【原创】对比友邦全佑倍至、全佑至珍、平安公司平安福、中国人寿康宁终身重疾2012，全佑倍至怎么样好不...
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【原创】对比友邦全佑倍至、全佑至珍、平安公司平安福、中国人寿康宁终身重疾2012，全佑倍至怎么样好不...
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下面给出价格
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价格说明：
1 上表中平安福的价格包含投保人重疾豁免和捆绑销售的50万综合意外险价格。50万综合意外险的市场价格400元左右。
从年龄上看，平安福在35岁后的价格开始超过友邦全佑倍至，远远大于国寿康宁2012.综合考虑保险责任，其性价比远远低于友邦和国寿的产品了，更不比不了华夏健康人生。友邦的费率则接近华夏健康人生的一倍了。
女性保费柱状图 如遇下方图片无法，显示请耐心等待几秒钟、或刷新浏览器即可。
男性保费柱状图
---------------------------------------以下为4月21日更新的内容--------------------------------------------
写在每一次产品升级之后，分享保险选购的干货。干货分享，内容有点多，请耐心看完。
2016年3月平安推出《少儿平安福》；
日，友邦将原有《全佑倍至》升级到《全佑至珍》
日，泰康推出《健康百分百A款》；
2016年3月，新华推出《健康无忧青少年C款》。
每一次保险公司的产品升级都能保证新产品是该公司性价比最优的产品，但这和保单持有人有关系吗？博主认为，投保人最关心的还是——这款产品是不是市场上最优的？是不是合理的将我的保费花在了真正对自己和家人有利的地方。
这也使得最近咨询我的客户出现了非常集中的问题，那就是“某某保险好不好”？
为此我们将这些新产品或升级产品进行拆分，探究出事实的真相。
第一款产品：少儿平安福
事实:原来平安公司的《平安福》是面向18岁以上成年人销售的，未成年人没有这种标准的终身重大疾病保险，平安公司是依照原有的产品设计了这款《少儿平安福》，少儿平安福提出了
10种少儿重疾的概念独立理赔
和9种少儿重疾豁免保费
以及能附加父母陪护金的概念。
别急，一条一条的给您拆，一定把真相呈现给您。上面三项的共同特点都是25岁前，约定的内容都是以被保险人患10种重疾或9种重疾为获得理赔的条件——其实质就是：25岁前的定期重疾。换句话说，定期重疾其实都是能单独购买的产品。给大家列出几个啊：例如新华的某定期重疾，0岁的孩子30万保额，45种大病，缴费期30年，保到30岁，多少钱呢？每年360。同样是以确诊了某种重疾为理赔条件，同样是有年龄的限制：30岁前。和《少儿平安福》的少儿重疾，保费豁免，父母陪护金都一个意思。
另外再看一个有意思的现象：《少儿平安福》种的10种少儿重疾，其中的一个病种是：白血病，而举例中的新华某定期重疾的病种则是所有恶性肿瘤。恶性肿瘤的范围显然比白血病要大的多了。这个大家自己去验证国际疾病分类标准中ICD10里关于恶性肿瘤的定义吧。到了豁免保费的阶段，《少儿平安福》竟然把白血病去掉了，所以就从10种变成了9种，平安的精算师那真是精算师里的“心机婊”啊！要是不读条款，普通的投保人能看出来吗？
点评：对于已经给孩子买了终身重疾的家长，如果在意那些少儿重疾，踏踏实实再花上几百块给孩子买个30岁前的定期重疾就齐活儿了。
第二款产品 友邦《全佑倍至》升级到《全佑至珍》
事实：友邦的东西本来就贵，病种少。大病病种少，共计34种；轻症病种少，共计8种；这次升级就是针对这个问题的。不是说人家病种少吗？行，精算师给你升级，合同里多给你算16种大病，再多给你算8种轻症。然后把原有20年的保费给你算成19年，反正里里外外总保费还是那个钱。
