百万医疗和重疾险能互相替代？这么多区别你竟然不知道！ - 简书
百万医疗和重疾险能互相替代？这么多区别你竟然不知道！
这两天在回复大家评论时，竹子意外地发现有些朋友竟还没有弄明白医疗险和重疾险的区别。这种情况其实很要命，不但在挑产品时容易出错，无从下手。连之后理赔可能也会完全摸不着头脑，导致出现资料欠缺的情况。所以，今天这篇文章是为各位保险小白准备的：医疗险和重疾险之间存在哪些明显的区别。以后，可别再问竹子，重疾险是否保证续保！重疾险和百万医疗险有哪些区别？竹子通过一张对比图，来给大家区别一下重疾险与百万医疗险！
由上图可知：1）重疾险是一种定额给付型的保险。只要被确诊为合同约定的某种疾病，保险公司就会赔付。★ 赔付金额：是根合同约定金额来赔付。★赔付款的用途：不限定，保险公司赔付给你就是你的钱了，你可以用来治病，也可以用来做其他的消费。★优点：（1）在被确诊为合同约定的某种重疾时就可以向保险公司索赔，保险赔款可以用来医疗治病；（2）确定给付保额。★缺点：相对于百万医疗来说，重疾险所保的疾病相对较少，只保障条款中所列的重疾和轻疾。比如昆仑健康保，只保80种重疾，50种轻症，保险合同约定外的疾病一律不保！2）百万医疗险是医疗险的一种，保额一般很高，比较常见的是两百万~三百万，所以称为百万医疗。是以保险合同约定的医疗行为发生作为给付保险金条件。★给付方式：是对已经发生的医疗费用根据合同约定方式报销。适用于补偿原则。换句话说，就是事后报销，保险公司赔偿的金额最多只能用来弥补治疗费用。★优点：（1）保费低，保额高：几百元的保费保额一般有两三百万，发生恶性肿瘤保额一般还可以翻倍；（2）什么病都可以保，只要符合健康告知成功购买了保险，一旦出险保险公司就会赔偿，不限疾病、不限报销范围、报销比例高。★缺点：（1）没有重疾险那般应急，只能等到医疗费用发生之后才能拿发票和相关资料去报销；（2）一般只保1年，且都不能保证续保（即保险条款中没有写“保证续保”），小雨伞刚推出的“钢铁侠”5年期百万医疗是市面上最长期的百万医疗险；（3）一般保费不定，一年期的百万医疗每次签的都是一年期合同，五年期的百万医疗每次签的是五年期合同，一般在合同期内保费保持不变，但是过了一个合同期到下一个合同期保费可能会变，所以百万医疗险存在续保、停售风险；（4）大部分医疗险都有免赔额，只有超过免赔额的部分保险公司才会赔付。比如平安e生保2017，免赔额1万元；尊享e生旗舰版，全家共享1万免赔额等等。重疾险与医疗险买哪种？“既然重疾险与医疗险如此不同，在选择时应该买哪种？”这是竹子常常听到的问题，竹子认为：“重疾+医”的组合搭配，才是比较科学合理的！说到这儿，可能就有人要反驳了：重疾确诊即赔付，可以用来支付治疗费用、家庭消费等等，我为什么还要买医疗险？理由是这样的：当重大疾病发生时，重疾险的保额未必就真的够用！一般重疾险有几十万的保额，少数也有几百万的，但是你有没有考虑过患者治疗以及康复所要花费的时间与支出呢？假如患者在病床上躺上2-3年，你所承担的不仅仅是手术费、治疗费、检查费、护理费、自费药、床位费、营养费等等，还有你一家老小的基本生活开支、子女教育费用、车贷房贷等，这些钱相加起来不是一个小数目，而重疾险所赔付的几十万估计会不够用！还有人说，既然重疾险保额不足以覆盖所有费用，那我就买医疗险呗，两三百万的保额肯定是够用的，癌症还能翻倍，很划算了！但你不要忘了，医疗险属于事后报销型产品，只有你拿着治疗的单据、发票才能找保险公司报销，你最初的治疗费从何而来呢？家里的各种支出怎么办？难道仅仅靠东拼西凑、轻松筹就能解决根本问题吗？不能！所以，医疗险可以作为过渡时期的选择，但不能取代重疾险。