什么保险该买什么不该买？|买保险|理财产品|意外身亡_新浪财经_新浪网
什么保险该买什么不该买？
　　文/家财网 史蒂夫•旺财
　　先吃国家，再买商业(保险)；先大人、再小孩；先人再物；先消费型再投资型，买保险的顺序背后其实是一套缜密的抗风险逻辑。
买保险顺序图。
　　(说明：投资型保险都没有算在其中，以上险种主要做概念说明。如果对这张图有异议，欢迎大家指点辩论)
　　​​从绝口不提保险到主动咨询，似乎是成熟的分水岭。成熟的潜台词是两种无奈，前一种是年轻时毫不在意的风险的确越来越近，甚至已经在身边发生；后者是以己之力赚多多的钱自然能抵御风险的牛气已不再。
　　​​本周旺财会为各位财友献上一份保险大餐，说说理念之外，帮大家调查市面上常见公司与险种，算算到底哪个好。​​
　　【本周菜单】保险怎么买系列​：
　　之一，什么该买，什么不该买？一张保险顺序表
　　​之二，到底该买消费性还是返还型？
　　​之三，100万的寿险，哪家便宜？​
　　之四，重大疾病保险哪家好？​
　　之五，意外保险怎么买？
　　​​教科书里说保险是，分散风险、消化损失的一种经济补偿制度。太拽词，听不懂。按照旺财的一位保险专家好友的说法，大家经常听万能险、分红险、教育金等等这些种类，其实真的没那么复杂。好多时候保险公司是为了弄晕食客，加了起司、生菜、番茄酱，其实最解饿还是那块肉饼。这块肉饼是：万一有风险出了事，你可能损失的钱，保险公司帮你出。
　　最正宗“继承”了保险真谛的其实是车险，打个比方，一年交五千，车被撞了，修好要五万，保险公司赔这五万，不需要你掏；如果没出事，这五千交了就交了。就是现在花笔小钱，抵御未来可能发生的大钱损失。
　　​​所以，保险不是保你的车不会被撞，而是保“车被撞了的财务损失”，出了事有损失你不想掏钱，没关系，保险公司帮你掏，但是需要你交点“保护费”，所以叫，保费。不是所有人都需要买保险，我们先放下保险里遗产传承等等李嘉诚才用的上的功能，说说普通的那些，很有钱的人其实不需要购买保险，因为无论出什么损失，都有足够的钱填坑。​​
　　但对多数人来说，买保险其实是用一笔小钱锁定人生几个大风险。风险发生，或者出了事一般有两种情况，要么没钱，比如得了大病真的拿不出钱治；要么治了就是对整个家庭的财务致命伤害，被迫卖房或者经济状况退回十年。
　　​​梳理一下伤害财务的6个风险：(从大到小)
　　​​危机财务的最大风险：死了怎么办。贷款谁还，孩子谁养？家庭赚钱的经济支柱最重要。
　　​​危机财务的终极风险：死不了怎么办？缠绵病榻、意外致残或者太长寿，不能赚钱还要花钱，自己谁养？​​
　　残忍的盘点一下，死法无非是三种，意外死、得病死、自然死。其中，意外但死不了、生病死不了、太长寿都是风险。保险也有相应品种来抵御这三大风险，意外险、重大疾病保险以及养老保险。其中，意外险最便宜，一年几百元，无论如何买一个。社保里的医疗保险最高能管30万，如果有条件建议再买个商业的重大疾病保险拼一下。养老钱旺财建议自己攒，旺财先卖个关子，明天再说问什么。
　　​​危机财务的大风险：得了大病怎么办？​​危机财务的小风险：得了小病怎么办？如果住院看门诊等小病也不想自己花钱，可以买医疗保险。​​危机财务的风险：孩子生了病出了意外怎么办？因为孩子并不是家庭的经济来源，会危机财务的情况是生病或者意外。但是需要先管大人再管孩子。​危机风险的其他风险：身外之物坏了怎么办？车险、家财险都是车子房子出问题时候保险公司来帮你付钱。
　　(本文作者介绍：在线理财教育平台，由清华大学五道口金融学院专注于个人投资理财领域的专业团队组成。) 　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。
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购买国寿新鸿泰两全保险有无风险？？？收藏
请问有谁在兴隆农业银行购买了国寿新鸿泰两全保险，有无风险，最后收益怎么样呢