但是对于轻症豁免、投保人豁免，这个真没有！对于友邦打包销售的“老年长期护理”、“现代病、特定病、特别关爱金”，真希望能把这些去掉，轻装上阵，将真正的实惠送给投保人。至于友邦增加的糖尿病，根据条款来看，可能要让很多人失望了。其疾病定义为“糖尿病及其并发症，指被确诊为糖尿病，并且出现以下任意一项并发症：（1）糖尿病导致肢体坏疽，并实施了脚趾切除手术；（2）糖尿病导致糖尿病肾病，出现持续一百八十天以上的血肌酐＞
5mg/dl或肌酐清除率 ＜ 25ml/min或肾小球滤过率＜25ml/min。”
点评：由于保费过高，如果采取19年的交费期，40岁（含）以上的男性和44（含）岁以上女性就出现保费倒挂了，保费倒挂的意思就是交给保险公司的总保费，大于保额了。所以过了那个年龄段的客户建议直接考虑两全保险吧。对于18岁以上未到40的客户，考虑产品组合。为什么考虑产品组合？答案就是：同样的保费支出，保护自己保护家人。
举个例子。35岁的A先生，投保50万的全佑至珍，19年缴费期，每年支出：23150元。那么他获得的保险利益就是：
1 重疾、全残、终末期疾病、60岁后达到老年长期护理阶段获赔50万。
2 肺癌，肝癌，前列腺癌，终末期肾病、冠状动脉搭桥术和脑中风后遗症，仅这六种病可用获赔75万。
3 如果是首次重疾获保险理赔后，且生存365日以上，受益人获赔25万。如果没有重疾理赔，受益人获赔50万。
取这三项保险利益的最大者,最高可以获赔75万。（不包括意外险，现在的意外险700块钱能买100万的综合意外，也就无所谓什么自然灾害意外还是普通意外，或是交通意外了）
产品组合方案：35岁的A先生投保组合方案
加油，接着看！
通过对比，在对家人的关爱方面：通过产品组合，60岁前是家庭责任期——上有老下有小，150万的身价，体现对家人的责任和关爱。
重疾方面，全佑至珍可以使A先生获赔50万，仅在特定癌症和3种现代病最高获赔75万。产品组合，可以使A先生获赔50万，而后，海外看病保险，所有癌症、冠状动脉旁路手术，心脏瓣膜置换手术，神经外科，骨髓移植，活供体器官移植，都由保险公司直接支付给就医医院，同时还包括机票、酒店的费用。而这家海外就医的保险公司则是友邦高端医疗《传世无忧》的供应方——MSH万欣和。
产品组合不仅是其他保险公司的产品组合，也包括友邦自己家的产品组合，例如通过菁英惠选 定期寿 定期重疾，但海外看病这块，友邦仅与万欣和合作了高端医疗，没有合作海外看病，就只能通过跨公司的产品组合了。这仅仅是提供了一个思路，并不是说适合所有人，保险是一种私人定制的产品，也正因如此，信息量较大，容易造成信息不对称。
中国《保险法》第一百二十三条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。保险经纪人是指代表被保险人在保险市场上选择保险人或保险人组合，同保险方洽谈保险合同条款并代办保险手续以及提供相关服务的中间人。
保险经纪人是独立的第三方，通过对整个保险行业的了解，恰恰解决了信息不对称的问题。（未完，待续）
通过比较产品责任一目了然，价格相差如此悬殊。
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关于保险公司的品牌，保险公司的品牌本身是和理赔没有关系的。如果担心理赔，投保时的健康告知更能决定理赔是否顺利。我自己在从事保险行业之前，也有过这样的心理，在决定要买保险的那一刻，看到健康问询时，反而担心自己买不了，也就是担心保险公司拒保，于是，在健康告知里，什么都没有告知。殊不知，这才恰恰是给自己添加了负担。根据保险法的规定，我国的人身保险健康告知，属于有限告知，告知的程度和范围以不影响保险人决定是否承保为限。提示所有投保人，影响理赔的是您是否如实告知，而不是保险公司的品牌。一切以保险法为准。友邦的全佑一生和人寿的国寿福祥瑞，两岁宝宝，想买个大病的，专家建议一下_百度宝宝知道你正在使用的浏览器版本过低，将不能正常浏览和使用知乎。-中国人寿保险股份有限公司郑州市分公司中原东路营销服务部张春敏的个人保险咨询网
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给孩子买国寿福好不好 国寿福能保什么
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　　中国人寿国寿福被称为人人必备的“国民级险种”，新增30种重疾+10种轻症保障以及投保人保费豁免，轻症和重疾的保额是分开，最关键的性价比还高!给孩子买保障，还是要选中国人寿国寿福。