如果条件允许，竹子建议“重疾+医疗”同时配备齐全！推荐两款高性价比产品！重疾险与医疗险虽然都属于健康险，但是保险属性完全不同，它们之间是互补品，不是替代品。所以，大家在选择时可一同挑选，在这里，竹子给大家推荐两款高性价比的产品！1.重疾险：昆仑健康保★ 保障范围：80种重疾，100%保额给付；50种轻症，基本保额的30%，最多赔付3次★投保年龄：28天- 60 周岁★保障期：至70岁/80岁，至终身★等待期：180日★销售区域：北京、上海、浙江、广东、山东★最高线上保额：0-45岁，50万；46-55岁，30万；56-60岁，10万★费率：30岁，男，30万保额，保终身，30年交，每年3591元。小结：昆仑健康保这款产品是目前“轻症多次赔付”重疾险产品中价格最低的那一款。是对标康乐e生设计的产品，且在此基础上做了升级。健康告知上，除了提到的几类职业外，1-6类职业均可投保。且它的最高可投保年龄到60岁。和同类型产品比较，轻症保额高了近5%，而且多了2次赔付机会，且保费最低。不管是从保费，还是从保障来讲，都是不错的选择。扫码下面二维码了解产品详情！
竹子之前写过详细的评测，感兴趣的朋友可点击下方文章查看：《健康保上线！轻症多次赔付，它价格最便宜……》当然，如果你的经济能力比较不错，竹子推荐你选择：哆啦A保重大疾病保险！这款产品保105种重疾+55种轻症，6大高危重疾独立分组，多次赔付，支持智能核保，极具性价比！扫描下方二维码了解产品详情！
你还可以点击文章：《哆啦A保很nice,这款「多次赔付重疾险」你一定会喜欢》查看产品分析评测！2. 医疗险：复星钢铁侠乐享一生★ 承保公司：复星联合健康保险公司★投保年龄：出生满30天- 49周岁★续保年龄：至80岁★保障额度：一般医疗200万，恶性肿瘤保额翻倍400万★保障期限：5年★等待期：60天★犹豫期：15天★交费年限：一次交清、3年、5年★免赔额：5年共2万小结：钢铁侠是目前线上唯一一款5年期百万医疗，一张保单保5年，价格恒定不涨价！不限疾病、不限社保、癌症0免赔，罹患恶性肿瘤，保额翻倍！相对于其他1年期医疗险来说，它能保证你在5年内获得足够的保障且不受停售影响，如果你看重医疗险的续保问题，想要更加能保证续保的稳定性和持续性，竹子建议可以看看钢铁侠！扫描下方二维码了解产品详情！
你还可以点击文章：《新突破！听说保证续保的百万医疗险已经来了？》查看产品分析评测！总而言之，重疾险和百万医疗险对于家庭来说，都是高杠杆产品。小投资就可以解决巨额的医疗费用，如果预算充裕的情况下就建议同时配置重疾险和百万医疗险，这样就能够更从容地抵御重疾的压力。
保险爱好者，用人话解读保险；不卖保险，只推荐最具性价比的保险！
目录 写在前面 专题·重疾不重 重疾险到底要不要保轻症？ 重疾保障种类越多越好吗？ 说保险 王辰：哪些保险金能节税避债 顾问说 猝死频发，保险可以帮到什么？ 八一八 买错保险到底要不要退保？ 版权信息 作品名：第一保险周刊·重疾不重（总第002期） 作者：慧择 本作品版权归...
买了医疗险，还有必要买重疾吗？ 竹子要告诉你：有必要，而且非常必要。 近一年时间，市场上出现了多款优质的百万医疗险产品，不仅保额高，而且保障全、保费低，深受市场的欢迎。 也正因为如此，很多朋友就产生了这样的疑问：既然医疗险已经囊括了可能报销的所有费用，而且一年才几百块钱，那...
在买保险前，务必先猛戳这里，听力哥讲解关于保险最重要的知识点，然后你才不会瞎买保险或被保险公司坑！ 意外险 综合意外险推荐：人保综合意外险 请输入图片描述 投保年龄：3-70周岁 投保地区：中国大陆境内 保障期限：7天-366天 保障范围：意外身故/全残赔付10万、意外医疗...