谢谢你，我不是很明白，稀里糊涂的就被忽悠了，银行的尽然说5.5的收益
没事，尽管放心，国家正规金融机构您还不放心吗？要不放心就别存款了，把钞票全放保险柜里吧！
国寿新鸿泰两全保险今年分红为6.79‰，即是千分之6.79，千万不要买，我就是被骗了。一万元一年分红只有67.9元。
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或买保险有没有风险？
买保险有没有风险？
09-03-23 & 发布
是有风险的家庭理财规划师通常建议，每个家庭的保费支出要控制在总收入的15％～20％，保守的甚至认为应控制在15％以内。同时建议每个家庭除了在保险、股票、基金上的投资，还须留出一部分资金作为家庭备用金，这可以防止家庭收入因某种原因骤降造成的财务困境。 　　家庭购买人寿保险一定要有明确的目的，切忌无计划盲目购进社会上的热门险种。而且买保险也不一定要一步到位，如果觉得保费支出压力过大，可以先买最需要的险种，以后再分次购买。一般来说，具有储蓄、返还、投资成分的终身险费用较高，而定期险和意外险等短期险的费用较为低廉。 　　购买保险还应注意高额损失，家庭主要收入来源者职业稳定，则在投保选择上首选生命保障保险或健康保险，其次才是养老年金等储蓄投资性保险；若家庭主要收入来源者职业变动性大，则在投保选择上首选养老年金、两全保险等带有储蓄、分红投资性的人寿保险。 　　不到万不得已不退保 　　投保人中途出现经济问题，无力支付保费时，一般有以下几种可供选择的处理方法： 　　(1)利用减额缴清。在保单具有现金价值的情况下，投保人可以按本保单当时现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，使本保单继续有效。 　　(2)办理短期保险，即不改变原来的保险金额，只缩短保险期间，以保单积存的现金价值交纳保费，使保单持续到相应时间。 　　（3）暂时中止保单，争取在两年内申请复效。对于出现临时性财务危机的客户来说，可选择让保单效力中止然后再复效。当然，保单中止期间如果发生保险事故，寿险公司将不负责任。但在两年之内，客户仍然可以向寿险公司申请保单复效。 　　(4)办理退保。投保人在交费的前两年，费用开支较大，所以，年缴保费在扣除附加费用和自然保费后，一般无剩余。在这种情况下，办理退保对投保人来说，损失最大。 　　因此，在这里要再一次提醒广大投保人，投保时一定要考虑到自己的保费支付能力。投保后，不到万不得已，千万不要选择退保。
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几乎没有风险，只是分红的多少而已。。
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你好，买保险要看你买哪一种，如果是买保障型的基本上是没有风险，但在买保险之前要先上网多了解保险条款，不要等买了就觉得上当受骗了。还有买保障型的保险一定买适合自己的，而且要齐全，光买主险是不行的，其实附加险更重要。具体在当地找一个诚信，专业的代理人咨询。 如果是投资类的保险多少都有风险，像万能险的风险是由保险公司和投保人共同承担，而投连险的风险全由投保人承担。所以在买之前，一定要考虑自己的经济能力和心理承受能力 保险其实没有好坏之分，只有适不适合自己。
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有，风险就是你一辈子没发生过意外
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你好，买保险要看你买哪一种，如果是买保障型的基本上是没有风险，但在买保险之前要先上网多了解保险条款，不要等买了就觉得上当受骗了。还有买保障型的保险一定买适合自己的，而且要齐全，光买主险是不行的，其实附加险更重要。具体在当地找一个诚信，专业的代理人咨询。 如果是投资类的保险多少都有风险，像万能险的风险是由保险公司和投保人共同承担，而投连险的风险全由投保人承担。所以在买之前，一定要考虑自己的经济能力和心理承受能力 保险其实没有好坏之分，只有适不适合自己。
