淘金课堂|两位银行资管老总的业务产品创新案例汇总！
近期，我们走访多家商业银行，发现银行非标转标的压力非常大，要破解这个难题，就需要银行在产品端进行创新，淘金课堂邀请了两家知名银行的资管业务资深一线高管为你讲非标转标的业务实务，讲产品创新的案例实践！
淘金课堂近期精品课程安排
【4月15-16日|郑州】银行与非银金融机构参与资本市场业务的实务操作与案例解析
【4月22-23日|北京】私募股权基金的架构搭建、尽职调查、募投管退涉税要点与税筹实务操作解析
（详情可联系淘金课堂：021-）
-------------------------------------
银行理财产品设计、理财资金配置、大类资产负债轮动创新与案例分析
时间：-16日（周六、周日）
上午：9:00-12:00 下午：13:30-16:30
地点：上海
费用：5800元/人，尊享两个全天课程及两天午餐
主办方：淘金课堂（原执象资产管理培训中心）
参会机构：商业银行、信托公司、证券公司及其资产管理公司、基金公司及其子公司、保险公司及其资管公司、融资租赁公司、私募基金、政府部门、实体企业、金融控股集团、律师事务所、担保公司等机构。
课题：银行理财业务创新、未来重点业务操作与案例
一、银行理财业务市场解析、政策解读及案例分析
（一）2016年银行理财业务解析
（二）政策解读与案例分析
1、关于《商业银行理财业务监督管理办法》和《规范金融机构资产管理业务的指导意见》的解读与应对（附加案例分析）
2、表外理财纳入MPA考核和资管增值税的解读（附加案例分析）
3、其他和银行理财业务相关的政策解读（附加案例分析）
（三）2017年银行资产管理业务思路
二、 银行理财产品研发设计与运作管理
1、理财产品设计管理的总体目标与约束
2、封闭式利率型理财产品的特征与设计管理要点
3、开放式利率型理财产品的特征与设计管理要点
4、利率型理财产品的档期安排与运作
5、理财产品转型方向之一：净值型理财产品的特征与设计管理要点
6、理财产品转型方向之二：升级开放式理财产品的特征与设计管理要点
7、理财产品设计中的风险管理与其他要素设计
8、理财产品设计案例全流程分析
三、2017银行理财的重点之非标转标
（一）银行理财开展非标转标业务概述
（二）银登中心资产流转开展非标转标
1、银登中心流转业务政策要点与应对
2、非标资产银登中心流转业务的要点与模式
（三）通过资产证券化开展非标转标
1、公募资产证券化的应用与案例
2、私募资产证券化的应用与案例
四、“债灾”之后对银行委外业务的再思考和策略
（一）银行开展委外业务的总体运作情况和业务模式
（二）下一阶段银行开展委外业务的策略
（三）银行开展委外业务的重点要素
（四）银行开展委外业务操作案例
课题：银行大类资产负债轮动创新案例与实践应用
一、大类资产分析及创新案例
（一）贷款
案例：三方机构合作贷款
（二）贸易融资
案例：供应链金融
（三）非标准化债权投资
案例：选择权投资
（四）债券
案例：债券信用下沉策略
（五）权益类资产
案例：一年期、三年期定增
（六）表外资产
案例：政府引导基金
二、大类负债分析及创新案例
（一）一般性存款
案例：靠档计息存款
（二）同业负债
案例：理财存款
（三）发行债券
案例：同业存单、大额存单
（四）理财
案例：策略型保本理财
（五）代销、投资顾问
案例：财富管理
（六）托管
案例：私募产品托管
三、大类资产负债的轮动管理
（一）大类资产之间的轮动
案例：流动性缺口的管理
（二）大类负债之间的轮动
案例：FTP曲线的构建
（三）自营与代客之间的轮动
案例：高净值与私人银行客户的营销策略
（四）表内与表外之间的轮动
案例：同业理财与同业存单的联动套利
