我新办的农业银行卡，一直没有存钱，有七个月了，现在想存点钱，还能用吗？会扣钱吗？_百度宝宝知道什么是银行直存款
更新：日&&&&发布：日&&18:34:18
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银行直存款，并非什么专业术语，是业内行话。直存款也并非银行合规业务。了解什么是直存款之前，需要先了解另两个行话&口子&和&银主&。&银主&就是资金方，也就是办理直存款的人，提供直存款资金。&口子&，就是需要资金的人，通常是符合银行贷款要求，但是银行信贷额度不足无法直接放贷的项目方。直存款，就是&银主&将钱存入指定银行的账户，可获得项目方的贴息并到期提取本息，银行则按照协议放贷给项目方。在存期内，资金方不得查询、不可提前支取等。&这是最早的直存款模式，各方都相互熟悉，口子和银行是关系户。资金如普通存款一样，可开通网银，可全国联网查询，业内称&阳光&直存款;而&非阳光&则完全无法查知资金流动信息。现在直存款发生了两方面的&变质&，诈骗充斥其中。&一位福建的中介人士介绍，目前假银主骗保证金、假中介骗项目评估费、假口子骗资金的案件层出不穷。所谓&非阳光&直存款，一方面，银主的钱并非以贷款的方式，而是银行内部人士与口子合谋，通过伪造证件等，直接将钱挪走，账面上表现为一个企业账户的资金进出。甚至银主并不知情，如近几年出现的不少大额存款消失事件。另一方面，在银行信贷收缩的背景下，一些资质不好的企业，特别是房地产企业和地方融资平台也通过此道融资。&直存款&生意链山东济南一位中介介绍，银主一般是有闲散资金的企业或个人，通过中间人来完成交易。由于个人大额资金进出相对于企业监控更严，个人银主的资金会通过虚假的贸易往来、投资合作等形式，变通为企业款。同时，借助这种虚假的形式就可办理大额资金移动证，方便大额资金跨省转账至指定银行。为了进一步避免监管注意，资金采用分批存入的方式，且每次存入前，口子都需提前贴息。直存款基本存活期，银行不必在月底结算时向上级报送，监控压力相对定存较小，便于接款银行调度资金，且贴息相对较高，通常存款期限为一年、三年和五年。上述人士称，接款银行一般是银行的分行，支行也可操作，但需经二级分行同意。以1亿元、一年期阳光直存款为例，整个链条上，银主获得存款利率和贴息约为7%-12%;银行上浮10%-30%的贷款利率至7%-8.5%;中间人的佣金和返程费、项目评估费等在0.5%-1.5%，此外还有银行内部人员的费用等。银主获得额外的高贴息收入是主要推动力量，而银行拉到了存款，并有了贷款收入，作为资金掮客的中介虽然佣金比例不高，但由于资金量大，做成一笔也收入不菲，而这些都由融资企业来买单。多位中介指出，阳光直存款的金额多在5亿元以下，融资成本在16%-22%不等。企业之所以不选择委托贷款，一是由于程序较为复杂，二是银行额度有限。而资金供需方不直接对接的原因，中介解释称，&供需双方并不了解，通过银行会更安全。&某银行公司业务部人士表示，操作上和银行委托贷款比较相似，但是委托贷款只收取服务手续费，并不是赚利差，而且委托贷款利率一般低于正常的贷款利率。资金流入房地产所谓非阳光化，即银主存入银行的钱只有在开户行才能查到，或者根本查不到，银主往往会被要求到指定的存款窗口或客户经理处存款，随后，银行直接把钱划给口子。&非阳光水最深，需要口子企业董事长和银行内部人员私交极好，银行内部人员的抽成比例占大头，否则不会冒险，涉及的金额也很大。&上述福建中介人士指出。一位武汉的中介则介绍了此种方式：在交易中，口子会获得银主的身份证复印件和账号，联系好指定的客户经理，客户经理以手工输入储户信息的方式，帮助口子提取资金。某银行中小企业部主任表示，大额取款需要系统核查预留印鉴，除非内外勾结、伪造材料和印章，否则不可能如此操作。而且这种操作涉嫌违法，一般情况下，很少人会拿前途去冒险。整个过程中，表面上是一个企业账户的资金进出，口子在银行内部人员的协助下，使用银主的账户顺利挪用资金，不涉及贷款业务及相关审批程序，只需口子按时把钱返还账户。由此，部分资金开始经此道进入一些资质相对较差的企业，甚至部分拆东墙补西墙的企业也冒险借用该法，非阳光的成本更高，一般达25%-30%。记者发现，阳光、非阳光直存款业务中都出现了房地产和地方融资平台的身影。一位山东中介直言：&有的口子只是银行指定的贴息管道而已，不一定是用款企业，真正用钱的是房企和地方融资平台。&上述公司业务部人士表示，流入房地产有可能，但是流入地方融资平台的可能性相对较小，因为其融资渠道相对较宽，而且专款专用，除非是急缺资金而冒险。由于二者都需大额资金，又衍生出&戴帽直存款&业务。银主将资金先打入自己的临时账户，然后转存至口子的账户，口子背书明确受益人为银主，存单由银行保管。到期后，银主拿保管单，银行无条件兑付。近日一审判决的&齐鲁银行案&有部分资金亦是通过此种方式从银行流出。据济南市中院认定，主犯刘济源在明知自己无归还能力的情况下，以支付高息、好处费等方法，诱骗企业到指定的后，在存款企业不知情的情况下，私刻企业印章，冒开企业活期账户，并伪造银行转账支票，将存款企业的资金转入其控制的账户。(综合21世纪经济报道)
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400-675-1600戴帽直存款-金投银行频道-金投网
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编辑：wangshiyun
摘要：资金方将大额资金（10-50亿）先打入自己的临时账户，然后转存至用款方的账户，用款方背书明确受益人为资金方，存单放银行保管，资金方拿走保管单，到期后，资金方拿保管单，银行无条件兑付。
资金方将大额资金（10-50亿）先打入自己的临时账户，然后转存至用款方的账户，用款方背书明确受益人为资金方，存单放银行保管，资金方拿走保管单，到期后，资金方拿保管单，银行无条件兑付。
银主：国有企业
年限：五年
接款银行类型：不限
存款利率：按同期利率执行。
一次性贴息：10%。
戴帽直存款的程序
1.用款企业提交银行接款确认书；
2.签署4%的财务协议；
3.资金方确认后，用款方到京签署6%的财务协议；
4.用款方陪同资金方及相关人员到企业指定的银行，开具临时账户；
5.临时账户激活后,资金方资金到账，银行按双方所签协议内容同台交割。
全程没有资料费、考察费、差旅费、保证金，即中介方及银主在同台交割前不收取任何费用。
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