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保险就是用来规避风险的，保险应该注重保障，其次是收益
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最可能的风险是你买了意外险，而在一年内你没有发生意外！保险最终的钱还是你的受益人得到，体现的是爱的传递
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没有风险!保险:故名思义!保险是爱心和责任心的体现!生病之前,就应该为自己和亲人建立一份保障,因为无论一个人多有本事,重大疾病和意外是无法避免的!特别是当今牛奶都有毒的年代.和大家分享一个真实的故事:“先生，当您动过大手术在家疗养期间，将有三个人会在第一天到府上探望您的病情。你的牧师将拜访您，告诉您，他为您点燃了一跟蜡烛，向您祝福，同时很高兴您正在康复中。”
                    第二个访问者是您的医生。他将再检查一下您的身体，告诉您手术非常成功，要您不必担心，因为几个月之内您就可以起床到处走动了，当然，他还会交给您帐单。                     第三个访问者就是您的保险代理人。也就是我，她不仅送您一束鲜花，而且送给您一张支票，付清您住院及医生护士的费用，当然，还有一张薪资给付支票，保证您在生病期间照常领到薪水。先生，哪一位拜访者受您的欢迎呢？（还没有发生的事情，是未来不可估计的）。结束话：牧师很好，但只能给予精神安慰。医生也很好，但要付给他医疗费。保险代理人不仅给您精神慰藉，而又带来经济保障。平安保险 咨询 深圳电话号码 如果你身边有亲友需要平安保险公司的车险 教育基金  重大疾病意外保险  投资分红险  团体险 平安银行信用卡  养老保险麻烦你把我的联系方式告诉他们请联系我，以下是我的资料：深圳手机：　１３５　３７６０　８１５２平安保险公司  汽车的备用轮胎相当于保险:平时不但没用，反而有点负荷感，关键时刻才知道其重要性!但是等知道重要的时候才买,就有点晚了!保险象伞:伞在下雨时：为你挡雨；伞在烈照时：为你提供防晒功能；伞在没雨、没太阳时：你不想带，但突然下雨时，你会好想有伞在手上；保险与储蓄都是以现在的剩余资金做未来所需的准备,即同为“未雨绸缪”之计，因而都体现一种有备无患的思想。多希望灾区的朋友在地震前都已经买了保险！多渴望在下雨时，我们有伞在手上。深圳特区平安保险咨询很多人都不愿意跟熟人买保险，因为个人隐私——投保书上必须书面告之家史病录，很多人都不愿意让熟人知道自己的隐私;很多人也不愿意在重疾的情况下告诉熟人，有些病不要让太多人知道：有利于减轻病人的心理压力. 但是重疾的情况下，必须通知保险代理人办理赔付手续，如果保险代理人就是身边的朋友，病人的心理压力很大：不利于康复.深圳特区平安保险咨询自我介绍:我理财规划师、会计师中级职称，自有物业在深圳市福田区，负责纳税申报，营业执照和组织机构代码证的注册和年检；保险、银行、投资业务；请你多关照，谢谢！深圳特区平安保险咨询如果你诚信、讲礼貌，我将成为您受益终身的好朋友！你在深圳成立公司，我帮您或者引导您办理、年检营业执照、税务登记证等；你的公司需要纳税申报：我能给您合理避税建议；你缺少发展金：我会协助你得到中国平安银行贷款；你需要为亲友送上一份平安祝福、安心保障：我乐意帮您作计划书；你想讨论股票，我会是你很好的股友；你需要为下一代准备教育基金，我会把最适合您的方法告诉您。深圳特区平安保险咨询
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买保险是抵御风险的
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【理财】买保险必读:保险到底该怎么买?
