您好！我是太平人寿保险代理人，我叫祁晓晖。在这个知识爆炸、财富爆炸、信息爆炸的时代，我们现代人要有现代意识。在这里，我向您宣传一下保险的理念，人人需要保险，请问：您买保险了吗？
保险是责任，罗斯福说“拥有适当的寿险，是一种道德责任，是大部分国民应负的义务。”
保险是准备，胡适说：“保险的意义，只是是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼时作儿女长大的准备，如此而已。今天预备明天,这是真稳健,生时预备死时,这是真旷达；父母预备儿女,这是真慈爱;能做到这三步的人,才能算作是现代人。”
保险是爱，杜鲁门说“我一直是人寿保险的信仰者，即使一个穷人，也可以用寿险来建立一笔资产，他可以感受到真正的满足。因为他知道，倘若有任何事件发生，他们家庭也可受到保障。”
保险是财富，李嘉诚说“别人都说我很富有，其实真正属于我的财富是我帮自己和家人购买了充足的人寿保险。”
保险是安全感，邱吉尔说“人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱。”“如果我办得到，我一定要把保险两个字写在家家户户的门上， 以及每一位业务人员手册上。 因为我深信，透过保险 每个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受万劫不复的灾难。”
保险是信任，周润发说“一般人是看到才相信，而保险是相信才看到。” 这真是一件奇怪反常的事，人们会小心地去为他们房子、游艇等一些商品去保险，却忽略了为他们的生命保险。生命对他的家庭而言是最重要的，且容易受到外来因素而遭受损失。
--富兰克林如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上，及每一位公务人员的手册上，因为我深信：通过保险，每个家庭只要付出微不足到的代价；就可免遭万劫不复的灾难。
--丘吉尔每个人都想富裕，所谓富裕就是追求安全感、幸福感和荣耀感。文化会深沉人格。保险突破安全的机制，把全社会的诚信制度集合起来，照顾到每个家庭和个人的安全，让中国人由家庭人变成社会人。如果金融保险人员做得好，等于对中华文明的推动立下汗马功劳。
———余秋雨
保险的功用：1、保障；2、储蓄；3、投资；4、关爱；5、身价；6、避税。
保险是一种补偿性合同;保险是互助为主、自救为辅；保险是金钱量化的人的责任；保险保的永远是不确定的风险；保险是买了一种打折的现金；保险是双赢的过程。我们人生应该有不可缺少的七张保单：安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领必经的人生历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。
第1张：意外险保单
谁都知道飞机比其他交通工具出事的后果不可想象，各种娱乐设施再安全也会有出错的时候。城市车辆越来越多，交通事故每天都在大街小巷上演。意外已不是小概率事件，生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。
对于刚参加工作的年轻人，买份高额寿险不现实。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
第2张：重大疾病保单
30岁，我们已开始害怕体检。生存环境越来越恶化、空气越来越污浊。我们好像越来越没有时间去健身，是惰性？还是肩上越来越重的担子？还是两者兼有？没人说得清。白领阶层开始处于亚健康状态，重大疾病发病率越来越高，发病年龄越来越低，这个问题谁也无法否认。
重大疾病保险，是转移风险、获得保障的最好方式，也是理财的最佳选择。将一部分钱购买重大疾病保险，出险后可以获得赔付，不出险也能收回一笔利息。
第3张：养老保险单
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式后，没人去想未来的生活水准会一落千丈。现在养育小孩的花费越来越高，很多城市居民只有一个小孩，当未来还要负担4个老人时，怎么办？
