随着国内第三方支付领域寡头效应加剧，中小支付平台利润空间极度缩减，不少平台铤而走险，违规开展业务。从快钱、易宝到畅捷通、环迅，都曾被曝出为714高炮开支付通道。前段时间，金融观察团就曾曝光被罚5900万100天后 环迅支付仍涉嫌为非法贷款APP扣款的消息。

　　而位于上海的通联支付（通联支付网络服务股份有限公司）也不例外。12月2日，通联支付被国家外汇管理局上海市分局处以2067元的罚款，这已经是年内第三次被罚。

　　金融观察团发现，作为“罚单常客”的通联支付，除了涉嫌为高利贷平台开支付通道外，还先后上线了七个现金贷APP，或为无资质借款APP导流，或联合维信金科、环球黑卡等持续收割借款人。

　　先后上线七个现金贷APP 导流无资质平台

　　企查查信息显示，通华小贷法定代表人汪献云，成立于2017年6月1日。三大股东为上海通华投资控股有限公司、上海通华商业保理有限公司和上海通联银华支付网络服务有限公司，最终实控企业为通联支付。通联支付的现金贷业务，也主要由通华小贷运营。

　　第一个：趣借钱 关键词：维信金科 环球黑卡

　　根据企查查信息，通华小贷注册了趣借钱APP，登记批准日期为2019年7月9日。团团君下载趣借钱APP发现，其定位为大额借款模式，最高可贷款20万元。借款或查看相关协议，都需要经过人脸识别、身份证认证等四大步骤。

　　11月3日，有用户在聚投诉，称借款6000元，放款方为及贷，但“不能看全部账单 不知道一共要还多少钱 每个月还款金额不一致 也无合同单号”

　　除了自营模式，趣借钱还为多个现金贷APP导流。目前合作平台有款爷、趣花、优借花等等，其中款爷最高可借50万。

　　团团君查看借款协议发现，趣花全名为“安家趣花”，运营方为上海奥派数据科技有限公司（以下简称奥派数据）。通过工商资料不难发现，奥派数据是维信金科关联公司。奥派数据法人代表为廖世强，其还担任维信融资租赁（苏州）有限公司法人代表、成都维仕小额贷款有限公司监事、维仕融资担保有限公司总经理等职务。根据此前香港上市公司维信金科披露的资料显示，廖世强为维信金科首席运营官（COO）。

　　跟维信金科旗下的豆豆钱、维信卡卡贷等现金贷APP一样，安家趣花也被大量投诉强制购买会员卡，购买后无法贷款等问题。

　　普女士提供的扣款信息 扣款方为奥派数据

　　在聚投诉上，名为“安家趣花app引导充值会员之后审核失败”的联合投诉案例中，已有21名用户投诉维信金科“虚假/误导宣传，恶意引导充值。”其中，投诉人普女士称，“在安家趣花app上被恶意引导充值99元成为会员，然后一充值完成被告知审核不通过”。

　　优借花由杭州币安网络科技有限公司运营，企查查显示的官网，导向的是多宝优选app的运营方，专做商城优惠券。在该公司以及实控人朱杭涛旗下，并无任何金融或放贷牌照。优借花的展示页面显示，“放款资金由银行等持牌机构提供，放款额度及放款时间以机构审批为准”。

　　但同样，不少用户投诉优借花高利贷、714高炮。11月12日，有用户称：“优借花借款平台申请6000元额度要收取高达1200元的手续费，分为十二期每期客服说还款不到700元，也就是说我实际放款4800元却要还将近8000元的款项，已经严重超标出国家把控范围内，而且工号KD129客服态度非常差。” 9月5日，有用户称“优借花是砍头息高炮。借款两千到账1400，利息六百。”

　　再看款爷。款爷作为大额贷款产品，在趣借钱的页面有多个入口。款爷运营方为黑卡云（杭州）有限公司，宣称“贷款资金将由银行等持牌机构提供”。有意思的是，黑卡云实控人叶晨曦，还通过该公司注册了点点花软件、2019个税计算器软件等金融相关软件。叶晨曦的另一个身份，是环球黑卡（谛听网络技术（杭州）有限公司）创始人，号称“中国会员制特权第一品牌”。

　　写到这里，金融观察团不禁要感叹一下，所有的创业者都想爱现金贷！

　　第二个：随信贷关键词：导流无资质平台

　　随心贷同样由通华小贷运营，主要是贷款超市，为百度有钱花、乐惠花、永捷公积金贷、金掌柜银行贷、公积金信用贷、猎豹贷款王、优借花导流，大部分没有放贷资质。

　　其中，企查查信息显示，乐惠花运营方为合肥新创金融外包服务有限公司，软件著作权的登记批准日期为2019年7月19日。该公司无任何放贷资质。永捷公积金名为“捷捷贷”，由深圳永捷有限公司运营，但我并没有找到该公司的工商信息。金掌柜银行贷属于金掌柜信息咨询服务（广州）有限公司，称放款方为“(,)等正规金融机构”，但该公司同样没有放贷资质。公积金信用贷运营方为睿茂斯贷款代理（东莞）有限公司，也没有放贷资质。猎豹贷款王是猎豹移动的，优借花上文提到了，有钱花是百度旗下度小满金融的。