（五）债权投资与股权投资之间的轮动
案例：并购基金
（六）标准化资产与非标资产之间的轮动
案例：私募资产证券化
（七）不同投资市场之间的轮动
案例：跨境债券投资
（八）不同投资风格之间的轮动
案例：量化对冲投资
目前就职于知名股份制银行总行，主要负责全行理财业务管理,具体工作内容不仅涵盖银行资管各项业务实务，也涉及制度建设、前瞻规划和同业研究等，10年金融行业从业经历,此前曾就职于行业监管机构，对于银行资管业务有全面深入的理解，系统掌握银行资管业务中产品创设发行、大类资产配置、基础资产营销构建、风险管理等业务环节，也对同业发展动态、业务发展前沿和业务转型的体制机制非常熟悉。
目前任职知名银行总行金融市场部负责人，10余年银行从业经验。曾在政策性银行负责投资业务，也在知名股份制银行负责过公司业务及创新业务，也曾在知名城商行任职，从事过债券业务、同业业务、理财业务、投行业务的经营和管理，对大资管领域的产品设计、客户营销、风险控制有深刻的实务经验。
报名方式1：
报名方式2：
taojinketang2016，备注“报名课程” 或直接拨打咨询电话：021- 了解课程详情。
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。扫描或点击关注中金在线客服
使用财视扫码登陆
下次自动登录
其它账号登录：
三大”懒人”理财方式对比：银行存款、余额宝和P2P
中金在线　
字体：&&&&中金在线微博微信
扫描二维码
中金在线微信
　　有了闲置资金，最明智的做法就是投资理财，让钱生钱。但如今投资渠道众多，理财产品五花八门，对于理财“小白”们而言，选择适合自己的理财方式并不是件容易的事。投资股市可能收获暴利，但更存在血本无归的风险，而且各种指标分析、专业技巧更是提高了投资门槛。对 “小白”们而言，最适合资金门槛低、无需频繁操作、低风险、流动性强的投资理财方式。在此，小编为大家推荐几种“懒人”理财方式，可能会有一种方式适合你。
　　银行存款
　　银行存款是最常见的理财方式之一，也无疑是最安全的理财方式。但是银行存款收益低，甚至赶不上通胀的速度，有一种说法是存银行就等于贬值。目前活期存款年利率为0.35%(银行最高可上浮10%)，收益超低，优势在于可以随存随取，不会冻结资金。1年期定期存款利率为3%，收益接近活期存款的10倍，但定期存款期间资金冻结，提前取款则只能计活期存款利息。
　　活期存款　　定期存款
★　　　　　★★
　　安全性　　★★★★★　★★★★★
　　流动性
　★★★★★　★★
　　综合评估
　　小编点评，选择银行存款的话，就把银行当个保险箱好了，理财目的反而可忽略不计了。定期存款的储户们可以改选购买银行理财产品，收益更高，不过有一定的资金门槛。因银行理财产品不符合低门槛、高流动性的条件，在此就不单独介绍了。
　　余额宝
　　今年横空出世的支付宝余额增值服务，一面世就受到广泛关注。支付宝用户可随时将账户余额转为余额宝，享受指定的货币基金产品收益。相比其他类型基金，货币基金具有高安全性、高流动性的特征。绝大部分情况下，余额宝收益略高于银行一年期定期存款收益。相比定期存款，余额宝不仅收益更高，资金流动还完全不受限制，用户可随时将资金从余额宝转入支付宝用于消费或提现。和银行存款相比，余额宝就相当于“活期存款拿定期利息”。余额宝的同类产品还有活期宝、现金宝、盈利宝等等。
★★★　　
　　安全性　　★★★★
　　流动性
　★★★★★
　　综合评估
　　小编点评，同银行存款相比，余额宝类产品完胜。不过4%-5%的年化收益率吸引力还略显不足。货币基金收益基本和余额宝相似，不过流动性更差，从赎回基金到可提现的期限更长。而其他大部分基金不符合低风险的条件，在此不单独介绍。