第4张：保障财富的人寿保单
我们早已不再拒绝花明天的钱来消费。工作几年后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准立竿见影获得改善。都市里的“负翁”越来越多，背着贷款，日子沉重。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？
学会把风险转移出去！算算贷款金额共多少，买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险是必不可少的。
第5－6张：子女教育及意外保单
天下的父母都希望孩子接受最好的教育，拥有远大未来。教育费用越来越贵，读个大学更要以10万计。还不必说对孩子爱好的培养，游泳、弹琴、请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大款项。从孩子出生日起，为教育准备一笔资金就已是当务之急。好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。
儿童意外险是孩子的必备保单。儿童爱动，好奇，比成人更容易受到意外伤害。
第7张：避税保单
按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。
选择适当的保险产品，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。
近年来，随着国民经济的快速发展，老百姓手里的闲钱也开始增多，投资意识逐步增强，利用新兴金融工具进行投资理财开始成为一种趋势，我太平人寿保险公司也先后推出了自己的理财保险产品，并在市场上取得了良好的业绩表现。 以往人们一谈到理财，就会想到银行、股票或者基金，很少会考虑到保险产品。是什么让客户的观念发生了这么大的转变呢？据太平人寿有关负责人介绍，与其他金融理财产品不同的是，保险理财产品兼具投资理财和保险保障的双重功效，同时可以免交利息税，既能满足居民资产保值增值的需求，又能为居民的家庭财产和人身提供保障，因此受到青睐。 当前消费者购买保险理财产品,除了可以获得固定收益和身故保障之外，每年还可根据保险公司的实际经营状况享受分红，但不少人仍存有疑问，如果要理财，完全可以自己进行投资，为什么要购买保险产品，让保险公司来帮自己理财呢?这是因为，保险公司的专业投资理财比起普通投资者的个人理财，具有一些特别的优势：保险公司有一支经验丰富的投资理财队伍,他们具有专业的投资背景和多年的从业经验。此外，保险公司作为机构投资者，具有信息资源方面的强大优势。同时，在投资渠道方面，保险公司的投资渠道较一般普通投资者更为广泛。保险公司可以选择大额协议存款、国债、金融债、企业债、股票、基金和回购等。
太平智胜投资连结保险是为出生满60天至69周岁、偏好稳健投资之人士而设计的全方位投资保障计划，它不仅设有功能强大、灵活高效的投资账户，还提供长至88岁的寿险保障，将投资与保障完美呈现。同时，可搭配多种长短期附加险，满足您在投资增值、人身意外、健康医疗、子女教育等多方面的理财保障需求。
另外，我太平人寿公司险种还包含各类健康险、教育险、养老险、投资险、车险等。以客户需求为根本，为客户量身订做最适宜的保障计划书。提供最优质、专业的服务（针对客户年龄、性别、职业、需求点）。
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邮箱投连产品说明让我们先透过几组资料来了解投资连结保险世界300多年保险的发源地—英国，那里的人们投保什么保险最多？在英国，投连险被称为基金连锁保险（Unit-linked Insurance）。自1961年第一张投连险保单在英国诞生以来，其发展极为迅速，很快抢占了英国寿险市场份额第一的位置。1997年投连险占寿险保费的比例已达55％，2004投连产品占据了58.06％的寿险市场份额。