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关注【卓越人生】，每天为您奉上5篇最优秀的人生规划、职业规划、理财规划、育儿规划好文章，让您的生活充满正能量！在一个家庭中，到底该给谁先买什么样的保险？每个人买多少合适？保险种类那么多，该如何选择适合自己的保险？你有过这样的困惑和纠结吗？有没有一种既简单又高效的方法，让我们瞬间变专家，自己选保险？今天的一招制胜，教你怎样用四个步骤全面分析自己的潜在保险需求，找到最适合你的保险。第一个步骤：了解保险分类 保险按保障对象的不同，分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保险四个类别。简单来讲，财产保险保的是“物”，人身保险保的是“人”，责任保险保的是“损害赔偿责任”，信用保险是保的是“履约责任”。和我们日常生活联系比较紧密的是财产保险和人身保险。财产保险可以帮我们解决什么问题呢？企业财产的保障、家庭财产的保障，还有对您爱车的保障等；那么，您了解人身保险可以帮您解决什么问题吗？ 第二个步骤：了解人身保险的基本保障功能在人身保险里，分为三类：人寿保险、健康保险、意外保险等。
通俗来讲，它可以解决人生的三件事。哪三件事呢？就是大事、小事和无事。那么对于一个人来讲，什么事情是大事？不是婚丧嫁娶，不是买房买车，而是人的身故、残疾、重病。有句话说的好，有人才有未来，健康是1,1倒下了，后面的0都没有意义。什么叫小事呢？小意外、小毛病。比如猫抓狗咬，扭腰崴脚，比如小病住院。什么叫无事？如果您一生太平，一定要去面对的问题就是子女的教育金、自己的养老金，还有家里闲置的资金的打理。提前做好规划，才能让我们从容优雅地享受平安幸福的人生。 第三个步骤，了解人寿保险的资产保全功能资产保全是利用合法、有效、规范的财务管理手段对企业或个人现有的权益中的固定资产、流动资产、无形资产进行价值保值或增值,是理财的一个重要概念。保险在让人们获得心灵的坦然与安全感，并向家人传递一份深切的爱的同时，它在商业社会的今天，又与资产保全紧密结合在一起并彰显出独特的魅力。人寿保险的资产保全功能包括三个方面：资产的剥离、资产的转移，资产的传承。1?资产剥离资产剥离中很重要的就是债务豁免的功能。就是利用保险把家庭私人生活所必须的现金流与企业的现金流严格区分，建立一道财务防火墙，以防城门失火，殃及池鱼。为什么要用人寿保险来建立家庭与企业之间的财务防火墙？因为它是免于债务追偿的资产。李嘉诚曾经说过：在一个企业的财务危机当中，人寿保险是最后的一根救命稻草。其实指的就是防火墙功能。现实中，很多的中小企业主，往往是公私不分。当企业急用现金的时候，抵房子、抵车子，然后把钱放到企业里面。但是当企业盈利状况良好时，又去扩大再生产。看上去赚了很多钱，但真正固化下来的资产寥寥无几。一旦有政策风险、经营风险、法律风险等，就会发生资金链断裂的可怕后果。这对家庭和企业都是灭顶之灾。
2?资产转移资产转移中常会谈到税务筹划问题。在理财的八大规划里面，税务筹划是非常重要的一个内容。减少应税的资产来增加免税的资产，利用法律不追诉既往的原则，要提早进行规划、筹划，以应对未来可能会出现的税务风险。比如说房产税、未来将开征的遗产税和赠与税等等。有很多朋友说，那不着急，现在还没出台，等到时候我们再做规划也可以。其实大家忽视了两个风险：一是你身体健康状况的风险。比如你今年五十岁的时候，可以去做这个筹划，不代表等你到了六十岁，等遗产税开征的时候，你的身体状况还能够去配合做这种筹划。第二个风险就是法律风险。法律修订只会越来越完善，在现行的法律规定中可以进行的税务筹划，不代表等遗产税法、赠予税法出台时还支持今天可以做的这种筹划。