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说到保险公司，大家经常听的都是中国人寿，中国平安之类的。

如果要说保险公司的排名，估计大家对保险公司的排名都是不一样的。

保险公司自己的定位也不一样，有些偏向寿险有些偏向车险。

这篇文章就来带大家全面了解一下现在的保险公司排名如何。

另外我也顺便给大家推荐了一些比较不错的重疾险、意外险、寿险和医疗险的产品测评。

保险公司对于买保险有什么影响？
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一、各大保险公司基本概况

保险公司的优点和缺点不能只根据一面来评判。

所以先来带大家简单了解一下这些保险公司。

1、部分保险公司基本信息了解

因为保险公司的数量比较多，所以这里给大家整理了部分保险公司的基本信息。

可以看出，目前注册资本最高的三个公司分别是平安人寿、中国人寿和华夏人寿。

其中平安人寿以338亿的注册资本居于榜首，中国人寿282.65亿元次之。

作为保险行业的龙头老大，平安和中国人寿一直是许多保险公司追赶的榜样。

它们两个保险公司基本占据了中国保险的半壁江山。

一般你要问别人知道那些保险公司，大概脱口而出的就是平安和中国人寿了。

题目也问到各大保险公司的优点，就以这中国人寿和中国平安保险公司为例来讲讲吧。

中国人寿优点是稳定性比较强，一是它属于国有企业。

二是它在资本上实力非常雄厚。

在最新的福布斯企业20000强排行榜中，中国人寿位列第49位。

它主要面向的是人寿保险、养老保险和财产保险方面的保险业务。

这属于是保险行业里前几名的存在。

在中国人寿最新出台的2021上半年的理赔服务报里显示，赔付的件数是上升的。

理赔的金额已经超过了269亿元，可见它的资本实力雄厚。

相比来说，平安涉及的业务范围可能更复杂一些。

在金融保险、银行和投资等方面都有涉及。

它在保险产品方面方面更加的多元化。

不过就算是排名很靠前的保险公司，也需要关注产品的实际表现。

一般大公司的产品都会比较贵一些。

还要提醒大家，不要因为国有企业或者影响力大的保险公司就盲目购买。

还有一些保险公司，像信泰人寿、复星联合健康、横琴人寿这类知名度没那么高的保险公司。

你如果问非保险行业的从业者，那么它们大概率是说没听过。

不过判断一个保险公司的好坏，注册资本是不能说明什么。

所以我也给大家整理了一些其它的资料。

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2、保险公司TOP10：赔付能力和风险评估

关于保险公司，大家最想了解的除了产品之外就是保险公司的理赔。

给大家简单的总结了赔付能力和风险比较小的，排在前10 的保险公司。

分别是中国人寿居榜首、太平洋人寿次之，第三是泰康人寿。

要说综合赔付能力，这个时段中国平安甚至连前五都排不上。

可是这依旧不影响它的市场份额，它仍然是在群众认知里声名显赫的保险公司。

很多人不理解核心偿付能力是什么意思。

简单点说，偿付能力是指“在任何时候，保险公司履行所有合同义务的能力”。
体现了保险公司的资产和负债的关系。

之所以给大家提偿付能力这一项数据，是因为它是受到保监会严格管控的。

要想成为偿付能力达标的公司，需要满足三个要求：

• 核心偿付能力充足率不低于50%；
• 综合偿付能力充足率不低于100%；
• 风险综合评级在B以上。

三点有任何一点不满足，都属于偿付能力不达标的公司。

一旦不达标，保监会就会对保险公司采取非常严格的措施。

如果综合偿付能力继续降低，则可能面临停止所有新业务的风险。

当偿付能力低于0时保监会可以直接接管保险公司，或者申请破产等其它保监会认为必要的措施。

可以说偿付能力，从一定程度上表明了保险公司的经营水平和经营状况。

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3、保险公司理赔金额排名

其实理赔金额主要和发生理赔的事件的多少有关。

大家需要关注的是理赔的获赔率。

可以看到大部分保险公司的理赔获赔率还是很高的，大多都在98%以上。

大家可能时常看新闻会看到什么保险公司不理赔之类的。

但是一家保险公司买的产品那么多，并不是每一个买的保险都是适合自己的。

还有一些是不符合理赔标准的，所以理赔率不到100%是正常的。

这里想提醒大家的一点：买保险要看清条款，如何做好告知义务。

因为很多理赔不成功的案例，一般都是在这两方面出现问题。

市面上的保险公司比较多，很难做到一一介绍。

所以就不过多叙述保险公司的情况了。

这么多保险公司，一定要买大公司吗？
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大家看保险公司主要的目的还是为了选到一款合适自己的产品。