而另一主力险种——分红保险，在1980年到1999年之间也保持着较快的增幅，但在2000年之后，情况却发生了较大改观，分红保险的保费收入出现较大下滑，与1999年分红保险保费收入的峰值相比下降了73％，许多原本购买分红保险的人转而购买投连险。当今世界保险最发达的国家—美国，那里的投资类保险收益如何？投资收益永远是投连险最吸引人的地方。美国投连险的资金运作中，投保人的保费扣除保险费（COI）等费用后，其余的进入投保人指定的共同基金内，而美国投连险成长类型的共同基金超过10年的近200个，10年的回报率约在12%左右（1999年美国权威共同基金评估机构Morning Star统计）。这是一个能够让绝大多数投资者认可的水平。 世界保险的处女地—中国，投资连结保险的收益如何？2006年，我国资本市场一片艳阳天，加上保险资金进入股票市场、债券市场和境外资金运用范围限制的松动，为投连险带来了又一股新鲜的活力。总体上，投资收益率远远超过万能险和分红险。纵观平安寿险、太平人寿、金盛人寿、信诚人寿、瑞泰人寿等多家提供投资连接险公司的投资账户净值变化，自年初以来，这些产品最为进取的投资账户年收益率在25％-40％之间不等，收益较为抢眼的是太平人寿动力增长账户和太平人寿基金投资账户，今年迄今涨幅分别为37.37％和41.47％。（截止到3月初统计）中国最抢眼的投连险—太平智胜，它的客户收益实例如何？日买入100万，07年3月15日卖出，获利100万。保险+投资=投资连结资金。因此，在某种意义上可称之为基金型保险或具有保障功能的基金。太平投连的五大特色：1、专家理财。学习资历：没有人为了理财专门去读博士。时间经验：没有人为了理财去做十年甚至更多年的实践尝试。专研精力：没有人为了理财去用一年时间调查一家上市公司。让你用别人的智慧与时间赚钱。2、交费灵活。根据需要，任何时间均可追加投资。3、投资透明。每周公布投资状况，你可随时通过网络查询你的收益。4、帐户转换。该投资下分设两个帐户，为动力增长型和平衡稳健型，为客户不同投资喜好和规避风险做充足准备。5、领取自由。可解燃眉之急（前5年领取会有2%～10%的退保费用，但相对于该产品自身收益和其保险而言，此费用有时可忽略不计）。它和基金比较有多少优势？1、基金具备的所有优势，投资连结保险均具备。专家理财、规模收益、复利增值、长期投资。美国股市圣经说：只要坚持十年，一定不会亏钱。2、基金不具备的优势，投资连结保险仍然具备。﹙1﹚、投资渠道更丰富。普通基金只可以投资股票、二级国债和企业债劵，而投资连结除了基金可以投资的股票、二级国债和企业债劵三个渠道外，还可以投资基金、一级国债、金融债劵、银行大额协议定存、银行间拆借市场、国家基本建设、海外投资七个渠道。共十个渠道。﹙2﹚、投资监管更严格。有保监会、有保险法。保险法规定，经营有人寿业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。﹙3﹚、投资人才更全面。与其它资产管理公司相比，太平资产具备了一些独特的优势，其依托拥有国际化视野与经验的中国保险集团的资源优势，与设在香港的中保集团资产管理公司形成境内外互动、优势互补的集团化资产管理格局。﹙4﹚、投资时间更节省。你不用亲自在股市上看得眼花，你不用天天盯着价格的变化，你不为了提现到处刷卡，我们的业务员就是您的大管家.﹙5﹚、投资风险更弱化。股市不好时我们可以全部撤出，基金必须要维持一个最低比例；股市大涨时我们可以全部进入，基金绝对不能超过一个最高比例；产品自身还可以进行帐户间转换，一般基金只设一个帐户；资本市场不好我们可以转入其它市场，国内市场不好我们还能出击海外市场。﹙6﹚、投资功能更完备。保障功能、免税功能、法定财产。为什么太平能成为保险投资中的抢眼者？太平有四项其它任何公司均无法比拟的竟争优势。1、太平是中国经营历史最悠久的保险公司。2、太平是既专业经营又有国有背景的公司。太平是中国第一家金融保险控股集团，也是唯一一家总部设在香港的中资保险企业，是中国四大国有保险公司之一。3、太平是中国具有国际信用评级最高的寿险公司。