鉴于百万医疗险不能保证续保，所以只要预算允许一定要购买长期重疾险（不建议购买1年期的重疾险）。重疾险产品的挑选，要重点关注以下几点： （1）保额：建议50万保额，正常情况下是合适的，因为一般还有社保的报销，这是在保障与保费之间的一个平衡，也是目前市场上大部分产品的最高可投保...
什么是医疗险，我们真的需要它吗？那么多医疗险，如何才能选到靠谱的？继「保险星体系」之后，奥斯卡全新探险之旅登场！为你拨开医疗险的层层迷雾，手把手带你选好医疗险！ 写在最前 奥斯卡，我看到有医疗险是续保到99岁的，可以购买吗？ 代理人说这款是可以保证续保的，我该相信吗？ 好多...
晚上接你回家，妈妈给你讲起班上有个打扫卫生的奶奶和爷爷，家里有个小孙女叫格格上一年级，昨天妈妈上班看到格格正在奶奶屋里做作业，妈妈走了进去，看到她字写的很认真正规，妈妈表扬了她，这是奶奶也表扬她放学...
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每每想起自己经历的，总是不由得伤感，可是身旁从没人倾听和安慰。我一直以为自己很坚强，很勇敢，其实自己很胆小，很懦弱，不敢诉说，不敢看到难过。那次，有个路人的经历让我亲眼目睹，我突然明白，我想要的只是亲人的平安无事，无所谓曾经的伤害，我只希望可以一直看到你们，因为我很难想象没...
肾脏、输尿管、膀胱、NiaoDao组成的泌尿系统承担了废物的清洁工作。在肾从血液里过滤废物时，同时形成了尿。 有时盐和矿物质粘连在一起形成了小的结晶体或结石，小结晶体到大乒乓球那么大小都有，除非造成堵塞，否则很少被注意到，它们就是所谓的肾结石。肾结石比较小的时候，可以保守治...
之前一直用QQ空间写博客，因为很多好友会看，大学毕业后，觉得混的不如意，成天写些屁文章没有啥用，真正做出点东西再写的文章才有价值，但是毕业近两年了啥成就也没有，手里总是有点痒痒，QQ空间是回不去了，百度、新浪、豆瓣都试过，真的没人看，写的也没意思，总想再找个博客静下心写点文...人寿，太平洋，平安三者之间那个好？
买哪家公司的产品都无所谓，但选择重疾险应注意以下几点：
1、保障期限：保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗相关信息，以备不时之需，缴费时间越长越好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
2、患重疾时首次获得赔付的比例：应该100％赔付，不要分期赔付的。
3、保险条款中是否有不确定的项目：例如“可调整费率”——不公平条款。
4、保障范围：病种数量并非决定因素（多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种），而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。（万一以后又出现类似“非典”的疾病呢）
5、身故责任：由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时（或可赔可不赔），却已危急生命...
买哪家公司的产品都无所谓，但选择重疾险应注意以下几点：
1、保障期限：保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗相关信息，以备不时之需，缴费时间越长越好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
2、患重疾时首次获得赔付的比例：应该100％赔付，不要分期赔付的。
3、保险条款中是否有不确定的项目：例如“可调整费率”——不公平条款。
4、保障范围：病种数量并非决定因素（多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种），而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。（万一以后又出现类似“非典”的疾病呢）
5、身故责任：由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时（或可赔可不赔），却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有——赔保额，无——无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异！（此点至关重要！为避免以后扯皮打官司，请选择前者）
6、是否分红：主险为分红型寿险，附加重大疾病险——投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。
7、理赔条件：条款中的注释部分——横向对比出来，差异还是挺大的！比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金；再举个例子，老年痴呆只管到65岁，现在60多岁的老人还很健康呢。
8、10万到20万元保额较合适。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
其他答案（共5个回答）
产品没有什么好坏之分的.只能说看看哪个公司的产品与你更合身.各公司的产品都是在同小异的.比较一下各公司的同类产品.看看在保险金额相同情况下,那个要交的保费更少;相同保额,相同保费下,哪个公司的保险利益更多,保险期限更长;注意还得看看哪个公司的售后服务更好! 声明,本人是学生,不是保险公司的人员.
