卡盟金服之信用卡使用不良的习惯
说到信用卡，如今关于信用卡的优惠活动可谓是层出不穷，让人心动。可是同时，关于信用卡的负面新闻也不绝于耳，让不懂它的人心生疑虑，不敢靠近。
有的人能轻松将信用卡玩得得心应手，也有的人用信用卡“拆东墙，补西墙”变成了可悲的“卡奴”。
其实，信用卡能对人产生多大的效益或多大的损失，完全取决于使用者怎么对待它。
所以今天，小编就想来和你们聊聊，信用卡使用的不良习惯和如何正确用卡。
不良习惯1：卡多还不记清还款日
卡多不是你的错，你记不清账单日，还款日就是你的不对了。
小编身边有朋友大大咧咧，偏偏还爱办卡，结果有几次都差点忘记最后还款日还款，可算没铸成大错。
要知道记不住还款日和还款金额，不仅有可能损失利息，最重要的是会影响个人信用记录，还会增加被盗刷的风险。必须改!
不良习惯2：总按最低还款额还款
信用卡按照最低还款额(当期账单10%)还款虽然方便，暂时能减轻还款压力，但是会产生利息。
而且大部分银行都是按照全额罚息的方式来计算利息，也就是你已还的金额也不享受免息期，而是自交易日至还款日征收利息。
利滚利啊，而且是慢刀子割肉，让你还感觉不到心痛，所以自己的钱自己心疼，非必要时刻还是全款还款吧。
不良习惯3：信用卡取现频繁
信用卡基本功能就是透支消费，银行再从中赚取交易手续费，所以鼓励持卡人刷卡消费，这个交易手续费都是由商户承担的。
但是信用卡取现不涉及商户了，所以银行只能从你们身上获取收入。
也就是每次取现都会向你收取现手续费，一般是取现金额的0.5%-3%。
而且，信用卡取现还不享有免息期，从取现当日或者次日就开始收利息了。
以前我有同事就喜欢信用卡取现，后来我给他算了笔账，再也没见他取过了。
说了几点使用信用卡的不良习惯，再来说说如何正确使用信用卡才能提高幸福感。
技巧1： 根据消费习惯选择信用卡
信用卡按功能主题主要分为：旅游、女性、汽车、航空、购物、卡通、游戏、慈善等类。比如经常去超市或某个商场，可以选择其联名卡，可享受优惠、多倍积分等。
如果经常坐飞机，可以选择一些航空公司的联名卡，这些卡可以消费积里程，达到一定的里程规定后，还可以申请免费机票，仓位升级等等。
如果经常商务出差或者有一定消费能力人士，可以持有多张银行信用卡，一是在不同地方发挥各张卡作用，二是临时需要消费，不同银行信用卡总额可以满足需要。
技巧2：信用卡积分，银行的羊毛不薅白不薅
当初办理信用卡的时候我们都知道信用卡在进行消费的时候是可以进行累计积分的，那么信用卡的积分能用来干什么呢?