国内的保险、银行还没有一家金融是企业拥有国际评级。4、太平是中国唯一入选国际共保组织﹤IGP﹥成员单位的寿险公司。IGP（国际共保组织）的选择标准—一个国家信用最好的保险公司，IGP是世界上最大的专门为跨国公司提供员工福利计划的国际共保组织。投资连结保险的“钱”景如何完全在于保险公司的投资回报如何。保险公司投资收益如何的关键在于国家政策与自身实力。《国十条》在风险可控的前提下，鼓励保险资金直接或间接投资资本市场，逐步提高投资比例，稳步扩大保险资金投资资产证券化产品的规模和品种，开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点，支持保险资金参股商业银行。支持保险资金境外投资。如何利用投连做理财1、立足中长期投资（5年以上），但不排除在资本市场向好时的短期卖出获利。2、该投资适合做为子女教育金储备、养老金储备、基金或定期储蓄的替代投资。3、注意初始费用的摊薄，投资越多，摊薄越多。再给你三个千古不变的投资铁律1、银行存款是最大的风险。2、借力生利是最好的理财。3、早做准备是关键中的关键。选择太平，拥有美满人生，选择智胜，理财更加轻松。投资理财没有什么特别的奥秘，也不需要复杂的技巧，观念正确就能赢，理财只不过是要培养一种别人很难养成的习惯。其实理财不是富人的专利，钱多钱少都需要好好打理自己的钱财。太平智胜投资连结保险是为出生满60天至69周岁、偏好稳健投资之人士而设计的全方位投资保障计划，它不仅设有功能强大、灵活高效的投资账户，还提供长至88岁的寿险保障，将投资与保障完美呈现。同时，可搭配多种长短期附加险，满足您在投资增值、人身意外、健康医疗、子女教育等多方面的理财保障需求。
本人是太平人寿保险公司的代理人,如果你有意向想了解保险,请给我来电:024-.:.保险是解决人生长河中不可预知的各类风险的最为有效的科学方法。包含意外，医疗，养老，财务规划等方面。根据您自身的实际情况及家庭经济状况按一定顺序选择您目前最为迫切或最想解决的问题。同时选择保险规划还存在机会的成本。如自身身体状况的变化，产品结构的变化，国家政策的变化等等因素.如果你有兴趣.我会设计一款最适合你的保险产品.。买保险其实没有合适不合适,只有适合不适合.
随着我国金融业的发展,各种保险公司如雨后春笋般现身市场,其中既有国有保险公司,又有股份制保险公司和外资保险公司,使得投保人有了很大的选择余地,但同时也面临着更多的困惑,应该怎样选择保险公司呢?消费者不妨从以下几方面来衡量:
资产结构好。在保险业,能否上市或者能否整体上市是评价一家保险公司整体资产是否优良的标志之一。所谓整体上市是指以公司的全部资产为基础上市,如果某家保险公司实现了整体上市,就证明该公司整体结构良好。目前,内地不少保险公司已经上市或者具备了上市条件。
偿付能力强。保险公司的偿付能力对保险消费者来说至关重要。2003年3月起施行的《保险公司偿付能力额度及监管指标规定》对保险公司的偿付能力额度作出了明确的规定,保险公司应于每年4月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保险监督管理委员会,应根据保险监督管理委员会的规定,对偿付能力额度进行披露。
信用等级优。国际上有不少专门对银行、保险公司等金融机构信用等级进行评估的机构,如美国的穆迪公司、标准普尔公司等,它们对保险公司的评级可以作为评价保险公司信用等级的一个参考。 管理效率高。保险公司管理效率的高与低,决定着该公司的兴衰存亡。管理效率可从公司产品创新能力、市场竞争能力、市场号召能力、公司盈利能力、公司决策能力、公司应变能力、公司凝聚能力等方面衡量。
服务质量好。保险与其他商品不同,不是一次性消费,保险合同生效的几十年间,保户经常就多方面的事情需要保险公司提供服务,如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等。保险客户能否成为保险公司的上帝,享受上帝待遇,开开心心接受保险的关怀,保险公司的服务质量是关键。
二、太平人寿保险公司信誉如何?