　　P2P投资理财
　　互联网金融领域，P2P无疑是近两年发展最迅猛的行业之一，一些P2P平台甚至出现了投资者疯狂抢标、新标一出即被“秒杀”的现象。不同P2P平台投资收益较大，但最低年化收益率也比6%的贷款基准利率更高，更远高于银行存款收益，最高年收益甚至高达20%。P2P投资，资金流动性也较强，借款标到期之前，投资者可通过转让债权的方式收回资金。不同P2P平台投资风险差异大，近期就有一些平台出现了因经营管理不善导致兑付困难的现象，甚至还有个别网站卷款跑路，给投资者造成重大损失。
★★★★　
　　安全性　　★★★★
　　流动性
　★★★★
　　综合评估
　　小编点评，P2P投资收益远高于余额宝和货币基金，而且投资门槛低，流动性强，是不错的理财方式。不过，选择安全可靠的P2P平台非常重要，建议选择人人贷、陆金所这样的“大牌”,或者易贷网P2P这类标的有足额抵押物、并且提供本息保障的低风险平台。
我来说两句
24小时热门文章
栏目最新文章
频道文章精选
赞助商链接
赞助商链接
中金在线声明：中金在线转载上述内容，不表明证实其描述，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
微信扫描二维码，体验微行情服务，速查股票、利率、贵金属行情&淘金课堂 | 银行转型资本市场业务的所有干货整理
淘金课堂 | 银行转型资本市场业务的所有干货整理
日11时50分来源：
导读实体经济下滑、利率市场化、互联网金融不断冲击着银行、券商、信托等金融机构的利润，为应对这一局势，2017年多家金融机构内部组织架构已经大幅调整，重点发力资本市场业务！
基于此，淘金课堂将于4月8-9日（周六、日）广州、4月15-16日（周六、日）郑州举办“银行与非银金融机构参与资本市场业务的实务操作与案例解析”实务会议，仅限60人，特邀您来参加！
淘金课堂精品课程安排
【4月8-9日|上海】类固收与资本市场高收益资管产品的设计方法与业务案例解析
【4月8-9日|广州】银行与非银金融机构参与资本市场业务的实务操作与案例解析
【4月15-16日|上海】银行理财产品设计、理财资金配置、大类资产负债轮动创新与案例分析
【4月15-16日|郑州】银行与非银金融机构参与资本市场业务的实务操作与案例解析
（详情可联系淘金课堂：021-）
银行与非银金融机构参与资本市场业务的实务操作与案例解析1课程安排
时间：-9日（周六、周日）
上午：9:00-12:00
下午：13:30-16:30
地点：广州
费用：5800元/人，尊享两个全天课程及两天午餐
主办方：淘金课堂（原执象资产管理培训中心）
参会机构：商业银行、信托公司、证券公司及其资产管理公司、基金公司及其子公司、保险公司及其资管公司、融资租赁公司、私募基金、政府部门、实体企业、金融控股集团、律师事务所、担保公司等机构。
1.如您对课程感兴趣，请发送“姓名+单位+邮箱+资本市场”到159-或，或识别下图二维码添加工作人员，我们会第一时间与您取得联系。
2.您也可直接拨打咨询电话了解课程：021-
咨询工作人员
获取更多课程信息
3课程提纲一、近期资管业务政策法规解读
1. 资管业务监管脉络及重点法律法规梳理
2. 央行MPA框架及考核指标解读及应对
3. 表外理财纳入MPA及应对
4.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的解读
二、产业基金业务操作与案例
1. 产业基金业务概述
2.产业基金的各方参与主体
3.银行参与产业基金的动力与业务模式
4.地方政府参与参与产业基金的动力与业务模式
