钱，亲戚朋友能接到多少钱？你的理财什么时候到期，大概什么时候能还钱？虽然我觉得妈妈手里面应该会有些钱，但人有时候是不舍得给自己花钱的。
如果这个事情过去了，只是虚惊一场，我建议你留下10万块钱在余额宝里面。毕竟家有老人，健康问题是随时可能面临的。 或者等一切都过去，妈妈真的不在了，你就留出你一年的生活费在余额宝，剩下的就可以理财了。
第二部分：保险人这一辈子无非就是生老病死残，一个一个说 1、生生孩子的医疗费，一个单身女孩就不要考虑了。 2、老养老的问题，解决“人活着钱没啦”的问题，这个暂时也不是重点，好好上班，好好攒钱，好好理财就好了，保险解决的话并不划算。 3、病这个是重点，万一得了癌症什么的，三五十万的医疗费用总是需要的，而且钱越多，越能多活一段时间，生命质量也更高 （1）小病感冒发烧肺炎输液，就靠你们单位的90%就不错了。暂时不用管。 （2）大病什么是大病？癌症、心脏搭桥、尿毒症等等吧这个咱不是学医的不用仔细看，看也看不懂，担心保险公司欺负咱们不懂所以国家有规定，保险公司的只要是重大疾病的保险，必须包含这些病，并且定义都规定好了，而且国家规定的必须有的疾病占理赔比例的95%以上。 你需要买多少保额的重大疾病保险？得病了保险公司给你的钱越多越好，最好给你一个亿慢慢治病，是不是？但是，保额越高，你需要负担的保费就越高，我们当然想要每年花的保费越便宜越好了啊。所以这里面的平衡点只能你自己掌握，我只能给你一个大致的范围：20－50万。 缴费年限直接选最长这样子保障杠杆更高，更符合保险的本质。一次性缴费不是给咱们工薪阶层设计的。是给那些有特殊资金来源的人设计的。 保障30年还是终身？这个问题是最重要的问题。保障越长保费越贵，但因为人均寿命75岁，所以你就别选70、75、80了。要么短点选择60岁也就是30年，要么就长点到一辈子终身。 我自己买的是30年的，也就是保障到60岁，因为我会严格的将差额攒起来投资，形成自己的投资基金。等到60岁，虽然没有保险公司管我，但是我可以自己管自己。另一个原因就是我现在花钱的地方特别多，每个月并没有什么剩余的钱。你可以综合考虑你手头宽裕程度。 如果你想要60岁只要重疾，20年缴费，20万保额，第二年开始变成40万保额了。手机访问戳此去往购买电脑访问戳此去往购买这个是安邦集团的产品，北京分公司在建国门附近
如果你想要终身的重疾，20年缴费，40万的保额，每年需要4920.手机访问戳此去往购买电脑访问戳此去往购买这个是的产品。北京分公司在国贸附近。填写的时候完全没有提到地区，你在哪里都可以买，这是不是一个小bug
我是比较建议选择至60岁。但如果你有不结婚的的打算，我建议你选择终身。这两个产品是我知道的市面上同类产品性价比最高的产品了。 为什么都是小保险公司，不是平安、中国人寿这样的大公司？保险法规定小公司也不能倒闭的，所以不用怕。大公司你多花的钱是广告费，董事长司机的工资等等。平安同类产品至少要贵50%。没有必要。 为什么不买返还的？返还型的保险就是为了中国人的需求才出现的。外国几乎没有返还的保险。本来1块钱的保险，我收你3块钱，1块钱保障你的风险，剩余2块钱几十年后返还给你，羊毛出在羊身上，其实2块钱你自己留着，自己买国债，等几十年，也能变成3块钱，甚至4块钱的。