太平人寿历史悠久，1929年始创于上海。历史上的太平人寿，凭借强大的民族资本实力，众口皆碑的企业声誉和稳健专业的经营风格，发愿“惟有人寿保险可以解决人生问题”，在中国近现代保险发展史上，独树一帜，成为实力最强、规模最大、市场份额最多的民族保险业代表，书写了中国保险业的辉煌篇章。
2003年10月，国际权威评级机构惠誉国际（Fitch）为太平人寿做出BBB+评级，认为公司信用质量良好，建立了良好的商业模式。这是迄今为止国际著名评级机构首次为中国保险企业做出的最高评级。2004年，太平人寿再次获取了惠誉国际BBB+评级。2005年初，太平人寿品牌荣获由全球华人竞争力品牌大会评选的“2004年度中国最具影响力保险行业十佳品牌”称号。
我们的服务宗旨
太平人寿秉承“真诚服务，用心经营”的经营理念，以“为生活增添祥和与安宁”为公司使命，在经营理念、增长模式、经营方式和业务领域等方面，勇于创新，追求卓越，企业品牌初步确立，连续三年实现跨越式发展，总资产已经超过百亿，赢得了业界和社会各界的广泛赞誉。
太平人寿全国服务热线95589将热诚为您服务，您有什么问题或想法，请尽管打电话给我们。
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如何选择投连险为子女理财早打算
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　　让自己的孩子有一个美好的未来是为人父母的殷切愿望。于是，众多父母努力工作，辛苦挣钱，省吃俭用，一点一滴的积蓄，只是希望能够给孩子更多一些保障。在目前投资渠道有限的情况下，如何选择稳健有效的理财非常重要，它可以让你的生活有更好保障，也可以让你的有限的资金在通货膨胀的环境里不至于缩水，甚至增长的更快。　　近年来子女教育费、创业费和婚嫁等费用支出均有大幅提 　　高，许多家长感受到了前所未有的压力。在股票、基金波动剧烈令投资者忐忑不安的时候，市民对于具有投资理财功能的保险产品需求日益增加。投资连结保险具有保险保障功能，而且还具有投资功能，成为有识之士的新宠。 　　近年来，随着投资者理财热情的日益高涨，投资型保险成了继股票和基金之外的新选择。记者从友邦保险了解到，友邦财富通A/B款及友邦少儿财富通投资连结保险产品广为新老客户欢迎。由于客户可根据市场表现和个人投资偏好选择连结在投连险产品上的友邦稳健组合、友邦优选平衡组合或者友邦增长组合三种不同风险和回报的投资账户，使得投资理财更趋灵活性。为了进一步适应市场的需求，让广大客户能更全面地体验到投连险产品的理财优势，友邦保险在以往选择基础上，经中国保监会的批准，新设立了新的投资账户：货币市场投资账户。 　　据介绍，友邦货币市场投资账户为固定收益类投资账户，在强调投资账户充分流动性的前提下，以积极主动的投资策略，通过投资高信用等级的短期固定收益类金融工具，追求低风险的稳定收益。该账户的投资范围包括剩余期限在397天以内的国债、政策性金融债、企业债券、央行票据、短期融资券、银行存款，以及债券回购和货币市场基金等，皆为中国保监会允许保险资金投资的人民币计价的固定收益类金融工具。 　　据友邦专家介绍，由于友邦投资连结保险约定期限与金额，可以每月固定投资，因而具有分散风险的功能。对于选择了财富通A/B款及友邦少儿财富通以往三种类型账户的老客户，也可申请转换到货币市场投资账户，享受低风险稳定收益。　　案例一：白领家庭的教育金规划高先生，33岁，太太29岁，在企业任职，家庭年收入15万元，有一刚出生男孩，高先生幼时经历坎坷，非常希望孩子能健康成长。所以，他非常希望给予自己的孩子尽可能好的培育。