买终身重疾险和定期重疾险谁更好

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-07 00:31 标签： 目前最好的重疾险

摘要：想给孩子买重疾险，定期险和终身险哪个好？如何配置重疾险给孩子更多保障？终身重疾险优势在哪里？下面就为您具体介绍一下。

　　近两年，定期重疾险盛行，很多人一直推崇少儿就该买二三十年的定期重疾险，甚至有推荐仅买就足够。不得不否认，这样性价比最高,但同时也会留下不少风险和遗憾:一来一旦不幸过重疾，可能以后无法再购买其他险种;二来部分险种有停售涨价的可能性(主要针对一年期产品) ;三来小孩会比大人年保费便宜很多，杠杆很高。因此，小诺还是建议在条件允许的情况下为孩子配置，不盲目也不跟风。

一、有哪些家庭适合终身重疾险呢?

　　1.孩子父母，尤其是经济支柱，已经配置好了保障型。

　　2.保费预算较充足，家长希望为孩子配置终身型,或者有一定储蓄功能的重疾险。

　　3.希望终身搭配定期重疾险做高保额的家庭。

家庭条件不错，在没有其他保障的情况下，即使倾向定期重疾，也建议至少买到70岁。当然也有一些家庭不了解如何配置重疾险，有些情况是不适合为孩子购置终身重疾险的。比如家庭预算不足时，或者家庭经济支柱都没配置好保障时，花太多钱为孩子配置终身型产品未免有些本末倒置，也会导致保费支出过高，增大家庭经济压力;如果在家庭预算充足，大人保障做全时，仅为孩子配置20、30年定期重疾险，并未做好全面的风险转移。

二、根据不同家庭需求和预算有以下三种终身重疾险可做选择。

1、针对未成年人有更多保护的终身重疾险,多为重疾单次赔付返还型重疾险。市面上部分终身重疾险针对未成年人有更多保护，主要体现在以下两方面，一是加倍责任:如18周岁以前重疾双倍保额赔付，身故双倍返还保费等;二是针对少儿特定重疾额外赔付。

2、多次赔付终身重疾险。多次赔付的实用性可能更强：如少儿期间不幸患某种少儿特定疾病，理赔后，成人期还能继续拥有保障。另外，一些多次赔付产品相对返还型单次赔付产品来说有价格优势。

3、消费型终身重疾险。相较于定期重疾险，保障全面至终身;相较于返还型或多次赔付的重疾险，花费较少。

　　这三类少儿终身型重疾险可以根据需要来选择。如果偏爱返还型和对少儿有特殊关爱的产品，那就选择返还型单次赔付重疾险;如果想兼顾少儿和成人时期保障，则第二类多次赔付终身重疾更适合您;如预算有限，则消费型终身型产品是您的最佳选择。选择时请注意一定要包含少儿高发重疾哦!

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投保前必看干货！买重疾险到底是选定期还是选终身？

来源：中民网 发布时间： 00:00 浏览：2134 次

［编者按］ 众所周知，重疾险是平稳人生财务规划中必不可少的一个重要保障。目前市面上的重疾险保障期限基本都是这两种：定期和终身，那么到底是买定期重疾险好还是买终身重疾险好呢？

众所周知，是平稳人生财务规划中必不可少的一个重要保障。

目前市面上的保障期限基本都是这两种，要么是定期的，保障至60/70或者80周岁，要么是保障终身。很多人在购买的时候，都会有这样的困惑，到底是买定期好还是买终身重疾险好呢?

答案马上为大家揭晓，相信看完这篇文章，你就不会纠结了。

，顾名思义，重疾了就赔钱，赔钱了之后可以用来干嘛呢，首先肯定是可以用来看病啦（住院的押金、手术费、治疗费、药费....）；其次呢，还有一个很重要的作用：收入损失补偿；也就是，生病了没办法工作，没工作就没收入，没收入就没办法支付起各种的生活费、医药费、康复费，那这几年的收入损失由重疾险补偿。所以，和没有替代作用，两个各有各的功能~，下面我们进入今天的主题内容：投保重疾险选定期还是终身！