所以我们要站在今天看未来。一个成功的企业家，经过十多年二十年的打拼，给自己建立了一个上十亿的甚至上百亿的产业帝国，凭的不仅仅是胆识，一定会有对法律和政策的敏感，还有对未来的前瞻性。胡润财富的白皮书中告诉我们，中国现在最富有人年龄基本是51岁－68岁，他们都会面临着税务筹划的问题。在台湾，在香港，在欧美，富豪们都会及早做好税务筹划。日去世的台湾首富蔡万霖，遗留下庞大财产，按照台湾法律，他的子女需要缴交782亿新台币的遗产税。由于以寿险、信托业务起家的蔡万霖对于避税之道很有心得。曾经一次购买数十亿新台币的巨额寿险保单，将其庞大的资产通过人寿保险的方式安全合法地转移给了下一代。因此，台湾当局最终能收到的遗产税金只有5亿新台币。但是，台湾经营之神王永庆遗产税却要缴纳100多亿的遗产税，创史上最高遗产税记录。为拿到巨额遗产，王家12名继承人不得不以“质押股票”或“借款”等方式筹措税款。实际上，富人买巨额保单已不是新鲜事，这几年上亿元购买人寿保险的富豪比比皆是。因为他们最担心的，是一旦意外发生之后，家庭关系的变化和企业关系的变化导致巨额财产的流失，而保单则正具备规避此类风险的功能。在国外，富豪们通过购买高额人寿保险来有效规避开因为大量资金和财产滞留所产生的利息所得税以及遗产税。同时，保险指定受益人的独特方式还可以有效避免遗产纠纷。 3?资产传承为什么在资产传承当中，在全球的财富管理当中，人寿保险都是不可或缺的基础性的工具？是来自于它指定收益权。它可以让你照顾到你想要照顾的人，你拥有的是法定资产，而不是指定资产的时候，你再有钱也不见得你想照顾就能照顾谁，想安排好谁就能够安排好谁。我们可以想像得到，对于一个不具备财富驾驭能力的人而言，一次性给他一笔巨额的财富，将会是一场灾难。因为“富一代”经历了艰苦创业，创造出大笔财富，他们对财富的掌控能力会比较强。但是他的子女是含着金钥匙出生的，他没有经历过这种特别艰苦的创业和磨炼自己的时期，不见得他就能够驾驭这种大笔的财富。我们也听到过国外的很多案例，有人中了彩票之后，一下子拿了好几亿美元或者英镑，然后挥霍一空，最后吸毒自杀。为什么？因为财富来得太突然了，你没有经历过这个过程，你就没有办法驾驭财富。就像你不会开车，突然给了你一辆法拉利跑车，虽然法拉利很美，但是带给你的也许就是毁灭。所以我们可以利用人寿保险的指定受益权，做好财富的代际传承，给孩子建立一个源源不断出产现金的备用企业，让他拥有与生命等长的现金流。 第四个步骤：诊断需求与科学规划 在国际理财界通行的标准普尔家庭理财四大账户当中告诉我们，一个家庭的财务如果想四平八稳，任何风险来临的时候，都不会让我们在财务上遭受剧烈的损失，我们一定要安排好这四大账户： 第一个账户：家庭收入保障账户一个家庭只要有人还在工作，还需要用这份工作去支撑家庭的财务，那么这个家庭就还没有进入完全真正意义上的财务自由的状态。什么情况下我们的家庭收入会中断？意外导致的身故、残疾会导致收入中断或急速下降。还有一个就是重病，重病不但没有收入了，还要再往医院去送钱。所以需要一个家庭收入保障账户。这是一个标准的杠杆型的账户，能够以小博大，比如可以用5万的预算来创造500万的保障金额，那么这个杠杆的比例就是1:100。给谁建立？当然是家庭的经济支柱。您需要分析一下您家庭的收入的来源、比例、构成，是夫妻俩都工作，收入一半对一半的家庭？还是一方的收入占绝大多数，8:2的家庭？还是一个全职太太的家庭？