　　给孩子买中国人寿国寿福的理由
　　1、病种超多
　　重大疾病由原来50种升至80种
　　特定疾病由10种升至20种
　　追加保障少儿疾病15种
　　合计高达115种
　　80种重疾：比如恶性肿瘤，包含100多种癌症像乳腺癌宫颈癌肺癌前列腺癌白血病等等，，重大器官移植手术，比如意外或疾病导致换肾换心脏等等，十几种，糖尿病，尿毒症等等只要符合任何一种都能按投保额度给付保险金。
　　保障的20种特定轻症： 1、特定恶性病变或恶性肿瘤 2、不典型的急性心肌梗塞 3、冠状动脉介入手术 4、特定脑中风后遗症 5、心脏瓣膜介入手术 6、特定面积Ⅲ度烧伤 7、主动脉介入手术 8、严重脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 9、特定年龄视力受损 10、严重头部外伤 11、肝脏手术 12、植入腔静脉过滤器 13、轻度脑炎或脑膜炎后遗症 14、中度帕金森病 15、特定年龄单耳失聪 16、中度肌营养不良症 17、心包膜切除术 18、角膜移植 19、单侧肺切除 20、特定周围动脉狭窄的血管介入治疗
　　15种少儿疾病保障：1、严重川崎病2、严重幼年类型风湿关节炎3、特定年龄疾病或外伤所致智力障碍(残疾)4、严重肠胃炎5、严重瑞氏综合症6、重症骨髓增生异常综合症7、严重慢性缩窄型心包炎8、重症手足口病9、骨生长不全症10、原发性骨髓纤维化11、失去一肢及一眼12、小肠移植13、肺淋巴管肌瘤病14、嗜铬细胞瘤15、自体造血干细胞移植(备注：疾病名称和定义以保险合同条款为准)
　　2、病种超实
　　115病种，实实在在，不拆分，不充数，踏实靠谱。
　　3、保障超广
　　重疾金——赔付100%保额
　　身故金——赔付100%保额
　　高残金——赔付100%保额
　　轻症金——额外赔付20%保额
　　4、功能超全
　　投保人+被保险人豁免，双重豁免，为孩子撑起最坚实的保护伞;
　　5、性价超高
　　新增30+10险种保费仅主险8%，投保人豁免保费平均费率仅主险3%;
　　投保案例：
　　30岁的张先生为0岁宝宝购买国寿福少儿版。20年交，基本保额30万，附加投保人豁免，年交保费4500左右。
　　张先生的宝宝可以获得以下利益
　　1、少儿疾病保险金：15种少儿专属病种，给付30万，并豁免后期保费;
　　2、轻症保险金：20种轻症，最高给付6万元;
　　3、重疾保险金：80种重疾，确诊给付30万;
　　4、高残保险金：应对未知风险，高残给付30万;
　　5、身故保险金：健康生存至终身，给付30万;
　　张先生可以获得的保障
　　1、重疾豁免：180天后，患50种重疾，豁免50+10和少儿15种两款主险的保费;
　　2、高残豁免：180天后，高残豁免;
　　3、身故豁免：180天后，身故豁免。
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75348个用户完善保障计划沙发主要想买重疾和意外这一块的！有了解的来说一下！广州妈妈网APP，广州爸爸都在看！下载，查看更多精彩回帖，与更多广州妈妈一起聊！板凳1、康宁是12年的旧险种，可以直接忽略2、平安福是14年初号称预定利率在4%的产品，不过从去年下半年开始，中意、华夏、海康不断推出新产品，平安福性价比也不算高了。而且平安福捆绑了交20年/30年保障到70周岁的意外险，由于费用较高，因此更加拉低其性价比。3、友邦的话，用朋友的话来总结：友邦的代理人的质量普遍来说 水平高于其他保险公司；友邦的产品贵的飞起。个人建议：买友邦的话，相对来说会有比较少的概率被代理人忽悠；但是会为此投入更高的成本。不如在妈网里面找个靠谱的顾问，帮你解决保险规划问题，既可以保证专业程度，也可以使你的方案性价比比较高。<span class="floor-local" id="pid楼勤奋的小彭2014:1、康宁是12年的旧险种，可以直接忽略2、平安福是14年初号称预定利率在4%的产品，不过从去年下半年开始，中意、华夏、海康不断推出新产品，平安福性价比也不算高了。