那下面就来看看位列前排的保险公司产品如何。

二、大公司保险产品测评

讲到买产品就不得不提大小保险公司之争了。

其实要说买保险产品，保险公司的大小并不是那么的重要。

即使大公司，它很多方面也并不如小公司。

例如在某些产品的保障上面，小公司反而更有优势。

当然了，我也不是偏袒小公司，保障差不多的情况下当然是选大公司更可靠。

可是如果小公司的保障更优秀的话，我还是倾向于推荐大家买选产品而不是选公司。

毕竟保险公司的大小对我们来说无关紧要，但是保障的好坏是直接关乎我们的直接利益的。

这里我们就以平安重疾险为例，给大家说说大公司的产品。

平安人寿 平安福2021
平安人寿 守护百分百2021
平安人寿 福满分2021

我找来了平安的几款重疾险，给大家做一个对比。

平安福系列的重疾险，也是大家听的比较多的。

回归后的新版本平安福2021，它可以承保1-6类的职业，对职业限制很宽松。

另外基本保障也比较全面，重疾、中症和轻症都有保障。

轻症保障比较给力，40种轻症可以赔付6次，每次赔20%基本保额。

它还有两项特色保障：运动保额奖励和重疾额外赔付。

运动保额奖励是指前两年运动数达标，重疾保额增加5%-10%。

重疾额外赔则需要由轻症或者重疾触发。

70岁前，没发生一次轻症，重疾增加10%的保额，最多增加60%保额；

发生中症，则重疾增加20%；可以说保障还是比较有特色的。

2、守护百分百2021

这款产品保障就比较单一，不适合首次购买重疾险的人群。

它只保120种重疾，赔付保额或者现金价值的最大值。

中症和轻症它都是不保的，所以保障比较缺乏。

不过它也是一款返还型的保险。

满期生存至60岁、65岁、70岁、75岁、80岁返还已交保费，返还后重疾身故保障继续有效。

如果你是已经有了一份重疾险，相当于再买一份加强重疾保障，这份就比较适合。

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福满分2021也是一款返还型的保险，不过它的基础保障相对全面一些。

基础保障和平安福2021一样，但是带有守护百分百的满期返还责任。

不过我是不太推荐大家买返还型重疾险的，它的性价比并不高。

这款产品结合了前面三款产品的优点，保障更加给力。

它是一款多次赔付的重疾险，120种重疾可以分6组赔6次，每次都赔基本保额。

不过它的2-6次重疾保至80岁，也就是说你在81岁确诊第二次重疾，它是不赔的。

40种轻症可以最高赔6次，每次赔20%的附加险基本保额。

平安的这四款重疾险，轻症都只能赔20%的保额，对比市面上其它产品是不占优势的。

它的特色保障有两个，满期返还和少儿特定重疾。

满期返还前面几款都有，我们就说说它的少儿特定重疾。

15种少儿特定重疾独立赔付，赔付后重疾继续有效，其中有的疾病可以双倍赔。

例如白血病，它既属于少儿特定重疾，也属于重疾病种的恶性肿瘤，可赔200%基本保额。

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看完了平安这种大公司的产品，我们再看看其它互联网的保险保障如何