定期和终身到底该怎么抉择？

定期重疾，就是保障期限是一年以上，终身以下的。通常有保20年、30年，保到60岁、70岁、80岁等。

买定期重疾最大的疑问在于，退休以后怎么办，到期了怎么办，到期了还能不能买到保险？其实，这些问题，都是伪命题。

要知道，在壮年、中年阶段承受的责任是最大的，上有老下有小，一切风险都得兜着。当经济能力不足的时候，我们应该把钱花在刀刃上，我们把风险最高的先解决掉，定期重疾解决的是生病给人带来最大经济损失的这段时间的可能性。

另外，定期重疾是保障我们的“前”半辈子，青少年、中青年阶段，因为不含重疾最高发的老年阶段，所以发生率相对比终身的低，价格也便宜很多。

以30岁，50万保额，缴费30年，保障到70岁为例——男性每年保费3220元，女性每年保费2710元；

同样保障责任保到终身的话，男性5140元，女性4720元。

从上面示例中，我们也可以看到，定期保费相比终身的更便宜，但也因为存在着保障期限不足以覆盖高风险老龄阶段、以及后续可能因为身体健康状况变化无法购买的不足，定期更推荐以下客户购买：

1、做为加保产品购买，有些客户希望能用较低的预算购买较高的保额，可以考虑买份定期重疾覆盖自己做为家庭支柱时期的保障；

2、预算比较紧张的家庭，但又希望购买长期重疾保障的客户。

实际上，从目前趋势来看，人活得越来越长，买定期重疾和终身重疾相比，如果平均到实际可保障年限内的话，价格不一定有优势。当然，如果预算有限只能投保定期重疾，那么就应该把保到退休、或者保到70岁前作为重点保障目标，至少要保证在退休前如果重疾，家庭生活不会受到影响，而等以后经济条件好了，记得给自己增加终身重疾保障。

搞清楚保障的重点，意识到买保险是个终身事业，才能每一次买都买对，买够，并且不给自己造成过大的经济负担。

终身重疾，顾名思义，就是保一辈子，活到多少保到多少，因为人一辈子大病的概率高于70%，而随着人的预期寿命越来越长，终身重疾赔付可以算是“大概率赔付事件”，这是终身重疾的最大优点。保障更全面，相应的保费会比定期重疾更贵。

虽然保费较贵，但是我觉得作为基础保障，人这一辈子，一定要有一份保终身的，最好是现在早点买。主要是考虑以下几个因素：

第一：终身可长期保障风险覆盖了我们一辈子的重疾风险，尤其是步入中老年后，重疾风险随着年龄增长也是成倍成倍的增长，比如老年人各种癌症高发，脑中风后遗症，老年痴呆等都是老年高发重疾，如果选终身重疾，当然可以得到保障，一辈子，不管任何时期风险来临都有保险可以应对。

第二：老年发病率高，所以这时候很需要保险，比如我们父母早些年没有买保险，现在步入老龄后，面对可预计高额医疗风险，即使现在非常想给父母买，但一是难买到合适的产品，就算可以买到，可购买的保额也很低，第二高龄后保费非常贵，缴费压力挺大的。如果我们70岁后没有保险，也会给我们的孩子带来巨大的经济压力。

第三：最后，保险是多次配置的过程，我们现在买了一些重疾保障，以后可能因为经济条件好了，或者额度不够用了想再加保。但每次加保都有健康告知的要求，可能会随着年龄越来越大有些小毛小病，不一定能以现在这么好的条件加保了，加费、除外承保甚至不一定还能买。如果前期购买了终身重疾产品，后续即便无法加保，也还有一份能覆盖终身的保障。

综合上述3个因素：给大家一个结论，老年重疾风险非常高，非常需要保险，为了不给晚年埋下隐患也给子女增加负担，所以终身一定要买，其次是越早买越好，早买更便宜，而且以后也不一定能买得了。

根据预算来选择保障时间的长短：

预算充足的话，建议直接选择保终身的！在预算较低的情况下，可考虑定期、终身组合投保的形式，可在短期内通过低保费获取较高保障，同时重疾集中高发的高年龄段仍有部分保障。

我们今天讲到的只是中重要的一小部分内容，涉及到个人的重疾险应该怎么选择，还要看具体情况才能分析噢，其实保险本来就是一个很个性化的金融工具，没办法做到千人一面的呢，所以大家还是好好学习，找到给自己配置的方法才是正道滴~

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