（3）不大不小的病花个三五万，严重程度不够重疾的标准，但也不是一笔小钱，花了肉疼。 现在很多的百万医疗，确实不错，臻爱一生，每年392元手机访问戳此去往购买电脑访问戳此去往购买可以得到什么？只要你拿着社保卡去二级或者三级医院住院，超过1万的全部都报销。但是缺点就是买了今年不一定能买明年，随时可以停售。所以只买这一个不成，还要买前面说的重疾险。重疾险的好处就是只要你买了，就得管你一辈子了或者30年了。而且这两者也是相辅相成的百万医疗是报销性质，重疾险直接给你钱。不冲突的。 这个你需要去了解下你门的医疗保险，报销的90%，是一个什么范围，如果和我们的社保范围是一样的话，那就需买；如果你们的报销范围更广，就可以不买。或者你打听下系统内的如果要是癌症了能报销多少钱大概的。比如我们企业类的医疗保险，如果是癌症花个40万，一般也就报销10万左右。
4、死人有几种死吗？意外死了、得病死了、百八十岁自然死亡。 人死了有什么损失？人死了没人挣钱了，孩子没有养、爸爸妈妈没人管、房贷没人还。但这些问题你暂时都不需要考虑，因为妈妈的退休金完全呢可以照顾自己的生活，如果你真的有什么三长两短，老家的两套房子卖掉一套，也足以保障她体面的生活。所以你不需要买寿险。有了孩子再说吧。 5、残为什么会残疾？意外和大病特别大的疾病导致的残疾一般都在重疾险里面有了，比如双目失明、双耳失聪。其他的疾病残疾保险也解决不了了。 意外导致的残疾和死亡，都可以找意外险解决。最便宜的意外险，不但关了意外身故残疾，还能管猝死了呢，也就是突发疾病身故， 所以保险这部分你只要选一份重疾险和一份意外险就足够了。如果选择到60岁的重疾险，两个加起来大概1900元一年。 第三部分投资规划：1、50%－70%的钱可以分布在基金定投和国债上。如果你为来三五年都没有用大钱的地方，你就可以随意在国债和基金定投中分布，现在不到三千点，定投坚持下去一定没问题，我的定投是2016.1月开始的，现在年华受益20%。 如果你未来三五年可能会出现买房或者其他用大钱的地方，你就多买国债，少买基金 为什么不去一次性买基金呢？一次性投资基金风险太大，俗话说 7亏2平1挣钱，然而我从来不觉得我比世界上90%的人聪明，所以凭什么我们是那10%的挣钱的人呢？ 那么多基金定投哪一只呢？我的选择是指数基金。原因有两个：第一：人为影响因素比较小，大盘怎么走基金就怎么走。第二：没人来来回回的换股票，没有交易费用，这部分保守估计一年2%还是有的。 选哪个指数呢？沪深300 和中证500。 这两个是什么鬼，有什么区别啊？咱也别说那官方的概念了，你就这么理解就可以了：沪深300你就理解是央企国企。中证500你就理解是中小企业。 长期你更看好哪个，你就定投哪个，或者两个37、46、55都可以。 比如银河沪深300（519671）、博时沪深300（050002）都是不错的选择，选一个你喜欢的名字的就好了，没什么本质区别。
国债怎么买？去你工资卡的那个银行，开通网银或者手机银行沟通国债的功能就好了。然后买电子式国债就可以了。国债买3年的还是5年的？五年的，你可以去看看那个详细的利息计算规则，5年的即使提前支取，也比3年的收益高。 2、剩下的30%－40%的钱怎么投资呢？我是觉得投一些自己喜欢的东西，黄金、外汇、期货、股票只要是你喜欢的，你就可以去研究一下，喜欢上就会觉得很有意思的。或者你什么都不喜欢就喜欢存在银行也可以。或者你喜欢什么，我找相关的资料给你。 3、买房测算：每月房租1600+公积金个人1320＋公积金单位.如果是贷款的话，每月还款4200元，30年。按照现在公积金贷款利率3.25计算，可以贷款96.5万。换句话就是说，你如果贷款96.5万。和现在一点区别都没有。如果你每月能再拿出2100元偿还贷款，你可以一共贷款150万。
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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