接口银行-金融业务同互联网理念的深度融合
“接口银行”是未来青岛银行业务发展的支撑，也是青岛银行鲜明特色和核心竞争力的所在。“接口银行”是将本行的业务平台与医院、高校、地铁、港口、政府缴费等大型集团客户的服务平台实现系统对接，依靠大数据围绕客户及其上下游客户进行交叉营销，提供全方位银行服务。借助该模式，合作方可以满足其金融服务需求，本行也可以更全方位的为青岛市民提供服务。
2017年，青岛银行继续推进“接口银行”战略，构建了交通体系、医疗体系、云缴费体系、园区支付体系、核心企业网络融资平台、资产管理体系六大接口平台。其中，在交通体系，2015年成功首发地铁联名卡、启动了“百万市民免费发卡计划”，到目前已突破100万张，公交合作成为新的客户增长点；以一卡通项目打通银医合作壁垒，拓宽批量获客新渠道。2016年与青岛市立医疗集团合作的“银医通”项目正式启动运行，实现在青岛市立医院自助挂号、便捷就诊、自助缴费、自助打印单据等便民就医服务。此模式得到院方的广泛赞誉，到目前，我行“银医通”合作医院总数达到六家；网络融资平台方面，供应链金融发展初见成效，已为可口可乐、蒙牛、百雀羚等7家国内知名快消企业的供应商发放了贷款，实现线上借款、还款的互联网金融模式；云缴费平台新增账单缴费、物业缴费、幼儿园等30个缴费项目；园区支付体系中，自主开发了国内创新的食堂管理软件，现已与6家园区，5所校区以及10个社区建立合作关系；资产管理体系中，上半年已签约13家省内金融机构；通过山东省内金融联盟发行和管理理财产品共43期，销售金额5.29亿元。
在青岛银行“接口银行”的业务战略执行中，通过平台服务模式，拓展了像青岛银行这样的中小银行的发展空间；通过生态圈模式，增加了银行与客户之间的粘性；通过移动服务模式，为客户打造了传统网点与移动模式协同一致的服务体验，提升了青岛银行的服务品牌。
有开放，有生态；有连接，有未来。在青岛银行的“接口银行”的业务战略指导下打造的新型服务模式，建立了中小银行与客户之间的无限延展，创造了一种新的商业模式，不论是平台的商业模式、O2O的商业模式还是长尾的商业模式，都将给青岛银行带来无限的发展空间。
本公司成立于1996年11月，并于日在香港联合交易所主板挂牌上市，为山东省首家主板上市银行。本行在2016年度商业银行稳健发展能力“陀螺”评价体系综合排名中位居第五名，入围英国《银行家》杂志“2016世界银行1000强”。本行坚持 “打造服务温馨、风管坚实、科技卓越的特色银行”为核心的战略规划，并凭借着温馨优质的服务和专业化特色化经营，赢得了客户和社会的广泛认可。
版权所有：青岛市信息化促进会&& 青岛市智慧城市产业（技术）联盟　　上周五（6月27日），浦发银行、中国移动和复旦大学联合发布了移动金融3.0标准，即商业银行利用大数据对用户精准分析，依托可穿戴型等移动设备，由客户参与金融产品的创造过程。　　“移动金融3.0时代带来的直接改变之一，就是用户将能直接参与金融生产。”浦发银行副行长姜明生表示。　　“社交化、电商化的移动金融业务模式会是未来的一个趋势，但这个愿景如何实现有待探索。”某股份行电子银行部人士告诉《每日经济新闻》记者，其对浦发银行正在研发即将推出的 “流动银行”的构想并不认同。　　“流动银行”可行性待考　　继年初中国移动携手浦发银行推出NFC手机支付地铁应用，近期浦发银行宣布针对中国移动上下游企业的融资需求推出供应链金融解决方案之后，上周五，浦发银行、中国移动和复旦大学联合发布了移动金融3.0标准，由客户参与金融产品的创造过程，为用户提供整体金融解决方案。　　以用户购买银行理财产品为例，目前银行服务模式都是银行发行标准化的产品，用户选择和自己需求最接近的购买。　　“未来，商业银行可基于大数据分析，邀请用户主动提出需求，比如期限、风险偏好等，当具有同类需求的用户达到一定数量时，商业银行将发行相应产品以满足客户需求，从而实现"共同生产"。”姜明生告诉《每日经济新闻》记者。　　据悉，网上银行手机化，可以称为移动金融1.0时代;随着智能手机和NFC(近场支付)等技术出现，银行可为客户提供近场和远程一体化的金融服务，即2.0时代。目前，移动金融在我国已进入第三个阶段。　　而移动金融3.0时代主要依托的技术载体则是可穿戴型移动设备。据复旦大学教授骆品亮介绍，移动金融3.0在硬件接口上将呈现多载体趋势，不再局限于手机和平板电脑，还将包括汽车、穿戴设备等终端。随着物联网技术的发展，移动金融未来的终端载体有望扩展到一切联网的物体。　　浦发银行电子银行部副总经理薛建华还披露了该行目前正在研发即将推出的“流动银行”的产品设想：以车为银行服务场所，建设独立、流动、服务于不固定地点的银行综合营业网点。在银行员工协助下，通过移动互联网，客户可以在“流动银行”内以O2O的方式半自助地完成发卡、投资理财、公用事业缴费等金融服务。　　但前述股份行电子银行部人士称，将银行网点移动化的做法，实际上是为了解决移动金融没办法绕过的面签问题。但这种放在汽车上的银行网点是否真的能提高用户办理金融业务的效率值得怀疑。　　