我前几天刚做完一个理赔。这个客户得的是脑中风，到现在已经7个月了，目前的状况是，右臂不能运动，右下肢走路有点跛。医生说如果加强锻炼，按时用药，恢复的可能性很大。...
保险本身是一种合同约定，对于合同双方的权利和义务都有明确的规定。因此保险本身是不骗人的。而对于经营人寿保险的保险公司来说，国家法律规定是不允许解散的，如个别的人...
那要看的呀....是应该要最适合你的。..我个人认为还是贵点的好这样的话有保障啊....还有公司的名气有也会有保障啊
插紧凑会吸的阴道最舒服。阴道内壁会呈现出一种令人兴奋的滑流状态。爱液会从JJ四周缓缓流出，而且会随着一出一进的动作流遍阴唇，以及整个会阴，有时阴道似乎活了起来，...
一般人都认为，得了癌症肯定就是大病，但保险条款中规定，原位癌患者不在赔偿范围之内。实际上，原位癌是癌症的最早期，原位癌患者要占到所有癌症患者的绝大部分。
答: 建议从基础的保障类产品配起，比如说意外保障，大病保障，医疗保障等您可以参考国寿康宁终身重大疾病保险 住院医疗 意外医疗好处是：保费较低，保障范围广，保障疾病种类...
答: 儿童的“保险”年龄
大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。
遵守“先近后远,先急后缓...
答: 各个保险公司都有适合的，不是只有人寿，我是新华的，也可以帮到你。
答: 投资理财型人寿保险可分为分红保险、投资连结保险和万能人寿保险。
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相关问答：123456789101112131415重疾险和医疗险，到底要先买哪一个？__理财频道 - 融360
重疾险和医疗险，到底要先买哪一个？
重疾险和医疗险，到底要先买哪一个？
重疾险是「直接给付」的，通常只保重大疾病。
　　本文系融360专栏作者&越女事务所&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
　　最近很多人都在说「中年危机」。
　　作为一名1990年前出生的中年人，我谈一点我的个人体会：
　　应该所有中年危机，大体还是怕失业，怕没钱，怕生病吧...
　　人一旦年纪变大，容易恐慌、害怕失去。
　　为了在座的各位中年人，今天说下重疾险和医疗险吧。假如你害怕未来的不确定，有必要研究下这两种产品。
　　重疾险是「直接给付」的，通常只保重大疾病。
　　什么是重大疾病？韩剧有过很多演绎。
　　晚期癌症、白血病、瘫痪、植物人、严重心脏病(做开胸手术)之类的...
　　我们日常所说的重大疾病，韩剧编剧可能已经在故事里提到过很多。
　　重大疾病的发病率相对低，但得了后，对一个家庭就是摧毁性的打击，很可能出现人世间最痛苦的事&&
　　人还在，钱没了。
　　或者，人也没了，钱也没了...
　　所以买了重疾险，一旦确诊，保险公司就会直接给钱，保额多少给多少。
　　重要的一点：这钱是拿去治病，还是留给家人，或是环游世界...干啥都行。
　　全凭你自己喜欢吧，保险公司不会管你的。
　　医疗险就不一样了，它是报销制的。
　　花了多少就给报销多少，没法用来干别的。
　　它的保障范围更广&&一般大病小病都保，住院门诊都行。
　　价格还更便宜。但它不能替代掉重疾险。
　　大家知道，医疗报销单据是有唯一性的。同一张发票，你不能拿到这儿去报销，再拿到那儿去再报销一次。
　　所以不管你买多少份，最后得的赔偿都不会超过治病的总花销。
　　这在得了重病时，就显得非常不方便了。
　　为什么呢？举个栗子：
　　小白很不幸，得了恶性白血病。
　　如果他买了50万的重疾险，找保险公司索赔，可以很快拿到50万元。
　　他可以自己决定去哪治、怎么治、还治不治。
　　如果买的是医疗险，需要自己先掏钱治病，然后再拿着单据报销。
　　大家知道的，一旦得了重病，损失的不只是看病的钱，还有误工费、营养费、各种隐形成本。
　　治好之后，还有长达几年的恢复期，这期间绝对不能劳力伤神，不然很可能复发。
　　歌星姚贝娜就是一个例子。她在治好了乳腺癌之后，本来情况非常乐观。但之后事业上升期太过劳累，癌症复发转移、迅速恶化了...