但考虑到可能的经济压力，在平衡生活和教育费用的矛盾之后，高先生希望孩子能在完成大学教育后，先工作几年再报考研究生。对于高先生而言，想采用有限的投入，进行较长期的孩子成长之路的规划，帮助孩子成长顺畅，实现自己的人生目标。这是高先生的最大愿望。 　　友邦的保险规划专家建议高先生为自己的孩子购买“少儿财富通B款投资连结保险”，保额5万元，每年缴费1.5万元，只需10年，便可获如下安排： 　　1.孩子18-21岁(大学)期间，每年可领取3万元(以中档演示利率5%计算)，以满足在国内较好品质高等学府学习的计划。 　　2.孩子27、28、29岁研究生学习的时候，每年领取2万元(以中档演示利率5%计算) 　　另外，以中档演示利率5%计算，除可完成上述两项安排外,更可在孩子到33岁时,进一步为孩子一次性提供24.7万元，作为其成家立业费用的补充。　　案例二：老赵终于搬新家了，欣喜之余又不免有点忧虑。现在房价这么高，以后孩子结婚如何办？迎娶新娘没有新房可不成。孩子现在17岁，在孩子成家之前，一定要将孩子的住房基金准备完毕。为此，赵先生选择了“少儿财富通B款投资连结保险”。每年期交10000元，为期10年。赵先生每2年另外再追加保险费16000元。10年间，赵先生总共缴付保险费180000元，平均每月缴付1500元。 　　按照合同约定，赵先生支付的保险费在扣除初始费用后进入个人投资账户。除此以外还有一些费用，如：保单管理费等，也将定期从个人账户中扣除，扣除后的个人账户余额将用于投资。 　　当赵先生的孩子30岁时，其个人账户价值按低档演示利率来计算，为217932元；按中档演示利率来计算，为259202元；按高档演示利率来计算，则会达到308164元。赵先生不用再为孩子新房的首付发愁了。1&&&
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中国科学院研究生院权威支持(北京)　电 话：010-　传 真：010-家庭资产巧配置 财富增值备战子女留学金_理财资讯_新浪财经_新浪网
家庭资产巧配置 财富增值备战子女留学金
　　?超越财富家庭理财篇(一)
　　本报记者
　　连续的高温天气似乎已经让全国大部分地区的人们感受到了这个夏季的炎热，而比天气更加火热的是，各地高考分数线的相继公布以及即将开始的录取工作。
　　无论在各大门户网站还是在报纸、杂志上，“高考”无疑是每年夏天最受瞩目的话题之一，因为凭借这一考，很多人将会改变自己的人生轨迹。不过，随着高校连年的扩招以及金融危机的影响，如今国内大学生的就业形势也变得日益严峻。
　　在这样激烈的竞争和就业压力下，不少家庭干脆为子女选择了另一条路――出国留学，一是为正值学习黄金期的孩子开阔眼界，提高语言能力，二是借留学的机会使孩子充分感受文化差异，进一步完善知识结构，成为国际化的人才。
　　然而，与国内每年几千元的高等教育费用相比，出国留学一旦申请不到奖学金，就意味着家庭将承担起这笔昂贵的经济费用，每年几万至十几万元不等的花费无疑成为了家庭财力的重大考验。对此，北京银行金融理财师葛娜告诉记者，家庭一下负担起高昂的经济费用的确并不容易，但只要提前做好家庭理财的规划，通过合理的资产配置，积累一定的留学费用并不困难。
　　尽早规划
　　理财师葛娜告诉记者，“留学费用早准备”的经验之谈绝不是凭空而来，因为高等教育留学期间的开销，从几万至几十万元的费用不等，如果没有事先准备，即使是比较富裕的中国家庭也很难一下应付，因此对于那些有留学计划的家庭来说，孩子教育金的准备要“从宽准备、从早准备”。
　　对于大部分有子女出国计划的家庭来说，首先要清楚家庭在资金上需要做哪些准备，有哪些渠道可以解决资金的问题，这样孩子的出国留学梦想才能真正实现。如果一早就有这样的计划，那么提早准备、妥善理财，将教育资金尽可能的实现保值增值无疑是众多家庭的上上之举。