1.兑换礼品。
我们可以去信用卡的银行官网上查找信用卡积分的选项，这样就可以看到积分兑换的一些商品和商品的积分价格。当然，每个银行的商品可能都是不一样的，除实物以外，也会有一些商品劵、体验劵之类的。
2、积分也可以到商场兑换礼品。
这部分兑换，是由商户提供兑换，具体由商户说了算。积分抵现金，这是这几年新出来的方式，在银行合作商店中，会有兑换，刷积分可以当现金买东西的。不过，总的说来，还是要看信用卡的种类，有的信用卡可以兑换很多，有的少。
3、兑换里程。
有些信用卡的积分可以直接兑换里程，但是一般都需要你是航空公司的VIP用户。积分兑换的里程可以在你出差或者旅行的时候使用。
技巧3：账单日过后刷卡生成下月账单
想变成资深卡神，首先就得有个好记性，我们要记住手里面每张卡的账单日和还款日，这样可以错开账单日刷卡，那么消费记录就可以记入下个月的账单啦。
举个例子，小编的信用卡每个月的账单日是10号，还款日是26号。如果我在本月9日刷卡被记账，那我在本月的26日就需要还款，这样实际的免息期就只有十几天。
而如果我在本月10号刷卡被记账的话，那么我就可以到下月的10日才生成账单，从而到下月的26日才需要还款。这有就相当于，银行多给了我们一个月的过渡期了，对于手头紧的朋友来说，还是很重要的。
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今天给大家介绍点不一样的，因许多朋友都有从事中介的想法，但是对于成本和利润都不清楚，知己知彼才能百战不殆，这里重点就给大家讲精养卡吧！因为精养卡才是中介真正赚钱，且能稳定收益的项目。
信用卡托管概念
将信用卡托管给专业的第三方机构进行管理和使用，从而达到低息还款、修复信用、提升额度的目的。简而言之，就是将客户的信用卡交给专业养卡机构进行全方位操作，如到期代还、操作真实消费等。
背景与趋势
1，信用卡的用户越来越多，但大多数是卡盲，只懂养车、却不懂养卡，甚至不会用卡。2，许多用户利用信用卡网上消费、经常套现、找人代还款或逾期、最低还款、超限、过度分期等，至于信用卡评分不足，进入银行高危客户名单或黑名单，甚至被银行降额、封卡等。3，许多用户对信用额度有明显需求，但长期的不当用卡或用卡综合评分过不到提额标准，故需要像养车一样养卡，把卡片的价值最大化发挥出来，并不断提升信用额度。4，许多用户拥有多家银行信用卡，但总体额度均不高，小卡多不仅不方便管理，而且会占用银行资源，卡多的用户（超过5张）容易被银行列为高危客户。5，许多用户希望拥有1-2张大额信用卡，有充足额度可供使用，提升个人档次。6，许多商户（包括银联正规商户）刷卡机是套码、跳码机器、刷后对信用卡损失非常大，且用户无从发现。
1.用户风险：将现金存入用户卡中，用户将信用卡挂失或被封卡，导致操作方损失。解决方案：A.找客户时进行选择，没有正当工作或素质低下的不考虑；B.对客户进行风险评估，用卡太差的高危客户，尽量不接；C.还款时分多次存入，控制单笔金额；D.将客户的信用卡绑定手机、微信修改为自己的手机；E.留身份证复印件，若有特殊情况则可上门或爆掉其征信；G.熟人介绍的客户为佳；
2，操作风险：即不规范的操作引起银行风险控制警报，对客户实施降额或封卡。解决方案：A.还款方式为打款至客户储蓄卡上，再由拉卡拉、U盾或手机银行等从客户名下储蓄卡还至信用卡，规避了还款人及客户进入黑名单；B.每月操作20-50笔正常交易，金额大小、商户类型均模拟真实消费路径；C.使用的机器不仅不跳码、不套码，且均是当地知名商户的正规机器；
3，其他风险解决方案：A.用户每天都能收到或微信，能够实时了解用卡情况；B.用户不想养卡时，打个电话给银行称卡片丢失，最多花20元即可补到一张新卡，新卡开卡后，旧卡当面剪断或作废。新卡的卡号，交易密码，查询密码，有效日期及背签三位数不让养卡机构知道即可，保障用户信息安全性。
一、养卡利润
1、养卡利润
大家做养卡这块，市面上面有三个板块，托管、普养及精养，主要是刷卡次数的不同，这个体现在账单上面，托管说白了就是垫环，只要按时还款，其他不管。刷卡次数无要求，普养刷卡在10-15笔，精养刷卡在25-30笔左右。
