涉伪造金融票证案 中国重汽已收回5亿存款
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　　去年底曝出的伪造金融票证案曾引发媒体关注，今日中国重汽(000951，收盘价15.70元)公告后续进展。　　中国重汽称，公司曾于1月13日披露下属子公司桥箱公司在伪造金融票证案涉案某银行存款5亿元，该存款与伪造金融票证案有关联。今日桥箱公司接到通知，该5亿元存款日前已依法收回。资料显示，桥箱公司为中国重汽的控股子公司，中国重汽持股比例为51%，中国重汽(香港)国际资本有限公司持有其另外49%的股权。　　2010年12月初，济南某银行受理业务时发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造，犯罪嫌疑人刘某某伪造金融票证，多次诈骗资金，此后追查出当地部分金融机构及企业均涉此案，其中就包括齐鲁银行、中国重汽等。
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【】【】【】【】【】【一键分享5亿多元银行存款7年间不翼而飞(图)
来源：山西新闻网-山西晚报
漫画 牛力　　5亿余元银行存款在7年间不翼而飞，谁是惊天大盗？近期，湖北东风公司社保中心挪用公款案在湖北省高院二审开庭，一个连续作案14起“偷盗”银行巨款的大案浮出水面。　　记者调查发现，近期浙江、江苏、河南、福建等地陆续曝出的存款“丢失”案件实为金融诈骗
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，监管部门已经明确要求专项查处内外勾结诈骗客户存款案件。　　A　银行内部人员企事业单位内线资金贩子组成利益链　　2010年1月，东风公司社保中心发生一起挪用公款案。在一次例行检查中，东风公司社保中心发现1亿元存款不翼而飞，随即报案。　　令人意想不到的是，这一案件牵出一个角色众多、关系复杂的犯罪团伙。其在7年时间里连续作案十多起而从未被发现。　　据办案人员介绍，李志勇是这张犯罪网络的核心。检察机关查明，2003年至2009年，李志勇以给中间拉款人及存款单位财务负责人高额好处费为诱饵，将存款单位资金“引存”到指定银行，随后对银行工作人员进行拉拢腐蚀贿赂，内外勾结，采取私刻存款单位公章、银行印鉴及更换客户银行预留印鉴卡，以及使用伪造的转账支票等手段，将存款单位存入银行的资金转入自己控制的账户，总额超过5亿元。　　随着调查展开，一条用钱开道、靠大手笔好处费发展起来，由银行内部人员、企事业单位内线、资金贩子组成的利益链浮出水面。　　在这条利益链条中，资金贩子四处活动，寻找目标；企事业单位财务人员是“金主”，把钱存到指定银行，不仅“守规矩”地不查账、不转账，而且在出现纰漏的时候“把事情摆平”；银行内部人员则在“终端”用一切手段把钱“盗转”出来。　　记者统计发现，“灰金”利益链各环节从中分得好处费达1亿余元。而截至2010年1月案发，共有1.89亿元存款尚未归还。　　在这个过程中，银行“内鬼”扮演了重要角色。既有协助造假、盗划的核心人员，又有睁一只眼闭一只眼甚至“尽力帮忙”的支行高层，还有跟班跑腿的外围人员，共同上演了“银行魅影”的丑剧。　　办案人员告诉记者，在2007年挪用武汉市洪山区拆迁办1亿元存款的案件中，李志勇通过中间人将拆迁办资金引存至武汉某支行，由客户经理潘振坤利用上门为客户办理开户手续的便利条件，伪造并替换了洪山区拆迁办的银行印鉴。此后，李志勇等人冒用洪山区拆迁办的名义，在潘振坤协助下将1亿元存款转出。自2006年至2009年，潘在挪用武汉市水利中心1500万元、挪用公司1.1亿元以及骗贷等系列案件中，均扮演关键角色。　　建设银行武汉江岸支行永清支行行长陈辉、武汉香港路分理处主持全面工作的副主任晏晓等代表的，则是隐身管理层、为违法犯罪活动“开绿灯”“打掩护”的重要角色。在2006年至2007年李志勇先后两次挪用东风公司近4000万元、挪用保利公司1.1亿元等案件中，陈辉授意下属柜员为李志勇大开方便之门，并多次在出现问题时出面拖延时间、打掩护；晏晓则违规提供客户印鉴复印件、领取密码器、电子验印扫描等一路“护航”，确保李志勇能顺利用假章假印鉴把企业存款转出。　　在这一系列14起案件中，还有穿针引线、出谋划策的银行工作人员。他们虽然不是主要角色，但相互引荐企业或银行，利益均沾，收取几万元至几十万元不等的“好处费”，形成了一个庞大的利益共同体。记者翻阅武汉市中院的一审判决书，发现这样的“蠹虫”多达十几人。　　