三、其他保险公司热门产品对比

光是看大品牌的产品还是有一定的局限性的。

想要选到合适自己的产品，是要经过多次对比的。

更何况每个人的情况不同，如果只看大品牌产品；

那很多预算不足的人就很难买到产品了。

既然上面讲到了重疾险，那就以重疾险产品开始讲起。

这里我整理了一些性价比比较高的产品，我们一起来看看。

百年人寿 康惠保旗舰版2.0
国富人寿 光武1号·嘉和保2021
和泰人寿 超级玛丽5号
复星联合健康 达尔文5号荣耀版
信泰人寿 光武1号·守卫盾

因为产品比较多，篇幅比较长。

下面就简单的给大家介绍一下这几款产品。

1、信泰人寿 光武1号·守卫盾

这款产品的保障较为灵活，除了捆绑了重疾保障外，其余的保障都为可选保障。

它的自带保障为特定重疾和特定轻症额外赔。

被保人确诊相关疾病，能分别额外赔50%和15%保额。

当然啦，这项保障只有附加了轻中症保障才能生效。

其次，该产品还有恶性肿瘤/特定心脑血管疾病扩展保险金可选择。

二者最高都能赔付150%保额。

整体来说，产品的保障还是十分不错哦，且保障较为灵活，值得大家考虑考虑。

2、昆仑健康 阿波罗1号

阿波罗1号则是一款不分组多次赔的重疾险产品。

它的重疾不分组赔付3次，且赔付比例递增。

此外，它的基本保障责任都自带了额外赔，人们在60岁前确诊相关疾病能获赔更高的保额。

阿波罗1号还带有特定疾病保障，这项保障可额外赔100%保额，对消费者非常友好。

由于是多次赔的产品，因此它的保费价格也偏贵一些。

比较可惜的是，该产品最高仅支持35周岁人群投保，若超过了35周岁便与它无缘了。

3、百年人寿 康惠保旗舰版2.0

新回归的康惠保，它的灵活性变得更高了。

中症和轻症变成了可选项，可以选择要不要投保。

另外前症保障有所增加，从原先12种变为了20种，保障更全面。

而且康惠保旗舰版2.0对比其它产品也要便宜很多，完全可以考虑购买。

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最后，我简单的总结一下，想要购买可以参考一下：

最推荐大家选择的：光武1号·守卫盾。

如果是预算比较足想选保障更好的产品，建议选择阿波罗1号。

• 如果是想了解更加全面的重疾险产品测评的，推荐看看下面这篇文章！

当然了，如果只介绍产品不讲一些要点的话；

大家在选择其他重疾险产品时也可能会犯迷糊，而且重疾险相对其他产品来说也比较复杂。

所以顺带来给大家讲讲重疾险要怎么选择。

很多产品，基础保障是不全面的，例如上面说到的守护百分百2021。

它就是只保重疾，不保中症和轻症。

而还有一些产品，是缺乏高发轻症或者高发中症的。

所以大家挑选产品的时候，尽量选择保障更全面的产品。

2、预算有限，首选保额

如果想好了买哪一款产品，但是预算又有限需要舍弃一下东西的时候。

我们最重要的是关注保额，保额够了才能帮助我们更好的转移风险。

可以适当减少保障的期限，或者舍弃身故责任这些保费比较高的保障责任。

3、不建议买返还型重疾险

返还型重疾险，重疾理赔和满期返还只能选择一个。

并且返还型的重疾险，它的保费是要比一般的重疾险更贵的。

不论是出险还是没出险，其实都划不来，性价比不高。

健康告知是买健康类保险必有的环节。

一般健康告知遵循“有问有答，不问不答”的形式就可以。

也就是问到的问题如实回答，没问到的可以不用告知。

另外提醒一下大家，除非保险公司有要求，否则买保险前最好不要体检。

因为一旦身体发生了一些小问题，体检检查出来对我们是不利的。

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既然给大家说了重疾险，那就顺便再说说其它的几个险种吧。

先说说大家普遍都能接受的医疗险。

医疗险分为门诊医疗险和住院医疗险，住院医疗包括小额医疗和百万医疗险。

我们主要给大家说说百万医疗险，它的保障全面，性价比更高。

这里帮大家整理出来了目前比较受欢迎的一些百万医疗险：

众安保险 尊享e生2021
复星联合健康 超越保2020（标准版）
人保健康 好医保长期医疗险2020
平安健康 e生保长期医疗（加强版）
人保健康 好医保长期医疗险