而且平安福捆绑了交20年/30年保障到70周岁的意外险，由于费用较高，因此更加拉低其性价比。3、友邦的话，用朋友的话来总结：友邦的代理人的质量普遍来说 水平高于其他保险公司；友邦的产品贵的飞起。个人建议：买友邦的话，相对来说会有比较少的概率被代理人忽悠；但是会为此投入更高的成本。不如在妈网里面找个靠谱的顾问，帮你解决保险规划问题，既可以保证专业程度，也可以使你的方案性价比比较高。谢谢，友邦是合资，是不是这也是贵的原因之一<span class="floor-local" id="pid楼katepandan:谢谢，友邦是合资，是不是这也是贵的原因之一友邦是外资公司，保费贵的原因我就不点评了，否则会被某些资深代理人抨击的。<span class="floor-local" id="pid楼katepandan:主要想买重疾和意外这一块的！有了解的来说一下！估计没有了解过中意至惠保吧?来了解你就知道什么是性价比了。现在还有成本价防癌险。<span class="floor-local" id="pid楼katepandan 发表于
15:38一直说买保险，都没落实，现在想了解一下，中国人寿康宁，中国平安的平安符，友邦的全佑倍至，前海人寿的至 ...GZ妈网是个好地方，可以了解香港的、国内的所有公司产品，花点时间看看帖子，你想比较的产品都能找到详细的对比表<span class="floor-local" id="pid楼勤奋的小彭2014 发表于
17:08回复 katepandan 的帖子友邦是外资公司，保费贵的原因我就不点评了，否则会被某些资深代理人抨击的。 ...8如果你说的专业、中肯怕别人抨击什么呢？对不！& &&&客观、中肯一点讲，友邦的产品绝对不是市场上最便宜的，但可以肯定的讲是目前保险市场上理赔服务最有口碑、管理营运最合规的一家保险公司，在友邦买的就是品质与安心，哪怕重疾发生以后理赔风险明显增加都不会影响医疗险的续保，这是很多公司根本做不到的！& &&&友邦走的是中高端品牌市场路线，并非以低价吸引客户，友邦的产品相对之所以价格贵是因为产品的功能更完善、保障更到位！因为保险公司卖的就是“风险管理”，能帮客户多承担一份风险，保险费率自然就会高一点，不赚钱的保险公司没人敢买，因为很难保证以后几十年服务的兑现！<span class="floor-local" id="pid楼katepandan 发表于
15:38一直说买保险，都没落实，现在想了解一下，中国人寿康宁，中国平安的平安符，友邦的全佑倍至，前海人寿的至 ...保险是很重要的事情，一定要认真的抽点时间及早落实才行，拖和等都是没有意义的事情！因为等着等着保费随年龄增长越来越贵、等着等着可能身体健康情况慢慢越来问题越多到时再投保都是很被动的事情！& && &至于您提到的性价比这个问题，客观一点讲，性能越好、功能越完善、产品价格肯定越贵一些，因为所有的保险产品都是精算师开发出来的，经历着同样的保监会的定价审核，依据的是同一张生命周期表；当然不排除一些二三流，或是一些刚成立不久的小公司开始为了打开市场以低价吸引客户的营销模式！但保险购买的其实是一种放心与稳妥，所以重要的应当是看重公司的理赔口碑、健康持续的稳健发展，这样才是对客户利益的最大程度的保护，就您提到的这几款产品帮您分析：<font color="#，人寿康宁：180天的等待期、保障轻症提前给付20%+重疾（如先给付轻症保障后又发生重疾赔付需要扣除轻症赔付额）+全残+身故<font color="#，平安福：90天等待期、保障轻症额外给付20%+重疾+保至70岁的长期意外+身故保障<font color="#，友邦全佑倍至：90天的等待期、保障轻症额外给付20%+重疾+全残赔付+保至75岁的长期意外保障+全残赔付+疾病终末期保障+60岁后生活不能自理保障+针对男性、女性各三种常发癌症多赔50%+指定三种常发重疾多赔50%（肾衰竭、心脏、脑中风）+重疾赔付后合同不终止一年以后身故再多赔50%保额！<font color="#，前海人寿的：保障就是重疾+身故，没有其它，公司成立不到3年时间！