B　作案猖狂程度令人震惊　　记者调查发现，李志勇等犯罪嫌疑人作案手段并不复杂，但堪称“贼胆包天”，从公司公章、银行印鉴、存款证实书到对账单，无一不敢伪造，甚至假冒银行工作人员接待企业财务人员，其猖狂程度令人震惊。　　伪造、调换印鉴卡是犯罪嫌疑人最常用的作案手法。在2009年挪用东风公司社保中心1亿元银行存款案件中，李志勇通过资金掮客说服东风公司社保中心将1亿元存款转至武汉梨园支行，并安排客户经理潘晓翔上门办理开户手续。潘晓翔随后将盖有东风公司社保中心公章、财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡交给李志勇，用私刻的印章伪造虚假开户资料。此后，潘晓翔用假资料、假印鉴控制东风公司开户、转账，轻松盗走1亿元存款。　　另外，伪造存款证实书也是李志勇和“朋友圈”的“盗术”。2007年3月，李志勇购买了虚假的空白存款证实书、私刻了建行某支行公章及柜台人员印章，在银行“内鬼”协助下伪造了东风公司社保办2000万元的存款证实书。随后，李志勇利用真实的存款证实书，假冒东风公司法定代表人签名，伪造了《担保意向书》等资料，为自己的公司办理质押贷款1800万元。　　考虑到偷换存款证实书以质押贷款的程序复杂，还要到单位核保，容易穿帮，且融资成本高，李志勇决定采取“假定期、真活期”的手段直接套取存款。2008年-2009年，李志勇先后两次指使银行工作人员将事先伪造的存款证实书，调包东风公司社保办总额2000万元的定期存款，并用转账支票直接转账至自己控制的公司账户。　　此外，李志勇还假扮银行工作人员进行行骗。2009年初，李志勇以高额好处费“诱储”，随后挪用了保利博高华在建设银行武汉解放公园路支行的1.1亿元巨额资金。当保利财务人员发现账户有问题后，李志勇为掩盖犯罪事实，伙同保利财务总监代小勇，找借口将名义上还有9000万元存款的银行账户转至工商银行。　　荒诞的一幕出现了―根据保利公司财务人员梅园的证言，在工行某支行，事先联系过的“客户经理”李志勇从柜台出来，带她到会计柜台办理了开户手续。此后，李志勇为掩盖工行账户并无实际存款的事实，先后两次继续假冒工行工作人员向保利公司提供了伪造的工行对账单。　　C　银行“三铁”缘何形同虚设　　银监会主席尚福林在2015年度银监会系统法治工作会议上表示，要专项查处内外勾结诈骗客户存款的案件，严格按照相关规定处罚当事人和相关责任人，确保客户合法权益和银行业合规经营。　　银行素有铁账、铁款、铁算盘“三铁”之称，为何还会发生储户存款“丢失”案件？　　银行业内一位人士告诉记者，“揽储至上”的经营观念为存款诈骗等违法犯罪行为带来隐患。有的银行为了拉存款，在利息之外还给予大额存款2%-4%的“好处费”，而其中有些存款从一开始就落入了犯罪分子的骗局。　　另外，有的银行相关制度执行不严，风险防控意识不强，给了不法分子可乘之机。一位银行监管部门人士对记者表示，一些银行将单位定期存款定性为低风险类业务，在业务办理时通常存在放宽审核、违章操作、对账不严等行为，为不法分子留下操作空间。　　还有业内人士认为，部分银行出了事之后“捂盖子”，也变相纵容了不法分子。2010年初，东风公司发现其在建行的1000万元存款不翼而飞后立即报警。建行支行领导蒋某获悉后，采取了一系列“捂盖子”行为―要求李志勇还清存款并协调企业取消报警，要求责任人把已被挪用9000万元的保利公司账户迁走，但既未报警也未向上级行报告。正是这种默许和纵容，使得李志勇得以在长达7年的时间里辗转腾挪，拆东墙补西墙，从最初盗用1000万元、2000万元直至盗用5亿多元资金而未被发现。　　武汉大学法学院博士伍华军、湖北社科院经济学所所长叶学平等专家认为，在当前宏观经济下行压力不断增大的背景下，体制内外资金价格差居高不下，不铲除潜规则，银行存款失踪事件还会出现。他们建议在继续加强银行机构系统内部监管的基础上，增加对银行机构的外部监督，建立健康、良性、有序的金融竞争环境。　　据新华社点击进入参与讨论
(责任编辑：廖廖)
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中国重汽身陷齐鲁银行骗贷案 自曝5亿存款卷入
　　齐鲁银行身陷金融票据诈骗一案还在发酵。在当地政府部门的强力监管下,一批涉案银行和企业逐渐浮出水面。　　中国重汽自曝涉资5亿
　　最先公开承认涉案的企业是总部位于济南的(,)。据中国证券报报道,中国重汽公告称,公司下属子公司中国重汽集团济南桥箱有限公司在伪造金融票证案涉案某银行存款5亿元,该存款与伪造金融票证案有关联。之前,公司自查中发现个别单据存在瑕疵后,即刻向公安机关报案。现公司正积极寻求政府和司法部门支持,力争保全该存款。截至今日,除上述5亿元存款外,公司与伪造金融票证案涉案某银行无其他业务往来。这5亿元存款占中国重汽总资产的2.5%,占公司2010年前三季度营业收入2.2%。公司2010年前三季度盈利约7亿元。