5.产业基金的组织形式、业务结构与操作方式
6.金融机构与政府共同参与GP管理的合作原则、经营细节及具体实务操作
7.产业基金的退出方式
8. 产业基金的涉税处理与筹划
9.国有企业参与产业基金涉及的问题与处理方式
10.市场化母基金评价标准
11.产业基金的交易关注要点
12. 产业基金的重点合同条款拟定
13.产业基金的业务操作案例分析
三、发行股份购买资产并配套融资业务操作与案例解析
1.上市公司重大资产重组管理办法解读与业务概述
2.发行股份购买资产并配套融资专题与案例分析
3.重大资产重组专题分析与案例分析
4.借壳上市专题分析与案例分析
4.1 借壳上市的标准
4.2 借壳上市的路径
4.3 规避借壳的方法探讨及业务案例
5.银行参与资产重组的N个案例分析
四、可交换私募债业务操作与案例解析
1. 可交换债业务概述
2. 可交换债业务相关监管要求与应对
3. 可交换债主要条款与合同拟定
4. 可交换债主要担保措施与相关注意点
5. 部分可交换债主要条款示意与案例
6. 银行参与可交换债业务的难点与解决办法
7. 银行参与可交换债的主要模式及案例
五、并购债、并购贷款、并购基金的业务操作与案例解析
1.银行参与并购基金的业务概述
2.银行在并购重组中的角色与动力
3.并购基金业务的N种交易模式
4.并购基金业务关注要点
5. 并购基金的合同条款拟定
6.并购基金业务的3个案例分析
7. 并购基金与私募EB案例分析
8.上市公司的并购基金与业务机会
六、二级市场配资业务操作与案例
1.结构化二级市场配资业务模式
2.结构化二级市场配资业务投资限制
3.结构化二级市场配资业务案例分析
七、员工持股计划
1.员工持股计划政策解读
2.员工持股计划业务模式
3.员工持股计划业务案例分析
八、股票质押式回购业务操作与案例解析
1.股票质押式回购业务概述
2.股票质押式回购业务市场容量
3.股票质押式回购业务核心要素
4.股票质押式回购业务涉及合同文本
5.股票质押式回购业务模式
6.八条底线的影响及应对措施
7.股票质押式回购业务风险控制
8.股票质押式回购业务处置
9.停牌股票的处理
10.限售股的处理
11.国有股的处理
12.股票质押回购新规及其后续影响和应对措施
13.股票质押式回购业务的3个案例分析
九、一年期定向增发业务操作与案例解析
1.上市公司融资方式解读
2.各类股权融资方式比较
3.定向增发业务分析框架
4.非公开发行适用法律法规
5.非公开发行业务模式详解
6.创业板非公开发行的特殊要求
7.一年期定增之定向模式
8.兜底协议效力分析及案例详解
9.一年期定增之结构化模式及案例详解
10.八条底线影响及其应对措施
11.一年期定向增发业务的3个案例分析
十、三年期定向增发业务操作与案例解析
1. 针对三年期定增的监管要求及应对措施
2. 对于穿透后人数主体数量的监管要求及应对措施
3. 三年期定增业务模式与案例解析
十一、银行参与资本市场业务的经典案例深度解析
十二、银行参与资本市场业务案例模拟
现任职于知名券商资管高管，10余年金融从业经验，业务领域专注于资本市场。曾就职于知名股份制银行总行投资银行部，有丰富的 IPO、再融资、并购重组、非标及资本市场业务理论和实操经验，参与过多家上市公司的产业基金运作、定增与EB业务。目前主导团队资产管理规模超过百亿，对资本市场业务有深刻理解，学员往期评分在9.5分以上。组团参加更享优惠
更多详情，直接拨打021-勾搭小管家移动互联网
&&>&&&&>&&