移动金融银行仍起主导作用　　按照薛建华的构想，在移动金融3.0时代，当用户看到某个心仪的商品，借助可穿戴型移动设备除能够立刻识别商品的基本属性、购买渠道、价格外，还能实时了解通过哪家银行信用卡能够享受优惠、是否能够申请消费贷款等金融信息;如果客户有需求，借助移动金融，只需按几个键就能购买并完成所有服务流程。　　与此同时，商业银行将进一步依托社交平台，将用户的社交生活和金融体验结合，形成垂直型社交金融圈。　　不过，电商与社交从来都不是银行的强项。　　“社交化、电商化的移动金融业务模式会是未来的一个趋势，但这个愿景如何实现有待探索。我觉得银行可能更应该和电商、第三方支付合作，自己单枪匹马去构造一个移动金融生态圈，还是非常困难的。”前述股份行电子银行部人士告诉《每日经济新闻》记者。　　值得注意的是，移动互联网的快速发展，使得移动运营商、第三方支付以及银行在移动金融领域的竞争更加激烈。　　不过，在姜明生看来，相较于互联网公司，银行的投资渠道、资产配置能力以及在支付领域拥有的多种工具，决定了银行会在移动金融中起到主导作用。您所在位置： &
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撰写者： 技术管理部 日期：
版本历史：版本号 修改内容 撰写者 发布日期
V1.1 添加44＃，扩充该报文为所有终端缴费项目用 肖新华刘晓声
V1.2 修改查询交易48域 周鑫
V1.3 增加、修改短信定制/短信取消定制，委托授权/委托消权交易 周鑫
V1.4 缴费类交易（不含定制类）中，除了欠费查询、缴费，48域都不用送。原因不详。 陈霄峰
V1.5 增加定制冲正、定制撤销冲正交易 陈霄峰
V1.6 为缴费撤消、充值撤消加52域 陈霄峰
V1.7 定制类交易去掉60域，加上63域放批次号。此前，交易类型已经放到48域偏移81处了。 陈霄峰
V1.8 所有52域都是可选域 陈霄峰
V1.9 缴费类撤销响应金额恒为零，因为福州终端不保留流水，这是由于福州采用POS做终端，内存有限。注意，冲正是包含原交易金额的。 陈霄峰
V1.10 缴费交易48域增加定制类型，因为既需要运营商，也需要知道通过什么服务来缴费 陈霄峰
V1.11 删掉充值类交易，因为功能与缴费类重叠缴费撤销没有#48；加大#48到512B 陈霄峰
V1.4 增加联通手机支付交易 汪治国
V1.5 增加建阳电费交易 汪治国
V2.1 所有报文增加30域，该域只存在相应中，并是可选域 汪治国
V2.2 查询、缴费、冲正交易增加31域，该域为可选域，用来上送用户号信息，解决34域无法存放字母和汉字的问题 汪治国
V2.3 增加积分类交易（积分查询、积分兑换、积分兑换撤销和冲正） 汪治国
版权声明：此文档的版权归所有，作为本系统的最终用户，可以拥有该份文档的使用权，但未征得的书面批准，不得向第三方借阅、出让、出版该文档。录1. 文档介绍 31.1文档目的 31.2文档范围 31.3读者对象 31.4参考文献 31.5术语与缩写解释 31.6符号约定 41.7数据类型 41.8连接方式 52交易流程 62.1缴话费 73．交易报文 93.1话费查询 93.2充值交易 错误！未定义书签。3.3缴费交易 113.4缴费冲正交易 123.5充值冲正交易 错误！未定义书签。3.6缴费撤消交易 123.7充值撤消交易 错误！未定义书签。3.8缴费撤消冲正交易 133.9充值撤消冲正交易 错误！未定义书签。3.10定制、委托授权/定制取消、委托消权 143.11定制查询交易 153.12定制、委托授权/定制取消、委托消权/定制查询补充说明（48域） 163.13终端签到 174加密算法 20文档介绍1.1文档目的帮助系统设计人员、编程人员、测试人员了解基于的报文接口，并以此文档为基准，进行下一步的通讯连接、用户界面、数据库的细化设计。1.2文档范围描述了充值交易等交易报文接口本文档不对引用的标准、术语进行具体解释，如需获得此方面的帮助，请自行查阅相关的参考文献。1.3读者对象系统设计人员编程人员测试人员1.4参考文献《银行卡联网联合技术规范》1.5术语与缩写解释缩写、术语 解释
增值平台 公司增值业务平台，简称AVP
入网机构 与增值平台进行连接，并进行请求或响应交易的机构
用户 使用电的用户
商户 使用的商户
1.6符号约定 含义
发送方 S Switch缩写，银联交换系统
E EasylinkAddedValuePlatform缩写，增值平台
M 必须填写的域
数据元数值符号 C 某条件成立时必须填写的域
C+ 某条件成立时增加的域
C- 某条件成立时删除的域
M+ 必须增加的域
O 受理方和发卡方自选填写的域
必须与先前消息中对应域的值相同的域
00 自定义数据元中须填充0的域
必须去除的域
1.7数据类型交换中心与各入网机构的消息中，各数据元类型如下所：数据类型 定义
a 字母字符，向左靠，右边多余位填空格
b 数据的二进制表示
n 数字，右靠，首位有效数字前填零。若表示金额，则最右二位为角、分
s 特殊字符
an 字母和数字字符，左靠，右边多余位填空格
as 字母和特殊
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