当然，三个板块收费也不同，这里我们主要说精养的费用， 市面上精养卡的费用一般一万元收费150到300元居多，当然不同地区有不同价格，而成本一万块在55到60元，如果中介养1000万的卡按照一万150收费，每月最低的直接利润有 （150-60）*元。而1000万的信用卡按平均额度8000元来算，需要养1250张信用卡，这是中等规模的算法，当然小规模和更大规避就不一样了。
2、机器分润
养卡自然离不开POS机，最好是一机一码的大pos机，手刷养卡肯定不现实的，手刷一般用来套现的居多。而很多pos机的代理商为了提升交易量，争取更好的总部政策，会给养卡中介给一部分的pos机刷卡手续费分润，自己只留很小的一部分，既可以增加利润，又可以增加养卡中介的粘度，不会轻易流失这部分交易量大的中介，一般一万会给养卡中介2.5到3.5元，养1000万的信用卡自然就是要刷出1000万，每月的pos机分润最低为=2500元。
3、积分兑换
养卡中介在收卡要和顾客签署信用卡养卡提额协议，协议明确表示信用卡积分归养卡中介所有，这部分的积分可以兑换话费、生活用品、各种会员等，交通银行还可以直接去肯德基刷积分消费，十分便利，而且现在催生了一个行业，积分直接可以换现金，1000万的卡平均会有100万的积分，换钱大约会有1500元左右。
积分收益：A.合作前签订协议明确操作方可管理和使用客户积分；B.由于所有机器均为不跳码的积分机，除招行外均1元/分；C.操作2个月后平均每卡有5-10万积分（含合作前产生的积分），则可解决大多数养卡人员的生活问题，即积分兑换各类生活用品，办公用品等
4、提额收费
养卡中介收客户的一万150元的费用只是养卡操作费，这里面不包括提额的费用。提额是另外收费的。市面上一般养卡提额的收费是8%到15%居多，有的甚至更高，也就是你在这里养卡的一万150元是每月都要给的，提额的点位是另外收的，并不包括在这一万150元里面。
精养卡掌握好技巧，三到四个月提额是很有把握的，条件如下：
1）信用卡使用满半年。
2）三个月之内没有逾期、超限、最低还款。
3）极少做账单分期或现金分期。
4）更多的精养部分及内容，我们之前的文章也有讲解。
再搭配上一些技巧，如过外币机、曲线提额、临时转固定等等，所以只要符合要求的卡，精养卡3到4个月提额和出卡贷是不难的，按三个月提10%的信用卡。每张卡提1万元，总共提额度100万，收费10%是10万，三个月来算每个月3.3万，我所算的是最低，我知道的中介没有能低过这个10%的。
下面我们来汇总一下利润：9万元直接利润+2500元机器分润+1500积分利润+33000提额利润=127000元
1，养卡费收益：A.市场垫还收费为1%-1.5%，精养卡应在2%-3%，取最低值2%即可；B.养卡的专用机器费率分别为0.38%、0.78%和1.25%，成本一般为0.6到1%，取最高为1%。C.养卡费收益，最低为1%，最高为2%；D.若养500万的卡，则每月的固定收益（净利润）至少达5-10万元。
2，提额及卡贷收益：A.一般情况下，不论什么银行的信用卡，均可在操作1-3个月时间提额；B.每家银行提额空间均在20%-50%，招行等最高翻10倍提额；C.除提额外，每家银行均可刷出独立额度现金分期，好享贷，财智金等卡贷款；D.以500万额度为例，平均每月最低操作10%的额度（即50万），再收10%提额费，即5万；
3，以卡办卡收益（可选）：A.提额后，可帮客户以卡办卡；B.客户额度为5万，再办2张卡，即可达到10万额度，收10%费用，即1万元。
二、养卡成本
1、办公费用
不同地区费用不同，我们列举中等费用，房租每年50000元，桌椅板凳5000元，沙发茶几3000元，电脑2台+宽带10000元，杂费5000元，共计7.3万元，这是一次性投资，就按用一年算，每月6000元，而且中介都是由小规模起步的，刚起步投资更少。
2、人工费用
需要请工人两名，一名做收卡统计，账务汇总，每日清算，每月3500元，另一名做刷卡查账，核对账单，后台比对，每月3500元。共7000元，如果刚开始一个人操作或合伙操作，费用会更低。