　　如果休息好几年，工资怎么办？
　　事业停滞怎么办？
　　家人分心照顾，又进一步影响家庭总收入怎么办？
　　医疗险不会赔这些无形损失的。
　　很多医疗险的保额非常高，100万、300万甚至600万。但实际真得了病，可能还不如重疾险直接给钱痛快。
　　我个人觉得。因为很多人已经有基本的医保了，那买保险时先买重疾险吧。
　　有了重疾险，再考虑用医疗险来减轻家庭负担&&很多医疗险可以报销自费药、进口药，可用来补充基础的医保。
　　当然，这话也不是绝对的。
　　什么时候，可以优先买医疗险？
　　1. 没有太多钱时。
　　普通医疗险比重疾险便宜很多，所以当手头吃紧时，可以用它暂时代替重疾险&&有，总比什么都没有强吧。
　　2. 你太有钱时...
　　相比重疾险，医疗险要复杂的多，有很多细化分支，可以满足不同阶层的不同需求。
　　你太有钱，治病时还会考虑服务、私密需求、就医体验时。
　　就可以一年花几万或者十几万，买高端医疗险啦&&全世界看病、去美欧生二胎、在私立医院享受VIP服务...
　　比如我一些朋友，从来就只去私立医院。因为环境更温馨，服务更良好，心理舒适度更强。有一次我去看望一个女朋友，病房的电视播着Netflix的新剧，美丽的护士小姐姐抓了一把糖，问我要草莓味还是柠檬味。拜托，这哪是去看病，这是去疗养吧...
　　有钱真的是可以为所欲为呢。
　　作者：越女事务所 微信号：ynducai
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融360 - 银行 版权所有保险科普篇 篇一：有医疗险，可以不买重疾险吗？_生活记录_什么值得买
保险科普篇 篇一：有医疗险，可以不买重疾险吗？
众安主推尊享XX，平安主推平安xx保，仿佛突然间，每家公司都有款主推的商业医疗险。很多消费者一看，医疗险保额高，保费又便宜，就开始纠结，既然有这么好的保障，患重疾险不用担心治疗费用高，是不是可以不用买重疾险了呢？上周，好几个用户在看过高端医疗险的产品测评后，甚至问大白，商业医疗险不限制是什么疾病导致的治疗费用，保费又比长期重大疾病险便宜，买了医疗险，可以不买重疾险吗？答案当然是不能替代。那原因是什么呢？（在作为入了保险坑的互联网同学，二白经常被同学们问道，“尊享e生2017”能不能买，值不值得买啊？那么便宜，会不会是假的呀？二白想说的是：“值得买，可以买“；但买买买之前和之后，你需要知道以下几点：1、到底保什么？保的是自费金额的住院费用超过1万的大病（特殊门诊下面再说），但与重疾不同的是，是否能赔付取| 赞46 评论73 收藏454&一文中大白有简单提到医疗险不能替代重疾险，想了解更多商业医疗险，可点击阅读），本期，大白将跟大家聊聊详细的原因。1、医疗险无法转移除治疗费外的风险2、医疗险不能解决所有的治疗费3、只有医疗险，不幸癌症需自己筹钱治病4、缺乏绝对续保，长期保障无法保证5、大白说：保险这个工具，选对用好有技巧从两类产品的给付方式看，商业医疗险无法替代重大疾病保险。商业医疗险是报销型的，对已经发生的费用进行报销，补偿损失；而重大疾病保险却是定额给付型，不受治疗费用的限制，只要符合相应的条件。因为给付方式不同，被保险人的利益显然会有不同的影响。1.医疗险无法转移除治疗费外的风险的目的就是希望在发生风险时，能通过保险弥补将面临的损失。不幸患重大疾病，除了要面临治疗费用的支出，还要面临自己、家人生活水平下降，家人未来的生活可能失去保障的风险。商业医疗险虽然能覆盖治疗费用的风险，但无法覆盖被保险人本人或家人未来生活保障的风险。