4种情况易使银行房屋抵押贷款审批被拒_新手贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
4种情况易使银行房屋抵押贷款审批被拒
　　为了拿到高额，很多人以房屋做置换，踏上了银行房屋的道路。然而，在这条路上，不是每个人都能走得很顺利，有时在一些客观因素的影响下，难免直面挑战与险阻。接下来，不妨让我们一起来盘点下，哪些因素易论为&绊脚石&，让贷款之路遇阻&卡壳&。
　　1.未征得同意擅自抵押他人房屋
　　虽说可用他人房产申请抵押贷款，但征得房主同意才是革命成功的根本。一旦穿透这条防线，银行便感到不寒而栗，本能地终止合作，远离法律纠纷的潜在包袱。
　　为了证明你不是房屋&掠夺者&，除了向银行提供房主同意抵押的书面授权，办理房屋抵押公证手续时，房主本人还需亲自到场。
　　另外，在行事严谨的它看来，即便房屋是你婚前财产，归个人所有，也不能任意妄为，孤身一人办理抵押贷款，还需征得配偶同意，避免让银行产生有可能卷入财产纠纷的危机感。
　　2.房屋有价无市
　　面对&接盘&房屋这种大事，银行的字典里可没有&得过且过&一词，而是围绕&变现能力强劲&这项关键词，撰写了一章房屋&5不要&原则：不要面积小于50平米、不要房龄大于20年、不要按揭中的房产、不要小产权房、不要购买未满5年的经适房。如果你的房屋能够满足银行的情绪释放，那么距离迈过审批关口已近在咫尺了。
　　3.缺少稳定工作
　　相比严苛的申请条件，房屋抵押贷款已然宽松了许多，收入门槛可以直降到两三千元，给低收入者提供了可以透口气的地方。不过，在充满情怀的同时，银行也不忘守住&底线&，考虑到稳定的工作作为还款来源强有力的保障，要求至少要在现单位工作满3个月。
　　4.个人信用缺失
　　俗话说，好借好还，再借不难。贷款之路只有良好的信用相伴，才能走向成功。偶尔的忘还款，在银行看来实属情有可原，只要银行征信不踏破&连三累六&的底线，便是能够包容。所谓&连三累六&，也就是两年内连续逾期超过三次，或累计逾期超过六次。
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公积金政策
贷款买房不得不看的六大真相
　　如今，不少人都选择首付加贷款的方式来购房。贷款虽实用，但其中还有很多值得了解的问题，掌握了这些，可能会帮你解决不少麻烦，甚至省下不少钱。
　　不是每个人都可以贷满30年
　　目前，贷款最长年限为30年，与此同时，还要满足期限加借款人实际年龄之和不超过65周岁的要求，因此，并不是每个人都可以贷足30年。举个例子，如果你今年45岁，那么按照规定，你的贷款年限最长只能为20年。
　　公积金里要有余额
　　现在，公积金的使用范围越来越广。在一些城市，购房者提交相关资料申请成功后，可以将账户内的公积金直接转入开发商账户，用来支付首付。
　　不过，在支付过程中要注意，千万不要将你的余额用完，一旦你的公积金账户上一分钱都没有，你的也就没有了，无法申请。
　　买房前最好不要辞职
　　银行批准贷款需要综合考量贷款人的经济能力水平，比如工作的稳定性、收入稳定程度以及增长的趋势。
　　如果你在买房前辞了职，可能会增加贷款的难度，影响贷款的进度。因此，买房前最好不要辞职，以便顺利拿到贷款。
　　准备一份漂亮的银行流水帐单
　　申请贷款时，一些银行会要求申请人出具6个月以上、不间断的银行流水帐单，额度一般为月供的两倍以上，以便评估申请人的还款能力。
　　如果你觉得你的流水帐单不太理想，可以提前6个月往银行账户里多存点钱，或者提供其他财力证明。如果你已经结婚，可以提供夫妻二人的流水帐单，名下的财产证明也是可以的。
　　不一定要选用开发商指定的银行
　　一些购房者担心不使用开发商指定的银行会影响银行贷款的办理， 实际上，这种担心是多余的。开发商与指定银行之间通常存在业务关系，使用指定银行也是为了方便。如果你不想在开发商指定的银行办理，完全可以选择其他银行。
