多银行上调北京地区首套房贷利率 普遍上浮10%_公司研究_股城股票多银行上调北京地区首套房贷利率 普遍上浮10% 10:54:19发布：股城股票记者日前获悉，包括工、农、中、建四大行在内的部分银行宣布，本周起上调北京地区首套房贷利率，在央行基准利率基础上上浮10%，二套房贷利率维持不变。加上前期已经宣布并执行的银行，目前北京地区首套房贷利率已经普遍升至基准利率的1.1倍。
首套房贷利率普遍上浮10%
从基准利率的85折、9折到不打折，再到如今的1.1倍，北京地区首套房贷利率持续上行。不止是北京，去年以来，上海、深圳以及郑州等热点一二线城市的首套房贷利率也普遍上浮。
一切都在朝着监管所要求的“房住不炒”的方向发展。一边是房贷利率上调，另一边则是房贷杠杆率下降、个人房贷增速明显下滑。央行营管部（北京）发布的数据显示，3月北京地区新发放个人住房贷款平均首付比例49.1%，较上年同期提高8.1个百分点。
新标准近日陆续执行
工行北京分行日前接受记者采访时表示，5月7日（含）以后网签并受理的首套房贷款，利率不低于人民银行基准利率的1.1倍。对5月7日前已受理的，可按原利率政策执行，但应于5月31日前执行完毕。二套房贷款利率政策不变。
中行北京分行表示，根据自身经营发展需要，首套房贷款利率将按照央行基准利率的1.1倍执行，二套房贷利率政策不变，自5月8日起执行。
目前，央行5年期以上贷款基准利率为4.9%，上浮1.1倍后即为5.39%。但是记者了解到，在实际操作中，贷款利率上浮至基准利率1.1倍的时间远远要早得多。
某央企员工李女士去年购买了北京北四环附近的一套。等走完相关流程，到今年3月建行正式发放时，贷款利率已经上浮1.1倍。
她无奈地告诉记者：“当时我也咨询了工行和农行的一些网点，均表示上浮1.1倍，而且那时候这些网点还没有额度。”
某大行北京分行的一位工作人员告诉记者，受到支行额度紧张、对抵押物具体评估、客户资信情况等因素影响，在实际执行中需要具体议价，其实利率上浮1.1倍已经执行了一段时间。但是这次是分行层面明确表示，首套房贷款利率不低于基准利率的1.1倍。
根据融360网站统计的数据，民生、交行、华夏、中信等银行的北京分行的首套房贷利率已经较基准利率上浮10%。
负债端成本上升房贷利率或会进一步上浮。为何银行在这个时点宣布首套房贷利率不低于基准利率的1.1倍？业内人士分析，银行揽储压力加大，负债端上升，是银行上调首套房贷利率的根源。
以招行北京分行的大额存单为例，该行网站上公布，5月发售的5年期个人大额存单的利率最高已经探至4.18%，而此前发售的同期限利率维持在3.85%左右。
据了解，其实在负债端成本不断攀升的当下，不仅仅是房贷利率上浮，其他种类的贷款利率也在上浮。
某国有大行北京分行说，该分行3月底执行了贷款利率新，要求分行内所有新发放的贷款，执行的最低利率不得低于基准的1.05倍。而之前该分行执行的政策是，贷款利率不允许较基准利率下浮。
在这种趋势下，下一步房贷利率根据各分支行自身额度情况，在1.1倍基础上进一步议价，也存在可能。
根据融360网站上的数据，目前浦发银行北京分行已经执行1.15倍首套房贷利率；东亚银行和光大银行则执行1.2倍首套房贷利率。
个人购房杠杆率显著下降
房贷利率上调是一方面，房贷增速下滑、个人购房杠杆率下降则是硬币的另一面。而且，利率上调有望导致房贷增速进一步下滑。
数据显示，无论从存量余额的增速看，还是从增量数据的占比看，北京地区个人房贷都出现明显的冷静趋势。
根据营管部（北京）公布的数据，截至3月末，北京地区个人住房贷款比年初增加71.7亿元，比上年同期少增525.3亿元，余额同比增长9.5%，增幅比上年同期低31个百分点。这是2014年以来，北京地区个人房贷首次出现个位数增长。
同时，一季度个人购房贷款新增额占人民币各项贷款新增额比重已降至2.7%。
数据显示，去年全年个人购房贷款新增额占人民币各项贷款新增额比重是20.2%，2016年这一数据则是40.3%。从40.3%到2.7%，去年以来北京地区一系列房地产的成效立竿见影。
另一组数据也很说明问题。数据显示，3月新发放个人住房贷款平均首付比例49.1%，较上年同期提高8.1个百分点，个人购房的杠杆率显著下降。今年年初，有监管部门负责人接受专访时明确提出，要抑制居民部门杠杆率。
“提抑制，并不意味着当前居民部门杠杆率高得离谱，而是近两年居民部门的杠杆率上升速度快了一些。”交通银行首席经济学家连平认为，今年肯定能看到居民部门杠杆率增速下降，因为增速肯定会下降，甚至出现负增长。
杠杆率下降是“组合拳”的结果
个人购房杠杆率下降背后，是政策的一套“组合拳”。
去年以来，部门严厉打击“首付贷”。去年11月住房和城乡建设部会同人民银行、原银监会联合部署规范购房融资行为，其中包括：严禁房地产开发企业、房地产机构违规提供购房首付融资；严禁互联网金融从业机构、公司违规提供“首付贷”等购房产品或服务；严禁违规提供房地产场外配资；严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房。