手机银行理财受热捧 用户淘金小心安全隐患　 来源：　 作者：周露随着移动互联网和智能手机的快速普及发展，一股无线风刮进了金融领域，越来越多的人开始接受手机银行理财这一非传统的投资理财渠道。《2014中国电子银行调查报告》显示，中国手机银行用户呈现快速增长趋势，预计明年将有超过四成的手机银行用户通过手机银行购买理财产品。但在忙着用手机银行淘金之余，用户还需注意手机银行理财背后暗藏的风险，莫要因小失大。
移动支付正当道，手机理财成新宠
近日，中国金融认证中心发布了《2014中国电子银行调查报告》，报告揭示了电子银行领域近年来的两大趋势，一是中国电子银行业务连续五年的增长趋势，二是手机银行用户比例大幅提升趋势，并推测2015年个人手机银行将出现爆发式增长。
与此同时，移动支付成为了新的市场热点。据易观智库的相关报告显示，2014年三季度国内第三方支付市场移动支付的交易额规模再创新高，达到了2.05万亿元，环比增长25.6%，移动支付市场的未来看起来也是一片光明。
移动支付普及度之高体现了用户对移动终端设备的信赖度逐渐上升，根据《2014中国电子银行调查报告》显示，72%的电子银行用户觉得网上银行最安全，手机理财渐渐为用户所接受。此外，根据该报告数据，综合理财型、股票投资型的用户占电子银行活动用户13%，超过四成的用户将在2015年通过手机银行购买理财产品。比起传统的理财方式，手机理财摆脱了时间和空间的束缚，操作起来更加方便快捷，只要有网络，输入账号密码登陆手机银行后，便能随时随地实现查询、申购、抛售理财产品等操作，用户不再错过赚钱的最好时机。
此外，银行各类“宝宝”式产品也是手机理财的一种体现。目前已经有多家银行推行了“宝宝”类理财产品，如工行“薪金宝”、中国银行“活期宝”、交行“现金宝”等等，众多手机理财类产品层出不穷，也侧面反映出了手机理财的炙手可热。手机理财似乎已经成为了一个流行趋势，成为了众多用户，特别是年轻用户的新宠。
手机理财暗藏安全隐患
手机理财相较传统理财方式虽然有着各种优势，但同时也存在着很多安全防范上的不足。
其一，和网上银行相比，手机银行没有数字证书等防护功能保证安全，使用需要输入银行账号、身份证、密码等私人信息，很容易被盗取个人信息，让用户蒙受损失。根据有关资料显示，今年上半年，我国共发现移动互联网恶意程序36.7万，较去年同期增长了14.7%，其中以骗取用户银行帐号密码、套取用户个人信息等为目的钓鱼网站的问题最为突出。
其二，目前安卓操作系统的手机市场占有率最高，但工信部相关负责人则表示，安卓系统最容易遭受病毒的入侵。苹果和微软的系统相对封闭，第三方应用审核严格。但安卓系统是一个相对开放的系统，任何第三方都可以对操作系统进行修改定制，而且软件来源较多较乱，审核机制较为宽松，很容易混入一些病毒程序和含有恶意代码的软件。
其三，相较于传统银行，手机银行的诞生时间较短，密码保护和信用体系等安全防护功能还不完善，容易让恶意程序乘虚而入，威胁用户的资金和信息安全。许多不法分子瞄准了手机银行的安全机制不完善这一缺陷，设置许多安全陷阱骗取用户资金，例如利用安卓系统的开放性，上架山寨手机网银APP，盗取用户的银行卡、身份证及取款密码等各种安全信息，甚至利用漏洞取光用户钱财。
此外，不法分子利用一些恶意的程序代码在后台运作，读取用户的短信及键盘输入信息，以窃取账号、密码等关键信息从而实施盗窃诈骗。
手机理财产品在安全隐患方面可谓是险象环生，用户在使用过程中切不可掉以轻心，应具备安全意识保障手机理财安全。
改善理财环境需加强监管
手机理财产品虽好，但安全陷阱重重，用户在利用手机进行理财的同时应该多留一个心眼，了解相关金融安全常识和案例，切莫因为一时疏忽让犯罪分子得手。作为安卓用户，在使用手机理财的过程中，一定要选择正规安全的应用市场进行相关理财软件的下载操作，以防下载到恶意钓鱼及山寨软件。