　　中国重汽称,经公司自查和公安机关侦查,确认上述事实。公司同时称,除上述5亿元存款外,公司与上述涉案银行无其他业务往来。济南桥箱有限公司为中国重汽集团下属子公司,其中,中国重汽济南卡车股份有限公司和中国重汽香港国际资本有限公司分别持有其51%和49%股权。中国重汽表示,正在全力追回涉案存款。
　　中国重汽是中国第一重卡企业。公司诞生了中国第一辆重卡,由于市场原因,90年代公司几乎濒临破产,从2003年开始,公司出现了近乎凤凰涅磐似的增长。　　齐鲁银行涉案女主角曝光
　　据媒体报道,经近日经多方调查,证实齐鲁银行总行营业部业务经理傅人永(女)已被公安机关协助调查,而傅或为此案最关键人物之一,其他涉案人分别为刘某某、齐鲁银行城南支行原行长张承顺和齐鲁银行总行营业部经理赵连成。
　　日上午,济南市公安局会同市金融办、市委宣传部、人民银行济南分行举办新闻发布会,济南公安局副局长王健通报,经某银行报案,有关部门正在侦破“刘某某涉嫌特大伪造金融票证案”。
　　后经证实,齐鲁银行即为报案银行,旋即被推向风口浪尖。　　济南城南支行原行长涉案
　　据媒体报道,近两日经多方查证,证实被协助调查的支行行长为该行济南市城南支行原行长张承顺。三位消息人士均爆料表示,此次山东发生的“伪造金融票证案”,与齐鲁银行最相关的就是城南支行,而该支行原行长张承顺目前已被公安机关协助调查。据了解,张承顺已于09年正式退休。
　　另据新华社报道,山东银监局局长廖平之近日表示,对于此次在山东发生的“伪造金融票证案”,涉案银行风险可控,运行正常,存款人利益可得到有效保障。廖平之介绍,日,一家银行在受理业务咨询过程中发现已存款单位所持“存款证实书”系伪造,立即向济南市公安局经侦支队报案。接到报案后,济南市公安局采取果断措施,将主要犯罪嫌疑人刘某某及有关涉案嫌疑人抓获归案。经初步侦查确定,犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证多次骗取资金,案件涉及一些金融机构和多家企业。
　　据了解,报案银行即为齐鲁银行,该行行长郭涛本月7日证实,该行某支行行长、以及总行营业部经理赵连成已被公安机关协助调查。
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储户存款失踪往往与银行内鬼有关。资料图
　　我国是世界上居民储蓄率最高的国家。在4.3亿户家庭中，住户存款是主要的资产形式。截至2014年末，中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元。然而，公认十分安全的一笔笔银行存款，近日却在多地频频出现“失踪”：浙江杭州42位银行储户发现，自己的数百万元存款仅剩少许甚至被“清零”；泸州老窖等知名企业存款也出现“异常”，近3个月就有存在农业银行、工商银行的5亿元不知去向。
　　存款失踪屡屡发生
　　2005年
　　湖南衡阳市民胡某将1500万元存入工行湖南衡阳市白沙洲支行，不久后却只剩下600元。经公安机关调查，该诈骗案件3名犯罪嫌疑人中包括该支行行长的弟弟，嫌疑人伪造了存款人留存在银行的公司印鉴，并在银行顺利掉包印鉴，取走上千万存款。
　　2008年
　　储户张某将900万元存入工商银行江苏扬中支行。存款到期后，却发现已被银行营业部主任何卫华转走，用于偿还个人债务。经过6年诉讼后，2014年，二审法院认定银行无过失。
　　2014年初
　　浙江杭州某城市商业银行的储户张先生查询账户时发现，自己户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。他随即向银行方面投诉，报案后，经杭州市西湖区警方查明，该案件共涉及多家商业银行的42位储户，总计9505万元存款“不翼而飞”。
　　2014年10月
　　上市酒企泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1.5亿元存款失踪。
　　今年1月10日
　　泸州老窖发布公告称，在工商银行河南南阳中州支行等处的3.5亿元存款出现“异常”。
　　大盗内鬼合伙作案
　　记者调查发现，储户的存款往往被不法分子乃至银行内部人员通过各种手段盗取。
　　手段1 大盗内鬼 合伙冒领
