最近,成都某事业单位工作的罗先生在买房贷时发现,现在办理购房手续要比以前自己朋友买房时复杂多了。“现在还要出示收入的纳税证明,要去房管局打印首套房的房屋登记证明的原件,还要银行对账单,手续要求比以前严格多了。”
3月25日他把资料备妥,交给办理房贷的中国银行业务员,可马上就要过一个了月,贷款仍没有审批下来,令他分外着急,“一打电话去寻问对方就很模式化的回答,还在审批过程中,但什么时候能批得下来,谁也不知道。难道银行真的停办个人住房贷款了?”
个人房贷停发还是缓发?
近期有媒体报道称,在成都、武汉、深圳、长沙、广州、上海等地出现部分银行停办个人房贷按揭业务的现象。
记者从传出消息的几大城市多方调查了解,部分银行因调整信贷规模和节奏、审核要求提高,使申请房贷的客户排队等待时间延长,购房者感觉到办理难度增加,停发实际上多为缓发。
在流动性监管趋严的背景下,缓发个人房贷反映了部分银行资金面的“捉襟见肘”。专家表示,随着各家银行信贷投放结构和节奏趋于平稳,房贷的审批、发放有望更加稳定有序。
记者在北京、广州、武汉等地还了解到,部分银行在办理房地产个人按揭贷款时,确实出现时间拉长、手续复杂、利率上浮的现象。
但对于停贷一说,中行、工行的新闻发言人直接表示,目前该行全国各分支机构均不存在停办个人房贷按揭业务的现象。
深圳支行个人房贷部主管人员表示,该行目前在深圳的贷款额度完全够用,不存在停贷的现象。“不过,要是信贷额度太紧,有时银行确实会放缓个人房贷放款时间。”
“过去银行里一天一个客户经理可能会约谈3至4个房贷申请个人,但现在约谈的人数明显下降。这一方面是银行对申请人的资质要求提高了,另一方面也确实有信贷额度紧张的因素。”
工行北京分行某支行网点个贷员对记者如此表示。
光大银行大连分行部门人士告诉记者,该分行并没有下达停发个人房贷的要求,支行出于内部考核压力一般情况下不会擅自停发个人房贷。银行停发个人房贷,其实多为缓发。
流动性收紧迫使银行调结构
作为银行优良资产之一的房屋按揭贷款,如今却要缓办,这如实地反映出银行业目前流动资金紧缩的现实。
“存准率不断调高,监管指标层层加码,加上差别准备金率调整,银行所面临的资金面日益紧张,”中行战略发展部副经理宗良说。
中国人民大学金融教授赵锡军认为,在这个情况下,一些存贷比比较高的银行,不得不控制贷款发放的规模和数量。
“在目前资金紧张的情况下,银行会更加注重综合收益率,可能会先‘紧着’收益率高的项目放款,因此会出现延迟个人房贷放款的情况。”
“资金面紧的情况下,银行议价空间不断扩大,一些中小企业利率甚至能上浮40%,客户经理办理个人房贷的积极性明显下降。”光大银行大连分行的业务员如是说。
深圳分行主管表示,“银行都在做转型,一些个人经营性贷款业务回报比房贷高出不少,个贷业务逐渐转向收益率高的业务”。
此外,国家对房地产市场的调控也是重要原因。“随着房地产等调控措施日趋严格,银行出于风险考虑,对于房贷的发放将会更加谨慎,审核时间自然有所延长。”赵锡军说。
国泰君安证券分析师表示,由于监管层对房贷风险的一再提示,银行可能会适当降低房贷业务的比重。
“缓发”是长期还是暂时?
对于部分银行缓发个人房贷,专家表示只是暂时现象,民众无需过分担忧。
交通银行首席经济学家连平认为,由于货币政策从适度宽松转为稳健,今年初各大商业银行都主动减少了新增信贷规模,更加专注于信贷结构调整。“此次个别银行个人房贷停发应该只是银行暂时性调整。”
“银行的投放额度在年初就已经基本制定下来,某个时点上出现信贷冲高或是放贷款延缓,都是在调节信贷投放的节奏,不足为奇。”宗良表示。
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