有必要房贷能提前还款吗房贷吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-01-19 15:50 标签： 房贷提前还款划算吗
现在提前还贷是否划算，何种情况不宜提前还_商业贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
现在提前还贷是否划算，何种情况不宜提前还
　　央行的加息政策消息一出，考虑房贷提前还款的人不在少数。那么，到底要不要提前还贷呢？融360小编提醒这要根据自身的还贷情况决定有没有必要提前还，如属以下五类情况还贷应缓行。
　　1、享受七折或其他优惠利率的
　　中国银行信贷部工作人员表示，如果是第一套房，而且还享受7折利率的，就不要考虑房贷提前还款了，加息前五年期以上贷款基准利率是5.89%，7折就是4.12%，即使加息后打完7折也只有4.298%，这是非常低的贷款利率了。按这样的加息幅度，就算再加两次也不高。如果选择提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房贷，利率为基准利率的1.1倍，可谓得不偿失。
　　是对于二套房贷，利率按照1.1倍计算，加息后的利率就达到6.754%左右的年利率，银行相关人员表示，如果手头有资金，可考虑部分提前还贷。除了考虑利率因素，还要考虑综合家庭收入、预期支出等多方面因素。
　　2、年数接近中期
　　理财人员指出，有两类贷款者不宜提前还贷，其中一种是使用等额本息还款法的借款人，还款年数已接近中期，这时选择提前还款不太适合。理财人员解释，等额本息还款法是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。
　　如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
　　3、等额本金还款期超过1/3
　　第二种不适宜提前还款的类型是使用等额本金还款法的客户，并且还款期已经超过了1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。&
　　4、手上还有其他理财项目
　　理财专家还表示，如果手头有其他投资理财项目，如股票、基金、债券等，收益率高于贷款利率，借款人也完全没有必要选择提前还贷，大可将资金用于投资。如果借款人只是将资金存于银行，近期内无投资计划，按照加息后的存贷款利率，五年期的存款年利率为4.2%，而同期的贷款利率则为6.14%，存贷利差较大，这种情况与其存入银行，还不如选择提前还贷。
　　5、公积金贷款没必要提前还
　　除了商业贷款之外，也有所上调，五年期以下（含五年）公积金贷款利率从3.33%调整为3.50%，五年期以上公积金贷款利率从3.87%调整为4.05%，而加息后，3年期银行为3.85%，&倒挂&0.35个百分点，5年期定存利率为4.2%，&倒挂&0.15个百分点。因此，对于目前有公积金贷款的市民，没有必要提前还贷。相比之前与商业贷款的利息差距，公积金在加息以后的利率优势更加明显，购房者尤其是二套房贷款的客户，可以优先选择公积金贷款。
　　南京市公积金管理中心表示，公积金贷款允许提前还款，而且提前还的都算作本金。正在还公积金贷款的职工如果想减少后期利息支出，可以一次性或者分数次提前还。
　　提醒：提前还款可在年底
　　中信银行相关工作人员认为，无论是一套房还是二套房，现在提前还贷都不是个好选择。
　　一般而言，虽然现在加息了，大部分银行的房贷还款额是从明年1月份才开始提高(合同中约定从当年开始执行新利率的除外)，只要赶在今年年底前提前还贷都可以避开加息影响，对于资金并不十分充裕的客户来说，不要急着提前还贷。此外，经过这次加息后，CPI和存款利率仍然是倒挂的，在负利率的情况下，可适当负债进行消费和投资，风险承受度较高的投资者可投资股票和基金，选择基金定投是一个不错的投资方式。
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提前还房贷划算吗？到底有没有必要提前还款？
　　()06月29日讯
　　小勤(化名)8年前买了一套房，当时买房的时候老丈人出的首付，写的老婆名字，因此也没有使用他的公积金贷款，最近想起一出是一出，想提取公积金，把贷款还完算了。
　　理由就是，拆迁了旧房子，给了两套房，心理状态也不差钱了，顺便还了贷款，把资产盘活。
　　他的工龄，从当兵就算的话，也快15年了，公积金账户也有个几万块。可是到公积金管理中心询问，提取公积金需要购房发票，他的购房发票没有开具过，为什么呢?
　　开发商没给开，理由就是最后优惠了6000块钱，补上优惠款就可以给开具发票。
　　那么到底有没有必要提前还款呢?
　　第一：公积金还贷，有没有违约金?
　　准确的说，有违约金，但是很少很少，几乎和没有没啥区别，象征性收取一点点;而且是主要针对，一年内还款的可能会多一些;大部分银行，对已经还款5年以上的情况，是允许提前还贷的。
　　但是也有要求：
　　一、必须是以万为单位整数还款，1万或者10万，这样的单位，你有3.5万，只能提前还款3万，就这么一个道理。
　　二、提前15个工作日提出书面和当面申请，银行还得审批，必须是借款当事人申请。
　　三、可能有一些少许违约金，或者手续费。
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