同时，监管部门还要求银行加大对首付资金来源和人真实性的审核力度。银行在办理个人住房贷款业务时，要以在房产管理部门备案的网签和住房套数查询结果作为依据，并以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值作为计算基数确定贷款额度，有效防范交易欺诈、骗取贷款等行为。
此外，提高首付比例也是降低杠杆率的有力举措。目前北京地区首套房的首付款比例不低于35%，其中非普通的首付款比例不低于40%；二套房的首付款比例不低于60%，其中非普通自住房的首付款比例不低于80%。北京银行贷款好批吗？_银行问答_融360
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只要符合相关的条件就好批。北京银行办理条件及资料：一、申请条件：
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批款率都差不多，影响贷款批款最主要是看借款人的资质。银行贷款准备资料：有效身份证件;常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明;婚姻状况证明;；或个人资产状况证明;贷款用途使用计划或声明;银行要求提供的其他资料。
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北京银监局：严禁个人消费贷款用于股市投资、购买住房、生产经营等方面
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北京银监局：严禁个人消费贷款用于购房、投资&&&&&&&&&&&&&&&？文&/&林建建&？日&19:32&来源：华尔街见闻&&&&&&&&&&&&&&&在中国经济趋缓、房价上涨动力不足、债务问题日渐引忧的背景下，北京银监局提示辖内银行谨慎发放个人贷款，严禁消费贷款用于购房、投资等非消费领域。&&&&&&&&&&&&&&周二（5月6日），北京银监局在其官网发布《北京银监局关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》称，在日常监管中发现如下问题：&&&&&&&&&&&&&&个别银行个人综合消费贷款存在制度内容规定不够审慎，贷款金额较大、期限较长，明显与日常消费属性不匹配；&&&&&&&&&&&&&&贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题，使得贷款被挪用于股市投资、购买住房、生产经营等方面。&&&&&&&&&&&&&&为此，北京银监局强调银行应加大对改善民生、居民日常消费需求等方面的贷款投放，加强贷款审批流程和贷后检查，严禁借款人将消费贷款挪用于购房、投资等非消费领域。&&&&&&&&&&&&&&《华尔街日报》认为，尽管现在尚无中国家庭负债水平数据，北京银监局此次警告是在中国经济增长放缓、房地产市场转弱的背景下，对潜在的偿付风险的认识。&&&&&&&&&&&&&&华尔街见闻网站陆续介绍过（华尔街见闻已推出APP），4月16日国家统计局公布的数据显示，一季度GDP同比增长7.4%，不及政府目标的7.5%，创金融危机以来新低。&&&&&&&&&&&&&&中国指数研究院公布的4月百城价格指数报告显示，4月100个城市新建住宅价格环比与同比涨幅已连续第四个月回落。五一期间，华南楼盘兴起“零首付”促销活动，广州17个楼盘推出“零首付”和“低首付”活动。南宁等地方政府出现调整限购政策等行动。&&&&&&&&&&&&&&此外，中国地方政府债务问题也引人担忧。审计署公布的数据显示，截止2013年6月底，中国地方政府债务总额达17.9万亿，较2010年底的10.7万亿大幅增长。&&&&&&&&&&&&&&为规范个人综合消费贷款业务，防范相关风险，切实推动辖内消费金融健康发展，北京银监局提示辖内银行遵循以下要求：&&&&&&&合理确定个人综合消费贷款的金额和期限，原则上发放金额不超过100万元、期限为10年以内的个人综合消费贷款。对于家庭成员分别申请个人综合消费贷款的，应审慎控制贷款额度和期限。&&&&&&&&&&&&&&应从交易价格、借款人消费需求、消费意愿等维度对消费的合理性进行深入分析，多方查证贷款用途的真实性，确保信贷资金用于满足居民日常生活的正常需求。对借款人的还款能力，应以个人收入证明匹配个人所得税纳税证明、公积金缴纳凭证、社保缴费证明等能提供的相关资料，按照孰低原则进行匡算&&&&&&&&&&&&&&应通过实地调查、账户监控、关联人访谈等方式加强贷后检查。贷款用途的证明材料不得以收据或交易合同（协议）等资料替代；采取受托支付的贷款，应以销售发票作为贸易背景真实性的证明材料；采取自主支付的贷款，应以销售发票、交易市场供货单据、商户电子账单、银行卡刷卡单证等消费凭证作为贸易背景真实性的证明材料。&&&&&&&&&&&&&&加强员工经营行为管理，通过制度明示、流程约束、检查监督和非现场监测等手段，引导、监督员工依法合规经营，进一步做好员工账户风险排查和行为排查。