产品也比较多，这里我们就简单挑几个说一下。

新升级的尊享e生，它比原先有更高的性价比。

首先是极大的放宽了投保年龄，0-70岁都可以投保这款产品。

以前对于父母年龄较大买不了医疗险的，现在就可以看看了。

另外就是免赔额这方面，61-70周岁的人，一般医疗、重疾医疗、院外特药共享免赔。

这样其实是有利于我们理赔的。

关键是保障改变了，它的保费也没提高，所以还是很良心的。

2、超越保2020（标准版）

它可以保证续保6年，是一款相对稳定性较高的百万医疗险。

对于免赔额它还有优惠方案，第一年不出险，往后每年都减少1千免赔额。

最高可以减少5千免赔额，比起其它产品理赔门槛要低很多。

另外它的各项保障都是比较全面的，比较有用的增值服务也都没有少。

而且它的保费还比其它产品都便宜很多，这也是它竞争力非常高的原因之一。

还有提醒大家在健康告知上，不要马马马虎虎应对。

目前保证续保期限最长的产品，就是好医保长期医疗险和e生保长期医疗险两款。

它们能够保证续保20年，而多数产品都是一年期，少数保证续保6年。

它的一般医疗是比较高的，比尊享e生2021还要多了100万。

免赔额方面它也有改变，一般医疗和重疾医疗共享一万免赔额。

而六年保证续保的好医保是一般医疗6年共享一万免赔，相比起来我觉得六年期的更有利。

当然比较给力的是，它升级了保障不增加保费，这就很人性化。

其它产品就不过多介绍了。

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• 如果有需要的话，可以看看我之前写的百万医疗险测评哦！

除了医疗险，对我们必不可少的还有意外险。

意外无处不在，谁也不敢保证自己一定不会发生意外。

所以购买意外险确实是很有必要的，不过大家要知道意外险并非什么都赔。

意外险对于意外的定义是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

只有同时满足这四个条件的意外，才属于意外险的赔付范畴。

例如我们通常所认为的中暑、食物中毒这一类，其实是不属于意外的。

对于意外险，这里就不过多介绍了，给大家推荐几款产品吧。

大地保险 大保镖Ⅱ（至尊版）
中国人保 大护甲2号（至尊版）
长安保险 牛盾2021（至尊版）
大家养老 小蜜蜂2号（至尊版）
平安产险 橙护卫成人意外险（经典版）

意外险想对来说，选择起来没那么难。

简单的讲讲其中两款产品。

1、中国人保 大护甲2号（至尊版）

这一款产品的保障做的还比较全面。

除了基本的保障外，还有150元/天的住院津贴补偿。

在特定意外的保障也有所覆盖，其中航空意外最高可赔付500万保额。

而且这款产品的生效所要等待的时间短。

可以说，这款产品性价比很高。

2、平安产险 橙护卫成人意外险（经典版）

这款产品的保障就不如前一款产品了。

它的意外身故/伤残保额仅有50万，且意外医疗报销额仅有3万。

但它同样是不限社保100%报销。

这款产品同样带有特定意外交通保障。

整体而言，产品的保障还是较为全面。

若大家想要大公司的产品，可以考虑考虑它哦。

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• 意外险选择比较简单，但想了解更多意外险产品可以阅读下面这篇文章！

除了以上的三大险种，还有一个人身保障比较常见的就是寿险。

寿险可以分为定期寿险和终身寿险，终身寿险又繁衍出了一个增额终身寿。

• 如果对定期寿险不太了解的话，可以看看我之前写的这篇文章哦！

其它的内容我们就不过多赘述了，这里主要是给大家推荐几款定期寿险的产品。

华贵人寿 大麦2021

这几个产品是目前比较不错的定期寿险，简单挑两个给大家介绍一下。

这款产品的性价比很高，特色保障也比较多。

它最高可以投保350万保额，比其它产品都多了50万。

在原先寿险转换权的基础上，它新增了两项特色保障：

法定节假日的交通意外额外赔和被拒保有机会转大麦全能保。

它的健康告知和免责条款也是比较宽松，都是最基本的三条。

如果想买定期寿险，这款产品可以说是首选。

擎天柱6号是一款没有等待期的定寿产品。

只要你投保成功了，便能即刻享受到保障。

这款产品的缴费期较为灵活，承保职业范围也较广。

除了基本的保障外，它还带有猝死关爱金保障，若有需要还可附加特定交通意外额外赔。

整体而言，产品的保障非常不错，值得大家选择。

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下面就来看看投保建议吧。

这些产品做推荐的话，最建议选的是：大麦2021 。

• 假如你还想知道更多定期寿险的相关信息，不妨来看看这篇文章↓↓↓

保险公司的排名其实对于保险产品的保障影响并不是很大。

因为不能保证排名较后的保险公司就没有产品。

也不能保证排名在前的公司就一定能顺利的获得理赔。

所以买保险需要大家细心谨慎。

这篇文章讲了保险公司，也涉及到了一些保险产品。

如果大家觉得还有不懂的，欢迎评论或者来找我问问~

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