此外，用户可利用复杂的软件登录、支付及手机锁屏密码，对手机财产安全进行多重防护，以免手机被盗或丢失时造成的资金和信息资料被盗风险。此外，用户在选择高收益理财产品的同时还需注意，不存在零风险的理财产品，即使是如今炙手可热的 “宝宝”类产品也有可能产生负收益。
有关部门在治理手机银行类APP时还需加强监管，组织专项打击活动，对企图想通过手机安全漏洞进行金融犯罪的不法分子进行严惩；针对治理网络金融犯罪容易存在的法律依据不足问题，有关部门还需根据软件开发的特点，从技术开发和法律条例两个层面进行完善，以适应越来越新颖的网络犯罪行为。而作为应用平台应加强上架APP的相关审查机制，及时阻止存在恶意代码、具有违规操作行为的APP上架。
手机理财产品具有传统理财产品无法比拟的便捷，赢得用户的青睐，有取代传统理财产品的趋势，可新生事物所带来的新风险也是不可预测的。手机理财类产品在不断地发展完善，相信在不久的将来，在银行、技术部门和监管部门的共同努力下，手机理财能在安全性上得到长足的进步，成为用户能值得信赖的主流理财方式。关键词：手机理财 移动支付 移动理财手机银行理财受热捧 用户淘金小心安全隐患
《2014中国电子银行调查报告》显示，中国手机银行用户呈现快速增长趋势，预计明年将有超过四成的手机银行用户通过手机银行购买理财产品。但在忙着用手机银行淘金之余，用户还需注意手机银行理财背后暗藏的风险，莫要因小失大。
随着移动互联网和智能手机的快速普及发展，一股无线风刮进了金融领域，越来越多的人开始接受手机银行理财这一非传统的投资理财渠道。《2014中国电子银行调查报告》显示，中国手机银行用户呈现快速增长趋势，预计明年将有超过四成的手机银行用户通过手机银行购买理财产品。但在忙着用手机银行淘金之余，用户还需注意手机银行理财背后暗藏的风险，莫要因小失大。
移动支付正当道，手机理财成新宠
近日，中国金融认证中心发布了《2014中国电子银行调查报告》，报告揭示了电子银行领域近年来的两大趋势，一是中国电子银行业务连续五年的增长趋势，二是手机银行用户比例大幅提升趋势，并推测2015年个人手机银行将出现爆发式增长。
与此同时，移动支付成为了新的市场热点。据易观智库的相关报告显示，2014年三季度国内第三方支付市场移动支付的交易额规模再创新高，达到了2.05万亿元，环比增长25.6%，移动支付市场的未来看起来也是一片光明。
移动支付普及度之高体现了用户对移动终端设备的信赖度逐渐上升，根据《2014中国电子银行调查报告》显示，72%的电子银行用户觉得网上银行最安全，手机理财渐渐为用户所接受。此外，根据该报告数据，综合理财型、股票投资型的用户占电子银行活动用户13%，超过四成的用户将在2015年通过手机银行购买理财产品。比起传统的理财方式，手机理财摆脱了时间和空间的束缚，操作起来更加方便快捷，只要有网络，输入账号密码登陆手机银行后，便能随时随地实现查询、申购、抛售理财产品等操作，用户不再错过赚钱的最好时机。
此外，银行各类&宝宝&式产品也是手机理财的一种体现。目前已经有多家银行推行了&宝宝&类理财产品，如工行&薪金宝&、中国银行&活期宝&、交行&现金宝&等等，众多手机理财类产品层出不穷，也侧面反映出了手机理财的炙手可热。手机理财似乎已经成为了一个流行趋势，成为了众多用户，特别是年轻用户的新宠。
特别提醒：如果我们使用了您的图片，请作者与索取稿酬。如您不希望作品出现在本站，可联系我们要求撤下您的作品。
欢迎关注每日经济新闻APP
Copyright (C) 2017 每日经济新闻报社版权所有，未经许可不得转载使用，违者必究。
北京: 010-， 上海: 021-， 广州: 020-， 深圳: 9， 成都: 028-