3、机器费用
精养卡最少需要商户一机一码的pos机50台，每台pos机300元，共计15000元，按一年使用，每月1250元，这是按中等规模收卡1000万的算法，如果开始小规模运营收费更低，当然机器建议慢慢一点一点投资，谁都不可能一次性就投资这么多，除非你是很有眼光的老板，一次性投资大规模运作，对于大多数人，都是慢慢一点点起步运作的。
4、软件费用
养卡的话，我们肯定要管理卡片，而管理，不同规模，其运作方式不同，前期建议用表格或记账的形式操作，到了一定规模，可以找专人开发即可，也就是讲管理成百上千张卡片，就只能用软件去解决了，因为不能出错，可能一张卡一天几块钱你觉得没什么，但1000张卡错的可就是上万元了，有可能被员工坑了也不知道的。现在一套成熟的养卡软件在元之间，找专人开发就行了，记住，要单机版的，不能联网，要不你会怎么玩完的都不知道，按6000元一年使用，每月500元。
下面我们来汇总下每月支出的费用：6000元房租+7000元人工+1250元pos机成本+500元软件成本=14750元，这个都是按一年算的，如机器这些东西，都是可以长期使用的。
三、必学内容
任何行业，都是内行人赚外行人的钱，想做这块业务，有不愿意去学习，这个肯定是不行的，就精养卡而言，大家至少需要学习如下5个板块你需要学习：
如：征信分析–风控（收卡、刷卡、机器选择）–方案规划–提额––信贷打造。
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今日搜狐热点「卡盟金服」精养卡用户篇「卡盟金服」精养卡用户篇趣营销百家号精养卡需要注意的7大细节！养卡这块讲的是比较多的，但这个东西并非你学学理论知识就能会的，更多需要实操演练和专人指导；养卡也并非是一个单独存在的篇章，需要掌握的知识也是比较多的，如14行的规则，POS机的理论知识，刷卡的各种细节等等。今天我们再次更新下精养卡的细节。 细节一：安全刷卡首先我们要清楚，怎么样才是安全养卡！如果方法不对，很容易被银行封卡或降额，而且风控严格的几家银行，刷的时候一定要格外注意，如交通、中信、平安。1、刷卡为安全起见，单笔交易控制在3W以内，单天交易控制在10W以内(10W以上容易被监管)；2、刷卡时化整为零，例如刷1W的话，可以刷成(正常交易很少有刚好的整数)；3、信用卡额度超过1W，每次刷卡控制在60%以内，不要在同一天在同一部机器上刷完，分几天或分机器刷；4、在营业时间内刷卡，一般为上午9点到下午8点半，其余时间请不要刷卡(非营业时间是危险期)；5、同一张信用卡两次之间需要间隔30分钟。细节二：封卡原因如果卡片被封，那么你要搞清楚到底是什么原因，养卡说到底就是不断归纳总结不停反省的过程，这样慢慢就懂得更多了。1、同时连续数月在同一大POS机重复刷卡，且刚还完款就在POS机上一次刷掉，这样很容易被银行认定为信用卡TX，当然也是被封卡的类型了。2、同一张卡每月固定曰期在同一台大POS机上刷去全部额度，会严重占用银行资金。3、超过正常经营时间有交易，如批发市场内商户下班后还有交易。4、在短时间内过多的用支付宝做代付的，比如中信单笔最高1000，多次交998,995,899,999等类似的数字。5、信用卡长期处于套空状态，比如还款日整数进去短时间内，整数出来，其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的，数月如此操作后台系统是能检测到的。自己的信用卡用自己的大POS机经常性的刷卡也是能检测到的。6、整数单笔交易，比如，9998，均有套现嫌疑。同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易，无论成功与否，包括查余额。7、超过多期信用卡逾期还款，当持卡人发生多次逾期或是逾期金额达到一定金额时银行会认为该持卡人存在恶意透支消费行为，银行不仅会封卡，还会将持卡人列入到银行的黑名单之中。 细节三：简版刷卡方案具体的消费时间和金额如何安排，我们根据普通上班族人士，提供一下刷卡方案，大家可作为参考。刷卡时间按早上、中午、下午、晚上四个时间段来刷卡。 