　　当然，在选择贷款银行的时候，可以从贷款成本和贷款服务两个方面去综合考虑。
　　在利率一致、贷款期相同的前提下，银行对提前还款及调整还款方案等方面的规定都会影响贷款成本。因此，贷款人应该尽量选择提前还款金额起点低，可以调整还款方案的银行来贷款。另外，网点多、手续简便等，也是银行吸引贷款人的有力手段之一。
　　等额本金减少利息支出
　　等额本息和等额本金都是贷款的还款方式，前者是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)；后者是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
　　如果你手头资金宽裕的话，可以选择等额本金的方式，减少全部的利息支出。反之，则可以选择等额本息，尽管前期支付的利息多，但是资金压力会小一些。
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农村宅基地在当下是大家热门讨论的话题，其实这也是从侧面反映出现在农村土地越来越值钱了，可能以前农村人唯一能够生存的就是从事农业生产活动，但随着农村的体制改革，很多农民朋友也开始自己创业做生意，但做生意本钱可是男主了很多有想法的农民朋友。其实啊，现在已经好的政策可以解决农民创业的资金问题！
近日，根据《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》中指出，农村“两权”的抵押试点将就此展开，农村的土地和住房也可以拿来做房产抵押贷款了。
以前农村的房子是不值钱啊，只能是农民自己作为居住所需，而城市里的房子却具有金融属性，可以做抵押贷款，可以作为保值升值的投资产品。宅基地那就更不能随意流转了，因为在农村宅基地是属于村集体的，即使建了房子也只是死资产，永远无法变现。而现在终于可以和城市住宅一样，可以进行抵押贷款了！
房子是人们最重要的资产，城市里的房子早就能抵押贷款，不少人因为房子抵押贷款获得了发家致富的第一桶金，而过去农村由于住房的宅基地是村集体的，不能随意流转，也不能用于融资抵押，让农民最重要的财富成了死的资产。而现在，农村房子也可以进行抵押贷款了！
不过，农村房屋作抵押贷款，也需要具备贷款申请的条件。
首先是农村自建房在手续齐全的情况下，是可以进行抵押贷款申请。房子必需是有房屋产权证，只要相关手续合法齐全，那么就可以顺利贷款。
除此情况之外，对房子需要有一定的评估，因为农村的自建房和城市的商品房还是存在区别的，尤其是在房屋质量和房屋年限来说，所以需要根据这些情况进行核算具体的变现价值。如果是年代久远或是房屋状态不好的话，那变现的价值就很低，也许无法做抵押贷款使用。
那么对农民来说，农房抵押贷款有什么风险呢？
如今在农村，用宅基地住房抵押贷款的已经存在，但抵押权的效力不能及于该房屋占用范围内的宅基地使用权，一旦债务人不能清偿债务，债权人只能以抵押房屋的建筑材料作为动产优先受偿且执行中还存在法律禁止性规定。所以能过做抵押贷款是好事情，但我们也得其中的风险所在，合理利用这样的权益。
来源：搜狐
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今日搜狐热点贷款那些事之六：抵押贷款值不值得做_六套是个坎-慢钱头条
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贷款那些事之六：抵押贷款值不值得做
当你手头所有能用的资金都用差不多了，就该从房子里找资金用了，抵押贷款是很多人一开始根本不想用，一用上就上瘾的一种贷款，这其中风险和陷阱都很多，我们今天讲一些皮毛，单纯从数学上算一下抵押贷款的优劣。
举例来讲，某套房100万，当年3成首付，贷款70万买的。如今升值到200万，如果做抵押贷款，按理想值抵押7成计算，1.4倍基准利率6.85%，能抵押出140万，除去原贷款70万，实得70万左右。