　　第三个：小通生活 关键词：隐私保护

　　目前通华小贷官网仅展示了一个借款产品，即小通生活。这个APP定位于综合金融服务平台，提供借款产品展示，应该也是贷款超市。不过，因为隐私协议太可怕，不接受就无法继续操作。我截完图就卸载了。

　　隐私协议要求访问行为、访问相继。在“还款管理及逾期债务催告”中提到，“如果无法与您获得联系，我们会使用您提供的紧急联系人与您获得联系” 。此外，还要允许小通生活与第三方共享个人信息。“只有共享您的信息，才能提供您需要的服务。”而这些第三方，包括提供技术服务、电信服务、客户服务、风控服务、审计服务、催收服务、服务、支付服务的机构以及借款资金方。

　　对于个人信息收集，多家媒体报道称，《个人金融信息（数据）保护试行办法》初稿，已经由央行向部分银行进行了下发，待征求意见结束后将正式对外发布。按照规定，“（金融机构）不得从非法从事个人征信业务活动的第三方获取个人金融信息。同时，金融机构不得以“概括授权”的方式取得信息主体对收集、处理、使用和对外提供其个人金融信息的同意。

　　此外，中央网信办、工业和信息化部、公安部、市场监管总局四部门还联合开展了App违法违规收集使用个人信息专项治理行动。

　　希望以后类似的收集方式可以休矣。

　　第四个：嘀嗒贷 关键词：隐私保护

　　嘀嗒贷的入口在通联支付旗下通联钱包里，提供方也是通华小贷。目前嘀嗒贷只有安卓版本。宣称“无视黑白秒下”、“机审秒过”、“当天放款”。最高额度是20000元。

　　这个APP的问题，也在于隐私保护。我们小编在查看这份巨长的隐私协议时，也被震惊到了。举个栗子，个人信息将与授权合作伙伴共享。其中，供应商、服务提供商和其他合作伙伴。嘀嗒贷将信息发送给全球范围内支持他们业务的供应商、服务提供商和其他合作伙伴。

　　其他3个：小通币咚、随薪借、随期享 关键词：已下线

　　除了上述现金贷APP，通联支付还曾上线小通币咚APP，但目前已下线。此外，去年4月9日，金融观察团在通联支付官网还发现，其个人贷款产品有随薪借（最高可借30万），消费分期产品随期享。目前也难觅踪迹。

　　其中，从企查查统计的信息可以看出，小通币咚定位类似714：额度五百到一千，借款期限7到14天，不上征信。

　　另外，值得一提的是，作为这些现金贷APP的主要运营方，通华小贷近期也被频繁投诉无故扣款。  已经多次被罚  涉嫌为现金贷扣款

　　通联支付还是各监管机构处罚名单上的“常客”。据中国经济网统计，仅今年年内，这就已是通联支付收到的第3张罚单，而近几年来，通联支付已累计收到至少11张罚单。共计遭没收违法所得303万元，被罚1337万元（相关责任人被罚不计入），罚没合计1640万元。

　　而在聚投诉上，我们也能发现800多个关于通联支付无故扣款的帖子，其中，投诉通联支付为现金贷、高利贷平台扣款的投诉占比不低。例如，12月3日，曹先生投诉称，“现金白卡为714高炮，高于36%年利率要求退还”，“现金白卡为714高炮，通联支付违规提供支付渠道，本人也会向明年315晚会举报”。

　　不知道在监管层对现金贷、第三方整治都趋严的情况下，频繁被罚款的通联支付将走向何方呢？让我们持续关注。

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（责任编辑：王治强 HF013）

Julie是外所圈最叱咤风云的狠人，没有之一。

近日，世达国际律所（Skadden）内部人士核实，Skadden掌门人高准女士Julie Gao高级合伙人将加入字节跳动，担任其首席财务官（CFO）。

如果你还问Julie Gao是谁，说明你对外所圈了解太少了。

Julie是外所圈最叱咤风云的狠人，没有之一。Julie律师毕业于北京大学，分别获得了美国阿拉巴马的社会学硕士和美国加州洛杉矶大学法学院的法律博士（Juris Doctor）。她现在是Skadden的高级合伙人，也是其全球管理机构政策委员会的成员。

先简单介绍一下Julie律师此前任职的外所世达国际律师事务所（Skadden）。世达国际律师事务所是一家于1948年在纽约成立的国际律师事务所，旗下律师总数近2000余名，是全球高级律师事务所之一。

《福布斯》杂志称世达国际律师事务所是“华尔街最强大的律师事务所”。世达被业内称为中概股之王，所以很多回流香港做第二上市的中国企业，都会找它做公司律师(香港及美国法律)。在2020年Am Law100中，世达总营收排名第5，2019年总营收26亿美元。