& && &&&从上述基本分析来讲，很明显可以看出不同公司产品的保障功能不同，对应就决定了保险费率肯定不能简单比较，大家都说友邦的产品是最贵的，但友邦的产品是功能最完善的，理赔及服务口碑是整个保险行业的标榜，每个客户都有自己选择的权利，但购买保险都一定是为了以后自己和家人生活品质的保证，所以只要条件允许请一定不要只是简单的认为性价比就是保费便宜、功能却更好，这基本上是不可能的事情！不同公司它的发展模式、主攻方向与策略都会略有差异，也是因为这些才有这么多家保险公司共同存在的局面！& && & 贴主真有心考虑保险规划，就请多花点时间多看几个保险贴，从中选择您认为专业、负责，并专注、持续、用心在对待保险这份工作的代理人多点认真、坦诚的沟通，先从需求分析开始，而并非随便关注几个产品就可以，因为您和家人需要的是一份专业、有针对性的解决方案，找对代理人并协商制定适合的解决方案，优质、专注、专业的代理人对客户以后的生活来讲是很重要的事情，从业10年，相对熟悉整个保险市场，有任何需要协助的可以随时直接联系！& &重疾赔付后保障仍然可以继续的重疾产品& &理赔真的很难吗？事实证明一切！更多关于保险如何规划才正确，可以点击如下链接学习了解： & &进口、自费药都可按实际花费100%报销的高品质住院医疗险！<span class="floor-local" id="pid楼一直说买保险，都没落实，现在想了解一下，中国人寿康宁，中国平安的平安符，友邦的全佑倍至，前海人寿的至 ...这一堆。。是要比哪个更贵吗？那还得加上信诚的惠康啊，都在贵价行列。。。<span class="floor-local" id="pid楼继续pk该回复来自[]<span class="floor-local" id="pid楼陆杨:这一堆。。是要比哪个更贵吗？那还得加上信诚的惠康啊，都在贵价行列。。。看得越多，越搞不清<span class="floor-local" id="pid楼陆杨:看得越多，越搞不清再看多十来家，就可以晋级当保险经纪人了。<span class="floor-local" id="pid楼陆杨:看得越多，越搞不清一人一个说法您看着当然晕的，静下心来看一些客观、中肯、负责的说法与观点，一开始购买保险别只是简单的省保费，购买保险是为了以后能安心！<span class="floor-local" id="pid楼陆杨:看得越多，越搞不清从性价比，自己需求，条款的复杂程度以及理赔的便利性出发。<span class="floor-local" id="pid楼katepandan:主要想买重疾和意外这一块的！有了解的来说一下！重疾建议可以过香港做，便宜保障多，意外的话国寿和平安。<span class="floor-local" id="pid楼该帖用户被禁言或者屏蔽<span class="floor-local" id="pid楼楼主你好，我是平安的业务员，小伍，平安福是巨有一定的优势的，重大疾病女的保45种，男的保44种，<span class="floor-local" id="pid楼一直是中人寿康宁的忠实粉丝，贪够简单不花巧！最讨厌重疾与分红挂钩！虽然自己一直混外资，偏偏保险公司则不喜欢选外资。<span class="floor-local" id="pid楼carylee27 发表于
15:11一直是中人寿康宁的忠实粉丝，贪够简单不花巧！最讨厌重疾与分红挂钩！虽然自己一直混外资，偏偏保险公司则 ...那您就错了，一般重疾险与分红寿险在一起搭着卖的多数一般其实是在中资公司！如国寿瑞鑫、平安护身福、平安鑫盛等等！保障功能不怎么样，进攻侧略是以一些几年一返、或不确定的分红这些来做为卖点吸引！<span class="floor-local" id="pid楼SOLITARYHAWK:那您就错了，一般重疾险与分红寿险在一起搭着卖的多数一般其实是在中资公司！如国寿瑞鑫、平安护身福、平安鑫盛等等！保障功能不怎么样，进攻侧略是以一些几年一返、或不确定的分红这些来做为卖点吸引！敢说贵公司没有？算了，就此打住吧，没有哪个商品能取悦所有消费者。作为一个购买重疾险十多年，全家保额过百万的普通消费者，我也只是发表个人感受而已。猜你喜欢热点推荐