看到这里有些朋友就嘀咕了，我原贷款可能是公积金贷，也可能是打7折的商业贷款，公积金利率不过3.25%，商贷打9折也不过4.41%，把我便宜的原贷款清掉，换成基准利率上浮很多的贷款，仅仅为了多得到70万现金，值吗？
这的确是一个问题，尤其有些朋友之前的贷款还是公积金贷，换成抵押，一下子利率上升一倍，的确感到心疼。
我们设计一个模型，大概计算一下得与失：
就以刚才的模型为例，100万房子，当年3成首付，7成贷款，如今市值200万，想做抵押140万，除去清尾款的70万周转金，还有2个点的手续费（2.8万），实得67.2万，那么问题来了，这新增的67.2万贷款成本（利率）是多高呢？
新增贷款利率=新增利息/新增贷款=抵押贷款利息-原贷款利息/新增贷款
之前抵押贷款利率一般基准上浮20%，也即5.88%，但是现在二套有时都是上浮20%，这个利率很难在市场拿到了，一般抵押在6.6%——8%之间，从实际出发，我们假设抵押贷款利率基准上浮40%，即6.85%。
同时考虑到2个点的手续费，还要化解到贷款期限中，如果是贷款期限是10年，实际利率就是6.85%+2%/10=7.05%；20年，就是6.95%；30年就是6.92%。同时实得资本140-2.8=137.2万。考虑到在原按揭或公积金贷款中，本金归还比例很少，就设定原贷款还是70万。
1.1 假设原70万贷款是公积金贷款，利率3.25%，计算在抵押10年，20年，30年不同情况下的新增贷款利率
1.2 假设原70万贷款是纯商业贷款，利率打9折，即4.41%，计算在抵押10年，20年，30年不同情况下的新增贷款利率
从中可以看出，新增贷款利率要比我们想象的高，尤其是纯公积金贷款的情况下，我们为了拿到新增的这67.2万资金，付出的代价是很高的。
但是这种成本无可回避，如果不做抵押，这套房子不管增值多少对你来讲都意义不大，因为无法提供流动资金。做上面的这个计算，其实并无太大意义，只是为了让你对自己使用资金的成本有一个估量。
真正有意义的问题在于，到底房产升值多少，才值得去做抵押贷款？比如仅能抵押出70万，那你肯定不会做，因为清完尾款根本手里不剩现金。那抵押出80万呢，清完尾款还有10万值得吗？抵押出200万呢，清完尾款还剩130万现金值得吗？
脑子想是想不出来的，需要计算一下。
我们还以这套房子为例，计算在抵押值不同的情况下，新增贷款的利率有多高。首先计算抵押30年期情况下。
20年期和10年期。
这里面就有一个很有意思的事情，当抵押值比原贷款多的不是很多时（有点绕），新增贷款利率非常高，高到不能承受（29.05%），当抵押值大于140万以后，利率进入9的区间，与我们最开始计算的利率已经相差无几。
20年期和10年期的计算同样表明了这一点，临界点都在140万。
这是一个很重要的结论，抵押值140万，原贷款70万，也就是抵押值多于原贷款2倍时，新增贷款的成本才能降下来，否则成本很高。
当然，不同条件下，计算的结果会不同，你可以根据自己的情况算一下值不值。
现在，反过来思考，在抵押贷款140万的情况下，不同的原贷款导致的新增贷款利率有何变化。
先计算30年期抵押贷款。
20年期和10年期。
这个计算结果基本和我们的常识差不多，原贷款剩余额度越少，新增贷款利率就越低，也就是我们的心理上就越容易承受。
以上聊的这三个方面，第二点最重要。
因为第二点决定了你做不做。而第一点和第三点仅仅是计算成本，没有任何选择余地。
只有决定去做，才有成本的问题。不做，成本就没有意义。
同样，在抵押贷款中，有时成本我们考虑的不是很多，主要是能不能做，有没有用，能不能办成事的问题。
举个栗子，在第二点中，如果只能抵押出100万，我们肯定不会做。除了利率高，还有一个最重要的问题是，这笔钱抵押出来后没用。
对，没用。抵押100万，还尾款70万，手里只剩下30万现金。
请问，30万首付，就算是按首房首贷3成计算，只能买100万的房子，100万去哪里可以买到？
市内六区买不到，环城四区，90%的房子价格也超过了100万。