　　“最好开始的时候就根据子女将来所需要的教育程度及国家、学校性质等做初步的预算，根据自己的实际能力量力而为”，葛娜指出，通常来说，高等教育费的上涨率要高于通货膨胀率，因此储备教育金的回报率要选那些高于学费成长率的。
　　稳健投资 分散风险
　　实际上，海外留学不仅是孩子日后发展、成长的新起点，也是整个家庭一次旷日持久的“财富增值规划”，仅仅将家庭资产以银行存款的形式投资，在目前低息的政策下，无疑收益过低，对此，理财师建议，家长可以在预算中扣除孩子的第一学期费用以后，配置一些保守的稳健型产品，以保证资金在低风险的同时获得收益。
　　在对孩子需要的学费与生活费方面，由于支付的时间是固定的，因此可以选择一些稳健类的产品进行搭配， 3个月或6个月的短期存款，一方面可以保持资金的流动性，另外一方面也可以应对进一步的降息。
　　而从财务安全方面考虑，父母可以选择适当预留部分现金作为孩子的储备，用以支付日常的生活开支，如：一学期分两次向子女账户存款，提供其生活费，“那么这部分的资金在不用时，就可以采用一些现金管理工具，像货币市场基金或通知存款，把收益率从0.72%提高至2 %-4%左右。”而在学费支付方面上，每个家庭则可以根据自己实际资金利用时间的长短来进行一些产品组合。
　　需要注意的是，这类的产品组合比重在整个家庭资产中应保持在20%的比例以下，确保稳健的投资和收益，产品建议选择那些银行的理财产品、国债以及投连险等。
　　把握机会
　　尽管子女教育金主要以稳健为主，但这并不意味着就放弃了市场出现的投资机会，尤其是在目前资本市场重新站上3000点之际，适度把握投资的机会，可以帮助家庭财富更快的增长。
　　对此，北京银行理财师表示，对于理财风险偏稳健型的投资者来说，选择一年时间作为一个投资的周期比较合适，除了购买银行信托产品以及优质的债券型基金这类低风险产品之外，优质的基金以及部分挂钩类的理财产品也是不错的选择。
　　2009年以来，中国的A股市场涨幅超过60%，成为全球资本市场涨幅最高的地区之一，这也意味着，去年曾经一度被投资者冷落的基金重新火爆了起来，事实上，从年初至今，大部分的股票型基金几乎都赚到了钱。
　　只不过在目前的市场环境下，计划为子女储备教育金的家庭在难以辨别市场走向时，可以选择保本类的基金，一是可以确保本金不亏损；二是股市不会一直处在下跌的行情中，因此，无论未来的走势如何，保本基金都有可能通过股票投资获取收益，如果希望追求更好的收益，那么购买的时候选择那些拥有多种类型基金的基金公司，需要进行内部转换就可以了。
　　留学作为子女教育投资的同时，也是家庭的一次财务投资，不仅带来了机会，也带来了挑战。对于孩子而言，这种挑战包括是否尽快具备了独立生活能力，是否尽快闯过了语言关，能否顺利完成了学业、进入职场；而对于家长，则意味着已是否为日后的教育费用做好功课。
　　而验证家庭留学理财规划的目标最终是否合格，法则只有一条――那就是孩子能够学有所成。
　　家庭案例A：
　　今年40岁的李先生是北京某网络公司的经理，妻子李太太是某传媒公司人事总监，家庭月收入总计3万元左右。目前有一个5岁的儿子，夫妇俩计划将来孩子满18岁时，就送他去加拿大上大学直至硕士毕业，为此目前已经准备了70万元的教育经费，但是出于各方面的考虑，李先生夫妇希望能在现有的基础上对家庭资产进行合理的配置，寻求更好的收益。
　　理财建议：
　　★定期定投：按照每月3万元收入计算，正常的月结余大约有2.5万元，建议将这部分资金中的60%采取定期定额的方式进行投资，这样李先生每月可以把15000元用于定期定投，通过长期稳定的积累，一般可以获取平均市场收益10-15%，那么9年的时间里可以积攒财富244万元，足以弥补通货膨胀给家庭带来的压力。