身故和残疾的风险发生概率一般是千分之五到八。所以在这个账户中，应该配意外险、定期寿险或终身寿险等。 第二个账户：家庭健康保障账户随着我们生存环境的日益恶化，重疾发病率越来越高。一旦发生重大疾病，不光是收入中断，还要不断支出。所以家庭健康保障账户也是一个杠杆型的账户，给谁建立？其实幸福的家庭里面，每一个人都是最重要的，因为重大疾病风险不见得就一定会发生在年长的人身上，所以每一个人都需要一份健康保障。如何建立？用年收入的10%－15％来建立。如果一个100万年收入的家庭，大概是10-15万就可以给全家人做一个较高保额的健康保障了。 第三个账户：储蓄账户如果我们刚才讲的大事都不发生的话，那您觉得养老的发生概率是多少？百分之百！但它的杠杆比例比较小，只有1:3左右，所以它是一个偏重于储蓄类型的账户。给谁建？教育年金给孩子，养老年金给自己。如何建立？教育金保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险，要看您对孩子的规划，是上民办学校还是公立学校、是在国内上大学还是在国外上大学？要充分估算教育费用，还要考虑到通胀，这一点最容易被忽视。仅看大学教育金这一项，假设某4年制大学的费用是每年2.5万元，4年累计10万元，而孩子要在12年后开始上大学。如果通胀率或学费上涨速度是平均每年5%，则到孩子上大学时，面对的教育费用账单是约19万元，如果通胀率是6%，那这个数字将攀升到差不多22万元。如果有出国留学计划，英国读大学平均一年25万元左右，美国16～25万元，便宜点的如加拿大、澳大利亚，平均也要15～18万元。如果需要读预科班，也是笔额外开支。硕士一般比本科便宜些，平均18～20万元。许多家长看到这里或许会咋舌，其实不必慌张，解决天价教育费用的最好办法是尽早系统地制订积累教育金的计划，要做的只有三个字：早准备！那我们再来测算一下养老金。在身体健康不增加其他开销的理想情况下，假设每月的生活开支为4000元，按55岁退休活到80岁，需要储蓄25年的养老金，为4000元×12个月×25年=120万元。若算上通货膨胀，按每年5%的通胀率计算，如果第一年的开支是4.8万元的话，第二年的开支就会是4.8万元×1.05=5.04万元，此后每年递增。按这个来算，25年的养老成本将达到229万元。在北上广深一线城市，这个数字将会是500万以上。假如你的退休工资的替代率为60%，你自己至少还要准备200万。如果你现在的年龄是35岁，你还有20年的储备时间，平均每年至少要拿出5-10万元。基本上是家庭年收入的10%。如果是40岁以上的人，因为准备得晚，那这个比例就要调整到年收入的15%，所以，越早准备越轻松。当然，储备教育金和养老金可以有多种渠道和工具，人寿保险只是其中一个基础工具。但是保险具有专款专用和强制储蓄的功能，只有人寿保险可以确保未来在孩子18岁的时候，要上大学的时候有这笔钱；在你白发苍苍干不动活儿，挣不了钱的时候，保证你有这笔钱。 第四个账户：家庭理财账户。这个账户解决“无事”当中的投资、理财的问题，解决闲置资金长期保值增值的问题。那可以用的工具就多了，现在股票很好，基金也非常棒，还有期货，融资融券等等都可以。理财类保险也有很多，有投资连结保险，有分红保险。在这个账户里，投资比例不限，可以拿出闲置的资金去做理财，只是要注意分散投资，不要将鸡蛋放在一个篮子里。现在，您是否已经清楚自己需要什么样的保险了呢？现在就来对照一下，您家庭中已经建立了哪些账户，还有哪些账户没有建立吧？科学建立家庭四大账户，用保险规划美好人生！============================清华大学MBA，太平人寿高级经理太平百万精英、美国百万圆桌会议MDRT会员太平全牌照、钻石级代理人太平优秀讲师、北京社保第一讲师保险业互联网+组织发展与管理体系创始人
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