　　据杭州市多位受害储户回忆，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查，这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结，打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。
　　据介绍，“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。
　　手段2 遭遇忽悠 变成保单
　　据某国有银行知情人士透露，柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品，也是存款“失踪”的原因之一。
　　“存钱回来才发现，拿到的不是存款单而是保险单。”安徽芜湖市民宋先生告诉记者，今年1月6日上午，从北京打工回乡的他将攒下的5万元存入邮储银行南陵支行某营业部，出具的“存单”却是中国人寿保险投保单，还标注为“银行、邮政代理专用”。
　　手段3 信息泄露 存款被盗
　　“存款丢失还与银行票证系统有缺陷，或存款人信息泄露有关。”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。
　　人民检察院案件信息公开网显示，1月8日，四川泸州市人民检察院对涉嫌骗取泸州老窖存款的四人批准逮捕。嫌疑人仅通过伪造的银行票证，就成功从银行骗取泸州老窖公司上亿元存款。
　　索赔“几乎不可能”
　　“存款丢失后，大家最关心的是能否索赔追回。”北京中银律师事务所律师徐玉平说，现实情况是，“几乎不可能”。
　　中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示，“国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中，也对银行对存款的保管责任有明文规定。但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。
　　面对存款冒领、丢失等质疑，多数商业银行往往将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上。
　　“确定是银行、储户还是员工个人的责任十分困难。”刘继承说。安徽一些遭遇“存款变保单”的邮储银行储户向记者反映，误导销售多发生在偏远地区，柜台人员甚至折叠存单只露出签名栏，直接让警惕性不高的储户签名。
　　在湖南、浙江等地发生的存款丢失案件中，储户索赔同样经过多年也没有说法。一些“丢钱”的上市公司也屡屡与银行对簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍导致上市公司在当年亏损3668万元。这意味着大部分损失依然由股东承担。
　　银行拿他们没办法？
　　据杭州警方知情人士介绍，“存款大盗”往往在一地或一家银行得手后，才会展开大规模作案。以本次在杭州作案被抓获的团伙为例，他们不仅在浙江省内作案，还曾在邻近多省得手，涉及的银行包括国有大中银行和地方小型农信社。“尽管手法高度雷同，银行却拿他们没办法。”
　　复旦大学金融研究院教授张宗新认为，储户存在银行的钱，如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，除非储户参与其中，否则银行至少要承担部分责任。然而在实际中，商业银行却频频要求消费者自己取证，否则对“丢钱”不负责。据新华社
(原标题：银行内鬼参与盗取9500万存款)
编辑：SN182
其实，每个时代的生活都有苦恼的地方，习大大那个时候，买东西有定量，什么都靠票：粮票、油票……而现在的大学生一毕业就不得不面临房租等问题，而且这些开销占据的比重最大。而如果把这些问题都考虑进去，无论当年的习大大，还是现在的大学生，实际购买力都会大大下降。
美国的养老体系在西方国家不是最好的，但却是最综合的社会福利安全网。美国人的养老金体系简单地可以归结为三个依靠：一靠国家、二靠单位、三靠自己。
“大干一场”这四个字，撩拨的可是舆论近三年来最好奇的一桩宫闱秘事，传闻“政法王”意图与“平西王”有共进退的秘密协议。这可比中共对周老虎的各种指控、借机敲打以及严厉申饬，更为噱头十足。
腐败的主体是人，客体则是物(包括权色交易)。世界由万物组成，但凡值钱的东西，大抵都可以成为腐败的对象。如此说来，贪腐链条就不是线性的，而是像人体的毛细血管那样，呈现多维的特征。字画和演唱会，因为可以用金钱计量，最终成为腐败生态链的一环，也就不奇怪了。