　　★债券基金：债券基金具有交易成本低，流动性强等优点，一般来说收益会在5-9%，适合中长期投资，投资比例占总资产的40%。
　　★银行理财产品：银行理财产品中建议购买一年期左右的信托理财产品，因为信托理财属于市场上比较成熟的产品，风险小，收益会在6-7%，属于短期投资，但灵活性稍差，可以和债券基金互为补充。存款，保留资产的10%，即7万元存入银行，做为流动资金以备不时之需。
　　家庭财务分析：
　　按照目前的市场调查，李先生夫妇的儿子将来在加拿大的读书费用大约需要116万元，以每年3%的成长率计算，则要151万元。
　　那么家庭目前除了已有的出国准备金，还有80余万元的教育费用缺口，同时现有的70万元都是银行存款，投资方式单一且收益低。
　　家庭案例B：
　　今年36岁的王先生目前是北京繁华旅游景区两间酒吧的老板，妻子今年35岁，帮助王先生共同打理酒吧的生意，夫妇二人未来想把目前12岁的女儿在高中毕业后送去海外留学念大学和硕士，希望对目前的家庭资产进行合理的配置，提前进行教育资金的储备。根据现有的家庭资产，王先生夫妇每年能从酒吧中获得约50万元的收入，家庭现有存款约30万元，拥有价值50万元的住房一套以及投资两间酒吧和基金的120万元。
　　理财建议：
　　★增加酒吧投资：考虑到王先生酒吧的盈利能力较强，可以考虑向酒吧继续注资100万元，那么年分红可由现在每年的20万元增至40万元。投资的资金可从存款30万元中提取20万，赎回10万基金，同时以自有住房50万元用住房作为投资性房贷10年，获得35万元(七成，等额本息)，计65万元投入酒吧做流动资金，与原资本100万元合并后共165万，待年底获得分红后，再投入35万即可。
　　★教育信托计划：目前来看，王先生女儿距离出国读书还有六年的时间，那么在此期间，可以建立起教育信托计划，以每年定投的方式，投入13.61万元，其综合收益率可以达到8%的教育基金即可满足。
　　★购买定期寿险：建议王先生购买至少为定期寿险的一种保险。按照目前每年不低于70万元的收入，王先生可以购买20年期的定期寿险，保额70万元，保费每年3500元。
　　★合理配置基金与债券：从王先生夫妇对投资理财风险容忍度的测算，其理财的准备金可以进行分散投资，如货币市场基金、股票或股票型基金和债券，投资比例如图所示，即可满足年报酬率8%的需求，并且保证了资金的流动性、收益性和安全性匹配的要求，比较适合王先生的风险偏好。
　　家庭财务分析：
　　从目前情况来看，王先生家庭风险较大，太太主要依赖于王先生的酒吧，家庭收入来源单一，而且流动性资产比重较大，相对家庭收入，消费性偏低。但是比较好的是王先生夫妇没有负债，考虑到未来家庭需要较多的资金，且多为刚性支出，可以考虑充分运用理财规划获得更丰厚的回报。
　　超越财富温馨提示
　　五招应对留学费用上涨
　　★锦囊一：一次通过签证
　　认真对待签证申请审核，争取一次就能通过。一旦遭拒签，学校申请费、经济担保所造成的一些汇率和利息损失等费用，都将覆水难收。
　　★锦囊二：申请奖学金
　　国外的奖学金项目名目繁多，资助力度较大，有的甚至可学费全免，也能有效降低留学成本。
　　★锦囊三：勤工俭学
　　学校一般都允许打工，但有相应的时间规定，足够应付日常生活开销。
　　★锦囊四：避开热门
　　避开学费和生活费“双高”的大都市，是一个降低留学费用的良方。
　　★锦囊五：国内读预科
　　可在国内完成国外预科课程，可节省约8万至10万元人民币。
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