比如，如果某家庭支柱不幸罹患重疾，即使治疗费都能经过医疗险来报销，但由于罹患重大疾病，被保险人可能无法继续从事工作，家庭收入可能中断，但生活要继续，甚至家里也许有正在上学的孩子，年老的父母。如果他只有商业医疗险，虽然治病钱能报销回来，但未来的长期生活还是会面临财务困境。如果除了医疗险，他还持有一份重疾险，那这份充足的重疾险保额就能降低家庭面临财务困境的风险。2.医疗险不能解决所有的治疗费虽然市面上很多医疗险已经放宽社保用药的限制，但细心的用户还是可以发现，不同的产品即使描述不同，但在能报销的治疗费用还是有一些限制的，或者是治疗的医院或者是使用的药物，等等。比如，平安e生保条款中有这么两条“被保险人接受实验性治疗，即未经科学或医学认可的医疗”；“未被治疗所在地权威部门批准的治疗，未获得治疗所在地政府许可或批准的药品或药物”。平安xx保条款相关的说明：尊享xx虽然没有在合同中明确说明，但我们看到免赔条款的第8条，说明即使病情需要，但如果药物不符合相关规定也是不能报销的。众安尊享xx2017条款相关的说明那么，为什么不幸患重大疾病，有可能会使用未被治疗所在地权威部门批准的治疗药物呢？我们不妨先来了解一下国外进口新药进入中国上市的流程。我国药监局规定，国外药品进口依然需要临试验，虽然只要求从III期开始。但由于要排队、申请、试验、审批，这段时间加起来约2年左右；而接下来从药品注册到进入医院，再到普及使用也需要时间，统计表明，目前进口新药在中国上市3年才能在三甲医院达到50%的普及率。比如，某被保险人想要使用某些尚未在大陆正式批准上市的药物，如果只有商业医疗险，那是不能报销的；如果有重大疾病保险，那定额给付的保额可以根据自己的意愿使用，当然不限制购买药物的途径。3.只有医疗险，不幸癌症需自己筹钱治病虽然知道重疾险并不是所有的疾病都确诊即赔，但话说回来，更医疗险相比，起码一旦确诊罹患癌症时，重疾险是可以申请确定保额的理赔。如果不幸只是买了商业医疗险，那就要自己先掏钱去治疗，在缴费治疗后再拿发票去报销。对于大多数的普通消费者来说，要短时间内拿出几十万现金，还是可能面临较大的经济压力。因此，从这个角度看，商业医疗险也无法取代重疾险。4.缺乏绝对续保，长期保障无法保证虽然各保险公司为提升产品竞争力，很多商业医疗险都支持续保，有的甚至可续保至80岁，但并没有绝对排除条款变动和费率变化的风险。即使是绑定重疾险上的附加医疗险，也无法保证未来的费率。所以说到底，当前市场上的商业医疗险依然没有一款能做到绝对意义上的保证续保。也就是说，现在无法预测未来续保时的保费，也无法预测会不会某天这款产品停售，因为身体状况又不能购买的风险出现。因此，长期来看，如果用商业医疗险替代了重疾险，即便基础的治疗费用，也未必有保障。5.大白说：保险这个工具，重在选对用好总得来看，现在市面上确实有很多不错的商业医疗险，它们整体费率不高，也能帮助被保险人转移大部分的大病治疗费用风险。但我们看到，如果想用医疗险取代重大疾病保险，就要面临如上提到的这些保障空白区域。如果不是按照替代的逻辑，而是换个角度，按互补的逻辑来配置这两类产品，每类产品各司其职，那就能有效的转移患病会对家庭带来的经济风险。通过本期的介绍，相信大家很清楚为什么商业医疗险不能替代重大疾病保险；也更深入了解了不同类别的产品有特定的使用场景的，也有其存在的不足。既然每类产品，都有自己适合场景；没有哪一类产品能覆盖全部风险。我们普通消费者能做的，就是根据自己实际的需求场景，运用自己对保险的了解，最大限度的发挥每一分钱的价值，才是真正划算的产品用好这个工具，帮助自己和家庭尽可能的转移可能面临的经济风险。
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