所以说没用。
相对而言，哪怕承受9.98%的利率能贷出130万，就有用。
因为除去尾款70万，还能剩下60万。60万做首付，买200万的房子，目前选择余地还是很大的。
这就是有用。
大家会发现，讨论到最后，最重要的不是利率，不是成本，是贷款成数。
贷款成数决定了这笔钱有没有用，能不能办成事，而成本只是附带的，甚至是无法改变的。
至于为什么计算10年，20年，30年抵押期限的问题，通过计算，我们可以发现他们对新增贷款利率影响不大。
但是还是很重要。为什么？
因为期限决定现金流。
140万的抵押贷款，10年期月供16147,30年期月供9137，负担整整降了1倍。换句话说，期限越长，你能撑的时间就越长。
所以我们不推荐那种5年甚至是3年期的抵押贷款，压力太大，风险太大，虽然这种贷款一般比较容易办理。
还有一个问题，一般抵押不到7成，5成可保，6成是常态。所以你房子增值到200万，一般也就能抵押出120万来。为了抵押出140万，需要增值更多。
一定要和贷款公司确定成数，成数太低就没有折腾的必要。
最后，不管是信用贷还是抵押贷，我们都建议走银行，不走小额贷款公司。
我们相信银行。
最后的最后，抵押贷款的难度也会越来越大，甚至可能停掉个人办理的路子。我们之前讲过政府的赌气式调控的问题，你的命门政府都知道，只是想不想理你的问题。
所以我们再次提醒风险问题。且行且谨慎。
&感谢朋友们准时准点的到来哦，这样吧我们先来听首《不顾一切要成功》当前浏览器不支持播放音乐或语音，请在微信或其他浏览器中播放3:35不顾一切要成功来自Kyushu不知朋友们有没有发现最近到处都在谈论贷款，今天说这个贷了多少，明天又听到那个贷了多少。仿佛这钱就是从天而降砸中了一样，兴起一股热潮。今天和做这块的朋友聊了聊这个话题。我就把我所知道的一点东西跟大家说说吧。首先，贷款分为房产贷，信用贷，车贷。...&有对于客户而言，费率是最头疼纠结的事情，但是费率的多少其实并不是最重要的，还有些比多少更重要的东西，亲爱的客户你知道吗？1、“利息到底是多少啊？能不能给个准儿？”抵押房子，车子或者担保那种，都是直接有个固定的利息和额度。但是咱做信用贷款的不一样，利息都是有一个范围的，最后的利息是由审批部门来决定，并且还要看你的工作是不是稳定呀，单位是做什么行业的呢，信用好不好，负债高不高啊……这些个因素加起来才决...&专注财富管理圈儿的那些事要在行业内部形成“良币驱逐劣币”的正向循环，科学的投资者教育是重要一环。目前，国内财富管理机构所做的投资者教育，在很大程度上仍是变相的营销活动，缺少对投资需求的照顾。在战略层面上，如何开展更加客观中立的投资者教育，值得长远和系统的思考。ChinaFALab研究员：煤渣刚进入财富管理行业时，一位前同事曾发邮件说：“有什么利息20%以上的保本机会记得告诉我啊。”我回复：“哈哈一...&抵押贷款越来越难!">（本平台综合报道）近日，BNB国家银行对新的抵押贷款方案做出了解释，惹急了很多比利时人，这个方案给予银行限定不动产贷款额的权利，比如只能贷款房子价格的80%！也就是说，如果这个方案实施了，那贷款人就必须得持有房价的20%的资金，来证明自己有能力还款，才可以问银行借得剩余的80%。LotfiMostefa是安特卫普的公民，也是社会党的一名顾问，他以个人名义写了一封请愿书，并且获...&导读在大多数人的眼中，贷款似乎并不是什么好事，因为一旦贷款就等于是欠人钱，欠人情都够让人头疼的了，更不用说欠钱了，这大概是中国人根深蒂固的思想。而“无债一身轻”更是这些“欠人钱”的人做梦都想达到的状态。其实这种观念不能说完全正确，因为在美国，每10部车中，有9部是使用贷款来购买；在中国，每10部车中，只有1部采用了银行贷款或是汽车金融贷款。从最基本的信用卡看起，每个富人都在使用信用卡，每张信用卡就...&
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