规范客户经理的营销行为与业务用语，严禁有损银行信誉的推介。同时，认真执行《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发〔2014〕57号）的要求，切实防范银行员工参与民间借贷、充当资金掮客、以本行名义违规与客户签订合同或协议等行为。&&&&&&&&&&&&&&点击查看《北京银监局关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》&&&&&&&&&&&&&&http://www.cbrc.gov.cn/beijing/docPcjgView/B7A0FF5AA22/26.html&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&发布时间&:&&&&文章来源&:&北京&&&文章类型&:&原创&&&&&&&&&&&&&&&京银监发〔2014〕95号&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&北京银监局关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知&&&&&&&&&&&&&&各国有商业银行北京市分行、辖内各股份制商业银行、各外资银行、各村镇银行、各城市商业银行北京分行、、北京农商银行、中国邮政储蓄银行北京分行:&&&&&&&&&&&&&&我局在日常监管中发现，个别银行个人综合消费贷款存在制度内容规定不够审慎，贷款金额较大、期限较长，明显与日常消费属性不匹配；贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题，使得贷款被挪用于股市投资、购买住房、生产经营等方面。为规范个人综合消费贷款业务，防范相关风险，切实推动辖内消费金融健康发展，现将相关风险提示如下：&&&&&&&&&&&&&&一、严格落实《中国银监会办公厅关于个人消费贷款领域风险提示的通知》（银监办发〔号）的相关要求，切实加强对个人综合消费贷款的风险管理。&&&&&&&&&&&&&&二、针对不同的消费需求和贷款对象，设计相应的信贷产品，明确准入标准，切实满足金融消费需求。不得利用个人住房按揭贷款与个人综合消费贷款相捆绑的个人组合贷款品种，辗转为住房按揭贷款提供首付款资金需求。&&&&&&&&&&&&&&三、规范个人综合消费贷款用途，细化用途范围，应加大对改善民生、居民日常消费需求等方面的贷款投放，不得用于购房、投资等非消费领域。&&&&&&&&&&&&&&四、合理确定个人综合消费贷款的金额和期限，原则上发放金额不超过100万元、期限为10年以内的个人综合消费贷款。对于家庭成员分别申请个人综合消费贷款的，应审慎控制贷款额度和期限。&&&&&&&&&&&&&&五、应从交易价格、借款人消费需求、消费意愿等维度对消费的合理性进行深入分析，多方查证贷款用途的真实性，确保信贷资金用于满足居民日常生活的正常需求。对借款人的还款能力，应以个人收入证明匹配个人所得税纳税证明、公积金缴纳凭证、社保缴费证明等能提供的相关资料，按照孰低原则进行匡算。&&&&&&&&&&&&&&六、应通过实地调查、账户监控、关联人访谈等方式加强贷后检查。贷款用途的证明材料不得以收据或交易合同（协议）等资料替代；采取受托支付的贷款，应以销售发票作为贸易背景真实性的证明材料；采取自主支付的贷款，应以销售发票、交易市场供货单据、商户电子账单、银行卡刷卡单证等消费凭证作为贸易背景真实性的证明材料。&&&&&&&&&&&&&&七、加强员工经营行为管理，通过制度明示、流程约束、检查监督和非现场监测等手段，引导、监督员工依法合规经营，进一步做好员工账户风险排查和行为排查。规范客户经理的营销行为与业务用语，严禁有损银行信誉的推介。同时，认真执行《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发〔2014〕57号）的要求，切实防范银行员工参与民间借贷、充当资金掮客、以本行名义违规与客户签订合同或协议等行为。&&&&&&&&&&&&&&八、认真落实《中国银监会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》（银监办发〔2014〕40号）的相关要求，切实完善绩效考核机制，严格落实信贷管理制度，提高信贷精细化管理水平，及时化解风险隐患，严肃问责，培育良好的信贷合规文化。&&&&&&&&&&&&&&辖内各银行业金融机构应高度重视相关风险，密切关注金额较大、期限较长的个人综合消费贷款。一旦出现异常情况，及时采取有效措施，确保信贷资金安全。我局也将进一步加强非现场监测和现场检查力度，并视发现问题的严重程度采取相应监管措施。&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&
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