2019年，世达合伙人年均创收高达391万美元。

而Julie Gao，正是该顶级外所的第一狠人。

Julie律师的业务能力有多强呢？这么说吧，整个中国的互联网公司，包含所有你吃的、用的、听的、玩的，大多都是Julie律师作为主导合伙人做上市的，Julie律师已为100多家公司的上市和其他资本市场融资项目提供了法律服务，包括美团、京东、小米、拼多多，百度、哔哩哔哩、滴滴、携程、新东方、高途、富途、蔚来、理想等等。这里只是罗列了九牛一毛，要想看具体的交易清单请往下看。多年前，她就帮助了字节跳动完成数轮私募股权融资，一路帮着字节跳动成长壮大，后来还帮其开疆辟土，收购了，我需要立刻学从一年级到七年级律师的工作，因为上面人很少了。15年前，我参加的第一个中概股公司（携程）在美国上市，需要用当时最新通过的美国会计VIE政策解释中国公司的架构。然后，13年前，帮百度设计了中概股第一家AB双级股权架构，12年前，帮中国第一家民营教育企业新东方去美国上市。几年前，移动互联网时代来了，需要在微博的招股书中详细描述MAU和社交媒体。一路到今年，小米集团作为第一家同股不同权的创新企业到香港上市，我们要学习新规则设计新架构。我执业20年经历了这么多变化不断地学习，那未来的20年， 又有什么样的新技术新形态新规则等待着我们呢？可以说，很多幻想可能都会实现。也许人工智能可以某些工作比律师做的更好更快，也许我们可以到水星开分部。学弟学妹们踏上工作岗位后，你们会发现，学校里学的知识真不够用的。工作了很多年后，你们会发现，还有很多新东西要学。所以，虽然你们今天大学毕业了，今天也是你长期不断学习的未来人生的开始。

4. 长期勤奋坚韧不拔的素质

我很喜欢的一本书是美国作家Malcolm Gladwell写的“Outliers：The Story of Success（不寻常人的成功故事）”。书中说到，一个人要想真正精通一个领域，天赋之外，还必须投入大概1万小时的有效训练。比尔.盖茨在创立微软公司之前大致已经编了1万小时的程序；莫扎特，1万小时的作曲；朗朗，1万小时的练琴；我们所的冠名合伙人Joe Flom, 1万小时的反收购项目工作让我们突破传统有了今天。我曾经把这本书介绍给我们所里的年轻律师。有人问，你希望我们几年达到1万小时呢? 我没有回答。其实我2004年从美国回来后，三年里就工作了1万小时，奠定了我长期在一线代表优秀中国企业海外上市的扎实基础。

离开大学小世界，进入社会大世界，你会发现很少有人能长期一帆风顺，而有些人能东山再起，有些人可能会一蹶不振。为什么呢？因为工作，我有幸认识接触了从50后到90后的五个年代的很多行业的各类有所成就的人。我发现，所有的这些人，就和传说中的一样，都有着坚韧不拔的素质。最近正值世界杯足球比赛季，33岁的葡萄牙球星C罗，面对强敌西班牙，独中三元，反败为胜，赢得全世界朋友圈的点赞！这是C罗长期勤奋苦练，过了年龄的峰值，依然坚韧不拔的结果。C罗说值得拥有的东西，永远都来之不易。真的是这样。幸福都是奋斗出来的。你们未来的路很长，难免会有年轻时的冲动失误或跌跟斗，或者你即使努力万分，依然不如所愿。请记住，只有坚韧不拔，才有排除万难，改变命运的可能。

5. 做个充满激情充满正能量的人

亲爱的学弟学妹们，你们从北大法学院毕业，我相信你们都是具有独立思辨能力，具有去伪存真能力的人。这世界不完美。作为法律人，你以后可能看到的不完美比一般人更多，你的职业会让你对事情充满怀疑和审慎。但是，这不是负面消极态度的借口。我想给大家说，为了自己人生的幸福，为了为小至所处的环境，大至为社会的进步做贡献，做个充满激情并拥有和散发正能量的人吧。

激情是人长期勤奋努力坚韧不拔的动力。正能量让自己心态平和，给周围的人带来快乐和鼓励。过去30年，我的道路有过高低起伏躁动徘徊。幸刚好我有家庭我有人生的伴侣可以分享，可以给我无限的爱和鼓励。所以，我可以继续充满激情充满正能量地一往直前，去帮助更多的人。我衷心祝愿每位学弟学妹找到人生的精神伴侣，可以与你同甘共苦，放松解压，彼此信任理解，让你成为更好的自己。有爱的人有自信。有自信的人充满激情和正能量，或者奋斗向前改变人生，或者随遇而安云淡风轻。我希望学弟学妹们在多年后回到一如既往的美丽的北大校园，见到老师同学和未来的学弟学妹们，你们能历经风雨，千帆已过，依然激情满怀，青春常在，并且是个比你今天更好的自己。

最后，再次祝贺2018届北大法学院的学弟学妹们! 祝贺你们在这个充满精神魅力的校园毕业，带着思想，能力，智慧和激情，开启人生的新的征程!

祝福律师圈第一狠人Julie Gao，履新快乐。