早上：6点到10点；中午：11点到3点；下午：4点到7点；晚上：7点到10点。具体方法如下：1、早上：主要是买早餐，主刷超市、便利店、面包店、副食店这些商户，金额：10元到100元之间。2、中午：午餐，主刷：饭店或者餐馆 便利店 面包店等100元到2000元。3、下午：晚餐，主刷：饭店或者餐馆 西餐厅等 100元到2000。4、晚上：购物，日常消遣 主刷：百货、超市、健身、酒吧、美容院、保龄球、ktv、电影院等 100元到5000元。5、周六日另做安排，坚持的原则就是刷高端商户，模拟真实消费刷卡，周六天是很多人休息的时间，那么中额消费和大额消费，可以放在这两天消费，平时周一到周五，就刷小额的即可。
细节四：简版机器知识关于POS机这块，一切以安全为本，毕竟涉及到资金的问题，所以选择正规的代理商非常重要。办理安全的POS机，最主要确认以下三点：1、看支付公司（第三方平台）在央行是否有牌照，具有银行卡收单资格。2、看代理商能否提供后台，在后台可查询交易信息，确保后台绑定的结算卡是客户自己的。3、问清代理商是否有专业售后服务，买了机器以后出现问题，售后也很关键。4、多调查多准备，遇到自己不清楚的支付公司，最好多百度其行业信息及公司信息。总之，购买机器的时候，都建议大家购买一清的，这样其安全性就很高很多。当然真还赚这里的POS机也是一个不错的选择(*^_^*) 细节五：简单提额技巧1、中国银行卡打客服咨询如果近一年内申请过固定额度的，此卡最多只能提升临时额度（中国银行的固定额度固定一年提一次）2、农业银行、招商银行、平安银行、交通银行的养卡良好后银行有时会主动给客户打电话提升固定额度，需注意！！！3、工商银行的额度不太好提，建议此卡少养。好养的卡排行为招商银行、平安银行、中信银行、光大银行、其他股份制银行、然后是农业银行、建设银行、中国银行、交通银行。注：建设银行提升的临时额后度到期一般需要养卡一周后才可以重新提临时、一定要安排好这个卡的养卡。建议信用卡有车贷分期、有逾期、被降过额度的慎重操作。4、多年经验此三类卡片很难提固定额度。（分期为车贷分期、有其他分期的提额度更好提）做好了成为银行的优质客户，提额是水到渠成的事情，希望大家引起注意，特别是有逾期或者最低还款的卡友，建议多在刷卡的细节上下功夫很快就会有效果。
细节六：懂征信不管是申卡还是养卡提额，征信都是很关键的一个东西，如果这个东西大家不去规避，那么后面也许你会做了无用功。征信主要看三点：是否有逾期、负债率、查询次数。逾期也分三类，轻微，中度，严重黑户，轻微的逾期一般影响不大，但进半年时间不能有逾期，否则办卡提额概率都不高，所以，保护征信有多么的重要，这个东西出现问题，将影响一系列的后期操作。负债率如果多高的话，那就去降低下自己的负债，不然银行看到你的负债很高，提额也就难了。查询次数就不用多讲了，一个月不要高于三次，如果太多，申卡或操作上征信的贷款，金融机构或银行看到你不停的申请，肯定是非常缺现金的，那么通过率就变低了，当然养卡的话查询次数不是那么重要。
细节七：常犯错误汇总1、用他人的银行卡还款，信用卡还款，最好是用自己的还款账户。2、用他人的手机打电话提额，最好用信用卡绑定的手机号拨打操作。3、消费金额与机子不匹配，这点讲过很多次，我们一定要注意模拟正常消费！金额要正常，可以多刷几笔，不要急于求成。4、刷卡间隔时间过短，一台机子上两张卡刷的时间不要少于5分钟，一张卡在两台机子上刷的时间不要短于半小时。5、不在机子的正常营业时间刷卡，正常商户都是早九晚五的方式，最好这个时间段消费。6、自己的大POS刷自己的卡。7、在固定的一台大POS机连续刷。8、还进去后到账当天刷出，最好有一定的间隔时间。9、大额还后大额刷出，这个是比较危险的刷卡方式，最好小进小出。10、没钱还却多次主动要求银行提额，不要频繁的给银行打骚扰电话，提额是靠养的，而非只打电话。 总之，大家在养卡的同时，还是要注意细节！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。趣营销百家号最近更新：简介:互联网开发、电商营销知识。作者最新文章相关文章